लाइफ इंश्योरेंस प्लान

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना क्यों महत्वपूर्ण है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी फाइनेंशियल सुरक्षा के अलावा कई लाभ प्रदान करती है, जिससे यह अच्छी फाइनेंशियल प्लानिंग का अभिन्न अंग बन जाती है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी लेना आवश्यक क्यों है, इसके कुछ महत्वपूर्ण कारण यहां दिए गए हैं:
 

• आपके प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा

लाइफ इंश्योरेंस प्लान, इंश्योर्ड व्यक्ति की असमय मृत्यु की स्थिति में इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है. मृत्यु लाभ फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा कर सकता है, जिसमें मॉरगेज भुगतान, स्टूडेंट ट्यूशन और रोज़मर्रा के खर्चे शामिल हैं. उनके वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखते हुए परिवार को अप्रत्याशित नुकसान की स्थिति में मदद मिल सकती है और इस कठिन समय के दौरान फाइनेंशियल तनाव को कम किया जा सकता है.
 

• कर्ज़ का पुनर्भुगतान

आपकी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से प्राप्त आय का उपयोग आपके बकाया लोन और क्रेडिट कार्ड भुगतान को निपटाने के लिए किया जा सकता है. अगर फाइनेंशियल बोझ कम हो जाता है, तो जीवित रहने वाले परिवार के सदस्य कर्ज़ से मुक्त जीवन को बेहतर बनाने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.
 

• आय रिप्लेसमेंट

जब एकमात्र कमाने वाले या मुख्य कमाने वाले व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो लाइफ इंश्योरेंस परिवार की आय का एक महत्वपूर्ण साधन होता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का मृत्यु लाभ आय के नुकसान की काफी हद तक भरपाई करता है.
 

• अंतिम संस्कार और जीवन के अंतिम खर्च

अंतिम संस्कार और जीवन के अंतिम समय की देखभाल से संबंधित खर्च के कारण कठिन भावनात्मक समय के दौरान परिवारों पर अधिक फाइनेंशियल बोझ पड़ सकता है. लाइफ इंश्योरेंस प्लान से प्राप्त आय अंतिम संस्कार और मेडिकल लागत जैसे खर्चों के लिए भुगतान कर सकती है, जिससे प्रियजनों को पैसे की चिंता करने के बजाय शोक मनाने और उपचार पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है.
 

• एस्टेट प्लानिंग और विरासत

एस्टेट की तैयारी केवल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से ही पूरी होती है, जो सेटलमेंट के खर्चों और एस्टेट टैक्स जैसे खर्चों को पूरा करने के लिए आय का स्थिर स्रोत तैयार करने का अवसर भी प्रदान कर सकता है. यह लाभार्थियों को एसेट के आसान ट्रांसफर में मदद करता है, यह सुनिश्चित करता है कि सही लोगों को बिना किसी समस्या के उत्तराधिकार प्राप्त हो.
 

• भविष्य की फाइनेंशियल प्लानिंग

इन्वेस्टमेंट प्लान के रूप में लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपको अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर गारंटीड रिटर्न या मार्केट लिंक्ड रिटर्न के साथ अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने का अवसर प्रदान करते हैं.
 

• बिज़नेस की स्थिरता

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बिज़नेस मालिकों के लिए बुद्धिमानी से किया गया इन्वेस्टमेंट है जो उनके भागीदारों और हितधारकों की खुशहाली और उनके कार्यकलापों की निरंतरता का ध्यान रखते हैं. यह विभिन्न कारणों से उपयोगी हो सकता है, जिसमें क्रय-विक्रय एग्रीमेंट, कॉर्पोरेट ऋण का भुगतान करना या ट्रांजिशन के दौरान फाइनेंशियल सहायता प्रदान करना शामिल है. ये सभी फर्म के इतिहास और मूल्य को सुरक्षित रखने में योगदान देते हैं.
 

• मन की शांति

पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु की स्थिति में, उनके प्रियजनों को फाइनेंशियल रूप से सहायता मिलेगी यह विश्वास लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे महत्वपूर्ण लाभ है. प्रेम और जिम्मेदारी की ठोस अभिव्यक्ति के रूप में, यह जीवन की अनिश्चितताओं में स्थिरता और सांत्वना प्रदान करता है.
 

• किफायती प्रीमियम

इसका श्रेय कवरेज विकल्पों और सुविधाजनक भुगतान प्लान के चयन को जाता है, जिससे लोग अपनी ज़रूरतों और बजट से मेल खाने के लिए अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तैयार कर सकते हैं.
 

• टैक्स लाभ^*

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अनेक टैक्स लाभ हैं. लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 80C के तहत कटौती के साथ टैक्स सेविंग लागू होती हैं, ऐड-ऑन राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर सेक्शन 80d के साथ टैक्स सेविंग लागू होती हैं, लागू टैक्स नियमों के अनुसार लाइफ इंश्योरेंस से मेच्योरिटी लाभ पर सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स सेविंग लागू होती हैं.
 

• रिटायरमेंट के लिए सेविंग

आपकी रिटायरमेंट की आवश्यकताओं को हल करना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपकी रिटायरमेंट के बाद आपके पास नियमित आय का स्रोत नहीं हो सकता है. पेंशन प्लान आपको निरंतर नियमित आय प्रदान कर सकते हैं जिससे आपको तनाव-मुक्त रिटायरमेंट का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है.
 

• जोखिम प्रबंधन / रिस्क मैनेजमेंट

लाइफ इंश्योरेंस प्लान जोखिम प्रबंधन के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल स्थिरता की रक्षा करता है. इस सेफ्टी नेट के साथ, परिवार के सदस्य जीवन के संकटों से बेहतर ढंग से निपट सकते हैं.
 

• कवरेज विकल्प

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में, आप अपनी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार व्यापक रैंज के कवरेज विकल्पों में से चुन सकते हैं. विभिन्न प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस सुरक्षा के विभिन्न स्तर प्रदान करते हैं. टर्म इंश्योरेंस कम कवरेज देता है, स्थायी इंश्योरेंस लाइफटाइम को कवर करता है और इन्वेस्टमेंट-लिंक्ड प्लान बढ़त की संभावना प्रदान करते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कौन खरीद सकता है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करने वाले किसी भी व्यक्ति द्वारा खरीदा जा सकता है:
 

• आयु वर्ग
   

आयु वर्ग	किसी विशिष्ट आयु में लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का महत्व
20-30	उचित कीमत पर कॉम्प्रिहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस कर्ज़ की रीपेमेंट (स्कूल के कर्ज़ सहित) और अन्य लागतों में मदद कर सकता है
30-40	चुनी गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के आधार पर, भरोसेमंद मासिक आय, पूरे परिवार के लिए फाइनेंशियल स्थिरता भी
40-50	रिटायरमेंट और आपके बच्चों के लिए शिक्षा जैसी भविष्य की आवश्यकताओं के लिए पैसे जमा करने का अवसर
50 और अधिक	अन्य लाभों के अलावा, इससे परिवार के सदस्यों के लिए बड़ी बकाया राशि का भुगतान करना आसान हो जाता है.




• नागरिकता
   

केवल ऐसे आवेदक अप्लाई कर सकते हैं जो जारीकर्ता देश के नागरिक या स्थायी निवासी हैं. हालांकि, इंटरनेशनल इंश्योरर कभी-कभी नॉन-रेजिडेंट और प्रवासियों के लिए सीमाओं या अतिरिक्त डॉक्यूमेंटेशन के साथ विशिष्ट कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं.
 

• अन्य पहलू

लाइफ इंश्योरेंस के लिए व्यक्ति की पात्रता अन्य कारकों पर भी निर्भर हो सकती है, जिसमें शामिल हैं:
 

1. स्मोकर्स

तंबाकू का उपयोग स्वास्थ्य समस्याओं के बढ़ते जोखिम से संबंधित है. उच्च मृत्यु दर की क्षतिपूर्ति करने के लिए, धूम्रपान करने वालों के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम अक्सर धूम्रपान न करने वालों की तुलना में अधिक होता है. 
 

2. विकलांग व्यक्ति

लाइफ इंश्योरेंस कवर प्राप्त करने के लिए व्यक्ति की पात्रता उनकी विकलांगता की प्रकृति और गंभीरता पर निर्भर है. गतिशीलता, संज्ञानात्मक कार्य और समग्र स्वास्थ्य जैसे कारकों पर भी विचार किया जाता है. कुछ सीमाएं आपकी दरों और कवरेज विकल्पों को प्रभावित कर सकती हैं.
 

3. वर्तमान समय में स्वास्थ्य समस्याओं का अनुभव करने वाले लोग

लाइफ इंश्योरेंस प्लान अक्सर पहले से मौजूद मेडिकल बीमारियों वाले लोगों के लिए उपलब्ध होते हैं, लेकिन कीमत और पात्रता की स्थिति, सीमा और समग्र स्वास्थ्य के अनुसार अलग-अलग हो सकती है. इंश्योरर चाह सकते हैं कि इंश्योरेंस और संबंधित लागतों के लिए अपनी पात्रता निर्धारित करने के लिए एप्लीकेंट मेडिकल टेस्ट करवाएं. 

अपने और अपने परिवार के लिए सही लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

अगर आप अपने प्रियजनों को भविष्य के लिए सुरक्षित रखने की परवाह करते हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस प्लान चुनना एक महत्वपूर्ण बात बन जाती है. विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं:
 

• अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति, अपने लॉन्ग-टर्म वाले लक्ष्यों और आपके अपेक्षित खर्चों का मूल्यांकन करें. 

• अपनी आय, खर्च, क़र्ज़ और आश्रितों की फाइनेंशियल ज़रूरतों पर पुनर्विचार करें. 

• टर्म प्लान, होल, यूनिवर्सल और एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस आपके कुछ विकल्प हैं. खरीदने से पहले उनकी विशिष्टताओं, लाभों और नुकसानों के आधार पर प्रत्येक पर विस्तार से विचार करें.

• अपनी सभी फाइनेंशियल जिम्मेदारियों को ध्यान में रखें, जिसमें निश्चित खर्च, आपको अपने रिटायरमेंट या शिक्षा को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि और महंगाई के प्रभाव शामिल हैं.

• राशि निर्धारित करने से पहले अपने फाइनेंस की जांच करें और यह सुनिश्चित करें कि आप भुगतान कर सकते हैं. ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्राप्त करें, जिसका किफायती प्रीमियम हो और पर्याप्त कवरेज दे.

• सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए विभिन्न कंपनियों की भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करें. लागत, कवरेज, कस्टमर केयर और क्लेम समाधान की तुलना करें.

सही तरीके से आप भारत में सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकेंगे.

आपको कितने लाइफ इंश्योरेंस कवर की आवश्यकता है?

विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं, जो आपको भारत में आपकी सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से पर्याप्त कवरेज निर्धारित करने में मदद करेंगे:
 

• कार्य करने के वर्षों की संख्या

यदि व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इनकम रिप्लेसमेंट प्लान के रूप में कार्य करती है. इसलिए, आपके पास बचे कार्य करने के वर्षों की संख्या पर विचार करना महत्वपूर्ण है और इसको ध्यान में रखकर निर्णय लेना चाहिए. इंश्योरेंस कवरेज की राशि इतने वर्षों तक आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए. 
 

• नियमित खर्चे

अपने परिवार के मासिक बजट और खर्च की गणना करें, जिसमें हाउसिंग (मॉरगेज या किराया), यूटिलिटीज़, भोजन जैसे कि किराना, शिक्षा, स्वास्थ्य देखभाल आदि शामिल हैं. इंश्योरेंस राशि इस अवधि के दौरान इन खर्चों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.
 

• आपके परिवार के जीवन के महत्वपूर्ण अवसर

भविष्य में आपके परिवार के लिए विवाह, रिटायरमेंट और कॉलेज ग्रेजुएशन जैसे महत्वपूर्ण अवसरों के बारे में सोचें. यदि आप अपनी मृत्यु के बाद भी अपने परिवार के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, तो भविष्य की मांग को पूरा करने के लिए भारत की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की कवरेज राशि को उसके अनुसार एडजस्ट करें.

लाइफ इंश्योरेंस में राइडर

पॉलिसीधारकों के पास लाइफ इंश्योरेंस राइडर खरीदकर उनके पास मौजूद बुनियादी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कवरेज में अतिरिक्त प्रावधान जोड़ने का विकल्प है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी राइडर पॉलिसीधारकों को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कवरेज प्रदान करने में मदद करते हैं.

राइडर निम्नलिखित में से एक या सभी को शामिल करके पॉलिसीधारकों और उनके लाभार्थियों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा को बढ़ाते हैं -
 

• एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (ADB)

• प्रीमियम में छूट राइडर

• क्रिटिकल इलनेस राइडर

• टर्म कन्वर्ज़न राइडर

• चाइल्ड टर्म राइडर

• एक्सीलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर

• लॉन्ग-टर्म केयर राइडर

आपके इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास इसका अलग नाम हो सकता है. इसलिए उपलब्ध राइडर के लिए अपने इंश्योरर से जानकारी लेना सबसे अच्छा होता है. 

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ टैक्स कैसे बचाएं?

फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, लाइफ इंश्योरेंस कवर टैक्स लाभ भी प्रदान करता है. कैसे, जानने के लिए पढ़ें:
 

• सेक्शन 80C के तहत कटौती:
   

  इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के तहत लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. प्रति फाइनेंशियल वर्ष अधिकतम ₹1.5 लाख की कटौती होती है. 

• मेच्योरिटी की आय:
   

  लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के मेच्योरिटी लाभ पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जाती है. हालांकि, पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष में सम अश्योर्ड का प्रीमियम 10% से अधिक नहीं होना चाहिए.

• राइडर प्रीमियम:
   

  राइडर के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम भी सेक्शन 80d के लिए पात्र हैं.

• टैक्स-फ्री डेथ बेनिफिट:
   

  इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के अनुसार, नॉमिनी/कानूनी वारिस को प्राप्त मृत्यु लाभ टैक्स मुक्त है.

• टैक्स-फ्री सरेंडर वैल्यू:
   

  मेच्योरिटी तिथि से पहले पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी सरेंडर करने पर प्राप्त सरेंडर वैल्यू/राशि सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री होती है (हालांकि यहां शर्तें लागू होती हैं).

• पेंशन प्लान:
   

  लाइफ इंश्योरेंस पेंशन प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80CCC के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं. हालांकि, सेक्शन 80C के तहत इन पर ₹1.5 लाख की कुल लिमिट होती है.

• HUF के लिए छूट:
   

  HUF के सदस्यों के लिए भुगतान किए गए लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम पर भी सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ मिलता है, जो कुल लिमिट के अधीन होते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए क्लेम फाइल करते समय आप निम्नलिखित तरीकों का पालन कर सकते हैं:

• ऑनलाइन क्लेम:

  अपना क्लेम ऑनलाइन सबमिट करने के लिए, वेबसाइट पर एच डी एफ सी लाइफ क्लेम सेक्शन पर जाएं. पॉलिसी के विवरण जांचें, क्लेम प्रोसेस शुरू करने के लिए अश्योर्ड व्यक्ति और नॉमिनी के विवरण सबमिट करें. 

• ब्रांच पर क्लेम:

  अपनी नज़दीकी ब्रांच में क्लेम सबमिट करने के लिए वेबसाइट से उपयुक्त क्लेम फॉर्म डाउनलोड करें और सही तरीके से भरें. आसान क्लेम फाइलिंग के लिए नज़दीकी एच डी एफ सी लाइफ ब्रांच में सहायक डॉक्यूमेंट के साथ सबमिट करें.  

• फोन के माध्यम से क्लेम करें:

  फोन के माध्यम से क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस शुरू करने के लिए, आप क्लेम हेल्पलाइन पर कॉल कर सकते हैं.

प्राकृतिक मृत्यु के मामले में निम्नलिखित चीज़ें प्रदान करने होंगे:
 

अनिवार्य डॉक्यूमेंट
 

• ओरिजिनल पॉलिसी डॉक्यूमेंट (डिमटीरियलाइज़्ड पॉलिसी डॉक्यूमेंट के मामले में आवश्यक नहीं)

• मृत्यु क्लेम फॉर्म

• स्थानीय प्राधिकरण द्वारा जारी मृत्यु प्रमाणपत्र

• क्लेम करने वाले के पासपोर्ट साइज़ के फोटो

• पर्सनलाइज़्ड कैंसल चेक या बैंक पासबुक (प्रिंटेड अकाउंट नंबर, IFSC और अकाउंट होल्डर के नाम के साथ)

• क्लेम करने वाले का मान्य आइडेंटिटी प्रूफ

• क्लेम करने वाले का मान्य एड्रेस प्रूफ

• क्लेम करने वाले का PAN / फॉर्म 60 (अगर PAN कार्ड उपलब्ध न हो)

• नियोक्ता का प्रमाणपत्र (फॉर्म) अगर कार्यरत हों (पेंशन/एन्युटी प्लान के लिए आवश्यक नहीं)

अतिरिक्त दस्तावेज 
 

• प्रमाणपत्र में मृत्यु का चिकित्सकीय कारण

• पहले किए गए सभी इलाजों के लिए मेडिकल रिकॉर्ड. (एडमिशन नोट, हिस्ट्री/प्रोग्रेस शीट, डिस्चार्ज/डेथ समरी, टेस्ट रिपोर्ट आदि.) 

ध्यान दें:
 

• KYC की किसी भी फोटोकॉपी या क्लेम करने वाले द्वारा जमा किए गए किसी भी अन्य डॉक्यूमेंट की कॉपी को स्व-प्रमाणित किया जाना आवश्यक है.

• एच डी एफ सी लाइफ उपरोक्त के अलावा भी डॉक्यूमेंट की मांग कर सकती है (केस विशिष्ट).

मेच्योरिटी क्लेम के मामले में आपको ये प्रदान करने होंगे:
 

• एक कैंसल्ड चेक

• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सर्टिफिकेट

• KYC प्रूफ जैसे आधार कार्ड, PAN कार्ड या कोई अन्य आवश्यक डॉक्यूमेंट

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम रिजेक्शन से कैसे बचें?

अधिकांश लाइफ इंश्योरेंस प्लान इंडिया के लिए अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी क्लेम को अप्रूव करने के लिए आपको जो कुछ जानना चाहिए वह यहां दिया गया है:

• लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी इंडिया एप्लीकेशन भरते समय ईमानदार रहें; आपके स्वास्थ्य, लाइफस्टाइल के विकल्पों और अन्य निजी मामलों के बारे में प्रश्नों का जवाब देते समय यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है.

• आपका इंश्योरेंस एक्टिव रहेगा और अगर आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपके क्लेम अस्वीकार नहीं किए जाएंगे.

• सुनिश्चित करें कि किसी गलतफहमी के कारण आपका क्लेम अस्वीकार किए जाने से बचने के लिए आप पॉलिसी के नियम, प्रतिबंध और एक्सक्लूज़न को पढ़ते हैं और पूरी तरह से समझते हैं.

• सुनिश्चित करें कि आपके प्रतिनिधि के रूप में नामित व्यक्ति के पास सबसे हाल ही की संपर्क जानकारी है और वह आपकी मृत्यु की स्थिति में क्लेम की प्रोसेस से परिचित है.

• नॉन-डिस्क्लोज़र के कारण क्लेम रिजेक्शन को रोकने के लिए स्वास्थ्य की स्थिति या महत्वपूर्ण लाइफस्टाइल निर्णयों में कोई भी बदलाव प्रकट किया जाना चाहिए.