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2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस

2 crore term insurance is the simplest form of लाइफ इंश्योरेंस that provides a life cover of Rs. 2 crore for a specific period of time at affordable premium. ...अधिक पढ़ें

देरी करने का मतलब पछताना है

हो सकता है कि आप अपने परिवार की देखभाल करने के लिए हमेशा उनके साथ न रहें. और ऐसी स्थिति में टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहे.

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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए गाइड
Term Insurance

2 करोड़ का सबसे बेहतर टर्म इंश्योरेंस प्लान

2 Crore Term Insurance
13 नवंबर , 2024

विषय-सूची

1. ₹ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?

2. ₹ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें?

3. ₹ 2 करोड़ का टर्म प्लान कैसे काम करता है?

4. What Are the Benefits of a Rs. 2 crore Term Insurance Plan?

5. 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

6. How to Choose the Right Rs. 2 crore Term Insurance Plan?

7. 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत किसे होती है?

8. संक्षिप्त जानकारी

9. अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

 

पुरानी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में एक तय अवधि के लिए लाइफ कवरेज मिलती है. लेकिन आजकल मिलने वाली कुछ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपको आजीवन कवरेज भी देती हैं. इन प्लान से आपके प्रियजनों को तब फाइनेंशियल कवरेज मिलती है, जब उन्हें इसकी सबसे अधिक ज़रूरत होती है. टर्म प्लान से मिलने वाले भुगतान से आपके परिजनों को लोन चुकाने या अपने भविष्य के सपनों को पूरा करने में मदद मिल सकती है. टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको अपनी लाइफ कवरेज तय करनी चाहिए. कुछ लोग ₹ 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस चुनते हैं, और कुछ ₹ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस चुनते हैं. आपको अपनी ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV) के आधार पर सम अश्योर्ड चुननी चाहिए; इसका अर्थ भावी आय, खर्च, इन्वेस्टमेंट और देयताओं की वर्तमान वैल्यू से है. आइए, समझें कि आपको ₹ 2 करोड़ की इंश्योरेंस कवरेज की ज़रूरत क्यों हो सकती है.

₹ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस क्या होता है?

आप ₹2 करोड़ के सम अश्योर्ड वाला टर्म प्लान खरीद सकते हैं. इन पॉलिसी को ₹2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान कहते हैं. अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ हो जाता है, तो इंश्योरेंस कंपनी आपके लाभार्थी को ₹2 करोड़ की राशि का भुगतान करेगी.

₹ 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदें?

यहां पर कुछ कारण दिए गए हैं कि ₹2 करोड़ के सम अश्योर्ड के साथ हाई कवरेज टर्म प्लान का विकल्प चुनना समझदारी क्यों है:

  • बजट-फ्रेंडली प्रीमियम

₹2 करोड़ के सम अश्योर्ड की टर्म पॉलिसी में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज काफी अधिक होता है, लेकिन आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम अप्रत्याशित रूप से उचित और बजट के अनुसार होते हैं. In most cases, it is likely to be as low as just Rs.1000-2000 a month.. ये किफायती प्रीमियम सुनिश्चित करते हैं कि आपको व्यापक कवर मिले वह भी बिना आपके फाइनेंस पर तनाव डाले. इसलिए अच्छी प्रीमियम दरें प्राप्त करने के लिए टर्म इंश्योरेंस में जल्दी इन्वेस्टमेंट शुरू करना सबसे अच्छा है.

  • फाइनेंशियल सुरक्षा के रूप में काम करता है

आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में ₹2 करोड़ के इंश्योरेंस का भुगतान आपके परिवार के लिए एक मजबूत फाइनेंशियल सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है. यह आय का विकल्प प्रदान करता है, जिससे आपके परिवार की शिक्षा, कर्ज़ और दैनिक खर्चों जैसी लांग-टर्म ज़रूरतों को पूरा करने के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है. ऐसा प्लान आपकी ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV) के साथ मेल खाता है, जो परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा देता है.

  • व्यापक कवरेज

₹2 करोड़ का उच्च कवरेज टर्म प्लान आमतौर पर गंभीर बीमारियों या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के लिए लंबी पॉलिसी अवधि और वैकल्पिक राइडर जैसे व्यापक लाभ प्रदान करता है. बेहतर कस्टमाइज़ेशन विकल्प न केवल आपके लाइफ इंश्योरेंस के कवरेज को बढ़ाते हैं, बल्कि अनिश्चित समय में आपके परिवार को बेहतर सुरक्षा भी प्रदान करते हैं. इसके अलावा, IRDA क्लेम सेटलमेंट रेशियो आपको आसान क्लेम का भरोसा देता है.

  • सेविंग और इन्वेस्टमेंट को बढ़ाता है

किफायती प्रीमियम के कारण, 2 करोड़ की पॉलिसी अन्य इंस्ट्रूमेंट्स पर सेविंग और इन्वेस्टमेंट के लिए फंड की बचत करती है. इसके लिए PPF, म्यूचुअल फंड और ULIP जैसे कुछ बेहतरीन विकल्पों को देखा जा सकता है. कुछ प्लान प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं, जो इसे अधिक फायदेमंद बना देता है. इसके अलावा, आप सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपका संपूर्ण फाइनेंशियल पोर्टफोलियो बेहतर बनता है.

₹ 2 करोड़ का टर्म प्लान कैसे काम करता है?

राजीव इस समय 28 वर्ष के हैं, और उनकी शादी होने वाली है. वे अपना परिवार शुरू करने और अपना पहला घर खरीदने को उत्सुक हैं. वे ₹80,000 प्रति माह यानी ₹9,60,000 प्रति वर्ष कमाते हैं. वे जानते हैं कि उन्हें निकट भविष्य में होम लोन लेना होगा, इसलिए वे ₹2 करोड़ की सम अश्योर्ड वाली टर्म पॉलिसी खरीदते हैं और 30 वर्ष की अवधि चुनते हैं. 40 वर्ष की उम्र में हार्ट अटैक से उनकी असमय मृत्यु हो जाती है और वे अपने पीछे अपनी पत्नी और छोटे से बेटे को अकेला छोड़ जाते हैं. उनकी पत्नी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिले भुगतान से बेटे की स्कूल फीस और लोन की किस्तें चुकाना जारी रखती हैं और नई स्थितियों में खुद को एडजस्ट करती हैं.

What Are the Benefits of a Rs. 2 crore Term Insurance Plan?

₹2 करोड़ के कवरेज के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करने के कुछ प्रमुख लाभ ये रहे:

  • किफायती प्रीमियम पर अधिक कवरेज

Best term insurance plan in India with a sum assured of Rs. 2 crore provides extensive coverage at affordable premiums. This makes it a cost-effective way to ensure your family’s financial well-being without putting too much strain on your budget.

  • प्रीमियम भुगतान के सुविधाजनक विकल्प

आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुरूप भुगतान का मोड चुन सकते हैं-चाहे वह मासिक हो, त्रैमासिक या वार्षिक. यह प्रीमियम भुगतान की सुविधा आपकी पॉलिसी को मैनेज करना आसान बनाती है और यह सुनिश्चित करती है कि यह आपके फाइनेंस पर कोई बोझ डाले बिना ऐक्टिव रहे.

  • राइडर्स की मदद से कस्टमाइज़ेशन

क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ या प्रीमियम छूट जैसे अतिरिक्त राइडर के साथ अपने 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान को और भी बेहतर बनाएं. ये ऐड-ऑन आपको अपनी पॉलिसी को अपनी विशिष्ट ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ करने की सुविधा देते हैं, जिससे आपके परिवार को और भी मजबूत सुरक्षा कवच प्राप्त होता है.

  • इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स लाभ

2 करोड़ का सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत आकर्षक टैक्स लाभ प्रदान करता है, जिसकी मदद से कॉम्प्रिहेंसिव सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए अधिक बचत की जा सकती है.

  • आपके प्रियजनों के लिए आर्थिक स्थिरता

आपके न रहने पर, ₹2 करोड़ का इंश्योरेंस भुगतान दैनिक खर्च, डेट और दीर्घकालिक लक्ष्यों को कवर करते हुए आपके परिवार को महत्वपूर्ण फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है. इसके साथ ही, मजबूत क्लेम सेटलमेंट रेशियो के साथ, आप भरोसा कर सकते हैं कि जब आपके परिवार को सबसे अधिक आवश्यकता होगी, उन्हें लाभ प्राप्त होंगे.

2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

आपके 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस को प्रभावित करने वाले बहुत सारे कारक हैं. उनमें से कुछ नीचे दिए गए हैं:

  • आयु:

इंश्योरेंस प्रदाता जिन कारकों को चेक करता है, उनमें से एक है टर्म इंश्योरेंस खरीदने वाले एप्लीकेंट की आयु. युवा और स्वस्थ लोगों से अक्सर कम प्रीमियम लिया जाता है क्योंकि बुजुर्ग, अधेड़ उम्र के और इससे भी ज़्यादा उम्र के लोगों की तुलना में उनके लिए जोखिम कम होता है. युवा व्यक्तियों को लाइफ स्टाइल से जुड़ी बीमारियों, गंभीर रोगों और स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं के होने का खतरा कम होता है. इसलिए, बजट के अनुकूल प्रीमियम प्राप्त करने के लिए 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस हमेशा अपनी उम्र के शुरुआती दौर में खरीदना बेहतर होता है.

  • मेडिकल हिस्ट्री:

एप्लीकेंट की मेडिकल हिस्ट्री टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले वाला एक महत्त्वपूर्ण कारक है. उदाहरण के लिए, अगर आपको डायबिटीज का खतरा है या आपके परिवार में कैंसर की हिस्ट्री रही है, तो आपको पहले से ही गंभीर स्वास्थ्य समस्या होने का जोखिम है. इससे आपकी मृत्यु का जोखिम बढ़ जाता है, ऐसे में आपका इंश्योरेंस प्रीमियम ऑटोमैटिक रूप से किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में बढ़ जाता है, जिसे स्वास्थ्य से जुड़ा कोई भी जोखिम नहीं है.

  • ऐड-ऑन राइडर्स:

आपके द्वारा प्लान में शामिल किए गए प्रत्येक राइडर के लिए अतिरिक्त लागत लगती है, जिसे आपके प्रीमियम में जोड़ दिया जाता है. इसलिए, आपको अपना राइडर अपनी स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, फाइनेंशियल ज़रूरतों, खतरों या जोखिमों और फाइनेंशियल क्षमता के अनुसार सावधानीपूर्वक चुनना चाहिए. अंतिम निर्णय लेने से पहले सोच-समझकर राइडर की लागत और लाभ का आकलन करें.

  • लाइफस्टाइल:

आपकी लाइफ स्टाइल के चुनाव आपके प्रीमियम को आपकी अपेक्षा से कहीं अधिक तरीकों से प्रभावित करते हैं. अगर आप नियमित रूप से धूम्रपान करते हैं या एल्कोहल लेते हैं, तो पॉलिसी खरीदते समय ही इसके बारे में बताना आवश्यक है. इससे आपका प्रीमियम बढ़ सकता है, लेकिन यह आपको भविष्य में होने वाले किसी विवाद से दूर रखेगा और सुनिश्चित करेगा कि सम अश्योर्ड बिना किसी परेशानी के जारी हो.

How to Choose the Right Rs. 2 crore Term Insurance Plan?

