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यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. ...अधिक पढ़ें

ULIP - यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से कहीं बढ़कर है; यह इन्वेस्टमेंट के माध्यम से पैसे बढ़ाने का अवसर भी प्रदान करता है. ULIP के साथ, इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में इन्वेस्ट किया जा सकता है, जिससे भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए एक बड़ी रकम बनाने में मदद मिलती है. ...अधिक पढ़ें

एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाएं और अपने भविष्य को सुरक्षित करें.

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Francis Rodrigues फ्रांसिस रॉड्रिगेस

फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Author Profile लेखक:
Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या हैं?

image-star image-star image-star image-star image-star image-star image-cloud image-cloud image-cloud moon What Are Unit Linked Insurance Plans (ULIPs)?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, या ULIP, लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के अवसरों का एक अनोखा मिश्रण प्रदान करते हैं, जो इन्हें उन लोगों के लिए उपयुक्त विकल्प बनाता है जो अपने धन को बढ़ाते हुए अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं. ULIP आपको अपने जोखिम सहनशीलता और इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के आधार पर अपने फंड को विभिन्न एसेट क्लास में आवंटित करने देते हैं, जैसे इक्विटी, डेट और मनी मार्केट.

ULIP लाइफ इंश्योरेंस प्लान और इन्वेस्टमेंट आय की क्षमता दोनों की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं. यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ULIP में इन्वेस्टमेंट में जोखिम शामिल हैं—मार्केट की स्थिति के आधार पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं.

आपके प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है. अगर पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके नामित लाभार्थियों को डेथ बेनिफिट6 मिलेगा, जिससे उनकी फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित होगी. आपके शेष प्रीमियम को आपके द्वारा चुने गए एसेट क्लास में इन्वेस्ट किया जाता है. इन इन्वेस्टमेंट का परफॉर्मेंस पॉलिसी अवधि के अंत तक आपके फंड के विकास को निर्धारित करेगा.

आप निर्णय ले सकते हैं कि आपका प्रीमियम कितना लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और कितना इन्वेस्ट किया जाना चाहिए. यह सुविधा आपको अपनी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपनी ULIP को एडजस्ट करने देती है.

आपके फाइनेंस को अलग-अलग इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है

  • Listing Bullet एक सामान्य इंश्योरेंस कवर आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में सिर्फ आपके परिवार की आवश्यकताओं की पूर्ति करने में मदद करता है.
  • Listing Bullet आज के समय में मंहगाई को देखते हुए आपको अपने इन्वेस्टमेंट पर उच्च रिटर्न की भी आवश्यकता होती है.
  • Listing Bullet अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर बचत को कस्टमाइज़ करना बहुत ज़रूरी है.
Your finances need different investments

आपके लिए एच डी एफ सी लाइफ का कौन सा ULIP प्लान सबसे सही है?

एच डी एफ सी लाइफ में, हमारे पास कई ULIP प्लान उपलब्ध हैं, इसलिए आप वह प्लान चुन सकते हैं जो आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है. हमारे द्वारा सुझाए गए सर्वश्रेष्ठ समाधान, जो आपके लिए उपयुक्त हैं

  • यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक्ड बीमा प्रोडक्‍ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक पांचवें वर्ष के अंत तक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पूरी तरह या आंशिक रूप से सरेंडर करने अथवा निकालने में सक्षम नहीं होंगे.

    एच डी एफ सी लाइफ स्मार्ट प्रोटेक्ट प्लान

    UIN: 101L175V04


    एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो आपकी लॉन्ग-टर्म सेविंग की आवश्यकताओं को पूरा करता है और आपको लाइफ कवर के रूप में भी सुरक्षा प्रदान करता है.

    UIN: 101L175V03


    एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो आपकी लॉन्ग-टर्म सेविंग की आवश्यकताओं को पूरा करता है और आपको लाइफ कवर के रूप में भी सुरक्षा प्रदान करता है.

    प्रमुख विशेषताएं*
    • सम अश्योर्ड में अपने प्रीमियम का 100 गुणा 13 तक पाएं
    • पूंजी गारंटी के रूप में न्यूनतम 8 अश्योर्ड बेनिफिट पाएं
    • 4 प्रकार के लॉयल्टी एडिशन के साथ अपने फंड की वैल्यू को बढ़ाएं

     

     

    • सम अश्योर्ड में अपने प्रीमियम का 100 गुणा 13 तक पाएं
    • पूंजी गारंटी के रूप में न्यूनतम 7 अश्योर्ड बेनिफिट पाएं
    • 4 प्रकार के लॉयल्टी एडिशन के साथ अपने फंड की वैल्यू को बढ़ाएं

     

     

    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    ULIP प्लान

  • यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक्ड बीमा प्रोडक्‍ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक पांचवें वर्ष के अंत तक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पूरी तरह या आंशिक रूप से सरेंडर करने अथवा निकालने में सक्षम नहीं होंगे.

    एच डी एफ सी लाइफ संपूर्ण निवेश

    UIN: 101L103V03


    लॉयल्टी एडिशन और कई फंड विकल्पों के साथ, एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो आपको अपने इन्वेस्टमेंट को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करता है.

    UIN: 101L103V03


    लॉयल्टी एडिशन और कई फंड विकल्पों के साथ, एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो आपको अपने इन्वेस्टमेंट को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करता है.

    प्रमुख विशेषताएं*
    • अपने इन्वेस्टमेंट रिटर्न को अधिकतम करने के लिए 14 फंड में से चुनें
    • अपने प्रीमियम विकल्पों – सिंगल, सीमित या नियमित – को अनुकूलित करें
    • आपको प्राप्त होने वाले भुगतान को कस्टमाइज़ करने के लिए 3 सुविधाजनक लाभ विकल्पों में से चुनें

     

     

    • अपने इन्वेस्टमेंट रिटर्न को अधिकतम करने के लिए 14 फंड में से चुनें
    • अपने प्रीमियम विकल्पों – सिंगल, सीमित या नियमित – को अनुकूलित करें
    • आपको प्राप्त होने वाले भुगतान को कस्टमाइज़ करने के लिए 3 सुविधाजनक लाभ विकल्पों में से चुनें

     

     

    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    ULIP प्लान

  • यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है. लिंक्ड बीमा प्रोडक्‍ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी ऑफर नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक पांचवें वर्ष के अंत तक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पूरी तरह या आंशिक रूप से सरेंडर करने अथवा निकालने में सक्षम नहीं होंगे.

    एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 वेल्थ

    UIN: 101L133V03


    एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करता है

    UIN: 101L133V03


    एक यूनिट लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ इंश्योरेंस सेविंग प्लान जो फाइनेंशियल सुरक्षा के साथ मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का दोहरा लाभ प्रदान करता है

    प्रमुख विशेषताएं*
    • आनंद लें अनलिमिटेड फ्री स्विचिंग ऑप्शन
    • रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए अपने फंड से व्यवस्थित निकासी का विकल्प चुनें
    • अपने इन्वेस्टमेंट को अधिकतम करने के लिए 15 फंड में से चुनें

     

     

    • आनंद लें अनलिमिटेड फ्री स्विचिंग ऑप्शन
    • रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए अपने फंड से व्यवस्थित निकासी का विकल्प चुनें
    • अपने इन्वेस्टमेंट को अधिकतम करने के लिए 15 फंड में से चुनें

     

     

    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    ULIP प्लान

एच डी एफ सी लाइफ संपूर्ण निवेश फंड परफॉर्मेंस

इस प्रोडक्ट के साथ उपलब्ध फंड की लिस्ट

इक्विटी फंड

सभी देखें

टॉप 500 मोमेंटम 50 फंड

ULIF07616/10/24Top500MoFd101

NAV

9.6694

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-06

10.3154

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-11-13

9.5685

इक्विटी प्लस फंड

ULIF05301/08/13EquityPlus101

NAV

31.5763

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

35.1652

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

26.2931

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -6.20%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.22%

निफ्टी 50

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

31.5763

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

35.1652

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

26.2931

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 27.29%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 26.87%

निफ्टी 50

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

31.5763

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

35.1652

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

26.2931

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 11.89%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 11.06%

निफ्टी 50

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

31.5763

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

35.1652

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

26.2931

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 16.05%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 15.30%

निफ्टी 50

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड

ULIF05501/08/13DivrEqtyFd101

NAV

39.365

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

43.7491

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.1006

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -6.41%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.63%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

39.365

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

43.7491

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.1006

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 29.92%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 30.52%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

39.365

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

43.7491

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.1006

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 12.68%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 12.51%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

39.365

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

43.7491

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.1006

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 17.25%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 16.30%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

ब्लू चिप फंड

ULIF03501/01/10BlueChipFd101

NAV

48.6641

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

54.174

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

39.9529

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -6.39%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.63%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

48.6641

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

54.174

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

39.9529

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 29.16%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 30.52%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

48.6641

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

54.174

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

39.9529

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 12.05%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 12.51%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

48.6641

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

54.174

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

39.9529

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 15.91%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 16.30%

BSE100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

अपॉर्च्युनिटी फंड

ULIF03601/01/10OpprtntyFd101

NAV

74.158

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

80.8129

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

57.8523

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -4.98%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.72%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

74.158

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

80.8129

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

57.8523

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 39.41%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 44.33%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

74.158

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

80.8129

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

57.8523

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 16.86%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 22.57%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

74.158

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

80.8129

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

57.8523

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 22.03%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 27.25%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

डिस्कवरी फंड

ULIF06618/01/18DiscvryFnd101

NAV

38.691

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

42.0781

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

28.3848

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -5.20%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.72%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

38.691

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

42.0781

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

28.3848

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 48.67%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 44.33%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

38.691

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

42.0781

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

28.3848

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 19.94%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 22.57%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

38.691

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

42.0781

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

28.3848

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 29.15%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 27.25%

निफ्टी मिड केप 100

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

इक्विटी एडवान्टेज फंड

ULIF06723/03/18EqtyAdvtFd101

NAV

26.7836

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

29.7599

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

20.8017

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -6.36%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.76%

BSE200

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

26.7836

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

29.7599

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

20.8017

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 37.08%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 33.10%

BSE200

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

26.7836

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

29.7599

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

20.8017

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 15.43%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 13.34%

BSE200

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

26.7836

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

29.7599

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

20.8017

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 20.54%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 17.41%

BSE200

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

मिडकैप मोमेंटम फन्ड

ULIF07317/01/24MidCpMoIdx101

NAV

11.2165

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

12.4139

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-04-19

9.8423

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -6.13%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -5.97%

NIFTY मिडकैप150 मोमेंटम 50 (100% )

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

11.2165

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

12.4139

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-04-19

9.8423

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस NA.

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क NA.

NIFTY मिडकैप150 मोमेंटम 50 (100% )

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

11.2165

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

12.4139

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-04-19

9.8423

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस NA.

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क NA.

NIFTY मिडकैप150 मोमेंटम 50 (100% )

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

11.2165

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

12.4139

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-04-19

9.8423

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस NA.

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क NA.

NIFTY मिडकैप150 मोमेंटम 50 (100% )

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

फ्लेक्सी कैप फंड

ULIF07114/07/23FlexiCapFd101

NAV

14.4773

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

15.9839

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

10.2709

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -5.82%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -6.42%

NSE निफ्टी 500 (100%)

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

14.4773

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

15.9839

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

10.2709

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 49.14%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 35.05%

NSE निफ्टी 500 (100%)

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

14.4773

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

15.9839

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

10.2709

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस NA.

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क NA.

NSE निफ्टी 500 (100%)

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

14.4773

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

15.9839

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

10.2709

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस NA.

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क NA.

NSE निफ्टी 500 (100%)

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

निफ्टी अल्फा 30 फंड

ULIF07528/05/24AlphaIdxFd101

NAV

8.7353

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-08-30

10.1633

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-11-18

8.7025

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

NAV

29.4937

17.09.2020

52 सप्ताह का उच्चतम स्तर

07.02.2020

30.30

52 सप्ताह का निम्नतम स्तर

23.03.2020

19.51

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

टॉप 500 मोमेंटम 50 फंड

ULIF07616/10/24Top500MoFd101

NAV

9.6694

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-06

10.3154

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-11-13

9.5685

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

इक्विटी प्लस फंड

ULIF05301/08/13EquityPlus101

NAV

31.5763

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

35.1652

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

26.2931

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

डाइवर्सिफाइड इक्विटी फंड

ULIF05501/08/13DivrEqtyFd101

NAV

39.365

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

43.7491

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.1006

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

ब्लू चिप फंड

ULIF03501/01/10BlueChipFd101

NAV

48.6641

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

54.174

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

39.9529

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

अपॉर्च्युनिटी फंड

ULIF03601/01/10OpprtntyFd101

NAV

74.158

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

80.8129

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

57.8523

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

डिस्कवरी फंड

ULIF06618/01/18DiscvryFnd101

NAV

38.691

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

42.0781

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

28.3848

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

इक्विटी एडवान्टेज फंड

ULIF06723/03/18EqtyAdvtFd101

NAV

26.7836

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

29.7599

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

20.8017

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

मिडकैप मोमेंटम फन्ड

ULIF07317/01/24MidCpMoIdx101

NAV

11.2165

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-24

12.4139

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-04-19

9.8423

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

फ्लेक्सी कैप फंड

ULIF07114/07/23FlexiCapFd101

NAV

14.4773

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

15.9839

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

10.2709

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

निफ्टी अल्फा 30 फंड

ULIF07528/05/24AlphaIdxFd101

NAV

8.7353

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-08-30

10.1633

52 हफ्ते का न्यूनतम

2024-11-18

8.7025

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

और देखें

डेट फंड

सभी देखें

इनकम फंड

ULIF03401/01/10IncomeFund101

NAV

27.9307

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-11

27.988

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

25.6461

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -0.14%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 0.27%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

27.9307

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-11

27.988

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

25.6461

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 9.47%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 9.68%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

27.9307

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-11

27.988

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

25.6461

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 4.82%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.10%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

27.9307

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-11

27.988

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

25.6461

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 5.52%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.80%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

बॉन्ड फंड

ULIF05601/08/13Bond फंड101

NAV

20.1475

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-10-01

20.2001

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

18.4447

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -0.15%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 0.27%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

20.1475

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-10-01

20.2001

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

18.4447

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 9.85%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 9.68%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

20.1475

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-10-01

20.2001

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

18.4447

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 5.07%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.10%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

20.1475

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-10-01

20.2001

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

18.4447

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 5.56%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.80%

CRISIL कम्पोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

कंजर्वेटिव फंड

ULIF05801/08/13ConsertvFd101

NAV

18.987

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-19

18.987

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-21

17.7556

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 0.41%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 0.54%

CRISIL शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

18.987

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-19

18.987

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-21

17.7556

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 7.08%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 8.14%

CRISIL शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

18.987

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-19

18.987

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-21

17.7556

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 4.77%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.12%

CRISIL शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

18.987

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-19

18.987

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-21

17.7556

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 5.19%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 6.61%

CRISIL शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

NAV

29.4937

17.09.2020

52 सप्ताह का उच्चतम स्तर

07.02.2020

30.30

52 सप्ताह का निम्नतम स्तर

23.03.2020

19.51

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

इनकम फंड

ULIF03401/01/10IncomeFund101

NAV

27.9307

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-11

27.988

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

25.6461

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

बॉन्ड फंड

ULIF05601/08/13Bond फंड101

NAV

20.1475

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-10-01

20.2001

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-12-01

18.4447

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

कंजर्वेटिव फंड

ULIF05801/08/13ConsertvFd101

NAV

18.987

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-11-19

18.987

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-21

17.7556

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

और देखें

हाइब्रिड फंड

सभी देखें

बैलेंस्ड फंड

ULIF03901/09/10BalancedFd101

NAV

37.8854

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

40.3866

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.4111

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस -3.89%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क -3.87%

60% BSE100 40% CRISIL कंपोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

37.8854

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

40.3866

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.4111

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 21.31%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 22.18%

60% BSE100 40% CRISIL कंपोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

37.8854

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

40.3866

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.4111

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 9.20%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 9.95%

60% BSE100 40% CRISIL कंपोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

NAV

37.8854

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

40.3866

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.4111

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस 11.95%

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क 12.50%

60% BSE100 40% CRISIL कंपोजिट बॉन्ड फंड इंडेक्स

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

NAV

29.4937

17.09.2020

52 सप्ताह का उच्चतम स्तर

07.02.2020

30.30

52 सप्ताह का निम्नतम स्तर

23.03.2020

19.51

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

बैलेंस्ड फंड

ULIF03901/09/10BalancedFd101

NAV

37.8854

2024-11-19

52 हफ्ते का उच्चतम

2024-09-26

40.3866

52 हफ्ते का न्यूनतम

2023-11-20

32.4111

*एच डी एफ सी फंड का परफॉर्मेंस

बनाम

i *मार्केट बेंचमार्क

ध्यान दें: 1 वर्ष में प्राप्त रिटर्न को वार्षिक माना गया है

+0.20%

-0.20%

  • 1 महीना
  • 1 वर्ष
  • 3 वर्ष
  • 5 वर्ष

* 31 अक्टूबर 2024 तक का डेटा. पिछला परफॉर्मेंस, फंड के भविष्य के परफॉर्मेंस का संकेत नहीं देता है.

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बेस्ट यूलिप प्लान

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ULIPs को समझें आसानी से

How ULIP Plan By HDFC Life Helps You?

श्री प्रसून गजरी, CIO एच डी एफ सी लाइफ, ULIP पर सभी प्रश्नों के उत्तर देते हुए.

ULIP को समझना बेहद आसान हो सकता है!

ULIP के बारे में सब कुछ जानने के लिए यह वीडियो देखें.

ULIP प्लान कैसे काम करता है?

How Does A ULIP Plan Work?

ULIP प्लान में प्रीमियम दो भागों में विभाजित हो जाता है: एक भाग लाइफ कवर के लिए होता है, जो प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, और दूसरा भाग इन्वेस्टमेंट में वृद्धि के लिए जाता है. अनुभवी फंड मैनेजर उपयुक्त फंड चुनने में मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, जिससे स्थिर भविष्य को सुरक्षित करने के साथ ही इन्वेस्टमेंट को फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप बनाना आसान हो जाता है.

ULIP में इन्वेस्ट क्यों करें?

ULIP में इन्वेस्ट करने के कई लाभ हैं. ULIP में इन्वेस्ट करने पर आपको क्यों विचार करना चाहिए, आइए जानते हैं इसके छह प्रमुख कारण:

1
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प्रीमियम रीडायरेक्शन

प्रीमियम रीडायरेक्शन विकल्प के साथ, आप अपने पिछले प्रीमियम को मूल रूप से चुने गए फंड में बनाए रखते हुए अपने भविष्य के प्रीमियम को विभिन्न फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. इसका मतलब है कि आप अपने पिछले योगदान से रिटर्न को प्रभावित किए बिना अपने भविष्य के इन्वेस्टमेंट को एडजस्ट कर सकते हैं.

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2
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फंड स्विच करना

ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) के साथ, इन्वेस्टर इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के अनुसार और मार्केट की स्थितियों के आधार पर पसंदीदा लक्ष्यों के लिए फंड के बीच स्विच कर सकते हैं. प्रत्येक पॉलिसीधारक की जोखिम संबंधी सहनशीलता इस निर्णय में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. उच्च जोखिम वाले लोगों के लिए, इक्विटी फंड उपयुक्त हो सकते हैं, जबकि कम जोखिम चाहने वाले लोगों के लिए डेट फंड बेहतर विकल्प हैं. मार्केट की अच्छी समझ प्राप्त करने के बाद पूरे वर्ष एडजस्टमेंट की जा सकती है.

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3
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टॉपअप प्लान

जैसे-जैसे आपकी लाइफस्टाइल और आय बदलती है, आपके फाइनेंशियल लक्ष्य और उद्देश्य भी बदल जाते हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, आप ULIP में अधिक इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं. ये प्लान टॉप-अप विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान मौजूदा प्लान में अधिक पैसे इन्वेस्ट कर सकता है.

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लॉक-इन पीरियड निकासी सुविधा

ULIP में आमतौर पर 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. समय से पहले निकासी को प्रतिबंधित करने वाली अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट स्कीम के विपरीत, ULIP आपको लॉक-इन अवधि के दौरान बाहर निकलने की अनुमति देते हैं. इस प्रकार के विकल्प के कारण आप एमरजेंसी के समय फाइनेंशियल रूप से तैयार रहते हैं.

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कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करके ULIP प्लान रिटर्न की गणना करना

 

ULIP चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति से आपकी वेल्थ को बढ़ाते हैं. आइए देखते हैं कि विभिन्न परिस्थितियों में आपका पैसा कितना बढ़ सकता है:
 

मासिक योगदान

इन्वेस्टमेंट की अवधि

4% की दर पर अनुमानित रिटर्न

8% की दर पर अनुमानित रिटर्न

₹ 1,60,000

10 वर्ष

₹ 2,30,51,725

₹ 2,78,14,199

₹87,000

15 वर्ष

₹ 2,09,04,625

₹ 2,83,46,806

₹51,000

20 वर्ष

₹ 1,82,24,184

₹ 2,80,06,322

₹20,000

30 वर्ष

₹ 1,34,60,385

₹ 2,71,87,970


जैसा कि हमने ऊपर दी गई टेबल में देखा, अगर आप अपना इन्वेस्टमेंट लंबे समय के लिए बनाए रखते हैं, तो ULIP आपके लिए सबसे बेहतर काम करते हैं. अधिक ब्याज दर प्रदान करने वाले फंड आपके कॉर्पस को बढ़ा सकते हैं, जिससे आप छोटी योगदान राशि के साथ शुरुआत करके भी एक बड़ी राशि एकत्र कर सकते हैं. इस प्रदर्शन से, हम यह समझते हैं कि कंपाउंडिंग या चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति क्या है और लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएट करने में ULIP क्या भूमिका निभाते हैं.

ULIP प्लान में किस तरह के लोगों को इन्वेस्ट करना चाहिए?

ULIP प्लान आपके लिए एक अच्छा इन्वेस्टमेंट अवसर है, अगर आप:

1
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विविध जोखिम लेने की क्षमता रखते हैं

इन्वेस्टर बड़े जोखिम लेने और इसे सुरक्षित रखने के बीच विचार कर सकते हैं. संतुलित समाधान चाहने वाले लोगों के लिए, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) उपयुक्त विकल्प हैं. ये प्लान उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं, जो कुछ जोखिम उठाने के लिए तैयार हैं. इक्विटी और डेट, दोनों विकल्पों की विशेषताओं वाला बैलेंस्ड फंड चुनने से इक्विटी से अधिक लाभ की संभावित होती है, क्योंकि डेट फंड से स्थिर रिटर्न किसी भी नुकसान की भरपाई करने में मदद कर सकता है.

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2
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लंबी अवधि के फाइनेंशियल लक्ष्य रखते हैं

ULIP लंबी अवधि के उद्देश्य से सबसे प्रभावी हैं. इसमें कम से कम सात वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट करने की सलाह दी जाती है. ये प्लान महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए बेहतरीन टूल के रूप में काम करते हैं, चाहे नए घर का डाउन पेमेंट देना हो या बच्चे की उच्च शिक्षा या भविष्य के खर्चों के लिए फंड तैयार करना हो.

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3
3

एक सक्रिय इन्वेस्टर हैं

जब आप एक ULIP प्लान में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप फंड पोर्टफोलियो चुन सकते हैं. अगर आपने बैलेंस्ड फंड का विकल्प चुना है, तो मार्केट के अच्छा प्रदर्शन करने पर आप अपने अलॉटमेंट में अधिक इक्विटी फंड शामिल करना चाह सकते हैं. इसके विपरीत, मार्केट में मंदी की आशंका होने पर आप डेट फंड में अलॉटमेंट बढ़ाना चाह सकते हैं. अपने फंड्स से रिटर्न को अधिकतम करने के लिए आप चुन सकते हैं कि आपको फंड्स को कैसे और कब स्विच करना है.

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ULIP के प्रकार

फंड के प्रकार के आधार पर ULIP के प्रकार

ULIP मार्केट-लिंक्ड होते हैं. लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि प्रीमियम राशि केवल इक्विटी इन्वेस्टमेंट के लिए होती है. सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान के साथ, आप इन्वेस्ट करने के लिए अन्य फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट चुन सकते हैं.

ULIP का प्रकार

विवरण

इक्विटी ULIPs

इक्विटी ULIP में, भुगतान के एक हिस्से का उपयोग इक्विटी शेयर्स खरीदने के लिए किया जाता है, जो आमतौर पर कई कंपनियों के शेयर्स होते हैं. इक्विटी में यह डायरेक्ट इन्वेस्टमेंट इसे दूसरे ULIP के मुकाबले काफी अधिक जोखिम भरा बना देता है, क्योंकि शेयरों के मूल्य में उतार-चढ़ाव सीधे इन्वेस्टमेंट कॉर्पस को प्रभावित कर सकता है. हालांकि, इसी कारण से, इसमें लाभ होने की संभावना भी अधिक होती है. इसलिए, इक्विटी ULIP उच्च जोखिम क्षमता वाले इन्वेस्टर्स के लिए आदर्श माने जाते हैं.

डेट ULIP

डेट ULIP में किए गए इन्वेस्टमेंट से डेट इंस्ट्रूमेंट खरीदे जाते हैं. इसमें डिबेंचर, सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और फिक्स्ड इनकम बॉन्ड आदि शामिल हैं. इन इंस्ट्रूमेंट में मध्यम से कम स्तर का जोखिम होता है, जिससे ये एक अपेक्षाकृत सुरक्षित विकल्प बन जाते हैं. हालांकि, इनसे मिलने वाले रिटर्न भी मध्यम होते हैं, और आमतौर पर इक्विटी ULIP की तुलना में कम होते हैं.

बैलेंस्ड फंड ULIP

जोखिम और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, कुछ ULIP इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट दोनों में इन्वेस्ट करने का विकल्प प्रदान करते हैं. फंड का एक हिस्सा फिक्स्ड ब्याज दरों वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट किया जाता है और बाकी का हिस्सा इक्विटी में इन्वेस्ट किया जाता है. ऐसा करने से केवल इक्विटी में इन्वेस्ट करने का समग्र जोखिम कम हो जाता है. यह फंड को स्थिर करता है, जिसके परिणामस्वरूप विश्वसनीय रिटर्न मिलते हैं.

लिक्विड फंड ULIP

लिक्विड फंड ULIP इन्वेस्टमेंट के लिए क्रेडिट रेटिंग अक्सर अधिक होती है. यह तथ्य इन्हें एक विश्वसनीय विकल्प बनाता है. इनमें जोखिम कम होता है और यह सुरक्षित विकल्पों की तलाश करने वाले इन्वेस्टर के लिए आदर्श है. इस प्रकार के ULIP अत्यधिक लिक्विड मार्केट इंस्ट्रूमेंट जैसे सर्टिफिकेट ऑफ डिपॉजिट (CD) और ट्रेजरी बिल में पैसे इन्वेस्ट करते हैं. लिक्विड फंड ULIP की मेच्योरिटी अवधि कुछ सप्ताह से महीनों तक होती है. इसलिए, लिक्विड फंड ULIP को अल्पकालिक फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे बेहतर ULIP प्लान माना जा सकता है.

कैश फंड ULIP

कैश फंड ULIP बैंकों में इन्वेस्ट किए गए मॉनेटरी फंड में इन्वेस्ट करते हैं. ये इंस्ट्रूमेंट बहुत कम जोखिम वाले होते हैं. इसके परिणामस्वरूप, इनके रिटर्न बाकी ULIP से सबसे कम होते हैं. ऐसे इन्वेस्टर जो बिलकुल भी जोखिम नहीं लेना चाहते हैं, कैश फंड ULIP का विकल्प चुन सकते हैं.

प्लान की संरचना के आधार पर ULIP के प्रकार

ULIP को भुगतान, पे-आउट और उनके लक्ष्य के प्रकार के अनुसार भी वर्गीकृत किया जा सकता है.

Regular v/s single premium ULIPs

रेगुलर बनाम सिंगल प्रीमियम ULIPs

रेगुलर प्रीमियम ULIP के मामले में पॉलिसीधारक को ULIP प्लान के मेच्योरिटी प्राप्त होने तक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है. भुगतान का अंतराल अक्सर लचीला होता है. सिंगल प्रीमियम ULIP प्लान में पॉलिसी खरीदते समय केवल एक बार प्रीमियम भुगतान करने की आवश्यकता होती है.

Guaranteed v/s non-guaranteed ULIPs

गारंटीड बनाम नॉन-गारंटीड ULIPs

गारंटीड ULIP इन्वेस्टर की संपत्ति को सुरक्षित रखने पर केंद्रित होते हैं, जबकि नॉन-गारंटीड ULIP वेल्थ क्रिएशन पर ध्यान केंद्रित करते हैं. गारंटीड ULIP लंबी अवधि में स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं जबकि नॉन-गारंटीड ULIP इक्विटी मार्केट में प्रीमियम का एक बड़ा प्रतिशत इन्वेस्ट करते हैं. नॉन-गारंटीड ULIP में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है, लेकिन साथ ही इनमें जोखिम भी अधिक होता है.

ULIPs focused on different life stages

जीवन के विभिन्न चरणों पर केंद्रित ULIPs

ULIP जीवन के अलग-अलग चरणों पर आधारित प्लान के रूप में भी आते हैं जो इक्विटी और डेट दोनों में इन्वेस्ट करते हैं, साथ ही इन्वेस्टर की आयु बढ़ने पर वे कम जोखिम वाले डेट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट बढ़ाते जाते हैं. युवा इन्वेस्टर के लिए, ये प्लान अक्सर अधिक इक्विटी इंस्ट्रूमेंट के साथ शुरुआत करते हैं ताकि उच्च रिटर्न प्राप्त करके पैसे बनाए जा सकें. ULIP का उद्देश्य समय के साथ जोखिम को कम करके स्थिर रिटर्न प्राप्त करना है, जिससे वे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता के लिए सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान में से एक बन गए हैं.

ULIP प्लान के लाभ

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान अपने पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करते हैं. ULIP निम्न कुछ प्रमुख लाभ प्रदान करते हैं:

Maturity benefits with HDFC Life ULIPS

मेच्योरिटी लाभ

अगर कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी की मेच्योरिटी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहता है, तो उसे इंश्योरर से मेच्योरिटी/ सर्वाइवल लाभ के रूप में अबतक जमा किया गया फंड प्राप्त होता है. मेच्योरिटी लाभ के रूप में भुगतान की जाने वाली राशि फंड की वैल्यू के बराबर होती है. मेच्योरिटी लाभों को सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है.3

Get Death benefits with HDFC Life ULIPS

मृत्यु लाभ

पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में, लाभार्थी के रूप में रजिस्टर्ड6 पॉलिसीधारक के परिवार के सदस्य को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है. टैक्स लाभ3- ULIP प्लान के लिए प्रीमियम के रूप में भुगतान की गई राशि सेक्शन 80C के तहत एक वर्ष के दौरान अधिकतम 1.5Lakhs की टैक्स कटौती के लिए पात्र है इनकम टैक्स एक्ट, 1961. इसके अलावा, प्राप्त मेच्योरिटी लाभ को सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है3.

ULIPS offer Long-term investment benefits

लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लाभ

मार्केट में इन्वेस्टमेंट की अवधि जितनी लंबी होगी, आप कीमतों में उतार-चढ़ाव से उतने ही बचे रहेंगे, इसलिए ULIP उन लोगों के लिए सबसे बेहतर प्लान हैं, जो अधिक रिटर्न चाहते हैं और मार्केट के उतार-चढ़ाव से भी बचना चाहते हैं. लंबी अवधि के लिए मार्केट में इन्वेस्ट करने पर आपको अधिक रिटर्न मिलता है साथ ही, मार्केट के उतार-चढ़ाव से बचने में भी मदद मिलती है. ULIP प्लान आपको लंबी अवधि के लिए मार्केट में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं, ताकि आपको अपने इन्वेस्टमेंट पर अधिक रिटर्न मिल सके. ये लाभ अनिवासी भारतीयों के लिए भी उपलब्ध हैं, उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए NRI के लिए ULIP जैसे विशिष्ट विकल्प उपलब्ध हैं.

Get withdrawal Benefits with ULIPS

निकासी के लाभ

ULIP प्लान किसी एमरजेंसी की स्थिति में इन्वेस्टर्स को फंड की आंशिक निकासी करने की सुविधा देता है. एक निश्चित समय के बाद, इन्वेस्टर किसी एमरजेंसी के कारण उत्पन्न होने वाली आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निर्धारित लिमिट तक फंड की निकासी कर सकते हैं. 

Infographic Explaining Various Benefits of ULIP Plans Infographic Explaining Various Benefits of ULIP Plans

फंड बनाने में ULIP प्लान की भूमिका

ULIP आपको लंबी अवधि में व्यवस्थित रूप से वेल्थ बनाने में मदद करते हैं. आइए, देखते हैं कि ULIP प्लान फंड बनाने में कैसे मदद करते हैं:

ULIPs offer flexible investment options

सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट

ULIP में इन्वेस्टर चुन सकता है कि उसका पैसा कहां इन्वेस्ट किया जाएगा. शुरुआती एलोकेशन के अलावा, आप मार्केट में उतार-चढ़ाव का अधिकतम लाभ लेने के लिए इन्वेस्टमेंट के दौरान फंड स्विच कर सकते हैं.

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Tax benefits of investing in ULIPs

टैक्स लाभ

ULIP इन्वेस्टमेंट राशि पर 3 टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. 19613 के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ3 आपको टैक्स भार को कम करने के साथ इन्वेस्ट करने और अपने पैसे को बढ़ाने में मदद देते हैं.

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Ulip allows Profitability

लाभप्रदता

जब आप ULIP में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपको कई एसेट क्लास का एक्सेस मिलता है, जिससे आप अपने पोर्टफोलियो को तेज़ी से डाइवर्सिफाई कर सकते हैं. एक डाइवर्स पोर्टफोलियो लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और प्रॉफिटेबिलिटी की अनुमति देता है, जो ULIP को एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल टूल बनाता है.

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ULIPS comes with 5 years lock-in-period

लॉक-इन पीरियड

ULIP में पांच वर्षों की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे लंबी अवधि में आपके पैसों में बढ़ोत्तरी होती है. लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट ग्रोथ और वेल्थ क्रिएशन के लिए बेहतर अवसर प्रदान करते हैं.

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ULIP प्लान की विशेषताएं

ULIP प्लान की कुछ विशेषताएं होती हैं जो उन्हें इन्वेस्टर के लिए पसंदीदा इन्वेस्टमेंट विकल्प बनाती है. बहुत से टैक्स लाभ3 और समय के साथ अपनी पूंजी बढ़ाने के अवसर के अलावा, ULIP प्लान के तहत प्रदान किया गया लाइफ कवर पॉलिसीधारक के लिए एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है. भारत में बेस्ट ULIP प्लान की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं नीचे दी गई हैं.

1
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सुविधाजनक

विभिन्न फंड के बीच स्विच करने की सुविधा ULIP प्लान द्वारा प्रदान की जाने वाली मुख्य विशेषताओं में से एक है. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, मार्केट की स्थिति और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर आप अपने ULIP रिटर्न को अधिकतम करने के लिए विभिन्न फंड के बीच स्विच कर सकते हैं.. स्विच करने की सुविधा के अलावा, ULIP आंशिक निकासी की सुविधा भी प्रदान करते हैं. लॉक-इन पीरियड के बाद, इन्वेस्टर किसी एमरजेंसी में पैसों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक निश्चित राशि निकाल सकते हैं. यह विशेषता तब काम आती है जब आप अप्रत्याशित स्थितियों का सामना करते हैं और आपको पैसों की सख्त ज़रूरत होती है.    

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2
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दोहरे लाभ

ULIP प्लान इन्वेस्टर्स के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है. इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के लाभों को एक साथ प्रदान करने की इसकी क्षमता इसे पारंपरिक इन्वेस्टमेंट विकल्पों से अलग बनाती है. एक तरफ जहां आपको लाइफ इंश्योरेंस के तहत प्रदान की जाने वाली फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है, तो वहीं दूसरी तरफ आप मार्केट में इन्वेस्ट करके उच्च रिटर्न भी प्राप्त कर सकते हैं. क्योंकि फंड एक्सपर्ट फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किए जाते हैं, इसलिए आप पर मार्केट के उतार-चढ़ाव का जोखिम कम रहता है. इसके अलावा, आप अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर यह तय कर सकते हैं कि आप किस प्रकार के इन्वेस्टमेंट में पैसे इन्वेस्ट करना चाहते हैं. आप मार्केट में बदलती परिस्थितियों के अनुसार हमेशा एक फंड से दूसरे फंड में स्विच कर सकते हैं.

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फाइनेंशियल सुरक्षा

अगर आप लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो ULIP प्लान आपके लिए एक अच्छा इन्वेस्टमेंट विकल्प है. इन्वेस्टमेंट की समय अवधि उच्च रिटर्न प्राप्त करने में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. इक्विटी लंबी अवधि में अच्छा परफॉर्म करते हैं. अगर आप जल्दी शुरुआत करते हैं, तो आपके पास इक्विटी में इन्वेस्ट करने वाले आक्रामक ULIP प्लान में इन्वेस्ट करने का विकल्प होता है और समय बीतने के साथ आप कम जोखिम वाले डेट फंड्स को चुन सकते हैं. पॉलिसी अवधि के दौरान जमा हुए फंड आपको रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं.

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Features of ULIP Plans Features of ULIP Plans

भारत में सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान कैसे चुनें?

ULIP, अपनी वेल्थ बढ़ाने और अकाल मृत्यु के मामले में अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने की इच्छा रखने वाले लॉन्ग टर्म फाइनेंशियल प्लान वाले व्यक्तियों के लिए सबसे ज्यादा मांगे जाने वाले इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. मार्केट में कई ULIP प्लान उपलब्ध हैं. यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जो आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिति और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान चुनने में मदद करेंगे.

ULIP फंड कैसे मैनेज करें?

आप निम्नलिखित तरीकों से अपने ULIP को मैनेज करने का विकल्प चुन सकते हैं:
Self- Switching your ULIP

खुद स्विच करना / सेल्फ-स्विचिंग

अगर आप फंड को खुद मैनेज करना चाहते हैं, तो आप सेल्फ-स्विचिंग का विकल्प चुन सकते हैं. आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो, जोखिम क्षमता और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपना प्रीमियम आवंटन बदलने का निर्णय ले सकते हैं. अधिकांश ULIP प्लान के प्रदाता आपको प्रत्येक पॉलिसी वर्ष के दौरान कई बार मुफ्त स्विच करने की सुविधा देते हैं.

Opt for Automatic Switching

ऑटोमैटिक स्विचिंग

अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने में बहुत सहज नहीं हैं, तो आप ऑटोमैटिक स्विचिंग का विकल्प चुन सकते हैं. यहां, प्रोफेशनल फंड मैनेजर पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा सेट किए गए पैरामीटर के आधार पर स्विच करेंगे.

Top-up your ULIP Investment

इन्वेस्टमेंट टॉप-अप

अपने ULIP कॉर्पस को बढ़ाने का एक और दिलचस्प तरीका टॉप-अप इन्वेस्टमेंट है. जब भी आपके पास कुछ अतिरिक्त सेविंग हो, तो आप अपने ULIP प्लान में और अधिक पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं. आदर्श रूप से, इन्वेस्टर इसे तब चुनते हैं जब उनका ULIP पहले से ही अच्छा प्रदर्शन कर रहा होता है और वे अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए इस स्थिति का लाभ उठाना चाहते हैं.

ULIP NAV क्या है?


जब आप ULIP में इन्वेस्ट करते हैं, तो इन्वेस्ट की गई राशि को यूनिट्स में विभाजित किया जाता है. प्रत्येक यूनिट की मार्केट वैल्यू होती है, जिसे इसकी नेट एसेट वैल्यू या NAV द्वारा निर्धारित किया जाता है. NAV, एसेट की प्रति यूनिट वैल्यू में से इन्वेस्टमेंट फंड की देयताओं को घटाने पर प्राप्त होता है. यह वैल्यू फंड के परफॉर्मेंस के बारे में जानकारी देती है. ULIP NAV वह वांछित कीमत है जिस पर ULIP की प्रत्येक यूनिट को खरीदा और बेचा जाता है. वर्तमान में, NAV की गणना इस प्रकार की जाती है: NAV = (फंड द्वारा होल्ड किए गए इन्वेस्टमेंट की मार्केट वैल्यू + वर्तमान एसेट की वैल्यू - (वर्तमान देयताएं और दायित्व, अगर कोई हो)) / मूल्यांकन की तिथि पर मौजूदा यूनिट की संख्या (यूनिट बनाने या रिडीम करने से पहले)

इन्वेस्ट किए गए मार्केट-लिंक्ड फंड के प्रदर्शन के आधार पर नेट एसेट वैल्यू में बदलाव होता है. अगर फंड अच्छा प्रदर्शन करता है, तो ULIP प्लान की NAV बढ़ जाती है, जबकि फंड का प्रदर्शन अच्छा न रहने पर NAV कम हो जाती है.

ULIP में इन्वेस्ट करने के बारे में क्या भ्रम हैं?

ULIP में इन्वेस्ट करने के बारे में कुछ सामान्य भ्रम इस प्रकार हैं:

1 ULIPs महंगे हैं

सत्य: उच्च प्रीमियम और शुल्क के कारण, बहुत से लोग ULIP को एक महंगा इन्वेस्टमेंट प्लान मानते हैं. हालांकि, शुल्क अब इतने भी ज़्यादा नहीं हैं. पहले, शुल्क बहुत ज़्यादा 6-10% तक थे . लेकिन अब, शुल्कों को 3% तक कम कर दिया गया है, जो पहले 10 वर्षों की होल्डिंग के लिए लागू होते हैं. 10 वर्षों से अधिक की होल्डिंग के लिए यह शुल्क 2.25% है. वर्तमान में, कम लागत वाले ULIP समान इन्वेस्टमेंट की तुलना में कम शुल्क लेते हैं, जो उन्हें किफायती विकल्प बना देते हैं.

2 ULIP अतिरिक्त फंड इन्वेस्ट करने के लिए नहीं हैं

सत्य: ULIP टॉप-अप विकल्प के साथ, जब भी आपके पास अतिरिक्त फंड हो आप इन्वेस्ट कर सकते हैं. पॉलिसीधारक टॉप-अप प्रीमियम का भुगतान पॉलिसी अवधि में किसी भी समय कर सकते हैं और नियमित प्रीमियम भुगतान की ही तरह टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

3 ULIP को बंद नहीं किया जा सकता है

सत्य: ULIP की 5 वर्षों की लॉक-इन अवधि पूरी करने से पहले ही, आप ULIP को बंद कर सकते हैं और लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद सरेंडर वैल्यू का लाभ उठा सकते हैं. सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, अगर इसे लॉक-इन अवधि के बाद बंद किया जाता है, तो आपको इसके लिए पॉलिसी अवधि समाप्त होने से पहले कोई सरेंडर शुल्क डिपॉजिट करने की आवश्यकता नहीं है.

4 ULIP जोखिम वाले फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट हैं

सत्य: अगर आपको जोखिम लेना पसंद है, तो आप कंजर्वेटिव फंड में इन्वेस्ट करना जारी रख सकते हैं. आप इक्विटी और डेट फंड के मिश्रण में से भी चुन सकते हैं, जिसे बैलेंस्ड फंड भी कहा जाता है. इसके अलावा, अपनी जोखिम क्षमता को ध्यान में रखते हुए आप एक फंड से दूसरे फंड में स्विच भी कर सकते हैं.

5 ULIP हेल्थ और एक्सीडेंट कवरेज प्रदान नहीं करते हैं

सत्य: चूंकि ULIP इन्वेस्टमेंट के साथ इंश्योरेंस कवरेज के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, इसलिए अन्य इंश्योरेंस प्लान की तरह ही, उनके पास राइडर विकल्प भी होते हैं.

इस प्रकार, किसी भी गंभीर स्थिति में, पॉलिसीधारक आंशिक निकासी का लाभ उठा सकते हैं और नकदी की अपनी ज़रूरत को पूरा कर सकते हैं.

6 मार्केट में उतार-चढ़ाव के साथ लाइफ कवरेज कम हो सकती है

सत्य: कई लोगों का मानना है कि ULIP इक्विटी से जुड़े होते हैं, इसलिए रिटर्न का लाइफ कवरेज पर गहरा प्रभाव पड़ता है. लेकिन, पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु होने पर ULIP लाइफ कवरेज पर कोई असर डाले बिना या तो फंड वैल्यू अथवा कम्प्लीट लाइफ कवरेज का भुगतान करते हैं, जो भी अधिक हो.

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ULIP पर टैक्स लाभ कैसे क्लेम करें?

ULIP एक फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट है जो कम्प्रीहेंसिव लाइफ कवरेज और संपत्ति निर्माण का दोहरा लाभ प्रदान करता है. इसके अलावा, पॉलिसीधारक विभिन्न ULIP टैक्स लाभों का भी फायदा उठा सकते हैं. ULIP प्लान निम्नलिखित टैक्स लाभ प्रदान करता है:

  • ULIP प्रीमियम पर टैक्स लाभ

    • आप प्रीमियम पर हर वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो इनकम टैक्स एक्ट 1961 के सेक्शन 80C3 के तहत लागू है और नियम व शर्तों की उपलब्धता के अधीन है

  • मेच्योरिटी राशि पर टैक्स लाभ

    • ULIP पॉलिसी के तहत मौजूदा मेच्योरिटी लाभों पर इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10(10D)3 के तहत छूट दी जाती है.

  • टैक्स-फ्री भुगतान

    • कुछ दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं में नॉमिनी को भुगतान की गई लाइफ कवरेज की राशि पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D)3 के तहत टैक्स छूट दी जाती है. इससे आवश्यकता के समय परिवारों को पूरा भुगतान और फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित होती है.

ULIP प्लान ऑनलाइन खरीदने के चरण

ULIP प्रोडक्ट खरीदने से पहले आपको प्रोडक्ट द्वारा प्रदान किए जाने वाले इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट के लाभों को समझ लेना चाहिए. ULIP को आसान तरीके से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है. नीचे दिए गए आसान चरणों का पालन करके ULIP को ऑनलाइन खरीदा जा सकता है.

1

ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं.

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2

वेबसाइट पर लिस्ट किए गए विभिन्न ULIP प्रोडक्ट देखें और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त प्रोडक्ट चुनें.

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3

अपने लिए उपयुक्त पॉलिसी की अवधि और प्रीमियम भुगतान राशि चुनें.

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4

भुगतान सेक्शन पर आगे बढ़ें.

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5

नेट बैंकिंग, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, ऑनलाइन वॉलेट आदि जैसे भुगतान माध्यमों से भुगतान करें.

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6

भुगतान करें और अपने यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के लाभों का आनंद लें.

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ULIP शुल्क के प्रकार

ULIP से जुड़े विभिन्न शुल्क कौन से हैं?

ULIP प्लान खरीदने से जुड़े शुल्क इस प्रकार हैं:

 

  • Premium allocation charge

    इन्वेस्ट करने से पहले प्रीमियम आवंटन शुल्क प्रीमियम राशि से काटा जाता है.

  • Fund management charges

    IRDAI ने फंड मैनेजमेंट शुल्क की अधिकतम सीमा 1.35% निर्धारित की है, और ये प्रत्येक फंड के लिए अलग-अलग होते हैं.

  • Policy administration charges

    पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क मासिक रूप से देय हैं. इनकी दर निश्चित रह सकती है या पूर्वनिर्धारित दर पर बढ़ सकती है.

  • Switching charges

    जब पॉलिसीधारक फंड विकल्पों के बीच स्विच करता है तो स्विचिंग शुल्क लागू हो सकते हैं.

  • Mortality charges

    अगर पॉलिसीधारक के लिए गणना की गई जीवन प्रत्याशा अपेक्षा के अनुसार पूरी नहीं होती है, तो मॉर्टेलिटी शुल्क प्रदाता को क्षतिपूर्ति प्रदान करते हैं. इन्हें मासिक रूप से लगाया जाता है.

  • Surrender or discontinuation charges

    इन्वेस्टमेंट के कुछ/सभी यूनिट को समय से पहले भुनाने के लिए सरेंडर या जारी न रखने के शुल्क लगाए जाते हैं.

ULIP कैलकुलेटर क्या है?

ULIP कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है, जो इन्वेस्टर्स को उनके यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान पर संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करता है. यूज़र अपनी इन्वेस्टमेंट राशि, अवधि, अपेक्षित रिटर्न दर और जोखिम सहनशीलता दर्ज करते हैं. इसके बाद कैलकुलेटर मार्केट के उतार-चढ़ाव और फंड परफॉर्मेंस को ध्यान में रखते हुए इन्वेस्टमेंट की मेच्योरिटी वैल्यू को दिखाता है. वेरिएबल को एडजस्ट करके, यूज़र देख सकते हैं कि विभिन्न परिस्थितियों का उनके रिटर्न पर क्या प्रभाव पड़ता है. ULIP कैलकुलेटर संभावित परिणामों की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करते हैं और कौन सा यूलिप चुनना है इस बारे में एक सूचित निर्णय देते हैं, जिसकी मदद से इन्वेस्टर्स अपने फाइनेंशियल भविष्य के बारे में सूचित निर्णय लेने में सक्षम होते हैं. ये कैलकुलेटर ऐसे लोगों के लिए मूल्यवान संसाधन के रूप में काम करते हैं जो ULIP की जटिल दुनिया में जाना चाहते हैं और अपनी इन्वेस्टमेंट रणनीतियों को इसके अनुकूल बनाना चाहते हैं.

मुझे अभी से अपनी बचत की योजना बनानी क्यों शुरू कर देनी चाहिए?

जब बचत और इन्वेस्टमेंट की बात हो, तो आप जितनी जल्दी शुरुआत करें उतना बेहतर होगा. एक स्मार्ट सेविंग प्लान के साथ आप भविष्य के लिए इन्वेस्ट करने के लिए फंड बनाने के साथ, मुश्किल दिनों के लिए भी पैसा बचा सकते हैं. जब आप युवा होते हैं, तो आपके खर्चे और फाइनेंशियल देनदा‍रियां कम होती हैं, इसलिए एक बड़ी राशि की बचत करने के लिए यह सबसे अच्छा समय माना जाता है. फिर आप अपनी बचत को ULIP जैसे साधनों में इन्वेस्ट कर सकते हैं जो आपको भविष्य के लिए अपना धन बढ़ाने में मदद करते हैं. ULIP के संभावित रिटर्न और लाभ को बेहतर तरीके से समझने के लिए, आप ULIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और समय के साथ अपने इन्वेस्टमेंट की वृद्धि का अनुमान लगा सकते हैं. आपकी बचत आपको मन की शांति प्रदान करती है, क्योंकि आप एक एमरज़ेंसी फंड तैयार करते हैं और भविष्य की सभी स्थितियों के लिए खुद को और अपने परिवार को तैयार करते हैं.

ULIP प्लान में इन्वेस्ट करते समय ये गलतियां न करें

ULIP पॉलिसी चुनते समय, आपको इन छह गलतियों से बचना चाहिए:

ULIPs and tax benefits

सिर्फ टैक्स के बारे में सोचना

ULIP इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ3 प्रदान करते हैं. कई युवा पॉलिसीधारक बस इन्हीं लाभों को ध्यान में रखते हुए कोई भी ULIP प्लान चुन लेते हैं. लेकिन, ULIP ये लाभ केवल तभी प्रदान करते हैं, जब आप अपने इन्वेस्टमेंट को कम से कम पांच वर्षों तक बनाए रखते हैं. इसके अलावा, टैक्स लाभ के आधार पर पॉलिसी चुनना3 आपके भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद नहीं कर सकता है.

Evaluate your financial obligations

कम लाइफ कवरेज का विकल्प चुनना

इन्वेस्टर ULIP का विकल्प इसलिए चुनते हैं क्योंकि वे लाइफ इंश्योरेंस कवरेज भी प्रदान करते हैं. अपना ULIP इंश्योरेंस चुनते समय, अपने मौजूदा और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्वों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें. अपनी वर्तमान आय और कर्ज़ों के आधार पर सम अश्योर्ड की राशि चुनें. सम अश्योर्ड चुनते समय यह ध्यान रखें कि यह राशि पॉलिसी अवधि के दौरान आपको कुछ होने पर आपकी आय के नुकसान की भरपाई करने में या खर्चों का भुगतान करने में आपके परिवार की मदद करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए.

Diversify your Investment portfolio

सारे पैसे एक ही प्लान में इन्वेस्ट करना

कुछ पॉलिसीधारक केवल इक्विटी या केवल एक ही प्रकार के फंड में इन्वेस्ट करते हैं, और लंबी अवधि में अपने इन्वेस्टमेंट में अच्छी वृद्धि होने की उम्मीद करते हैं. हालांकि, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न अस्थिर हो सकते हैं, इसलिए आपको अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए और मार्केट के बारे में अपने ज्ञान और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर फंड चुनना चाहिए. डेट और इक्विटी विकल्पों का मिश्रण चुनना अक्सर बुद्धिमानी भरा निर्णय साबित होता है.

Avoid missing the premium payments

प्रीमियम भुगतान में चूक करना

ULIP का भुगतान करने में चूक करने पर आपको दंड देना पड़ सकता है और आप अपना इंश्योरेंस कवरेज भी खो सकते हैं. अगर आप प्लान को निष्क्रिय होने देते हैं, तो आपको अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में कठिनाई होगी.

Provide truthful information

महत्वपूर्ण जानकारी छिपाना

क्योंकि ULIP लाइफ इंश्योरेंस की विशेषता प्रदान करते हैं, इसलिए आपको एप्लीकेशन फॉर्म में अपनी लाइफस्टाइल और मेडिकल हिस्ट्री के बारे में पूरी जानकारी देनी चाहिए. सही जानकारी न देने पर आपकी पॉलिसी भविष्य में कैंसल की जा सकती है और आपके नॉमिनी के क्लेम को अस्वीकार किया जा सकता है.

ULIP charges

शुल्कों को चेक नहीं करना

ULIP प्रीमियम एलोकेशन, फंड मैनेजमेंट और मोर्टेलिटी शुल्क के साथ आते हैं. ULIP प्लान खरीदने से पहले, प्रत्येक प्लान की फीस चेक करना न भूलें और वह प्लान चुनें, जो आपकी जेब पर भारी पड़े बिना आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता हो.

अधिक विशेषताएं देखें

आपके लिए एच डी एफ सी लाइफ का कौन सा ULIP प्लान सबसे सही है?

एच डी एफ सी लाइफ में, हमारे पास कई ULIP प्लान हैं, जिसमें से आप अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा करने वाला एक प्लान ले सकते हैं. आइए, सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान चुनने में आपकी मदद करें:

ULIP प्लान खरीदने की गाइड

1 एच डी एफ सी लाइफ के ULIP प्लान से मुझे कैसे मदद मिलेगी?

जब आप एच डी एफ सी लाइफ से ULIP खरीदने का विकल्प चुनते हैं, तो आप न केवल अपने फाइनेंशियल भविष्य को, बल्कि अपने परिवार के भविष्य को भी सुरक्षित कर रहे होते हैं. लाइफ कवर प्रदान करने के अलावा, ये प्लान आपको आपके पैसों को इन्वेस्ट करने का तरीका चुनने की सुविधा भी देते हैं. आप अलग-अलग फंड में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकते हैं जो इक्विटी या डेट फंड में इन्वेस्ट करते हैं या आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर दोनों का मिश्रण चुन सकते हैं.

2 ULIP प्लान किसे खरीदना चाहिए?

ULIP प्लान आपके पोर्टफोलियो में एक बेहतरीन एडिशन हो सकता है. हालांकि, ULIP खरीदना चाहिए या नहीं, यह इन्वेस्टर पर तथा उसकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. इन परिस्थितियों में आप ULIP प्लान चुन सकते हैं:

 

1. विभिन्न लक्ष्यों के लिए निर्देशित कई इन्वेस्टमेंट को मैनेज करने में कठिनाई होने पर

 

एक प्रभावी सेविंग प्लान बनाने के लिए, सही इंस्ट्रूमेंट और अलग-अलग एसेट क्लास के म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण होता है. स्टॉक और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय यह बात विशेष रूप से लागू होती है, क्योंकि किसी स्टॉक के क्रैश हो जाने या किसी फंड के सही परफॉर्म नहीं करने पर, इन्वेस्ट की गई पूंजी खोने की संभावना होती है. यहां विचार यह है कि सारी राशि एक ही स्टॉक या इन्वेस्टमेंट विकल्प में इन्वेस्ट नहीं करनी है. विभिन्न इंस्ट्रूमेंट वाला इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो मार्केट में होने वाली ऐसी किसी भी घटना से सुरक्षित रहता है जिसके कारण अचानक भावों में गिरावट आने की संभावना हो.

 

सही म्यूचुअल फंड खोजना कोई आसान काम नहीं है. हो सकता है कि इन्वेस्टर्स, खास तौर पर नए इन्वेस्टर्स, स्कीम की परफॉर्मेंस हिस्ट्री और रिस्क-समायोजित रिटर्न जैसी कुछ चीजों पर ध्यान न दे पाएं.


इसके अलावा, म्यूचुअल फंड लॉक-इन अवधि के साथ नहीं आते हैं जिसके कारण इनमें नियमित रूप से भुगतान करते रहने की बाध्यता नहीं होती है. इसके परिणामस्वरूप अक्सर तात्कालिक और कम महत्वपूर्ण आवश्यकताओं के लिए इन्वेस्टमेंट से समय से पहले फंड्स निकाल लेने की संभावना बनी रहती है. यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अनुकूल नहीं है जिनके लिए अधिक अनुशासित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है.

 

लाइफ इंश्योरेंस कवर और इसमें लगने वाले शुल्क सहित सभी इन्वेस्टमेंट को हर समय ट्रैक करते रहना बहुत कठिन काम होता है. ULIP लाइफ इंश्योरेंस कवर प्रदान करने के साथ ही इंस्ट्रूमेंट के विविध मिश्रण में इन्वेस्ट करने का लाभ प्रदान करते हैं.

 

ULIP प्लान किसी मानक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी से अधिक विशेषताएं प्रदान करता है. अधिकांश लोगों के पास अपने और अपने परिवार के इंश्योरेंस के लिए कोई न कोई सुरक्षा प्लान होता है, जैसे कि टर्म इंश्योरेंस प्लान. लाइफ इंश्योरेंस से प्राप्त होने वाले लाभ परिवार को ऐसे समय पर मिल सकते हैं, जब उनकी लंबी अवधि के लक्ष्य भविष्य में बहुत बाद में हो. ऐसे मामले में, परिवार पर इस धन राशि को मैनेज करने का दायित्व आ जाता है. ULIP 'प्रीमियम माफी' की सुविधा प्रदान करते हैं, जो पॉलिसीधारक को यह सुनिश्चित करने में मदद करती है कि कॉलेज में एडमिशन लेने या शादी जैसी बड़ी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के समय उनके परिवार को फंड मिल सकें. एन्युटी प्लान के साथ आने वाले ULIP

 

2. फाइनेंस के लिए लॉन्ग टर्म लक्ष्य

 

ULIP में आमतौर पर 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है. इन 5 वर्षों के बाद, पॉलिसी से जुड़े विभिन्न शुल्क अमोर्टाइज किए जाते हैं. इसका मतलब है कि शुल्कों को कम प्रतिशत पर कैप कर दिया जाता है. 10 वर्ष या उससे कम की मेच्योरिटी अवधि वाले ULIP से जुड़े शुल्क 3% पर कैप किए जाते हैं. 10 वर्ष से अधिक की अवधि वाले ULIP के मामले में, कुल शुल्क 2.25% पर कैप किए जाते हैं. इसमें से, फंड मैनेजमेंट शुल्क केवल 1.35% पर कैप किया जाता है. यह लंबी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट को प्रोत्साहित करता है.

 

हर तरह से, ULIP 15 से 20 वर्षों की लंबी अवधि में सबसे अधिक वैल्यू जनरेट करते हैं. यह लंबी अवधि में पूंजी में वृ‍द्धि के उद्देश्य के साथ कंपाउंड इंटरेस्‍ट की शक्ति के कारण होता है. ULIP प्लान को होल्ड करके, इन्वेस्टर भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों, जैसे बच्चों की शिक्षा, उनकी शादी, नए घर की खरीद या रिटायरमेंट के लिए आय जैसे उद्देश्यों के लिए नियमित रूप से बचत कर सकते हैं. अगर कोई महत्वपूर्ण और बड़ी आवश्यकता होती है, तो आंशिक निकासी का विकल्प भी होता है. इस प्रकार ULIP इन्वेस्टर की वेल्थ के लिए एक सेफबॉक्स का काम करता है.

 

इसके अलावा, ULIP में टॉप-अप प्रीमियम का विकल्प भी हो सकता है. इन अतिरिक्त इन्वेस्टमेंट में केवल 1-2% का शुल्क लगता है, जो नियमित प्रीमियम भुगतान पर लगाए गए शुल्क से कम होता है. इसका मतलब यह है कि टॉप-अप कम इन्वेस्टमेंट में अधिक यूनिट होल्ड करने की अनुमति देते हैं तथा इस प्रकार प्रत्येक यूनिट की औसत लागत को प्रभावी रूप से कम करते हैं. एक ही ULIP प्लान में अधिक इन्वेस्ट करने से नई पॉलिसी से जुड़े शुल्क कम हो जाते हैं. टॉप-अप भुगतान इंश्योरेंस कवर को भी बढ़ाते हैं, इसलिए अधिक इन्वेस्ट करने के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं.

3 आप ULIP प्लान में इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट की विशेषता क्यों चुननी चाहिए?

अपने परिवार के सभी नियमित खर्चे पूरे करने के बाद, आप परिवार की भविष्य की आवश्यकताओं के लिए बचत करते हैं . दूसरे शब्दों में, आपका परिवार अपनी वर्तमान और भविष्य की आवश्यकताओं के लिए आप पर निर्भर करता है. इसलिए, अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार के सपने चकनाचूर हो जाने की पूरी संभावना होती है. लेकिन, चिंता न करें! इन इन्वेस्टमेंट प्लान के साथ अपने इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस को एक साथ संयोजित करने से आपको अपने परिवार के वर्तमान और भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है.

 

आपकी अकाल मृत्यु होने पर अच्छे से अच्छा इन्वेस्टमेंट भी मदद नहीं कर पाएगा

 

आज आप जो भी इन्वेस्टमेंट करते हैं, वह आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है. आदर्श रूप से, आप उम्मीद करते हैं कि आपके इन्वेस्टमेंट मेच्योर होने के बाद वे आपके भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करेंगे. लेकिन जब तक इन्वेस्टमेंट मेच्योर होता है और आपके परिवार को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, तब तक हमेशा एक जोखिम बना रहता है.

 

अगर आपको बीच में कुछ हो जाता है, तो इस इन्वेस्टमेंट को बहुत अच्छी तरह से लिक्विडेट किया जा सकता है और परिवार की वर्तमान आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए समय से पहले निकाला जा सकता है. यहां तक कि आंशिक लिक्विडेशन के बाद बचा हुआ कॉर्पस भी बच्चे की उच्च शिक्षा या पति/पत्नी के रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं जैसे परिवार के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा.

 

इंश्योरेंस आपको सबसे अधिक आवश्यकता होने पर परफेक्ट सपोर्ट प्रदान करता है

 

आपके कामकाजी जीवन के पहले हाफ के दौरान, आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा को लेकर जोखिम अधिक होता है. चाहे वह कोई लक्ष्य हो, जैसे आपके बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी, या आपकी खुद की रिटायरमेंट की आवश्यकताएं हों, आपकी बचत शुरुआती चरण में बहुत कम रहती है.

उदाहरण के लिए, अगर आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए 20 वर्ष बाद ₹50 लाख की बचत करने का लक्ष्य रखते हैं और आपके इन्वेस्टमेंट पर टैक्स काटने के बाद 8% का वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो आपको अपना लक्ष्य प्राप्त करने के लिए प्रति माह ₹8,793 की बचत करनी होगी.

 

लेकिन आप पहले 5 वर्षों में केवल ₹6.45 लाख और पहले 10 वर्षों में ₹15.93 लाख जमा कर सकेंगे, निश्चित रूप से यह राशि आपके बच्चे की उच्च शिक्षा संबंधी आवश्यकताओं को पूरा नहीं कर सकेगी.

 

इस तरह की स्थितियों में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज आपकी सहायता करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका परिवार आपकी मृत्यु होने पर भी अपने वांछित लक्ष्यों को पूरा कर सके.

 

आपके पास क्या है और आप क्या चाहते हैं, इसके बीच के अंतराल की पूर्ति लाइफ इंश्योरेंस कवर करता है

 

आपके कामकाजी जीवन के दौरान, आपकी इनकम आपको घरेलू उपकरण, गैजेट, भूमि, रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी, गोल्ड और डिपॉजिट जैसे विभिन्न एसेट जमा करने में मदद करेगी.

 

एक निश्चित अवधि के बाद, इनमें से कुछ एसेट आपके परिवार के रोजमर्रा के खर्चों की देखभाल के लिए पर्याप्त इनकम जनरेट करेंगे. लेकिन अगर आपको कुछ हो जाता है, तो इस प्रकार के एसेट बनाने का आपका सपना अधूरा रह सकता है. ऐसे में इनकम पैदा करने वाले एसेट्स न होने पर लाइफ इंश्योरेंस कवर आपको सहारा दे सकता है. इसके अलावा, कार और घर जैसी मंहगी चीजें अक्सर लोन की मदद से खरीदी जाती हैं.

 

आपकी असमय मृत्यु होने की स्थिति में, आपके परिवार को बकाया लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए इन चीजों को बेचना पड़ेगा. इस स्थिति में लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों के यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) मदद करते हैं.

 

वे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के खर्चों की देखभाल करके उनकी सुरक्षा तो करते ही हैं, साथ ही आपके परिवारजनों को लोन लेकर खरीदी गई कार या घर को बनाए रखने में भी मदद करते हैं. लाइफ कवर प्रदान करने के अलावा, ULIP प्लान आपको इक्विटी में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते हैं, जो आमतौर पर 10 वर्ष या उससे अधिक की अवधि के दौरान अच्छी ग्रोथ प्रदान करती है. लाइफ कवर यह सुनिश्चित करता है कि ULIP के इन्वेस्टमेंट भाग के अलावा इक्विटी में उच्च ग्रोथ वाले अन्य इन्वेस्टमेंट बढ़ते रहें. इसके अलावा, लाइफ इंश्योरेंस की लागत काफी कम है, विशेष रूप से ऑनलाइन प्लान के लिए.

 

लाइफ इंश्योरेंस अधिक जोखिम, उच्च वृद्धि वाले इन्वेस्टमेंट खोजने में मदद करता है

 

आपके परिवार की देखभाल करने के लिए पर्याप्त लाइफ प्रोटेक्शन के साथ, आप इक्विटी जैसे उच्च रिवॉर्ड वाले इन्वेस्टमेंट के लिए अधिक जोखिम लेने के लिए बेहतर स्थिति में होते हैं. इससे आपको 10 वर्ष या उससे अधिक की लंबी अवधि में बचत करने में मदद मिलेगी.

 

स्पष्ट रूप से, ULIP जैसे कॉम्बो प्रोडक्ट में इन्वेस्टमेंट करके, इन्वेस्टमेंट के साथ इंश्योरेंस को संयोजित करने पर आपको पहले से कहीं अधिक लाभ मिलते हैं. यहां पर सही ULIP में इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है.*

 

*इस लेख में दिखाई गई गणनाएं उन धारणाओं पर आधारित हैं जो इसमें उल्लिखित हैं और किसी भी प्रोडक्ट से संबंधित नहीं हैं और केवल उदाहरण के लिए हैं.

4 इन 3 तरीकों से ULIP की लॉक-इन अवधि आपको लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए इन्वेस्ट करने में मदद करती है

अल्पकालिक फाइनेंशियल एमरज़ेंसी अक्सर लंबी अवधि की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बने आपके फाइनेंशियल प्लान को नुकसान पहुंचाती है. एमरज़ेंसी की स्थिति में हम सबसे पहले उन इन्वेस्टमेंट की ओर रुख करते हैं जिन्हें आसानी से लिक्विडेट किया जा सकता है. इसी कारण से इन्वेस्टमेंट में लॉक-इन अवधि, जैसे कि यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) में आने वाली लॉक-इन अवधि, आपको अपने लक्ष्यों पर बने रहने में मदद करती है.

 

1. लक्ष्य की सुरक्षा सुनिश्चित करती है

 

आपके जीवन के लंबी अवधि के लक्ष्य, जैसे रिटायरमेंट के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है. चूंकि बड़ी राशि की बचत करने के लिए अधिक समय की आवश्यकता होती है, इसलिए आपको विभिन्न लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लंबी अवधि तक नियमित रूप से बचत करनी होती है. इस बीच, ऐसी कोई एमरज़ेंसी भी आ सकती है जिसमें आपको काफी बड़ी राशि खर्च करनी पड़ सकती है. ऐसे में अगर आपके लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट आपके लिए आसानी से उपलब्ध होते हैं, तो इस बात की पूरी संभावना है कि आप उन्हें लिक्विडेट कर लेंगे, और इसके कारण आपके लंबी अवधि के लक्ष्य प्रभावित हो जाएंगे.

 

उदाहरण के लिए, आप अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए किए गए एक लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट को किसी मेडिकल एमरज़ेंसी के कारण लिक्विडेट कर लेते हैं, तो ऐसे में या तो उसे अपनी शिक्षा से वंचित रहना पड़ेगा या फिर एजुकेशन लोन लेना पड़ेगा. अगर आप एजुकेशन लोन की EMI के भुगतान की जिम्मेदारी लेते हैं, तो यह आपकी रिटायरमेंट के लिए की जाने वाली बचत को प्रभावित करेगा.

 

अगर आपका बच्चा एजुकेशन लोन EMI का भुगतान करता है, तो वह काम करना शुरू करने के बाद शुरुआती वर्षों में कोई बचत नहीं कर पाएगा. ULIP में आने वाली लॉक-इन अवधि, यह सुनिश्चित करती है कि आप शुरुआती वर्षों में नियमित बचत करते रहें, लिक्विडेशन से दूर रहें और अपने जीवन के लिए निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक राशि की बचत कर सकें.

 

2. इन्वेस्टमेंट जारी रखने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करती है

 

जब आप ULIP प्लान के साथ लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट शुरू करते हैं, तो आप आमतौर पर अपने बच्चे की उच्च शिक्षा या शादी जैसे महत्वपूर्ण लक्ष्य के लिए इसे निर्धारित करेंगे.

 

ये लक्ष्य अक्सर 10-20 वर्ष दूर होते हैं. हालांकि, महीने-दर-महीने अपने रोजमर्रा के खर्चों को निकालने के दौरान, ऐसे अवसर आ सकते हैं जब आपको अचानक छोटी अवधि में बड़ी राशि की आवश्यकता पड़ जाए. उदाहरण के लिए, बच्चे के स्कूल में एडमिशन की प्रोसेस के लिए पैसों की आवश्यकता पड़ जाना.

 

ऐसी आवश्यकताओं को न तो आपके मासिक बजट से और न ही छोटी-मोटी बचत से पूरा किया जा सकता है. अगर आपको लॉक-इन के कारण शुरुआती वर्षों में ULIP जैसे इन्वेस्टमेंट में से पैसे निकालने की अनुमति नहीं मिलती है, तो आप अनिवार्य 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि के अंत तक एक महत्वपूर्ण राशि की बचत कर लेते हैं. एमरजेंसी के दौरान कम सेविंग राशि को लिक्विडेट करने की आपकी इच्छा लंबी अवधि में पर्याप्त राशि की तुलना में अधिक होगी. इससे, लंबी अवधि में पैसे के बिना किसी परेशानी के ग्रोथ करने की संभावनाओं में सुधार होता है और आपको अपनी इच्छित ग्रोथ मिल पाती है. एमरजेंसी स्थितियों के लिए, आप एमरजेंसी फंड जैसे प्रावधान करने के लिए मजबूर हो जाते हैं, जिसमें 3-6 महीनों के जीवनयापन के खर्चों के बराबर लिक्विड इन्वेस्टमेंट होते हैं. किसी भी मामले में, एमरजेंसी के दौरान, आपको पैसे के लिए दूसरे माध्यम तलाशने की आवश्यकता होगी और ऐसे में इन्वेस्टमेंट प्लान का महत्व सामने आता है.

 

3. छोटी अवधि में होने वाले उतार-चढ़ावों से निपटने में मदद करती है

 

इक्विटी को एक ऐसी एसेट क्लास माना जाता है जो लंबी अवधि, यानी 8-10 वर्ष या उससे अधिक की अवधि में सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन देती है. लेकिन, छोटी अवधि में, यह इन्वेस्टमेंट काफी उतार चढ़ाव से गुजरता है. व्यक्तिगत इन्वेस्टर, जो कि इक्विटी इन्वेस्टमेंट के क्षेत्र में नए हैं, वे इस छोटी अवधि की अस्थिरता से परेशान हो जाते हैं और मार्केट के बहुत अधिक टूट जाने पर इनमें से कुछ अपने इन्वेस्टमेंट से समय से पहले निकल सकते हैं, इससे वे लंबी अवधि में मिलने वाले ग्रोथ के अवसर खो देते हैं. हालांकि, ULIP में न्यूनतम 5 वर्ष का लॉक-इन होता है, जो आपको इक्विटी की लंबी अवधि की वृद्धि क्षमता से फायदा लेने में मदद करता है और आप अचानक या समय से पहले इस इन्वेस्टमेंट से बाहर नहीं निकल पाते हैं. समय के साथ, आप इस अस्थिरता के आदी हो जाते हैं और 8-10 वर्ष की अवधि निकल जाने पर लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट प्लान में यह अस्थिरता अधिक स्थिर रिटर्न में बदल जाती है.

 

इन्वेस्टर आमतौर पर उस सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान को पसंद करते हैं, जहां वे एमरजेंसी स्थितियों में अपने पैसे को प्राप्त कर सकते हैं. कई बार, यह सुविधा फायदे से अधिक नुकसान पहुंचाती है, क्योंकि लोग जल्दीबाजी में लिए गए निर्णयों के कारण अपने लंबी अवधि के इन्वेस्टमेंट से जल्दी निकल जाते हैं और इन वर्षों में की गई कड़ी मेहनत को बेकार कर देते हैं. ULIP प्लान जैसे इन्वेस्टमेंट में लॉक-इन अवधि यह सुनिश्चित करती है कि आपकी छोटी अवधि की एमरजेंसी की स्थिति आपके बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे बड़े लक्ष्यों की दिशा में आपकी प्रगति को बाधित न कर सके.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान से संबंधित कुछ शब्द

फंड वैल्यू आपको बताती है कि किसी भी समय आपके इन्वेस्टमेंट की कीमत या वैल्यू कितनी है. इस राशि की गणना करने के लिए आप यूनिट्स की संख्या को प्रत्येक यूनिट की नेट एसेट वैल्यू (NAV) या मौद्रिक वैल्यू से गुणा कर सकते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस के भुगतान को सम अश्योर्ड कहा जाता है. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर, लाभार्थी को सम अश्योर्ड राशि मिलती है.

ULIP लॉक-इन अवधि के बाद कुछ विशेष परिस्थितियों में एकत्रित कॉर्पस से आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं. पॉलिसीधारक कुछ फाइनेंशियल स्थितियों से निपटने के लिए फंड से छोटी राशि निकाल सकता है.

फंड स्विच आपको, यानी इन्वेस्टर को, आपके प्लान के हिस्से के रूप में आपके इन्वेस्टमेंट एलोकेशन में बदलाव करने की अनुमति देता है. प्रति वर्ष अनुमत फंड की संख्या आपकी पॉलिसी पर निर्भर करती है.

टॉप-अप एक अतिरिक्त राशि है जिसका भुगतान आप नियमित प्रीमियम के अलावा और अपने ULIP में इन्वेस्टमेंट को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं.

आपका पॉलिसी डॉक्यूमेंट आपके (पॉलिसीधारक) और आपकी इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट है. इसके तहत आप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं और इंश्योरेंस कंपनी आपके पैसे इन्वेस्ट करने और लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए सहमत होती है.

कुछ ULIP के लिए शुरुआत में केवल एक इन्वेस्टमेंट की आवश्यकता होती है, इसलिए वे सिंगल-प्रीमियम कॉन्ट्रैक्ट होते हैं.

अधिकांश ULIP के मामले में आपको अपने प्लान के लिए मासिक, त्रैमासिक, द्विवार्षिक या वार्षिक आधार पर भुगतान करने की आवश्यकता होती है, इसलिए वे रेगुलर-प्रीमियम कॉन्ट्रैक्ट होते हैं.

आप कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार मेच्योरिटी से पहले अपना ULIP प्लान सरेंडर सकते हैं.

सरेंडर वैल्यू वह राशि है जो इंश्योरेंस कंपनी को आपको कॉन्ट्रैक्ट सरेंडर करने पर देनी होती है.

मेच्योरिटी लाभ, मेच्योरिटी पर आपकी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा आपको देय फंड को दर्शाते हैं.

पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, लाभार्थी को सम अश्योर्ड मिलता है, जो मृत्यु लाभ है.

सर्वाइवल लाभ का अर्थ, प्लान के ऐक्टिव रहने के दौरान ULIP प्लान द्वारा पॉलिसीधारक को प्रदान किया जाने वाला आवधिक लाभ है.

ULIP के लिए हर इंश्योरेंस कंपनी की कुछ लागतें आती हैं, जैसे प्रशासनिक शुल्क, मृत्यु शुल्क, फंड एलोकेशन शुल्क और अन्य.

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Ulip प्लान -सामान्य प्रश्न

हम आपको ULIP के बारे में सब कुछ बताएंगे.

1 ULIP का पूर्ण नाम क्या है?

ULIP का अर्थ है यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान. यह इंश्योरेंस और निवेश, दोनों प्रदान करता है.

2 ULIP प्लान्स द्वारा किन प्रकार के फंड में इन्वेस्ट किया जाता है?

अपने फाइनेंशियल लक्ष्य और जोखिम क्षमता के आधार पर, इन्वेस्टर इक्विटी, डेट और/या अन्य इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्ट करने का विकल्प चुन सकता है. ULIP प्लान के अंतर्गत फंड्स में बहुत सारे इंस्ट्रूमेंट्स शामिल हैं. प्रत्येक फंड के लिए डेट-टू-इक्विटी रेशियो अलग-अलग होता है. ULIP विभिन्न फंड्स में से चुनता है.

3 ULIP में कितने रिटर्न की गारंटी दी जाती है?

ULIP पर रिटर्न अलग-अलग हो सकते हैं, क्योंकि इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट के लिए इक्विटी, डेट, हाइब्रिड फंड का कॉम्बिनेशन चुनना होता है. कम जोखिम एक्सपोज़र वाले ULIP अधिक जोखिम वाले इक्विटी ULIP की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं.

4 ULIP प्लान के तहत यूनिट कैसे आवंटित किए जाते हैं?

इंश्योरर पॉलिसीधारकों की पूंजी एकत्र करते हैं और इसे अपनी पसंद के फंड में इन्वेस्ट करते हैं. राशि इन्वेस्ट करने के बाद, कुल राशि को एक विशिष्ट मूल्य के 'यूनिट' में विभाजित किया जाता है. इन 'यूनिट' को इन्वेस्टर द्वारा इन्वेस्ट की गई राशि के अनुसार उन्हें आवंटित किया जाता है.

5 मैं अपने ULIP की फंड वैल्यू को कैसे ट्रैक कर सकता/सकती हूं?

फंड वैल्यू, किसी निश्चित दिन पर फंड की नेट एसेट वैल्यू या NAV को इन्वेस्टर द्वारा होल्ड की गई यूनिट की संख्या से गुणा करके प्राप्त की जाती है.

 

उदाहरण के लिए, अगर किसी फंड की NAV ₹ 50 है और इन्वेस्टर के पास फंड की 3000 यूनिट है, तो इन्वेस्टर के लिए फंड वैल्यू ₹ 50 x 3000 = ₹ 1,50,000 होगी.

 

शुरुआती और मौजूदा NAV की तुलना फंड की प्रगति और अर्जित रिटर्न को दिखाती है.

6 ULIP प्लान के मुख्य लाभ क्या हैं?

ULIP की मुख्य विशेषता यह है कि वे ऐसे इंश्योरेंस प्लान हैं जो अपने मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट विकल्पों के साथ लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन में मदद करते हैं. वे प्रीमियम भुगतान और मेच्योरिटी के बाद प्राप्त भुगतान/राशि पर दोहरे टैक्स लाभ प्रदान करने के साथ ही उच्च रिटर्न प्रदान करने की क्षमता रखते हैं.

 

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार. टैक्स लाभ टैक्स कानून में बदलाव के अधीन हैं.

7 क्या हम ULIP प्लान के लिए प्रीमियम बढ़ा सकते हैं?

नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान कर रहे इन्वेस्टर्स 'टॉप-अप' प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, जो प्लान के लिए अतिरिक्त इन्वेस्टमेंट होते हैं. इन्वेस्टर इन अतिरिक्त प्रीमियम के साथ अच्छे परफॉर्मेंस रिकॉर्ड और अच्छे रिटर्न वाले ULIP की क्षमताओं का लाभ उठा सकते हैं.

8 क्या हम केवल एक ही भुगतान के साथ ULIP खरीद सकते हैं?

हां. पॉलिसीधारक सिंगल प्रीमियम ULIP का विकल्प चुन सकते हैं, जिसके लिए नियमित प्रीमियम के बजाय पॉलिसी खरीदते समय एक बार भुगतान की आवश्यकता होती है. मेच्योरिटी अवधि के बाद, पॉलिसीधारक को सम अश्योर्ड प्राप्त होता है. इन ULIP के लिए टॉप-अप प्रीमियम पहले 5 वर्षों के दौरान उपलब्ध नहीं हो सकते हैं.

9 क्या मैं अपना ULIP प्लान कैंसल/सरेंडर कर सकता/सकती हूं?

हां, आप कर सकते हैं. ULIP के लिए लॉक-इन अवधि 5 वर्ष है. अगर आप 5 वर्षों के बाद प्लान को कैंसल/सरेंडर करते हैं, तो आपको सरेंडर की तिथि तक संचित फंड मिलेगा. अगर आप लॉक-इन अवधि से पहले सरेंडर करते हैं, तो जारी न रखने के लिए लिया जाने वाला शुल्क काट लिया जाएगा और 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि पूरी होने के बाद बैलेंस राशि पॉलिसीधारक को भुगतान की जाएगी.

10 क्या हम ULIP राशि से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

अधिकांश ULIP प्लान्स में 5 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिसके बाद पॉलिसीधारक आवश्यकता होने पर अपने फंड का एक हिस्सा निकालने का विकल्प चुन सकते हैं. यह होल्ड की गई कुछ यूनिट 'कैंसल करके' किया जाता है. निकाली जा सकने वाली राशि के लिए लिमिट निर्धारित होती है, जो विभिन्न प्लान के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.

11 क्या हम किसी भी समय ULIP प्लान सरेंडर कर सकते हैं?

अगर ULIP प्लान को 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद सरेंडर किया जाता है, तो पॉलिसीधारक को पूरी फंड वैल्यू भुगतान की जाती है. हालांकि, 5 वर्ष से पहले पॉलिसी सरेंडर करने की प्रोसेस अलग है. 5 वर्ष की समाप्ति के बाद ही पॉलिसीधारक को राशि का भुगतान किया जाएगा. साथ ही, इंश्योरर द्वारा फंड वैल्यू से 'जारी न रखने का शुल्क' काटा जाता है. बैलेंस को एक बंद पॉलिसी (DP) फंड में ट्रांसफर किया जाएगा और फंड मैनेजमेंट शुल्क लगाया जाएगा जो 0.5% से अधिक नहीं होगा. प्रदाता द्वारा गारंटीकृत न्यूनतम रिटर्न प्रदान करने के लिए DP फंड समय के साथ ब्याज अर्जित करेगा.

