टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
 

• कोई भी मान्य पहचान और एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, केंद्रीय KYC पहचानकर्ता, पासपोर्ट, स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस या भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी वोटर पहचान-पत्र
  
  
• कोई भी मान्य आय का प्रमाण: ऑडिटेड कंपनी अकाउंट, ऑडिटेड फर्म अकाउंट और पार्टनरशिप डीड, बैंक स्टेटमेंट, चार्टर्ड अकाउंटेंट का सर्टिफिकेट, विदेशी बैंक स्टेटमेंट, ITR / फॉर्म 16 / असेसमेंट के ऑर्डर / आय की गणना, मंडी रसीद / फॉर्म J / एग्रीकल्चर रिकॉर्ड, किराए की रसीद और सैलरी स्लिप / सर्टिफिकेट

हां, आप एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में आपके न रहने पर भी आपके प्रियजन अपने जीवन के लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकें. वे आपकी अनुपस्थिति में लोन जैसी देयताओं का भुगतान भी कर सकते हैं.

हां, एच डी एफ सी लाइफ टर्म प्लान स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं और मृत्यु को कवर करता है. टर्म प्लान के साथ ऐसे राइडर्स मिलते हैं जिनसे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार मौजूदा बेसिक मृत्यु लाभ और स्वास्थ्य लाभ प्राप्त कर सकते हैं. सबसे सस्ते और सबसे किफायती प्रकार के इंश्योरेंस होने के कारण, टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के लिए लाइफ कवर के साथ सुरक्षा प्रदान करते हैं.

गंभीर बीमारियों से सुरक्षा के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर चुने जा सकते हैं. ऐसे मामले में, आपको डायग्नोसिस होने पर सम अश्योर्ड प्राप्त होगा. यह पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में प्राप्त होने वाले लाभों के अतिरिक्त होगा.

पॉलिसी अवधि के भीतर अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में, टर्म इंश्योरेंस फाइल करते समय आपके द्वारा चुने गए नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्राप्त होते हैं. नॉमिनी, जिसे लाभार्थी भी कहा जाता है, मृत्यु लाभों के हिस्से के रूप में एकमुश्त राशि प्राप्त करता है.

पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करना एक बेहतर निर्णय माना जाता है. जबकि दोनों समय से पहले की मृत्यु के जोखिम को कवर करते हैं, टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच का अंतर मेच्योरिटी के समय है.

मनीबैक पॉलिसी, एंडोमेंट पॉलिसी, रिटायरमेंट पॉलिसी आदि जैसे मेच्योरिटी लाभ वाले पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम आमतौर पर इसके प्रीमियम का 10 गुना होता है. वेल्थ क्रिएशन के परिप्रेक्ष्य से, ऐसे प्रोडक्ट 3% से 4% ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आपको अपना पैसा सेविंग अकाउंट में रखने पर भी मिल जाएगी. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में मेच्योरिटी लाभ वाले लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट की तुलना में आपका निवल लाभ अधिक होता है.

हालांकि, यह निर्णय आपके जीवन के लक्ष्यों के आधार पर लिया जाना चाहिए.

टर्म प्लान खरीदने से मिलने वाले अन्य लाभ:

मृत्यु लाभ: हालांकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस, पॉलिसी की मेच्योरिटी से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस में मृत्यु और मेच्योरिटी लाभ दोनों मिलते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली क्षतिपूर्ति राशि कहीं अधिक होती है.

कम प्रीमियम: टर्म प्लान कम प्रीमियम पर अधिक जोखिम कवरेज प्रदान करते हैं लेकिन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह वेल्थ क्रिएशन नहीं करते.

सुविधा: पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म प्लान को सरेंडर करना एक बहुत आसान प्रोसेस है.

ऐसी स्थितियां आ सकती हैं जब आप प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी बदलना चाह सकते हैं.

“उदाहरण के लिए - अगर आप अपने प्रीमियम का वार्षिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे मासिक में बदलना चाह सकते हैं या अगर आप अपने प्रीमियम का मासिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे वार्षिक में बदलना चाह सकते हैं.”