₹2 करोड़ की टर्म पॉलिसी तलाशते समय, आपको इन अहम बातों को ध्यान में रखना चाहिए:

  • प्रीमियम

    टर्म पॉलिसी लोकप्रिय हैं, क्योंकि वे किफायती दरों पर अधिक कवरेज प्रदान करती हैं. प्लान चुनने से पहले विभिन्न टर्म इंश्योरेंस कंपनियों के प्रीमियम की तुलना करें.

  • क्लेम सेटलमेंट रेशियो

    IRDAI, नियमित रूप से प्रत्येक इंश्योरेंस कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो के बारे में लोगों को अपडेट करता रहता है. यह आपको बताता है कि कंपनी को मिले सभी अनुरोधों में से कंपनी ने कितने क्लेम का सेटलमेंट किया है. इसका रेशियो जितना अधिक होगा, विश्वसनीयता उतनी ही अधिक होगी.

  • राइडर

    हमेशा विभिन्न इंश्योरेंस कंपनियों के राइडर्स चेक करें. आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार राइडर चुनकर अपनी कवरेज का दायरा बढ़ा सकते हैं और अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को और अधिक सुरक्षित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए अलग-अलग प्रकार के टर्म इंश्योरेंस हैं और ऐसा ही एक प्रकार है प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस जो TROP राइडर के साथ लिया जाता है.

2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत किसे होती है?

2 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे अधिक फायदा नीचे दिए गए लोगों को होता है:

  • युवा व्यक्ति:

20 वर्ष की उम्र के युवा, जिन्हें स्वास्थ्य से संबंधित कोई समस्या नहीं है, उनके पास बहुत सारी फाइनेंशियल ज़िम्मेदारियां नहीं हैं, और उन्होंने अभी-अभी कमाना बस शुरू ही किया है, इसलिए उनके खर्च भी कम हैं. इस उम्र में, उन्हें 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस प्लान से अधिकतम फायदा मिल सकता है क्योंकि यह बहुत ही किफायती प्रीमियम पर मिल सकता है.

  • घर के प्रमुख कमाने वाले:

परिवार के ऐसे सदस्य जो अपने घर के प्रमुख कमाने वाले व्यक्ति हैं और जिनके कंधों पर महत्वपूर्ण फाइनेंशियल जिम्मेदारियां हैं, उन्हें उच्च मूल्य वाले टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है. इससे अपने प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा का निर्माण करने में मदद और यह भरोसा मिलता है कि उनकी मृत्यु हो जाने पर उनका परिवार अपने खर्चों को मेनटेन कर पाएगा.

  • युवा माता-पिता:

बढ़ते बच्चों और बुजुर्ग माता-पिता वाले युवा दंपति को 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनके न रहने की स्थिति में उनका परिवार अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर पाए. मृत्यु लाभ सम अश्योर्ड से बकाया लोन, शिक्षा से संबंधित खर्च और लंबे समय तक चलने वाले उपचार जैसे खर्चों का भुगतान आसानी से किया जा सकता है.

  • कठिन परिस्थितियों में काम करने वाले लोग:

जिन लोगों को अपनी नौकरी के कारण विशेष स्वास्थ्य समस्याएं होने का उच्च खतरा है, या जिन्हें अपनी जॉब प्रोफाइल के कारण लगातार सुरक्षा संबंधी जोखिमों का सामना करना पड़ता है, उन्हें 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए।. इसके कुछ उदाहरण हैं- सुरक्षा बलों, रिफाइनरियों, खानों आदि में काम करने वाले लोग. ऐसे व्यक्तियों को पर्याप्त सम अश्योर्ड के साथ अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा करने की ज़रूरत होती है. एक्सीडेंटल कवर या इसी तरह के राइडर का विकल्प चुनने से सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत शामिल हो सकती है.

  • जिन लोगों की कोई मेडिकल हिस्ट्री है:

ऐसे लोगों को अपने प्रियजनों की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त रूप से इंश्योर्ड होना चाहिए, जिन्हें कोई पुरानी मेडिकल समस्या है या परिवार में किसी गंभीर बीमारी की हिस्ट्री है. ऐसे मामलों में, प्रीमियम थोड़ा अधिक हो सकता है. इसके बावजूद, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि किसी भी समस्या का सामना करने के लिए आपके परिवार के पास पर्याप्त बचत हो. ऐसे मामले में क्रिटिकल इलनेस राइडर का विकल्प चुनने का सुझाव दिया जाता है.

संक्षिप्त जानकारी

2 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी उन लोगों के लिए आवश्यक है, जो अपनी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पर्याप्त लाइफ कवरेज चाहते हैं. यह किफायती प्रीमियम पर उच्च सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी असमय मृत्यु के मामले में आपके परिवार को होम लोन, बच्चों की शिक्षा या परिवार के आश्रित सदस्यों जैसे महत्वपूर्ण फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है.

आप क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के लिए राइडर के साथ प्लान को आसानी से कस्टमाइज़ कर सकते हैं, जिससे संपूर्ण कवरेज बढ़ जाता है. टैक्स लाभ और अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो यह सुनिश्चित करते हैं कि आपको आपके पैसे का उचित मूल्य मिले और ज़रूरत पड़ने पर आपके परिवार को समय पर फाइनेंशियल सहायता प्राप्त हो. कुल मिलाकर, यह लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति के लिए एक भरोसेमंद विकल्प है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न: ₹2 करोड़ का टर्म प्लान खरीदने के पात्रता मानदंड क्या हैं?

टर्म प्लान खरीदने के लिए, आपके पास इनकम प्रूफ होना चाहिए और आपकी आयु 18 से 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए.

प्रश्न: ₹2 करोड़ की कवरेज देने वाले टर्म प्लान की प्रीमियम राशि कितनी है?

टर्म पॉलिसी की प्रीमियम राशि आपकी लाइफस्टाइल, आयु, स्वास्थ्य, आय की रेंज और अन्य बातों पर निर्भर करती है.

प्रश्न: अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान मेरी मृत्यु नहीं होती है, तो क्या होगा?

टर्म प्लान कोई भी मेच्योरिटी लाभ ऑफर नहीं करते हैं. हालांकि, अगर आपने रिटर्न ऑफ प्रीमियम पॉलिसी ली है, तो आपको मेच्योरिटी पर प्रीमियम वापस मिल जाएगा.

प्रश्न: ₹2 करोड़ का टर्म प्लान कैसे खरीदा जा सकता है?

आप सीधे हमारी वेबसाइट से ₹2 करोड़ की टर्म पॉलिसी खरीद सकते हैं.

प्रश्न. 2 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस के लिए न्यूनतम सेलरी कितनी होनी चाहिए?

प्रति वर्ष लगभग 10-15 लाख की कमाई करने वाले लोग 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस चुनने के बारे में सोच सकते हैं. हालांकि आपको अपने इंश्योरेंस प्रदाता के टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंडों को भी चेक करना होगा. यह आवश्यक है कि सम अश्योर्ड आपके ह्यूमन लाइफ वैल्यू (HLV) और फाइनेंशियल प्रोफाइल के साथ मेल खाता हो.

प्रश्न. क्या 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लेना फायदेमंद है?

जिन लोगों पर अधिक फाइनेंशियल जिम्मेदारियां हैं, उनके लिए 2 करोड़ के इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करना फायदेमंद है. इनमें बच्चों की शिक्षा, परिवार में शादी, आश्रित बुजुर्ग माता-पिता, रिटायरमेंट प्लानिंग, हेल्थकेयर संबंधी समस्याएं, घर का निर्माण आदि शामिल हो सकते हैं. उच्च मूल्य वाली इंश्योरेंस पॉलिसी आपके मौजूद न होने की स्थिति में, आपके प्रियजनों के लिए एक फाइनेंशियल सुरक्षा कवच बनाने में मदद करती है.

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फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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