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सेविंग्स प्लान

सेविंग प्लान एक फाइनेंशियल टूल है, जिसे लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के साथ ही शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए तैयार किया गया है. हर महीने एक निश्चित राशि इन्वेस्ट करने से, आपका पैसा मनी-मार्केट फंड में बढ़ता रहता है. ...अधिक पढ़ें

एच डी एफ सी लाइफ की विभिन्न सर्वश्रेष्ठ सेविंग स्कीम देखें और अपनी ज़रूरतों के अनुसार चुनें:

एच डी एफ सी लाइफ के इन्वेस्टमेंट प्लान के साथ आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार मार्केट लिंक्ड रिटर्न या गारंटीड 1 रिटर्न का विकल्प चुन सकते हैं -

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अपने भविष्य को करें सुरक्षित: गारंटीड1 रिटर्न46,800 तक टैक्स बचाएं/-

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call-icon :1800-266-9777 (सभी दिन, 9am से 9pm, टोल फ्री)
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What are saving plans?
Francis Rodrigues फ्रांसिस रॉड्रिगेस

फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Author Profile लेखक:
Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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सेविंग प्लान क्या है?

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सेविंग प्लान लाइफ इंश्योरेंस प्‍लान हैं जो भविष्य के लिए बचत करने में आपकी मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. ये नियमित बचत की आदतों को प्रोत्साहन देते हैं और आवश्‍यकता होने पर पर्याप्त रिटर्न दे सकते हैं. सबसे अच्‍छे सेविंग प्लान इंश्योरेंस कवरेज भी प्रदान करते हैं, जिससे अप्रत्याशित घटनाओं की स्‍थि‍ति में आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

ये प्लान आमतौर पर पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर एक निश्चित मेच्योरिटी लाभ प्रदान करते हैं. कुछ प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान या मेच्योरिटी आय के भाग के रूप में नियमित आय भी प्रदान करते हैं. सुविधाजनक विशेषताओं के साथ सही प्लान चुनने से आपको अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने, अप्रत्याशित परिस्थितियों में अपने परिवार की सुरक्षा करने और भविष्य के खर्चों को कवर करने के लिए एक फंड बनाने में मदद मिल सकती है.

सेविंग प्लान में अतिरिक्त लाभ जैसे कि मृत्यु लाभ और क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़े जा सकते हैं. ये प्लान कम जोखिम वाले विकल्पों के साथ बचत शुरू करने का एक बेहतरीन तरीका हैं जिसमें इंश्योरेंस कवरेज भी शामिल रहता है. अधिक विकल्पों के लिए, अपनी ज़रूरतों के अनुरूप विभिन्न सेविंग स्कीम देखें.

आपको सेविंग प्लान की आवश्यकता क्यों है?

Why Do You Need Savings Plan?

अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने और खुद के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सेविंग प्लान आवश्यक है. इन्वेस्टमेंट प्लान के माध्यम से नियमित बचत आपको जीवन की अनिश्चितताओं के लिए तैयार रहने में मदद करती है, जैसे एमरजेंसी, घर खरीदना या शिक्षा के लिए पैसों की व्यवस्था करना. रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग करना और अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है. कम आयु से शुरू करके और अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर अपनी व्यक्तिगत ज़रूरतों के अनुसार सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करके, आप एक मज़बूत फाइनेंशियल आधार तैयार कर सकते हैं. आज बचत को प्राथमिकता देने का अर्थ है-अपने और अपने प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल रूप से स्थिर और समृद्ध भविष्य निश्चित करना. अपना इन्वेस्टमेंट प्लान अभी शुरू करें और अपने कल को सुरक्षित करें.

भारत में सर्वश्रेष्ठ सेविंग प्लान की लिस्ट

2024 में भारत में सर्वश्रेष्ठ सेविंग प्लान की लिस्ट यहां दी गई है, जिसमें कम जोखिम होते हैं और आपको इन प्लान को अपने फाइनेंशियल पोर्टफोलियो में जोड़ने पर विचार करना चाहिए:

क्रमांक.

सेविंग्स प्लान

ब्याज दर

1

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र

7.70% प्रति वर्षa

2

वरिष्ठ नागरिक बचत योजना

8.20% प्रति वर्ष b

3

रिकरिंग डिपॉज़िट

2.50% से 8.50%c

4

पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम (MIS)

7.40% प्रति वर्षd

5

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

7.1% प्रति वर्षe

6

KVP (किसान विकास पत्र)

7.5(115 महीने)f

7

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

8.2% प्रति वर्षg

8

अटल पेंशन योजना

N/A 

9

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)

8.25% प्रति वर्षj

10

प्रधानमंत्री जन धन योजना

बेस रेट 2% से अधिक, 12% से अधिक नहींh

11

म्यूचुअल फंड

8-20% प्रति वर्षk

12

इनीशियल पब्लिक ऑफरिंग्स (IPO)

8-15% i

13

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

10-24% प्रति वर्षk

हमारे सेविंग प्लान के साथ, कवरेज के साथ-साथ नियमित रिटर्न भी पाएं

हमारे द्वारा सुझाए गए सर्वश्रेष्ठ समाधान, जो आपके लिए उपयुक्त हैं

  • एच डी एफ सी लाइफ संचय प्लस ट्रेंडिंग

    UIN: 101N134V24

    क्या आप एक सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं जो आय का एक वैकल्पिक स्रोत प्रदान करता हो

     

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    क्या आप एक सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं जो आय का एक वैकल्पिक स्रोत प्रदान करता हो

    प्रमुख विशेषताएं*
    • 25 या 30 वर्षों की अवधि के लिए गारंटीड1 आय4
    • मेच्योरिटी पर गारंटीड1 लंपसम बेनिफिट4 के रूप में प्रीमियम वापस पाएं
    • परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर
    • 25 या 30 वर्षों की अवधि के लिए गारंटीड1 आय4
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    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    सेविंग्स प्लान

  • एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 अचीव नया

    UIN: 101N186V05

    इस सुविधाजनक सेविंग प्लान में लाभों को कस्टमाइज़ करें.

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    प्रमुख विशेषताएं*
    • गारंटीड1 लाभ
    • लाभों को चुनने की सुविधा
    • अधिकतम 10% प्रति वर्ष तक11
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    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    सेविंग्स प्लान

  • एच डी एफ सी लाइफ संचय पार एडवांटेज

    UIN: 101N136V04

    भुगतान में लचीलेपन और पूरी ज़िंदगी के लिए कवर के साथ, जीवनभर नियमित आय का आनंद लें1. 

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    प्रमुख विशेषताएं*
    • पूरी ज़िंदगी के लिए कवर + जीवनभर आय3
    • सर्वाइवल लाभ संचय करें
    • आपकी विभिन्न आवश्यकताओं के लिए तुरंत आय का विकल्प
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    प्रीमियम कैलकुलेट करें प्रीमियम कैलकुलेट करें प्लान देखें
    सेविंग्स प्लान

सेविंग प्लान

अपने भविष्य के लिए प्लान करें, क्योंकि आपको मिलेंगे नियमित अंतराल6 पर गारंटीड 1 रिटर्न.

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14 सबसे अच्छे सेविंग प्लान

लंबी अवधि में फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने के लिए सेविंग और इनकम प्लान बहुत महत्वपूर्ण होते हैं. लोगों की ज़रूरतों और लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न प्रकार के सेविंग और इनकम प्लान उपलब्ध हैं.
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मासिक इनकम प्लान

Monthly Income Plans (MIPs) are investment plans that aim to provide a steady stream of income. These are debt-oriented mutual funds that invest in a mix of stocks and fixed-income instruments to generate regular income. MIPs are appropriate for risk-averse investors who want to preserve their capital but receive higher income than traditional fixed-income investments.

MIPs provide a host of benefits, including the high potential of market-linked returns, professional fund management and a well-diversified portfolio. It’s a flexible investment as there are different types of MIPs you can choose based on your risk appetite and investment horizon.

You can choose the growth option to reinvest your gains and build wealth over time. Alternatively, you can choose the dividend option or start a systematic withdrawal plan (SWP) to receive a regular income. 

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मनी बैक प्लान

A Money Back Plans is a life insurance product that combines the benefits of investments and insurance. These plans pay survival benefits, which is a pre-decided percentage of the sum assured to the insured person at predetermined intervals. If the policyholder survives the set policy term, a guaranteed sum called the maturity benefit plus bonuses is paid out by the insurer.

फिक्स्ड भुगतान के अलावा, मनी बैक प्लान पारंपरिक लाइफ कवरेज भी प्रदान करते हैं. पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, पॉलिसी के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है. इसमें पॉलिसीधारकों के जीवित रहने पर प्राप्त होने वाला सर्वाइवल लाभ शामिल नहीं है. इस प्रकार, पॉलिसीधारक स्थिर और गारंटीड रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित रख सकते हैं. 

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एंडोमेंट प्लान

एंडोमेंट प्लान सुविधाजनक लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं, जो लाइफ कवरेज और सेविंग के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं. एक ओर, यह आपकी मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण घटना में आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपने जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है. दूसरी ओर, यह आपको घर खरीदने, बच्चों की शिक्षा के लिए फंडिंग पाने आदि जैसे विभिन्न लक्ष्यों के लिए पैसे बचाने की सुविधा देता है.

ये प्लान पॉलिसी मेच्योर होने के बाद मेच्योरिटी लाभ के रूप में एक निश्चित एकमुश्त राशि प्रदान करते हैं. मार्केट के उतार-चढ़ाव से मेच्योरिटी राशि में कोई बदलाव नहीं होता है, इसलिए आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अपने प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं. एंडोमेंट प्लान का एक अन्य लाभ यह है कि ये प्रीमियम फ्रीक्वेंसी चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं, मतलब आप चाहें तो मासिक, तिमाही, वार्षिक या एक बार लंपसम प्रीमियम भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.

