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25 वर्षों में ULIP रिटर्न
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी आपको लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करके अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद कर सकती है. यह एक सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जो आपको फंड स्विच करने और पॉलिसी में राइडर जोड़ने की सुविधा देता है.
30 वर्षों में ULIP रिटर्न35 वर्षों में ULIP रिटर्न40 वर्षों में ULIP रिटर्नवेल्थ क्रिएशन के लिए ULIP
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25 वर्षों में ULIP रिटर्न
विषय-सूची
इस पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक को वहन करने होते हैं
जीवन यापन की बढ़ती लागतों को देखते हुए आपको अपने भविष्य के लिए योजना बनानी चाहिए और इन्वेस्टमेंट करना चाहिए. ऐसा करने का एक तरीका 25 वर्षों का यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है. यह पॉलिसी 25 वर्षों के लिए विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंड में इन्वेस्टमेंट करके आपको सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने में मदद करती है. पॉलिसी अवधि के दौरान इन्वेस्टर को लाइफ इंश्योरेंस कवरेज मिलता है, जो उनके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. आइए, इन प्लान को बेहतर तरीके से समझें और जानें वे आपके लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कैसे कर सकते हैं.
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्या है?
इंश्योरेंस कंपनियां लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस-कम-इन्वेस्टमेंट पॉलिसी के रूप में 25-वर्ष के ULIP प्लान प्रदान करती हैं. आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जिसे दो भागों में विभाजित किया जाता है. एक भाग लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने और कंपनी के प्रशासनिक और फंड मैनेजमेंट शुल्क का भुगतान करने में काम आता है. बाकी का पैसा विभिन्न फंड्स में इन्वेस्ट किया जाता है. आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर फंड एलोकेशन चुन सकते हैं.
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?
25 वर्षों के लिए ULIP में इन्वेस्ट करने से आपको अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है. आइए, एक उदाहरण से समझते हैं कि 25 वर्षों का ULIP इन्वेस्टमेंट कैसे काम करता है. 35 वर्षीय सॉफ्टवेयर इंजीनियर विक्रम ने 25 वर्षीय ULIP खरीदी और ₹1 करोड़ का सम अश्योर्ड चुना. विक्रम रिटायरमेंट के बाद अपनी और अपनी पत्नी की सहायता करने के लिए फंड बनाना चाहते थे. विक्रम ने अपने ULIP से प्रीमियम वेवर राइडर खरीदने का फैसला किया. दुर्भाग्यवश, 48 की उम्र में विक्रम की एक दुर्घटना में मृत्यु हो गई. उनकी पत्नी को ₹1 करोड़ का सम अश्योर्ड भुगतान प्राप्त हुआ, जिससे उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने और अपने बकाया लोन का भुगतान करने में मदद मिली. इंश्योरेंस कंपनी ने सभी आगे के प्रीमियम माफ कर दिए और प्लान को ऐक्टिव रखा. 25 वर्षों के बाद, उनकी पत्नी को मेच्योरिटी राशि प्राप्त हुई, जिससे उन्हें अपने रिटायरमेंट के वर्षों में फाइनेंशियल रूप से स्वतंत्र रहने में मदद मिली.
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्यों चुनें?
25-वर्षीय ULIP का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं. यहां बताया गया है कि आपको ऐसा प्लान खरीदने पर क्यों विचार करना चाहिए.
मार्केट-लिंक्ड रिटर्न
ULIP के ज़रिए आप डेट और इक्विटी मार्केट में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. ये इन्वेस्टमेंट पारंपरिक सेविंग प्लान की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.
सुविधाजनक
ULIP आपको अपना पसंदीदा इन्वेस्टमेंट माध्यम चुनने और मार्केट की स्थितियों के आधार पर इसे बदलने की सुविधा प्रदान करते हैं. इसके अलावा, ULIP फाइनेंशियल एमरजेंसी में आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं.
टैक्स लाभ
ULIP, EEE कैटेगरी के तहत आते हैं जहां E का मतलब एक्जेम्प्ट या छूट होता है, इसलिए आपको इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C# और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट और कटौती का लाभ मिलता है, जो इनकम टैक्स कानून के प्रावधानों में उल्लिखित शर्तों के अधीन है.
आपके द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C# के तहत टैक्स कटौती का लाभ मिलता है.
ULIP प्लान के सरेंडर/आंशिक निकासी/मेच्योरिटी पर प्राप्त आय को टैक्स से छूट दी जाती है, जो सेक्शन 10(10D) में उल्लिखित प्रावधानों के अधीन है, अर्थात अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष के लिए देय प्रीमियम मृत्यु राशि के 10% से अधिक नहीं है.