12 फंड वैल्यू का क्या अर्थ है?

फंड वैल्यू पॉलिसीधारक के पास उपलब्ध यूनिट की कुल वैल्यू को दर्शाती है. ULIP में, इन्वेस्टर अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार विभिन्न स्कीम में से चुन सकते हैं. किसी विशेष दिन की फंड वैल्यू की गणना उस दिन पॉलिसीधारक के पास उपलब्ध यूनिट की संख्या और एक यूनिट की नेट एसेट वैल्यू (NAV) को गुणा करके की जा सकती है. 

13 लॉक-इन अवधि की समाप्ति तिथि क्या है?

जिस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक संचित फंड को निकाल नहीं सकता या लिक्विडेट नहीं कर सकता, उसे लॉक-इन अवधि कहा जाता है. 2010 में, इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) ने लॉक-इन अवधि को तीन वर्ष से बढ़ाकर पांच वर्ष कर दिया. 

14 मैं अपने ULIP इन्वेस्टमेंट पर जोखिम कैसे कम कर सकता/सकती हूं?

ULIP प्लान इन्वेस्टर को चुनने के लिए विभिन्न प्रकार के फंड विकल्प प्रदान करते हैं. एग्रेसिव ULIP प्लान से लेकर कंज़र्वेटिव ULIP प्लान तक, आप मार्केट की परिस्थितियों और अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार प्लान चुन सकते हैं. अगर आप जोखिम लेने से बचना चाहते हैं, तो आप डेट मार्केट में इन्वेस्ट करने वाले कंज़र्वेटिव ULIP प्लान चुन सकते हैं. 

15 क्या यूलिप पर प्राप्त ब्याज पर टैक्स लगता है?

अगर वार्षिक प्रीमियम प्रति वर्ष ₹ 2,50,000 तक है, तो ULIP पर अर्जित ब्याज पर टैक्स से छूट दी जाती है. इस राशि से अधिक के वार्षिक प्रीमियम के लिए, ब्याज पर 10% की दर से लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लगेगा.

 

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार. टैक्स लाभ टैक्स कानून में बदलाव के अधीन हैं.

16 क्या ULIP एक अच्छा प्लान है?

ULIP, इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों प्रदान करती हैं, जिससे ये आपके पोर्टफोलियो के लिए एक बेहतर फाइनेंशियल टूल साबित होती है. ये सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट की अनुमति देती हैं और आपको फंड एलोकेशन पर नियंत्रण मिलता है, जिससे आपको यह निर्णय लेने में मदद मिलती है कि पैसे कैसे और कहां इन्वेस्ट किए जाएं.

17 ULIP प्लान, म्यूचुअल फंड और SIP में क्या अंतर है?

यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का इन्वेस्टमेंट प्लान है जो इंश्योरेंस घटक भी प्रदान करता है.

 

म्यूचुअल फंड ऐसे इन्वेस्टमेंट हैं जो कई इन्वेस्टर्स से संसाधनों को एकत्र करते हैं. उनमें इंश्योरेंस का घटक नहीं होता है.

 

SIP या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने का तरीका दर्शाता है.

18 अगर मैं पांच वर्षों के बाद ULIP जारी नहीं रख पाता हूं, तो क्या होगा?

अगर आप पांच वर्षों के बाद अपनी पॉलिसी बंद करते हैं, तो आपको पॉलिसी की सरेंडर वैल्यू प्राप्त होगी.

19 यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में सम अश्योर्ड क्या है?

सम अश्योर्ड का अर्थ है वह लाइफ इंश्योरेंस भुगतान, जो पॉलिसीधारक के लाभार्थी को मृत्यु लाभ के रूप में मिलता है.

20 क्या मैं पांच वर्ष बाद ULIP से निकासी कर सकता/सकती हूं?

हां, ULIP की पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, इसलिए पॉलिसीधारक इस अवधि के बाद अपने ULIP प्लान से बाहर निकल सकते हैं, हालांकि ऐसा करने की सलाह नहीं दी जाती है. कोई फाइनेंशियल एमरजेंसी होने पर आप आंशिक निकासी कर सकते हैं, जब तक कि आपके द्वारा निकाली गई राशि, भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के एक निर्धारित प्रतिशत से अधिक नहीं हो जाती.

21 क्या मैं तीन वर्ष बाद ULIP से निकासी कर सकता/सकती हूं?

नहीं, आप पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि से पहले अपनी ULIP से निकासी नहीं कर सकते हैं. अगर आप इसे तीन वर्षों के बाद सरेंडर करते हैं, तो आपको लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक देय कोई भी फंड प्राप्त नहीं होगा.

22 क्या ULIP पांच वर्षों के बाद टैक्स-फ्री होते हैं?

अगर आप पांच वर्षों के बाद अपना ULIP प्लान सरेंडर करते हैं, तो सरेंडर वैल्यू पर कोई टैक्स नहीं लगता है.

23 क्या ULIP मेच्योरिटी पर टैक्स-फ्री होते हैं?

ULIP प्लान का मेच्योरिटी लाभ केवल तभी टैक्स-फ्री होता है, जब प्रति वर्ष भुगतान किए गए कुल प्रीमियम ₹ 2,50,000 से अधिक नहीं होते हैं. अगर प्रीमियम ₹ 2,50,000 से अधिक है, तो मेच्योरिटी राशि पर 10% LTGC टैक्स लगेगा.

24 ULIP पर मिलने वाले औसत रिटर्न क्या हैं?

ULIP मार्केट-लिंक्ड प्रोडक्ट हैं, इसलिए मार्केट के उतार-चढ़ाव, प्लान की अवधि और आपके द्वारा चुने गए फंड के आधार पर रिटर्न अलग-अलग होते हैं. आपको पिछले परफॉर्मेंस, अपेक्षित रिटर्न और खुद के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों का निर्णय लेना चाहिए.

25 क्या मैं अपनी ULIP को पांच वर्ष से पहले सरेंडर कर सकता/सकती हूं?

हां, पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ULIP प्लान को सरेंडर किया जा सकता है, हालांकि आपको ऐसा करने की सलाह नहीं दी जाती है. अगर आप पांच वर्ष से पहले अपनी ULIP सरेंडर करते हैं, तो लॉक-इन अवधि समाप्त होने तक आपको कोई भुगतान प्राप्त नहीं होगा. इसके अलावा, आपको इन्वेस्टमेंट राशि पर सरेंडर शुल्क और टैक्स का भुगतान करना होगा.

26 क्या ULIP FD से बेहतर है?

अगर आप ज़्यादा जोखिम सहने की क्षमता रखते हैं और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, तो FD की तुलना में ULIP आपके लिए बेहतर विकल्प साबित हो सकता है. ULIP कम्प्रीहेंसिव लाइफ कवरेज प्रदान करके पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित करता है. यह इन्वेस्टमेंट के ज़रिए उच्च रिटर्न कमाने के मौके भी प्रदान करता है.

27 ULIP के माध्यम से पैसे कैसे बनाएं?

सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के साथ, आप ULIP के माध्यम से पैसे कमा सकते हैं. ULIP के साथ, आप अपने बच्चे के खर्चों को पूरा करने, सपनों का घर खरीदने आदि जैसे अपने लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धन-संपत्ति बना सकते हैं.

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डिस्क्लेमर

यूनिट लिंक्ड पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक द्वारा वहन किए जाते हैं. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट, कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक पांचवें वर्ष के अंत तक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पूरी तरह या आंशिक रूप से सरेंडर करने/निकालने में सक्षम नहीं होंगे.

इस प्रोडक्ट में जीवन बीमा कवरेज उपलब्ध है. यूनिट लिंक्ड बीमा प्रॉडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक पांचवें वर्ष के अंत तक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पूरी तरह या आंशिक रूप से सरेंडर कर/निकाल नहीं पाएगा. यूनिट लिंक्ड फंड मार्केट जोखिमों के अधीन हैं और इसके लिए कोई आश्वासन या गारंटी नहीं है कि इन्वेस्टमेंट फंड का उद्देश्य प्राप्त होगा. अगर यह एडवांस रूप से प्राप्त हुआ है, तो भी प्रीमियम देय तिथि पर एडजस्ट किया जाएगा.

यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट, आम इंश्योरेंस प्रोडक्ट से अलग हैं और ये प्रोडक्ट जोखिम कारकों के अधीन हैं. यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम, कैपिटल मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट जोखिमों के अधीन हैं और यूनिट की NAV, फंड के प्रदर्शन और कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और इंश्योर्ड अपने निर्णयों के लिए स्वयं जिम्मेदार होगा. कंपनी का नाम, ब्रांड का नाम और कॉन्ट्रैक्ट का नाम किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, उसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न को दर्शाता नहीं है. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट से या जिससे आप इंश्योरेंस ले रहे हैं उससे या इंश्योरर के पॉलिसी डॉक्यूमेंट के माध्यम से, संबंधित जोखिम और लागू होने वाले शुल्कों के बारे में जान लें. इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत ऑफर किए जाने वाले अलग-अलग फंड केवल फंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह इन प्लान की गुणवत्ता और भविष्य में उनके प्रॉस्पेक्ट और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं.

1. आवधिक किश्तों में मेच्योरिटी लाभ प्राप्त करने के लिए सेटलमेंट विकल्प चुनें.

2. 5 पॉलिसी वर्ष पूरे होने के बाद आपके फंड से आंशिक निकासी की जा सकती है, बशर्ते लाइफ अश्योर्ड की आयु कम से कम 18 वर्ष हो.

3. टैक्स लाभ और छूट इनकम टैक्स एक्ट, 1961 और इसके प्रावधानों की शर्तों के अधीन हैं. टैक्स कानून समय-समय पर बदल सकते हैं. कस्टमर से अनुरोध है कि वह इनकम टैक्स कानून के तहत आने वाली अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से या पर्सनल टैक्स सलाहकार से टैक्स सलाह लें.

4. एक्स्ट्रा लाइफ विकल्प के तहत दुर्घटना में मृत्यु हो जाने पर अतिरिक्त सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है.

6. प्रोडक्ट के तहत डेथ बेनिफिट - इंश्योर्ड की मृत्यु से ठीक पहले के दो वर्ष के दौरान की गई निकासियों को सम अश्योर्ड में से घटाया जाएगा. यूनिट की संख्या और फंड की यूनिट कीमत के आधार पर यूनिट फंड वैल्यू का भी भुगतान किया जाएगा. न्यूनतम डेथ बेनिफिट भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का कम से कम 105% होगा.

8. सुनिश्चित मेच्योरिटी लाभ केवल पॉलिसी मेच्योरिटी पर ही भुगतान किया जाएगा, बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो और यह मृत्यु या सरेंडर पर लागू नहीं होगा.

10. सोर्स - Crisil.com.

11. सिंगल प्रीमियम के लिए, केवल शुरुआत में सिंगल प्रीमियम का 1% स्पेशल एडिशन है

12. कैपिटल गारंटी के साथ लेवल कवर और कैपिटल गारंटी के साथ डीक्रिजिंग कवर प्लान विकल्पों के तहत उपलब्ध

13. यह अंडरराइटिंग मानदंडों के अधीन है.

18. अगर आप एक सामान्य व्यक्ति हैं, 30% के इनकम टैक्स स्लैब में आते हैं, आपकी टैक्स योग्य आय रु. 50 लाख से कम है, और आप पुरानी टैक्स व्यवस्था चुनते हैं, तो आप रु.1.5 लाख प्रति वर्ष के इंश्योरेंस प्रीमियम पर, टैक्स पर 46,800 की बचत कर सकते हैं

##फाइनेंशियल वर्ष 2023-24 के ऑडिट किए गए वार्षिक आंकड़े और पॉलिसी की संख्या के अनुसार इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो.

~ यह बेंचमार्क इंडेक्स फंड का रिटर्न है और एच डी एफ सी लाइफ टॉप 500 मोमेंटम 50 फंड के परफॉर्मेंस (SFIN - ULIF07616/10/24Top500MoFd101) का संकेत नहीं है. सोर्स: https://www.nseindia.com/

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ARN - ED/10/24/16459-HI