एच डी एफ सी लाइफ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप किसी भी समय अपनी प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी बदल सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए उनकी कोई कैश वैल्यू नहीं होती है. इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश करना संभव नहीं है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को कुछ हो जाता है, तो ही पॉलिसी कैश लाभ प्रदान करती है.

हां. आप अपने टर्म प्लान के लिए प्रति वर्ष ₹1,50,000 तक का जो भुगतान करते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C⁶ के तहत टैक्स कटौती योग्य है. इसके अलावा, आपको या आपके नॉमिनी को प्राप्त होने वाला भुगतान भी सेक्शन 10(10D)⁷ के तहत टैक्स-फ्री होगा

आदर्श रूप से, आपको या तो अपने पूरे जीवन के लिए पॉलिसी चुननी चाहिए, या फिर ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए जो रिटायरमेंट तक आपको कवर करे. आपको 20 वर्ष की उम्र के आस-पास पॉलिसी खरीद लेनी चाहिए, ताकि आने वाले वर्षों में आपके प्रीमियम किफायती रहें

आपका निर्णय प्रीमियम का भुगतान कर सकने की आपकी फाइनेंशियल क्षमता पर निर्भर करना चाहिए. अगर आप छोटे नियमित भुगतान वहन कर सकते हैं, तो आप रेगुलर पे टर्म प्लान चुनना चाहिए. इस विकल्प के साथ, आप हर महीने, तीन महीने से, छह महीने से या सालाना भुगतान कर सकते हैं. इसके विपरीत, अगर आप तेज़ी से अधिक प्रीमियम का भुगतान करना वहन कर सकते हैं, तो आप सीमित भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.

हां, कई इंश्योरर आपको उस फ्रीक्वेंसी को बदलने की अनुमति देंगे, जिसके साथ आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान करते हैं. लेकिन, आप पॉलिसी के वार्षिक रिन्यूअल के समय ही ऐसा कर सकेंगे.

यह आपके द्वारा खरीदे गए प्लान के प्रकार पर निर्भर करता है. अगर आपने प्रीमियम रिटर्न पॉलिसी ली है, तो पॉलिसी समाप्त होने के बाद इंश्योरर आपको प्रीमियम वापस करेगा. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहते हैं, तो अधिकांश नियमित टर्म प्लान पॉलिसी टर्म के अंत में कोई आर्थिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं.

अगर आप टर्म प्लान खरीदने के बाद भारत से बाहर निवास करना चाहते हैं, तो आपको अपने इंश्योरर को इस बारे में लिखित में सूचना देनी होगी. फिर कंपनी कन्फर्म करेगी कि वे आपकी पॉलिसी ऐक्टिव रखेंगे या नहीं. आमतौर पर, जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, वे आपकी पॉलिसी को चालू रखेंगे. हालांकि, कुछ पॉलिसी प्रदाता विशेष देशों में जोखिमों को कवर नहीं करेंगे. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप शिफ्ट होने से पहले उनके अप्रूवल को डॉक्यूमेंट कर लें.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को विशेष रूप से उनके जीवन के कठिन समय में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. इसके अलावा, आपके द्वारा चुने गए टर्म प्लान के आधार पर, यह आपको कोई गंभीर बीमारी होने या किसी दुर्घटना में स्थायी रूप से आपके विकलांग होने की स्थिति में आपके फाइनेंशियल भविष्य को भी सुरक्षित कर सकता है.

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में अपने लिए आदर्श कवरेज राशि का निर्धारण कई मानदंडों की सहायता से कर सकते हैं.

• वर्तमान वार्षिक इनकम: एक सामान्य नियम आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम के 20 गुणा बराबर राशि का है जिसके साथ आपको सभी संभावनाओं जैसे लाइफ कवर, उच्च महंगाई और जीवनशैली की बढ़ती लागतों पर विचार करना चाहिए और इस प्रकार अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का कुल कवरेज निर्धारित करना चाहिए.
• वर्तमान और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्व: बकाया लोन और कर्ज़ भी महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर आपको अपनी टर्म पॉलिसी का कवरेज निर्धारित करते समय विचार करना चाहिए. अगर आप परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको एक बड़ा और पर्याप्त कवरेज चुनना चाहिए जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित करेगा और मौजूदा और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्वों का भुगतान करने में उनकी मदद करेगा.
• फाइनेंशियल लक्ष्य: अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सम अश्योर्ड का निर्णय लेते समय उन सभी देयताओं पर विचार करें जिन्हें आपको भविष्य में पूरा करना है. मूल उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में भी आपका परिवार अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम हो.
• पॉलिसी खरीदते समय आयु: आप निर्णय तक पहुंचने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अगर आप अपने 20s में हैं, तो कवरेज की राशि आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम का 20x होनी चाहिए. इसी प्रकार, अगर आप अपने 30s और 40s में हैं, तो आप क्रमशः अपनी वर्तमान वार्षिक इनकम का 15x और 10x कवरेज राशि चुन सकते हैं. इस गणना में किसी बकाया कर्ज़ को शामिल करना न भूलें.

कवरेज की अवधि: कम आयु में खरीदना और अपने टर्म प्लान के लिए कवरेज की अधिकतम अवधि का विकल्प चुनना सबसे अच्छा है.

अपने द्वारा चुने गए प्लान वेरिएंट और ऐड-ऑन कवर के आधार पर, आप अपनी एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर पॉलिसी के साथ निम्नलिखित बेनिफिट का आनंद ले सकते हैं:

• अगर आपको कुछ भी होता है, तो आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
• लाइलाज बीमारी होने पर एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
• अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो प्रीमियम वापस किए जाते हैं
• गंभीर बीमारी का पता चलने या स्थायी विकलांगता के मामले में प्रीमियम की माफी

हां. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद, आप किसी भी समय अपने नॉमिनी का नाम अपडेट कर सकते हैं. आप शादी होने के बाद पति/पत्नी को जोड़ना चाह सकते हैं या अपने बच्चों को नॉमिनी के रूप में जोड़ना चाह सकते हैं.

अगर आप अपनी कंपनी की ग्रुप पॉलिसी के तहत कवर हैं, तो भी व्यक्तिगत टर्म प्लान खरीदना अच्छा विचार है. ग्रुप टर्म प्लान अक्सर बहुत अधिक कवर राशि प्रदान नहीं करते हैं. दूसरी ओर, व्यक्तिगत प्लान को आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टमाइज़ किया जा सकता है. आप अपनी सम अश्योर्ड राशि और नॉमिनी को भुगतान प्राप्त होने के तरीके का निर्धारण कर सकते हैं. व्यक्तिगत प्लान निरंतर कवर भी प्रदान करते हैं, जो ग्रुप प्लान के मामले में हमेशा नहीं होता है. अगर आप ग्रुप से बाहर निकल जाते हैं, तो आपको ऑफर किया गया लाइफ कवर नहीं मिलेगा, जो आपको और आपके परिवार को बड़े फाइनेंशियल जोखिम में डाल देगा. एक व्यक्तिगत और ग्रुप पॉलिसी दोनों के साथ, आप किसी भी समय अपनी नौकरी को बदलने का विकल्प चुनने के बावजूद, हर समय बेहतर कवर का लाभ उठा सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति नियत तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो पॉलिसी ऑटोमैटिक रूप से समाप्त हो जाती है. इसका मतलब है कि आपके अब तक के भुगतान किए गए प्रीमियम आपको वापस नहीं मिलेंगे और आपका इंश्योरेंस लाभ भी समाप्त हो जाएगा. अगर आप दोबारा लाइफ कवर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नए सिरे से नई पॉलिसी खरीदनी होगी.

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य रूप से व्यक्ति के नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं. अगर आप अपनी पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, इसलिए आपके पास लाइफ कवर नहीं होगा और अधिकांश मामलों में, आपको कोई मेच्योरिटी लाभ प्राप्त नहीं होगा. अगर आपने ऐसा टर्म प्लान खरीदा है जो मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है, तो पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद आपको यह लाभ मिलेगा. टर्म समाप्त होने से पहले, आपके पास अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने का विकल्प होता है. आप अपने इंश्योरर से ऐसा करने के बारे में तथा इसकी प्रोसेस के बारे में पूछ सकते हैं.