उपरोक्त के अलावा, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी की गई पॉलिसी के लिए मेच्योरिटी पर टैक्स छूट उपलब्ध होगी, अगर ऐसी मेच्योर्ड पॉलिसी के लिए किसी भी वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है. एक फाइनेंशियल वर्ष में कुल मेच्योर्ड पॉलिसी में से, 10(10D) के तहत छूट केवल उन पॉलिसी के लिए उपलब्ध होगी, जिनका किसी भी वर्ष में कुल प्रीमियम ₹2,50,000 से अधिक नहीं है/.
उल्लिखित लिमिट से अधिक पॉलिसी आय पर कैपिटल गेन के तहत शुल्क लिया जाएगा.
सभी ULIP प्लान में मृत्यु पर किए गए भुगतान टैक्स मुक्त होते हैं.
लाइफ कवरेज
आपकी ULIP पॉलिसी लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है, जो कठिन समय के दौरान आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा और स्थिरता देता है.
लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट
आप ULIP में जितने लंबे समय तक इन्वेस्ट किए रहेंगे, उतना बेहतर होगा. 25 वर्षों में ULIP से मिला रिटर्न पांच या दस वर्षों के रिटर्न से बेहतर होने की संभावना रहती है. यह लॉन्ग-टर्म दृष्टिकोण ULIP को विभिन्न इन्वेस्टर प्रोफाइल के लिए आकर्षक बनाता है, जिसमें NRI के लिए ULIP जैसे विकल्प शामिल हैं, जो अपने देश में इन्वेस्ट करने के इच्छुक अनिवासी भारतीयों की ज़रूरतों को पूरा करते हैं.
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी के लिए रिटर्न दरों की गणना कैसे की जाती है?
ULIP पॉलिसी की दरें पॉलिसी की अवधि, फंड एलोकेशन और मार्केट के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करती हैं. चूंकि ULIP मार्केट लिंक्ड फंड्स में इन्वेस्ट करते हैं, इसलिए रिटर्न दर मार्केट की परफॉर्मेंस पर निर्भर करती है. अपने रिटर्न का अनुमान लगाते समय, आपको इंश्योरेंस कंपनी द्वारा ली जाने वाली फीस पर भी ध्यान देना चाहिए. याद रखें, वे लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने और अपने फंड मैनेजमेंट और प्रशासनिक लागतों के लिए आपके प्रीमियम का एक हिस्सा काटते हैं, जिससे आपकी इन्वेस्टमेंट राशि कम हो जाती है. इन्वेस्ट करने से पहले अपने अनुमानित रिटर्न को समझने के लिए आप ऑनलाइन ULIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
25-वर्षीय ULIP पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जो अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं. यह लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट के माध्यम से उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करता है. पॉलिसीधारक फंड्स के बीच स्विच कर सकते हैं और पॉलिसी में राइडर जोड़ सकते हैं, जिससे यह एक सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट विकल्प बन जाता है. हालांकि, यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि ULIP मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, और रिटर्न की गारंटी नहीं दी जाती है.
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फ्रांसिस रॉड्रिगेस
फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.
लेखक:
विशाल सुभरवाल
विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.
समीक्षाकर्ता:
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HDFC लाइफ
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एच डी एफ सी लाइफ एक भरोसेमंद लाइफ इंश्योरेंस पार्टनर है
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# इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.
ऊपर दिए गए विवरण इनकम टैक्स के मौजूदा नियमों के अनुसार हैं. टैक्स कानून समय-समय पर बदलाव के अधीन हैं. इसके अलावा, कस्टमर से अनुरोध है कि वह इनकम टैक्स कानून के तहत आने वाली अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से या पर्सनल टैक्स सलाहकार से टैक्स सलाह लें.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पांचवें वर्ष के अंत तक पूरी तरह से या आंशिक रूप से नहीं निकाल पाएंगे या पॉलिसी को सरेंडर नहीं कर पाएंगे.
यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट, आम इंश्योरेंस प्रोडक्ट से अलग होते हैं और जोखिम कारकों के अधीन होते हैं. यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम, कैपिटल मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट जोखिमों के अधीन हैं और यूनिट की NAV, फंड के प्रदर्शन और कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और इंश्योर्ड अपने निर्णयों के लिए स्वयं जिम्मेदार होगा. एच डी एफ सी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल इंश्योरेंस कंपनी का नाम है, कंपनी का नाम, कॉन्ट्रैक्ट का नाम किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, उसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न को नहीं दर्शाता है. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट से या जिनसे भी आप इंश्योरेंस ले रहे हैं, उनसे या इंश्योरर के पॉलिसी डॉक्यूमेंट के माध्यम से, संबंधित जोखिम और लागू होने वाले शुल्कों के बारे में जान लें. इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत ऑफर किए जाने वाले अलग-अलग फंड केवल फंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह इन प्लान की गुणवत्ता और भविष्य में उनके प्रॉस्पेक्ट और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं.