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रिटायरमेंट - पेंशन प्लान

रिटायरमेंट प्लान आपको फाइनेंशियल सुरक्षा देता है और लंबे समय तक स्थायित्व प्रदान करने में मदद करता है, जिससे आप अपना भविष्य सुखद बना पाते हैं. एन्युटी प्लान और पेंशन पॉलिसी रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त कॉर्पस जमा करने के लिए साधन के तौर पर काम करते हैं. पेंशन प्लान का विकल्प चुनकर, आप अपनी सेविंग को सुरक्षित रूप से इन्वेस्ट कर सकते हैं और समय के साथ इसे बढ़ते देख सकते हैं, जिससे आपको अपने रिटायरमेंट के वर्षों के लिए एक सुरक्षित आधार प्राप्त होता है. ...अधिक पढ़ें

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अपने रिटायरमेंट के लिए संपत्ति बनाएंएच डी एफ सी लाइफ रिटायरमेंट प्लान

सभी फील्ड आवश्यक हैं
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Retirement Plan
Francis Rodrigues फ्रांसिस रॉड्रिगेस

फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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रिटायरमेंट/पेंशन प्लान क्या होते हैं?

रिटायरमेंट प्लान एक प्रकार की फाइनेंशियल पॉलिसी हैं, जो आपके पास स्थिर इनकम न होने पर भी आपको भविष्य के लिए प्लान करने में सक्षम बनाते हैं. दो प्रकार के प्लान होते हैं:

 

पेंशन प्लान:ये इन्वेस्टमेंट प्लान आपको समय के साथ व्यवस्थित रूप से पैसे बचाने की सुविधा देते हैं, ताकि आप रिटायर होने के बाद स्थिर आय का आनंद ले सकें. पेंशन प्लान के साथ, जब आपकी आय रिटायरमेंट के बाद बंद हो जाती है, तब भी आप अपनी फाइनेंशियल स्वतंत्रता को बनाए रख सकते हैं. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि भारत में पेंशन प्लान आपको अपने लाइफ स्टैंडर्ड से समझौता किए बिना महंगाई से निपटने में मदद करते हैं.

 

एन्युटी प्लान: एन्युटी प्लान आपको आपके बाकी के जीवन के लिए नियमित इनकम भुगतान के साथ आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है. पेंशन पॉलिसी में आपके पास एक अवधि होती है जिसे एक्युमुलेशन फेज़ कहा जाता है. इस अवधि के दौरान, आप अपनी पॉलिसी में समय-समय पर पैसे डालते हैं. जब आप रिटायर होना चाहते हैं, तो आप इन संचित फंड के साथ एन्युटी खरीद सकते हैं. इसके बाद एन्युटी आपको खरीदे गए प्लान के नियम और शर्तों के अनुसार नियमित भुगतान प्रदान करती है. 

 

आप एन्युटी का लाभ कब से प्राप्त करना चाहते हैं, इसके आधार पर आप दो प्रकार के एन्युटी प्लान में से चुन सकते हैं:

1

इमिडिएट एन्युटी: इमिडिएट एन्युटी प्लान में प्लान खरीदने के तुरंत बाद से ही मासिक भुगतान मिलना शुरू हो जाता है. ये प्लान उन लोगों के लिए लाभदायक हैं, जो अभी-अभी रिटायर हुए हैं और जिनके पास एन्युटी प्लान खरीदने के लिए बचत उपलब्ध है.

2

विलंबित एन्युटी: दूसरी ओर, विलंबित एन्युटी में पहले संचय चरण होता है. आप एन्युटी खरीद सकते हैं और इसमें नियमित रूप से फंड डाल सकते हैं. यह राशि इंश्योरेंस कंपनी द्वारा कॉर्पस को बढ़ाने के लिए इन्वेस्ट की जाती है. फिर आप संचित कॉर्पस से भुगतान प्राप्त करने के लिए एक तिथि चुन सकते हैं. चूंकि भुगतान एक अवधि के बाद होता है, इसलिए इसे विलंबित या डिफर्ड एन्युटी के नाम से जाना जाता है.

क्या आपने अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत कर ली है?

  • Listing Bullet महंगाई के प्रभावों के कारण आपकी रिटायरमेंट इनकम आपके खर्चों के मुकाबले कम पड़ सकती है.
  • Listing Bullet बढ़ती जीवन प्रत्याशा के कारण, आप जितना लंबा जीवन जीते हैं, आपके खर्च उतने ही बढ़ते जाते हैं.
  • Listing Bullet अपनी ज़रूरतों और इच्छाओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त बचत करने के लिए जल्द से जल्द तैयार हो जाएं.
Have you saved enough to meet your expenses post-retirement?

आपको रिटायरमेंट प्लान की आवश्यकता क्यों है?

Do I need a Retirement Pension Plan?

रिटायरमेंट प्लान को रिटायरमेंट के दौरान आपके लिए आय का स्थिर स्रोत सुरक्षित करने में आपकी मदद करने के लिए बनाया गया है. ये प्लान समय के साथ आपकी सेविंग को बढ़ाते हैं, जिससे महंगाई के बावजूद आप अपनी लाइफ स्टाइल को बनाए रख सकते हैं.

रिटायरमेंट प्लान का एक प्रमुख लाभ है जॉइंट लाइफ विकल्प, जो यह सुनिश्चित करता है कि अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके जीवनसाथी को जीवनभर नियमित भुगतान प्राप्त होते रहेंगे. यह सुविधा मन की शांति प्रदान करती है, क्योंकि आपको पता होता है कि आप अपने रिटायरमेंट के बाद के वर्षों का आनंद बिना किसी फाइनेंशियल चिंता के ले सकते हैं.

अभी से प्लान करना शुरू करें और अपनी खुद की शर्तों पर रिटायर हों

आयु और लक्ष्य के आधार पर हमारे द्वारा सुझाए गए सर्वश्रेष्ठ समाधान

  • एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट पेंशन प्लस

    UIN: 101N173V09

    यह प्लान आपके जीवन के सुनहरे वर्षों में नियमित आय के साथ आपकी फाइनेंशियल स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है

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    प्रमुख विशेषताएं*
    • अगर आपकी आयु है 18 वर्ष और इसके अलावा, आप इस प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं
    •  आप अपना इन्वेस्टमेंट ₹ 2,625 प्रति माह से शुरू कर सकते हैं और गारंटीड1 पैसिव इनकम पा सकते हैं 
    • आप भुगतान करेंगे: ₹ 2,00,000 एक बार इन्वेस्टमेंट *आपको मिलता है: ₹ 33,650 के लिए वार्षिक रूप से लाइफटाइम
      (2nd वर्ष से शुरू)
      *40 वर्ष के पुरुष के लिए तुरंत एन्युटी विकल्प वाले लाइफ एन्युटी की गणना
    • अगर आपकी आयु है 18 वर्ष और इसके अलावा, आप इस प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं
    •  आप अपना इन्वेस्टमेंट ₹ 2,625 प्रति माह से शुरू कर सकते हैं और गारंटीड1 पैसिव इनकम पा सकते हैं 
    • आप भुगतान करेंगे: ₹ 2,00,000 एक बार इन्वेस्टमेंट *आपको मिलता है: ₹ 33,650 के लिए वार्षिक रूप से लाइफटाइम
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    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    एन्यूटी प्लान

  • एच डी एफ सी लाइफस्मार्ट पेंशन प्लान

    UIN: 101L164V04

    एक प्लान जो यह सुनिश्चित करता है कि आपको नियमित इनकम प्राप्त होती रहे और आप रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन स्तर से कोई भी समझौता किए बिना स्वतंत्र तरीके से जीवन बिता सकें

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    एक प्लान जो यह सुनिश्चित करता है कि आपको नियमित इनकम प्राप्त होती रहे और आप रिटायरमेंट के बाद अपने जीवन स्तर से कोई भी समझौता किए बिना स्वतंत्र तरीके से जीवन बिता सकें

    प्रमुख विशेषताएं*
    • मार्केट की अस्थिरताओं से अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए ऑटोमैटिक एसेट री-बैलेंसिंग और सिस्टमेटिक ट्रांसफर स्ट्रैटेजी का लाभ उठाएं.
    • टॉप-अप प्रीमियम सहित भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% तक का लाइफ इंश्योरेंस कवर
    • रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए
    • वेस्टिंग की तिथि और प्रीमियम भुगतान की अवधि में बदलाव करने की सुविधा
    • लॉयल्टी वृद्धि3
    • मार्केट की अस्थिरताओं से अपनी पूंजी की सुरक्षा के लिए ऑटोमैटिक एसेट री-बैलेंसिंग और सिस्टमेटिक ट्रांसफर स्ट्रैटेजी का लाभ उठाएं.
    • टॉप-अप प्रीमियम सहित भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% तक का लाइफ इंश्योरेंस कवर
    • रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए
    • वेस्टिंग की तिथि और प्रीमियम भुगतान की अवधि में बदलाव करने की सुविधा
    • लॉयल्टी एडिशन11
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एच डी एफ सी लाइफ के एन्युटी प्लान में लंपसम राशि इन्वेस्ट करके खुद को जीवनभर के लिए इनकम के एक स्थिर स्रोत की गारंटी दें.

Build corpus with Annunity Plans

आपको इनका विकल्प चुनना चाहिए, अगर:

  • आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए पर्याप्त लंपसम राशि/ कॉर्पस मौजूद है
  • आप रिटायरमेंट के बाद नियमित इनकम का एक वैकल्पिक स्रोत तैयार करना चाहते हैं
  • आप रिटायर हो चुके हैं या आपके रिटायरमेंट में कुछ वर्ष बाकी हैं (जैसे: 1 - 15 वर्ष)

ध्यान दें: ये सामान्य विशेषताएं हैं और चुने गए प्रोडक्ट के आधार पर ये विशेषताएं भिन्न हो सकती हैं. कृपया चुने गए प्रोडक्ट के प्रोडक्ट ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें
 

एन्युटी प्लानिंग
NPS की एन्युटी

अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन को लेकर चिंतित हैं?? एच डी एफ सी लाइफ पेंशन प्लान के साथ अभी शुरुआत करें और चिंता-मुक्त रिटायरमेंट का लाभ उठाने के लिए अपना रिटायरमेंट कॉर्पस बनाएं

Create retirement corpus with pension plans

आपको इनका विकल्प चुनना चाहिए, अगर:

  • आप एक लंपसम रिटायरमेंट कॉर्पस जमा करना और तैयार करना चाहते हैं
  • कम आयु से रिटायरमेंट की प्लानिंग शुरू करना चाहते हैं (प्लान 18 वर्ष की आयु से उपलब्ध)
  • आप जानते हैं कि आपको हर वर्ष कितनी राशि इन्वेस्ट करनी है
  • आप ₹ 2000 प्रति माह जितनी कम राशि से इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं

ध्यान दें: ये सामान्य विशेषताएं हैं और चुने गए प्रोडक्ट के आधार पर ये विशेषताएं भिन्न हो सकती हैं. कृपया चुने गए प्रोडक्ट के प्रोडक्ट ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें 

रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट/पेंशन कैलकुलेटर

एच डी एफ सी लाइफ के रिटायरमेंट प्लानिंग और पेंशन कैलकुलेटर के साथ कैलकुलेट करें कि रिटायरमेंट के बाद आसान और परेशानी-मुक्त जीवन सुनिश्चित करने के लिए आपके फंड में कितनी बढ़ोतरी होनी चाहिए.

  • 01

    पर्सनल जानकारी

  • 02

    इनकम का विवरण

  • 03

    सेविंग के लिए इन्वेस्टमेंट

  • 04

    खर्च

  • 05

    संक्षिप्त जानकारी

01 पर्सनल जानकारी

वर्ष
18 18 50
वर्ष
40 40 60

पेंशन प्लान की विशेषताएं

Stable Post-Retirement Income with Pension Plans

रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय

पेंशन प्लान रिटायर होने के बाद गारंटीड, स्थिर भुगतान प्रदान करता है.

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Tax Efficiency with Pension Plans

टैक्‍स दक्षता

NPS और अटल पेंशन योजना जैसे पेंशन प्लान पर 19615 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ मिलते हैं.

...अधिक पढ़ें

Emergency Liquidity with Pension Plans

एमरजेंसी लिक्विडिटी

कुछ प्रकार के पेंशन प्लान एमरजेंसी स्थितियों में संचयन चरण के दौरान आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं.

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Life Coverage with Pension Plans

लाइफ कवरेज

पेंशन प्लान लाइफ कवरेज प्रदान करते हैं और अगर पॉलिसीधारक को कुछ हो जाता है, तो लाभार्थी को भुगतान प्रदान करते हैं.

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एन्युटी प्लान की विशेषताएं

Get Regular Payment Option with Anunnity Plans

नियमित भुगतान

एन्युटी प्लान आवधिक भुगतान के रूप में, जो आमतौर पर मासिक होता है, एन्युटी प्राप्तकर्ता को आय का नियमित जरिया प्रदान करते हैं. एन्युटी प्लान की शर्तों के आधार पर भुगतान फिक्स्ड या वेरिएबल किया जा सकता है.

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Tax-deferred Growth

टैक्स-डिफर्ड ग्रोथ

एन्युटी प्लान टैक्स डिफर्ड ग्रोथ का लाभ प्रदान करते हैं, जिसका मतलब है कि आपके द्वारा प्लान में योगदान किए जाने वाले पैसे तब तक टैक्स-मुक्त हो जाते हैं जब तक आपको भुगतान मिलने नहीं लग जाता. इससे समय के साथ आपके पैसे तेजी से बढ़ते हैं.

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Annunity Plans are great Investment Options

निवेश के विकल्प

एन्युटी प्लान विभिन्न इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड, जो आपको अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने और संभावित रूप से अधिक रिटर्न अर्जित करने में मदद कर सकते हैं. अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने के लिए आप रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और अगर आप जानना चाहते हैं कि आपको कितनी पेंशन की ज़रूरत पड़ेगी, तो आप पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

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Get Flexible Payment Option with Annunity Plans

सुविधाजनक

एन्युटी प्लान भुगतान विकल्पों और टाइमिंग के मामले में कुछ हद तक फ्लेक्सिबिलिटी प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, कुछ प्लान आपको फिक्स्ड या वेरिएबल भुगतान के बीच चुनने की अनुमति देते हैं, और कुछ प्लान आपको भुगतान प्राप्त करना शुरू करने का समय चुनने की अनुमति देते हैं.

...अधिक पढ़ें

Life Cover with Retirement Annunity Plans

लाइफ कवरेज

एन्युटी प्लान लाइफ कवरेज प्रदान कर सकते हैं, जिसका मतलब है कि अगर सभी भुगतान प्राप्त करने से पहले एन्युटी प्राप्त करने वाले की मृत्यु हो जाती है, तो बाकी की राशि किसी निर्दिष्ट लाभार्थी को दे दी जाएगी.

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रिटायरमेंट पेंशन प्लान के बारे में अधिक जानें

एच डी एफ सी लाइफ QROPS

क्या आपके पास UK में पेंशन फंड है और आप इसे भारत में माइग्रेट करना चाहते हैं?

 

  • UK से भारत में पेंशन फंड का टैक्स कुशल ट्रांसफर

  • रिटायरमेंट के बाद भारत में स्थिर इनकम का लाभ उठाएं

  • आकर्षक एन्युटी दरों और फंड की ग्रोथ का लाभ उठाएं

QROPS या क्वालिफाइड रिकग्नाइज़्ड ओवरसीज़ पेंशन स्कीम, भारतीयों को उनके पेंशन फंड UK से वापस भारत लाने में मदद करती है. QROPS स्कीम को HM रेवेन्यू और कस्टम द्वारा निर्धारित कुछ पात्रता मानदंडों को पूरा करना होता है. एच डी एफ सी लाइफ QROPS, UK में जमा की गई पेंशन राशि को टैक्स-कुशल तरीके से भारत लाने में मदद करती है.

 

QROPS प्लान
QROPS Transfer Pension to India

इन राइडर्स के बिना रिटायरमेंट प्लान अधूरे हैं.

ये आपके जीवन में आने वाले अतिरिक्त जोखिमों से निपटने में आपकी मदद करते हैं.

HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider

एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर पर एच डी एफ सी लाइफ का इनकम बेनिफिट

 

UIN: 101B013V03

दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी विकलांगता की स्थिति में अपने सम अश्योर्ड से अधिक अतिरिक्त इनकम लाभ प्राप्त करें.

डाउनलोड करें
HDFC Life Critical Illness Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर

 

UIN: 101B014V02

अगर निर्दिष्ट की गई किसी भी गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस किया जाता है, तो हम राइडर के सम अश्योर्ड के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं.

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HDFC Life Protect Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर

 

UIN: 101B016V01

दुर्घटना के कारण मृत्यु या दुर्घटना के कारण आंशिक/पूर्ण विकलांगता या कैंसर डायग्नोसिस होने पर राइडर सम अश्योर्ड के एक हिस्से के साथ सुरक्षा प्राप्त करें

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आपको आज ही रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट क्यों करना चाहिए?

Why invest in Retirement Plans?

आप जितनी जल्दी रिटायरमेंट की प्लानिंग करना शुरू कर देते हैं, उतना ही बेहतर होता है. आजकल, लोग तेज़ी से फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने का लक्ष्य बनाते हैं, ताकि वे जल्दी रिटायर हो सकें. बहुत से लोग FIRE (फाइनेंशियल स्वतंत्रता, जल्दी रिटायरमेंट) दृष्टिकोण का पालन करते हैं, जिसमें उम्र के 20वें और 30वें के दशक में भारी बचत और इन्वेस्टमेंट करना शामिल है. यह विधि भविष्य में फंड बनाने के लिए आय का एक बड़ा हिस्सा अलग रखने और पैसे बढ़ाने वाले प्लान्स में इन्वेस्ट करने के लिए प्रोत्साहित करती है. 30 की आयु में बचत और इन्वेस्ट करने की शुरुआत करने से आपको एक अच्छी राशि जमा करने के लिए अधिक समय मिलता है, जबकि 40 के दशक में या बाद में इसकी शुरुआत करने से इसके लिए कम समय मिलता है, जिसके कारण अक्सर बचत की राशि काफी छोटी होती है.

मुझे रिटायर होने के लिए कितना पैसा चाहिए?

जब आप रिटायरमेंट प्लान करना शुरू करते हैं, तो सबसे पहले आपको यह समझना होगा कि रिटायर होने के बाद आपको कितने पैसों की आवश्यकता होगी. आइए इसकी गणना करने के बारे में जानते हैं:
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अपने मासिक खर्च देखें

अपने वर्तमान मासिक खर्चों पर पुनर्विचार करें. रिटायर होने के बाद हर रोज़ का आना-जाना, होम लोन की EMI और स्कूल की फीस जैसे कुछ खर्च बंद हो सकते हैं, लेकिन किराने के सामान, यूटिलिटी बिल और प्रॉपर्टी टैक्स जैसे खर्च अभी भी आपको करने पड़ सकते हैं. अपने खर्चों के बारे में अभी जानने से आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि भविष्य में आपको कितने पैसों की आवश्यकता होगी.

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अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों पर विचार करें

रिटायर होने के बाद आपकी क्या योजना है, आप कंसल्टिंग बिज़नेस शुरू करना चाहते हैं या अपने प्रियजनों के साथ घूमने जाना चाहते हैं? उन अतिरिक्त लागतों पर विचार करें, जिन्हें आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए कवर करना पड़ सकता है.

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रिटायरमेंट के बाद अपेक्षित आय की गणना करें

रिटायर होने पर आपका इन्वेस्टमेंट आपको रिटर्न देगा. जानें कि जब आप रिटायर होंगे तब प्रत्येक इन्वेस्टमेंट पर आपको कितना रिटर्न मिलेगा.

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महंगाई के बारे में सोचें

अंत में, इस बात पर विचार करें कि अगले 20 या 30 वर्षों में महंगाई से आज की लागत किस तरह प्रभावित होगी. हमेशा उच्च महंगाई दर के अनुसार योजना बनाएं, ताकि भविष्य में आपके लिए पर्याप्त हो.

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पेंशन कैलकुलेटर

रिटायरमेंट प्लान किसे खरीदने चाहिए?

आइए देखते हैं कि किन लोगों को रिटायरमेंट प्लान खरीदना चाहिए:

Retirement Plan for Young Professionals

युवा प्रोफेशनल्स

युवा लोग जिन्होंने अभी-अभी काम करना शुरू किया है, वे रिटायरमेंट प्लान खरीदने से सबसे अधिक लाभ प्राप्त करते हैं. रिटायरमेंट प्लान उन्हें अपने भविष्य के लिए इन्वेस्ट करने की सुविधा देता है. क्योंकि वे जल्दी शुरू करते हैं, इसलिए उनके पास इन्वेस्ट करने और बाद में एक बड़ा सेविंग फंड बढ़ाने का अधिक समय होता है.

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Systematic Retirement Plan for Parents

पेरेंट

माता-पिता चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद वे आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें और एमरजेंसी की स्थिति में पैसों के लिए अपने बच्चों पर निर्भर न रहें. समय से पहले रिटायरमेंट प्लान खरीदने से उन्हें अपनी स्वतंत्रता बनाए रखने में मदद मिलती है. रिटायरमेंट प्लान जल्दी खरीदने से उन्हें उस स्वतंत्रता को बनाए रखने में मदद मिलती है.

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Why Independent Women should buy a Retirement plan?

स्वतंत्र महिलाएं

आजकल कई युवा महिलाएं अपने कैरियर पर ध्यान देती हैं और अपने माता-पिता और प्रियजनों की देखभाल करती हैं. रिटायरमेंट प्लान खरीदने से उन्हें अपने भविष्य के लिए भी इन्वेस्ट करने की सुविधा मिलती है. रिटायर होने के बाद यह उन्हें फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्रदान करता है.

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Retirement Plans for Newlyweds

नव-विवाहित

जब आपकी शादी हो जाती है, तो आपकी फाइनेंशियल जिम्मेदारियां बढ़ जाती हैं. अब आपको अपने पति/पत्नी की भी देखभाल करनी होती है. शादी हो जाने के बाद रिटायरमेंट प्लान खरीदने से आपको और आपके पति/पत्नी को ऐसे समय के लिए प्लान करने में मदद मिलती है, जब आप अपने काम से अवकाश ले चुके होंगे और साथ में दुनिया घूमना या अपने शौक पूरा करना चाहेंगे.

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एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 रिटायर क्यों चुनें?

एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 रिटायर के साथ अपने रिटायरमेंट कि प्लानिंग करें और पाएं :

 

  • Online ITR filing

    न्यूनतम ₹2000 प्रति माह से अपना रिटायरमेंट प्लान शुरू करें

  • ITR serves as income and address proof

    18 वर्ष की उम्र से शुरू करने का विकल्प

  • Flexibility to decide the frequency of annuity payments.

    45 वर्ष की कम वेस्टिंग/मेच्योरिटी आयु

  • Online ITR filing

    एक प्रोडक्ट में सीमित भुगतान और सिंगल भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं

  • Online ITR filing

    नॉमिनी को मृत्यु लाभ, जो मृत्यु के समय आपकी पॉलिसी की फंड वैल्यू या उस समय तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% होगा, जो भी अधिक हो

प्लान देखें
ऑनलाइन खरीदें

एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट पेंशन प्लस प्लान क्यों चुनें?

जब आप एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट पेंशन प्लस के साथ अपने रिटायरमेंट को प्लान करते हैं, तो आपको ये लाभ मिलते हैं:

1

एक बार या भुगतान की सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करके जीवनभर गारंटीड एन्यूटी इनकम

2

एन्युटी की राशि पाने के लिए सुविधाजनक भुगतान विकल्प.

3

एक प्लान, जो तुरंत और विलंबित दोनों एन्युटी की सुविधा प्रदान करता है

प्लान देखें
ऑनलाइन खरीदें

भारत में रिटायरमेंट प्लान की विशेषताएं

अगर आप यह तय करने की प्रोसेस में हैं कि रिटायरमेंट प्लान एक अच्छा विकल्प है या नहीं, तो यहां इन प्लान द्वारा ऑफर की जाने वाली विशेषताओं पर नज़र डालें:
Steady Flow of Income with Retirement Plans

स्थिर इनकम

रिटायरमेंट प्लान आपको रिटायरमेंट पर गारंटीड 1 आय प्रदान करते हैं, इसलिए रिटायरमेंट के बाद आपको स्थिर आय न होने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं पड़ती. इसके अलावा, आपको कुछ हो जाने की स्थिति में आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी के आधार पर, आप अपने पति/पत्नी के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं.

Vesting Age in Retirement Pension Plans

वेस्टिंग आयु

वेस्टिंग की आयु वह समय है, जब आप अपना पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू करने के लिए पात्र हो जाते हैं. भारत में, अधिकांश प्लान 40 या 50 वर्ष की न्यूनतम वेस्टिंग आयु ऑफर करते हैं, क्योंकि लोग 60 वर्ष की उम्र हो जाने पर रिटायर होते हैं और अपनी पेंशन प्राप्त करना शुरू करते हैं. आप एक ऐसा प्लान खोज सकते हैं, जो आपको अपने रिटायरमेंट प्लान और लक्ष्यों के आधार पर आपकी ज़रूरतों के अनुसार विशेषताएं प्रदान करे

Surrender Value in Pension Plans

सरेंडर वैल्यू

अगर आप मेच्योर होने से पहले अपना पेंशन प्लान सरेंडर करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको इससे मिलने वाले सभी अतिरिक्त लाभों से वंचित कर दिया जाएगा. आपका प्लान सीमित वैल्यू प्लान माना जाएगा और आप फंड वैल्यू का एक हिस्सा रख सकते हैं और शेष राशि के साथ एन्युटी खरीद सकते हैं.

Accumulation Period in Pension Plans

संचय अवधि

आप अपने पेंशन प्लान में एकमुश्त इन्वेस्टमेंट करने या नियमित रूप से मासिक या वार्षिक भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. चूंकि आपके पैसे इन्वेस्ट किए जाते हैं, इसलिए समय के साथ आपकी वेल्थ में बढ़ोत्तरी होती है. आपकी संचय अवधि जितनी अधिक होगी, आपको मेच्योरिटी पर उतना ही अधिक पैसा मिलने की संभावना होगी. अगर आप 40 वर्ष की आयु में संचय अवधि शुरू करते हैं और अपना पेंशन भुगतान 65 वर्ष की आयु से प्राप्त करना करना चाहते हैं, तो आप 25 वर्ष के लिए इन्वेस्ट करते हैं. इस समय के दौरान बनाया गया कॉर्पस आपके पेंशन भुगतान को बढ़ाने में मदद करेगा.

Flexible Payouts with Retirement Plans

भुगतान अवधि

संचय अवधि समाप्त हो जाने के बाद, आप अपना पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू कर देते हैं. इस चरण को भुगतान अवधि कहा जाता है. एन्युटी प्लान के साथ, जब तक आप जीवित रहते हैं तब तक भुगतान जारी रहते हैं. इसलिए, आप चुन सकते हैं कि आप भुगतान अवधि कब से शुरू करना चाहते हैं. 

सभी लाभ देखें

रिटायरमेंट प्लान खरीदने के चरण कौन से हैं?

रिटायरमेंट प्लान कई चरणों का प्रोसेस है जो समय के साथ विकसित होता है. निम्नलिखित चरणों से आपको रिटायरमेंट प्लान तैयार करने में मदद मिलेगी:

  • Set a budget

    Step 1

    बजट सेट करें - अपनी प्राथमिकता के आधार पर 30 चीजें चुनें और उन्हें छोटी अवधि, मध्यम अवधि और लंबी अवधि के लक्ष्यों में बांटें. अनुमान प्राप्त करने के लिए अपनी वर्तमान इनकम आवंटित करें.

  • Evaluate Finance

    Step 2

    अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करें - अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के मुकाबले अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करें, बचत, इन्वेस्टमेंट और इनकम पर अधिक ध्यान दें.

  • Identify income sources

    Step 3

    अपने इनकम के स्रोतों की पहचान करें - इंश्योरेंस, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो, एसेट और अपने रिटायरमेंट के लिए फंड जुटाने के लिए पार्ट-टाइम जॉब करने के विकल्प सहित अपने सभी इनकम स्रोतों पर विचार करें.

  • Re-evaluate your investment

    Step 4

    क्या आपके पैसे कम पड़ रहे हैं?? अपने इन्वेस्टमेंट का पुनर्मूल्यांकन करें और इस अंतराल को भरने के लिए योगदान की राशि बढ़ाएं.

Steps for retirement planning Steps for retirement planning
रिटायरमेंट प्लानिंग

रिटायरमेंट प्लान खरीदने की गाइड

1 आज ही अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करने के 3 कारण

अभी आप आयु तीस के आसपास है, तो इस बात की पूरी संभावना है कि बीस की उम्र के आसपास जब आपने काम करना शुरू किया था, तो उस समय की तुलना में आपके जीवन जीने के स्तर में काफी सुधार हुआ होगा. लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि अगर कभी आप काम करने और कमाई करने में सक्षम नहीं रहे, तो क्या होगा? नहीं, ऐसा कोई नियम नहीं है कि रिटायरमेंट प्लानिंग उम्र बढ़ने पर ही की जाए ; यह एक ऐसी चीज है जिस पर आपको अभी इसी समय कार्यवाही करने की आवश्यकता है. अपने रिटायरमेंट के लिए बचत की प्लानिंग जल्दी बनाने से आपके फाइनेंशियल भविष्य की सुरक्षा में बहुत बड़ा अंतर आ सकता है.

 

इस चरण में पेंशन प्लान की तुलना करना भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह आपको विभिन्न विकल्पों का मूल्यांकन करने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए सर्वश्रेष्ठ प्लान चुनने में मदद करता है. यहां बताया गया है कि आपको अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग आज से ही क्यों शुरू कर देनी चाहिए.

 

अधिक बचत, अधिक कमाई

हम सभी जानते हैं कि टैक्स के बोझ आप पर बहुत भारी पड़ सकते हैं, खास तौर पर तब जब आप पर परिवार के पालन-पोषण की जिम्मेदारी हो. इन फाइनेंशियल बोझ के कारण, हो सकता है कि आप खुद पर और अपने भविष्य की फाइनेंशियल सुरक्षा पर ध्यान न दे पाएं. आप सोच सकते हैं कि आप प्रमोशन मिलने के बाद रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू करेंगे, या फिर 40 वर्ष की आयु के बाद इस बारे में सोचेंगे, या बच्चों के कॉलेज में प्रवेश ले लेने के बाद इस बारे में विचार करेंगे.

 

हालांकि, आप जितनी जल्दी शुरू करते हैं, आपके लिए उतना ही अच्छा रहता है. वास्तव में, अपने रिटायरमेंट प्लान में पैसे इन्वेस्ट करने से आपको टैक्स बचाने में भी मदद मिल सकती है. पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) और न्यू पेंशन स्कीम (NPS) जैसी रिटायरमेंट स्कीम में इन्वेस्ट करके, आप सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के साथ ₹1.5 लाख तक का लाभ कमा सकते हैं.

 

इसके अलावा, चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के कारण आपको काफी फायदा मिलता है. मान लीजिए आप 25 वर्ष की आयु में प्रति माह ₹ 300 का इन्वेस्टमेंट शुरू करते हैं. 8% की ब्याज दर मानकर गणना करें तो 65 की उम्र तक आपके पास ₹ 1 मिलियन से अधिक की राशि एकत्र हो जाएगी. अब अगर आप उसी राशि का इन्वेस्टमेंट 35 वर्ष की आयु से शुरू करते हैं, तो आपके पास 65 वर्ष की उम्र तक केवल ₹ 440,000 की राशि एकत्र होगी. इस मामले में, एक दशक से पहले शुरू करने से आपकी अंतिम राशि दोगुनी हो जाएगी.

 

अपनी स्वतंत्रता बनाए रखना

आपने अपना पूरा जीवन अपने बच्चों के पालन पोषण में और उन्हें सहारा देने में लगाया है, इसलिए इस बात की पूरी संभावना है कि वृद्धावस्था में वे फाइनेंशियल रूप से आपकी सहायता करेंगे. हालांकि, अगर आप उन पर बहुत अधिक निर्भर रहते हैं तो उनके खुद के फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त होने में देरी हो सकती है. तो क्या आपके लिए यह अच्छा नहीं होगा कि आपके पास खुद का एक इनकम का स्त्रोत हो?? आप जितनी कम उम्र में अपने रिटायरमेंट के लिए बचत करना शुरू कर देते हैं, रिटायरमेंट के समय आप उतना ही बड़ा कॉर्पस बचा सकते हैं. ऐसे में आप अपने बच्चों की सेटल होने में मदद भी कर सकते हैं!

 

और अगर आपको कुछ हो जाता है, तो रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान आपके पति/पत्नी और बच्चों को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रखने में मदद करेगा.

 

लाभों का आनंद लेना

आपको कभी कभार ऐसा लगता होगा कि आप चाहे कितनी भी कड़ी मेहनत कर लें, मंहगाई हमेशा आपसे दो कदम आगे रहती है. लेकिन आप इस समस्या के समाधान के लिए क्या करते हैं?? आप बचत करते हैं - न केवल अल्पकालिक लक्ष्यों और एमरज़ेंसी स्थितियों के लिए, बल्कि अपने रिटायरमेंट के लिए भी. अगर आप अपने सभी खर्चे निकालने के बाद महीने के अंत में एक छोटी राशि की भी बचत कर पाते हैं, तो यह कुछ बचत न करने से तो बेहतर ही है, साथ ही इस राशि में समय के साथ बढ़ोत्तरी भी हो जाती है.

 

इसलिए इन्वेस्ट करना शुरू करने में संकोच न करें. छोटी राशि से शुरुआत करें और चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति को अपना कमाल दिखाने दें, ताकि भविष्य में आपको अपनी आवश्यकताओं से समझौता न करना पड़े. आप रिटायर होने के बाद भी आज की तरह ही अपने लाइफ स्टैंडर्ड को मेंटेन कर सकते हैं और यहां तक की छुट्टियों पर भी जा सकते हैं. बस सही तरीका अपनाना ज़रूरी है.

 

अब जबकि आपने जान लिया है कि कम उम्र में रिटायरमेंट के लिए प्लान करना शुरू कर देने से आप कमाई बंद होने के बाद भी अपना जीवन अपनी शर्तों पर जी सकते हैं, तो अब अगला चरण रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट करना शुरू करना है. मार्केट में बहुत सारे विकल्प उपलब्ध होने के कारण, आपको अपने लिए उपयुक्त रिटायरमेंट प्लान चुनने में परेशानी आ सकती है. एच डी एफ सी लाइफ में, हम ऐसे रिटायरमेंट प्लान प्रदान करते हैं जिनकी मदद से आप जीवनयापन के बढ़ते खर्चों और महंगाई से निपट सकें. हमारी विभिन्न पेंशन स्कीम में से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त स्कीम चुनें.

 

2 भारत में पेंशन प्लान खरीदते समय विचार करने वाले कारक

अब आप मान चुके हैं कि फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट के लिए आपको पेंशन प्लान खरीदना होगा. हालांकि, आपको पता नहीं है कि यह कैसे करना है और इसमें कौन से चरण शामिल होते हैं. यहां पर कुछ प्रमुख पहलू बताए गए हैं, जिनका पेंशन प्लान खरीदते समय आपको ध्यान रखना चाहिए.

  • रिटायरमेंट के लिए बचत का लक्ष्य निर्धारित करें
    जब आप नियमित रूप से रिटायरमेंट प्लान या पेंशन प्लान या पेंशन स्कीम के माध्यम से अपने रिटायरमेंट के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको यह पता लगाना होगा कि रिटायरमेंट के समय आपको कितनी बचत की आवश्यकता होगी. इससे आप यह पता लगा पाएंगे कि आपको पेंशन प्लान में नियमित रूप से कितना इन्वेस्टमेंट करना होगा. रिटायरमेंट के समय प्रोविडेंट फंड जैसे अन्य स्रोतों से मिलने वाली बचत को भी गणना में शामिल रखें. इस चरण में, अपने पति/पत्नी और परिवार के सदस्यों, जैसे कि विशेष आवश्यकताओं वाले फाइनेंशियल रूप से आश्रित सदस्य आदि, की रिटायरमेंट इनकम की आवश्यकताओं को भी ध्यान में रखें. अगर आपको यह काम थोड़ा कठिन लग रहा है, तो ऑनलाइन कैलकुलेटर की मदद लें या प्रमाणित विशेषज्ञता वाले फाइनेंशियल सलाहकार की मदद लें.

  • शुरुआत जल्दी करें
    रिटायरमेंट के समय पर्याप्त बचत के लिए, आपको काम या नौकरी शुरू करने के बाद जल्द से जल्द पेंशन प्लान खरीदना होगा. यह सुनिश्चित करेगा कि आपके पास छोटे इन्वेस्टमेंट करने के लिए पर्याप्त समय हो, ताकि आप बड़ी राशि की बचत कर सकें.

  • प्रीमियम भुगतान अवधि
    भारत में लाइफ इंश्योरेंस कंपनी से पेंशन प्लान खरीदते समय, उस समय की जानकारी ध्यान में रखें, जब तक आपको प्रीमियम का भुगतान करना होगा. यह आपको पेंशन प्लान के लिए आपकी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के बारे में जानकारी देगा.

  • आवश्यक रिटायरमेंट इनकम का निर्धारण करें
    आपको पेंशन प्लान में नियमित रूप से कितना इन्वेस्टमेंट करना होगा, यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि रिटायरमेंट के समय आपके पास इनकम के कौन से स्त्रोत होने की संभावना है. उदाहरण के लिए, अगर आपके पास कंपनी से मिलने वाली पेंशन या सुपरएनुएशन फंड हैं, तो प्रोविडेंट फंड और ग्रेच्युटी के साथ, ये राशियां भी मिलने का मतलब है कि आपको रिटायरमेंट पर इन रिटायरमेंट बचतों को दोबारा इन्वेस्ट करना होगा, या अन्य साधनों सहित, एन्युटी के माध्यम से नियमित इनकम पैदा करनी होगी. चूंकि पेंशन प्लान या रिटायरमेंट प्लान में रिटायरमेंट के लिए की गई बचत के दो तिहाई हिस्से को नियमित रिटायरमेंट इनकम में बदलना होगा, इसलिए आपको अपनी रिटायरमेंट इनकम की ज़रूरतों के बारे में अनुमान होना आवश्यक है.

  • सिर्फ टैक्स सेविंग के नजरिए से फैसला न लें
    निश्चित रूप से, भारत में पेंशन प्लान इनकम-टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80CCC के तहत, ₹ 1.5 लाख तक की राशि के लिए वार्षिक टैक्स कटौती प्रदान करते हैं, लेकिन यह पेंशन प्लान खरीदने का मुख्य कारण नहीं होना चाहिए. पेंशन प्लान रिटायरमेंट के बाद आपके पास पैसे न होने के जोखिम को समाप्त करने में आपकी मदद करते हैं. आपको किसी भी मामले में जोखिम को मैनेज करना होगा. इसलिए, सुनिश्चित करें कि पेंशन प्लान खरीदते समय आपकी रिटायरमेंट इनकम संबंधी आवश्यकताओं पर मुख्य रूप से ध्यान दिया जाए. भारत में, रिटायरमेंट की अवधि कोई छोटी अवधि नहीं होती है. पेंशन प्लान खरीदते समय लिए गए सही निर्णय से आपको रिटायरमेंट के बाद बिना किसी चिंता के सम्मान के साथ जीवन बिताने की अनुमति मिलेगी.

3 पेंशन स्कीम में इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा समय

पेंशन स्कीम में इन्वेस्ट करना शुरू करने का सबसे अच्छा समय अभी इसी वक्त है. जब आपके रिटायरमेंट के लिए सेविंग करने की बात आती है, तो आप जितना जल्दी शुरू कर देते हैं उतना बेहतर होता है. आप जितने अधिक समय तक अपना इन्वेस्टमेंट बनाए रखते हैं, आपके रिटायरमेंट के लिए बड़ा कॉर्पस बनाने के लिए आपके पास उतना ही अधिक समय होता है.

रिटायरमेंट प्लान के लिए पात्रता मापदंड

रिटायरमेंट प्लान खरीदने के लिए आपकी उम्र कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. बहुत सी कंपनियां 65 या 75 वर्ष से अधिक उम्र के लोगों को रिटायरमेंट प्लान खरीदने की अनुमति नहीं देती है.

ये डॉक्यूमेंट तैयार रखें

 

क्रमांक

डॉक्यूमेंट

आइडेंटिटी प्रूफ

एड्रेस प्रूफ

1

पासपोर्ट

Y

Y

2

भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी किया गया वोटर ID कार्ड

Y

Y

3

स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस

Y

Y

4

आधार कार्ड

Y

Y

5

सेंट्रल KYC आइडेंटिफायर (इसे स्वीकार किया जा सकता है यदि, डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट क्रम संख्या 1 से 4 में बताए गए आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (OVD) की लिस्ट से हैं और प्रपोज़ल फॉर्म पर उल्लिखित एड्रेस तथा सेंट्रलाइज़्ड KYC रजिस्ट्री (CKYCR) डेटाबेस से डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट में दिए गए एड्रेस में कोई अंतर नहीं है)

Y

Y
स्वीकार्य KYC प्रूफ

पेंशन स्कीम पर रिटर्न की गणना कैसे करें?

Calculate your Returns on Pension Scheme

आपकी पेंशन स्कीम पर रिटर्न की गणना करना आसान काम नहीं है. भविष्य में एक निश्चित राशि प्राप्त करने के लिए आपको कितना इन्वेस्ट करना होगा, इस बारे में जानने के लिए बहुत सारी रणनीतिक प्लानिंग की आवश्यकता होती है. आप हमारे रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करके यह जान सकते हैं कि भविष्य में आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी. हमारा कैलकुलेटर आपको यह अनुमान भी प्रदान करेगा कि रिटायरमेंट के समय इच्छित आय प्राप्त करने के लिए आज आपको अपने पेंशन प्लान फंड में कितना पैसा लगाना शुरू करना होगा.

पेंशन कैलकुलेटर
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रिटायरमेंट प्लान - सामान्य प्रश्न

हम आपको रिटायरमेंट प्लान के बारे में सब कुछ बताएंगे.

1 मुझे रिटायरमेंट की प्लानिंग कब से शुरू करनी चाहिए?

रिटायरमेंट प्लानिंग इस बात पर निर्भर करती है कि आप अपने जीवन के किस चरण में हैं. आप किस उम्र में शुरू करना चाहते हैं, यह पूरी तरह से आप पर निर्भर करता है. लेकिन 50 की उम्र में आपकी आवश्यकताएं 30 की उम्र में आवश्यकताओं के मुकाबले अलग होंगी, इसलिए सोच समझ कर फैसला लें.

 

  • अगर आप रिटायरमेंट से 20-30 वर्ष दूर हैं, तो आपको रिटायरमेंट एसेट जमा करने पर ध्यान केंद्रित करना होगा. कोशिश करें कि यह महत्वपूर्ण चरण सही फाइनेंशियल अनुशासन के साथ (बिना क्रेडिट, क़र्ज़ आदि के) गुजर जाए.

     

  • अगर आप 10-15 वर्ष बाद रिटायर होने वाले हैं तो यह आपके रिटायरमेंट प्लान को अंतिम रूप देने का सही समय है. अपने इनकम विकल्प, रिटायरमेंट एसेट देखें और अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों को उनके साथ अलाइन करें.

     

  • अगर आप बस रिटायर होने ही वाले हैं, तो अब आपको बस टैक्स कम करने के लिए एडजस्टमेंट करने, इनकम बढ़ाने और अपने एसेट्स मैनेज करने पर ध्यान देना होगा. आपको जब तक हो सके, एसेट बनाने की कोशिश करते रहना चाहिए.

     

रिटायरमेंट की प्लानिंग जितनी जल्दी कर ली जाए, उतना बेहतर होता है, लेकिन अगर आप रिटायरमेंट के बहुत नज़दीक हैं, तो आपको विभिन्न विवरणों पर गहराई से ध्यान देना होगा.

2 रिटायरमेंट प्लानिंग में इंश्योरेंस का क्या महत्व है?

हममें से बहुत से लोग लाइफ इंश्योरेंस लेते हैं, ताकि इससे मिलने वाले मृत्यु लाभ की मदद से अपने परिवारों को सुरक्षित कर सके. यह केवल एक सेविंग और इन्वेस्टमेंट का माध्यम भर ही नहीं है, बल्कि आवश्यकता पड़ने पर, यह सुविधाजनक रूप से पॉलिसी की कैश वैल्यू प्रदान करता है, जिससे व्यापक रिटायरमेंट आय प्लान में इसे सही तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो यह एक अतिरिक्त लाभ बन जाता है.

अगर आपके पास रिटायरमेंट के लिए सही प्रकार का और सही राशि वाला लाइफ इंश्योरेंस है, तो यह बहुत सी आवश्यकताएं पूरी कर सकता है. यह आपकी इनकम को सुरक्षित करने, टैक्स-फ्री कैश फ्लो प्रदान करने, टैक्स मैनेज करने, आपके प्रियजनों को किसी भी फाइनेंशियल जोखिम से उबरने में मदद कर सकता है और आपके पोर्टफोलियो में कुल रिटर्न में सुधार कर सकता है.

संक्षेप में, लाइफ इंश्योरेंस केवल सुरक्षा से कहीं अधिक लाभ प्रदान कर सकता है, क्योंकि इसमें आपके पूरे रिटायरमेंट वर्षों के दौरान सुरक्षा और लाभ प्रदान करने की क्षमता होती है.

3 क्या मैं पॉलिसी में नॉमिनी को बदल सकता/सकती हूं?

हां, आप अपनी पॉलिसी में नॉमिनी बदल सकते हैं. आप अपने अकाउंट में साइन इन करके यह प्रोसेस ऑनलाइन पूरी कर सकते हैं और अपनी पॉलिसी को ऑनलाइन मैनेज कर सकते हैं. मेरी पॉलिसी टैब पर क्लिक करें और फिर नॉमिनी/लाभार्थी का नाम बदलें विकल्प चुनें. आवश्यक विवरण भरें और पॉलिसी के नॉमिनी को बदलने के लिए अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें. 

4 वेस्टिंग की तिथि क्या होती है?

पेंशन प्लान के मामले में, वेस्टिंग की तिथि मेच्योरिटी तिथि है. इसलिए, यह वह तिथि होती है जब पॉलिसीधारक लाभ या पेंशन प्राप्त करना शुरू करता है या पेंशन कॉर्पस को एन्युटी में इन्वेस्ट किया जाता है.

5 मैं पेंशन प्लान के प्रीमियम का भुगतान कैसे करूं?

आप इसके माध्यम से अपने रिटायरमेंट प्लान प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं:

  1. नेटबैंकिंग
  2. क्रेडिट कार्ड/ डेबिट कार्ड
  3. PIN के साथ डेबिट कार्ड
  4. कार्ड पर SI

6 किसी प्रश्न या संदेह के मामले में मुझे किससे संपर्क करना चाहिए?

प्लान या फॉर्म भरने से संबंधित किसी भी प्रश्न के मामले में कृपया हमारे इस टोल फ्री नंबर 1800 266 9777 पर कॉल करें या हमसे यहां संपर्क करें [email protected]
डॉक्यूमेंट सबमिट करने या प्रीमियम भुगतान के बाद किसी अन्य प्रश्न के लिए, आप हमें इस एड्रेस पर लिख सकते हैं [email protected] या हमारे इस टोल फ्री नंबर पर कॉल करें 1800 266 0315.
पॉलिसी जारी होने के बाद आप हमारी कस्टमर सर्विस डेस्क 022-68446530 (कॉल शुल्क लागू) या हमें यहां लिखेंः [email protected]

7 मैं अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना कैसे करूं?

आप अपने रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने के लिए एक गणितीय फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं. यह फॉर्मूला, वर्तमान वैल्यू फॉर्मूला के रूप में जाना जाता है:

 

वर्तमान वैल्यू = भविष्य की वैल्यू · (1+r)n

 

यहां, r रिटर्न की दर है और n वर्षों की संख्या है.

8 भारत में पेंशन प्लान पर कौन से टैक्स लाभ मिलते हैं?

आप अपने पेंशन प्लान में किए गए योगदान पर प्रति वर्ष ₹ 1,50,000 तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. कटौती की शर्तें इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80CCC के तहत दर्शाई गई हैं. NRI के लिए पेंशन प्लान पर विचार करने वाले लोगों के लिए, भारत में कुछ प्लान सेक्शन 80CCD के तहत अतिरिक्त टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं.

9 भागीदारी वाले और गैर-भागीदारी वाले पेंशन प्लान क्या हैं?

भागीदारी वाले पेंशन प्लान, जिन्हें पार पॉलिसी भी कहा जाता है, पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस कंपनी के लाभ में भागीदारी करने की अनुमति देते हैं. इसलिए, जब भी कंपनी लाभ अर्जित करती है, तो पॉलिसीधारक पेंशन प्लान के गारंटीड लाभों के अलावा इन लाभों का एक हिस्सा भी अर्जित करता है. इस लाभ को बोनस, प्रोत्साहन या लाभांश के रूप में जाना जाता है.

 

गैर-भागीदारी पेंशन स्कीम में, आप अतिरिक्त प्रोत्साहन अर्जित नहीं करते हैं. आपको केवल प्लान की मेच्योरिटी पर गारंटीड पेंशन मिलती है.

10 एन्युटी क्या है?

एन्युटी एक प्रकार का फाइनेंशियल प्लान है जो व्यक्तियों को एकमुश्त योगदान करने के बाद शेष जीवन के लिए नियमित भुगतान प्राप्त करने की अनुमति देता है. जब आप एन्युटी प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो आपका इंश्योरर आपकी ओर से पैसे इन्वेस्ट करता है और दिए गए अंतराल पर नियमित राशि का भुगतान करता है.

11 मेरे पास पहले से ही एक प्रोविडेंट फंड अकाउंट है. क्या मुझे पेंशन प्लान की आवश्यकता है?

बात जब भविष्य के लिए प्लानिंग करने की आती है तो आपको अधिक से अधिक सावधानी बरतने की ज़रूरत पड़ती है. हालांकि एक प्रोविडेंट फंड अकाउंट आपको भविष्य के लिए बचत करने की अनुमति देता है, लेकिन आप इसमें से सीमित प्रकारों से ही पैसा निकाल सकते हैं. प्रोविडेंट फंड की मेच्योरिटी पर, आप केवल फंड का एक छोटा हिस्सा निकाल सकते हैं. आपको बाकी का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए करना चाहिए.

पेंशन प्लान के साथ, आप भविष्य के लिए एक कॉर्पस बना सकते हैं और अपनी इच्छा के अनुसार इसका उपयोग कर सकते हैं क्योंकि इसमें मेच्योरिटी पर निकाली जा सकने वाली राशि पर कोई कैपिंग नहीं होती है.

12 क्या मैं एक से अधिक पेंशन प्लान ले सकता/सकती हूं?

हां, आप एक से अधिक पेंशन प्लान में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, टैक्स संबंधी फायदों के मामले में, सभी पॉलिसी में कुल मिलाकर योगदान की गई टैक्स लाभ योग्य राशि के लिए अधिकतम लिमिट निर्धारित है5.

13 क्या भारत में पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद पेंशन प्लान समाप्त हो जाता है?

नहीं, अधिकांश एन्युटी प्लान लाइफ इंश्योरेंस घटक के साथ आते हैं. इसलिए अगर पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को पॉलिसी के लाभ मिलते हैं. वे पूरी राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं या तुरंत एन्युटी खरीदने के लिए इस राशि के एक हिस्से का उपयोग कर सकते हैं.

सभी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न देखें

महत्वपूर्ण बिंदु

रिटायरमेंट प्लान प्रदान करता है:
  • key points

    रिटायर होने के बाद फाइनेंशियल स्वतंत्रता.

  • key points

    आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने का जरिया.

  • key points

    लाइफ कवरेज, जो आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.

  • key points

    टैक्स सेविंग.

  • key points

    आपके जीवन के सुनहरे वर्षों में गारंटीड रिटर्न.

  • key points

    18 की कम प्रवेश आयु.

  • key points

    सीमित प्रीमियम-भुगतान अवधि.

  • key points

    भुगतान फ्रीक्वेंसी चुनने के विकल्प.

Key Takeways of Retirement Plans

यहां रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट के बारे में वो सबकुछ दिया गया है, जो आपको जानना चाहिए

हम आपको जीवनभर के लिए सही इंश्योरेंस लेने का फैसला करने में मदद करते हैं.

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HDFC life
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HDFC लाइफ

लाइफ इंश्योरेंस एक्सपर्ट द्वारा रिव्यू किया गया

एच डी एफ सी लाइफ एक भरोसेमंद लाइफ इंश्योरेंस पार्टनर है

हम एचडीएफसी लाइफ में नए प्रोडक्ट और सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो व्यक्तियों को 'गर्व का जीवन' जीने में सक्षम बनाते हैं. हम दो दशकों से अधिक समय से लाइफ इंश्योरेंस प्लान - प्रोटेक्शन, पेंशन, सेविंग, इन्वेस्टमेंट, एन्युटी और हेल्थ प्रदान कर रहे हैं.

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डिस्क्लेमर

1. गारंटी" और "गारंटीड" शब्द का मतलब है कि पॉलिसी खरीदने के बाद एन्युटी भुगतान फिक्स या निर्धारित हो जाता है.

2. केवल चालू (इन-फोर्स) पॉलिसी के लिए. (वेस्टिंग पर सम अश्योर्ड का 3%) जो प्रत्येक पूर्ण पॉलिसी वर्ष के लिए प्राप्त होगा. पॉलिसी के चालू होने और सभी देय प्रीमियम का भुगतान किए जाने के अधीन. शर्तें लागू.

3. न्यूनतम ₹ 1,00,000 वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने वाली 'सिंगल प्रीमियम' पॉलिसी और सभी सिंगल प्रीमियम पॉलिसी को छोड़कर, फंड में लॉयल्टी एडिशन जोड़ने की शुरुआत 10वीं पॉलिसी वर्षगांठ से की जाएगी.

5. टैक्स लाभ और छूट इनकम टैक्स एक्ट, 1961 और इसके प्रावधानों की शर्तों के अधीन हैं. टैक्स कानून समय-समय पर बदल सकते हैं. कस्टमर से अनुरोध है कि वह इनकम टैक्स कानून के तहत आने वाली अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से या पर्सनल टैक्स सलाहकार से टैक्स सलाह लें.

ARN: ED/09/24/15928-HI