आपके द्वारा चुनी गई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी. सबसे पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आप एक साधारण टर्म प्लान चाहते हैं या आप क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी कवर भी प्राप्त करना चाहते हैं. इसके बाद, आपको ऐसी पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए जो मेच्योरिटी लाभ भी प्रदान करती हैं, जैसे कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम. अंत में, आपको ऑफर किया गया सम अश्योर्ड देखना चाहिए. आप जो सम अश्योर्ड चुनते हैं, वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप पर कितने लोग आश्रित हैं और आप भविष्य में अपने परिवार को किस प्रकार की लाइफस्टाइल जीते हुए देखना चाहते हैं. अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को समझने के बाद, आप सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकेंगे.

टर्म इंश्योरेंस किफायती दर पर इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इंश्योर्ड व्यक्ति किसी निर्दिष्ट अवधि, आमतौर पर 10, 20, या 30 वर्ष के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर को प्रीमियम का भुगतान करता है. इसके बदले में इंश्योर्ड व्यक्ति को कैश वैल्यू संचय के बिना शुद्ध लाइफ कवरेज मिलता है, जिससे यह किफायती और सरल हो जाता है. टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु की स्थिति में प्रियजन फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कोई न्यूनतम आय नहीं है. हालांकि, आपको अभी भी अपने प्रीमियम भुगतान क्षमता को समझने में मदद करने के लिए इंश्योरर को अपने आय की स्टेटमेंट/बैंक की स्टेटमेंट दिखानी होगी. आदर्श रूप से, इंश्योरेंस कवरेज आपकी वार्षिक आय का 10 से 20X गुणा होता है और इसके अनुसार टर्म प्लान का कवरेज निर्धारित किया जाता है. उक्त अवधि के लिए कवरेज को बनाए रखना महत्वपूर्ण है जिससे इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आरामदायक हो.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अच्छी आयु आदर्श रूप से आपकी मध्य-20 या 30 की शुरुआत है. यह इसलिए है क्योंकि इस आयु वर्ग के आसपास आप युवा और स्वस्थ होते हैं. इसके परिणामस्वरूप, प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं क्योंकि इंश्योरर जोखिम भी कम मानता है. फिर भी, व्यक्तिगत परिस्थितियां, फाइनेंशियल जिम्मेदारियां, आश्रितों की संख्या और लॉन्ग-टर्म की फाइनेंशियल प्लानिंग के लक्ष्य सभी कारक हैं जो आपके निर्णय और टर्म प्लान खरीदने की लाइफ स्टेज को प्रभावित करते हैं.

नहीं, बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान पर प्रीमियम रिफंड नहीं किया जा सकता है. अन्य इंश्योरेंस पॉलिसी के विपरीत, जैसे होल लाइफ या एंडोमेंट प्लान, बेस टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कैश वैल्यू कंपोनेंट नहीं होता है. इसमें कोई सेविंग कंपोनेंट नहीं होता है.

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम का कोई भुगतान या रिफंड नहीं होता है. आप केवल निर्दिष्ट अवधि के लिए इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

हालांकि, आप सिर्फ वहां TROP (प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस) पॉलिसी की विशेषताओं का पता लगा सकते हैं, जहां यह विकल्प इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए उपलब्ध होता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो TROP पॉलिसीधारक को अपना प्रीमियम वापस प्राप्त करने (GST को छोड़कर) की सुविधा देता है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान की उपयुक्तता कई कारकों पर निर्भर करती है. इनमें व्यक्तिगत आवश्यकताएं, प्राथमिकताएं और परिस्थितियां शामिल हैं. इसके अलावा, आपको कवरेज राशि, प्रीमियम की किफायत, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, कस्टमर सर्विस और अतिरिक्त लाभ पर विचार करना होगा. इसलिए, अपना सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खोजने के लिए हमेशा रिसर्च करें. अगर आवश्यक हो तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है.

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के दिशानिर्देशों के अनुसार आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेना संभव नहीं है. इसी तरह यूनिट-लिंक्ड प्लान भी लोन के लिए पात्र नहीं हैं.