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यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) बहुआयामी फाइनेंशियल साधन हैं, जिसमें लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों विशेषताएं शामिल हैं. ULIP प्लान के प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस कवरेज के लिए जाता है, जबकि बाकी राशि को मार्केट से लिंक्ड सिक्योरिटीज़ में इन्वेस्ट किया जाता है. पहली बार इन्वेस्ट करने वाले इन्वेस्टर्स के लिए ULIP सही फाइनेंशियल प्रोडक्ट है, क्योंकि यह उन्हें अपने प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने की सुविधा देता है.

अन्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तरह, ULIP आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं. इसके अलावा, ये प्लान इक्विटी, डेट इंस्ट्रूमेंट या दोनों के कॉम्बिनेशन में इन्वेस्ट करते हैं. जब आपकी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी बदलती है, तो आप इन्वेस्ट करने और फंड स्विच करने का विकल्प चुन सकते हैं. ULIP लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हैं, क्योंकि रिटर्न मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ अलग-अलग हो सकते हैं. 

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राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट सुविधा है, जिसमें फिक्स्ड ब्याज दर और पांच वर्षों की अवधि होती है. यह भारत सरकार द्वारा प्रदान किया जाने वाला कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट है, जिसे आप भारत में किसी भी पोस्ट ऑफिस में खोल सकते हैं. NSC गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं और पूंजी की पूरी सुरक्षा प्रदान करते हैं.

NSC आसानी से उपलब्ध इन्वेस्टमेंट हैं, जो सुरक्षित और फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं. हर तिमाही में ब्याज दरें सरकार द्वारा संशोधित की जाती हैं. ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और पहले चार वर्षों के लिए दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जो आपके रिटर्न को बढ़ा देता है. हालांकि ये महंगाई के अनुसार रिटर्न प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन ये ब्याज की स्थिर आय और टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इसके अलावा, आपके द्वारा इन्वेस्ट की जाने वाली राशि पर कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. 

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पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) भारत में एक स्वैच्छिक सोशल सिक्योरिटी स्कीम है, जो लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग के लिए एक आदर्श विकल्प है. PPF भारत सरकार द्वारा समर्थित जोखिम-मुक्त और गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. इसमें आंशिक निकासी और लोन सुविधाओं के विकल्पों के साथ 15 वर्षों की अवधि और लॉक-इन अवधि होती है.

PPF एक जैसे इन्वेस्टमेंट पर उचित रिटर्न और कई टैक्स लाभ सहित कई लाभ प्रदान करता है. यह कुछ ट्रिपल टैक्स छूट वाले इन्वेस्टमेंट में से एक है, जो योगदान, ब्याज पर आय और मेच्योरिटी राशि पर अलग-अलग टैक्स लाभ प्रदान करता है. यह एक बहुत सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट भी है, क्योंकि आप प्रति वर्ष न्यूनतम ₹ 500 से लेकर प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक का इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. 

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पोस्ट ऑफिस (PO) सेविंग स्कीम

पोस्ट ऑफिस (PO) सेविंग स्कीम देश की सबसे सुरक्षित और सबसे विश्वसनीय सेविंग स्कीम में से एक है. इंडियन पोस्टल सर्विस सेविंग अकाउंट पर प्रति वर्ष 4% फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करती है, जिससे आप सुरक्षित और विश्वसनीय आय प्राप्त कर सकते हैं. पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि ₹ 500 है, जिससे किसी के लिए पैसे बचाना आसान हो जाता है.

PO सेविंग अकाउंट के सबसे बड़े लाभों में से एक है सार्वभौमिक गारंटी, क्योंकि वे केंद्र सरकार द्वारा समर्थित हैं. पोस्टल सेविंग अकाउंट जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर के लिए सही हैं, जो अपनी अतिरिक्त आय को अस्थायी रूप से इन्वेस्ट करना चाहते हैं. ये शॉर्ट-टर्म के लक्ष्यों, जैसे नया फोन खरीदना या छुट्टियों के लिए बचत करने आदि के लिए भी बेहतरीन विकल्प हैं. 

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सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS) सरकार द्वारा समर्थित एक रिटायरमेंट बेनिफिट प्रोग्राम है, जो 60 वर्ष से अधिक आयु के किसी भी निवासी भारतीय के लिए उपलब्ध है. सीनियर सिटीज़न SCSS अकाउंट में पांच वर्षों के लिए ₹ 1000 से ₹ 30 लाख तक की एकमुश्त राशि इन्वेस्ट कर सकते हैं और अपने डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष फिक्स्ड 8.2% की दर से ब्याज प्राप्त कर सकते हैं.

SCSS सरकार द्वारा समर्थित एक सेविंग स्कीम है. इसकी एप्लीकेशन प्रोसेस बहुत आसान है और इसे देश में किसी भी अधिकृत बैंक या पोस्ट ऑफिस में खोला जा सकता है. अकाउंट को बैंक से पोस्ट ऑफिस ब्रांच में ट्रांसफर किया जा सकता है और इसके विपरीत भी किया ज सकता है, साथ ही यह सीनियर सिटीज़न को अपने इलाके में अकाउंट खोलने की अनुमति देता है. मेच्योरिटी अवधि को पूर्वनिर्धारित ब्याज दरों पर 3 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है. 

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सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) is a government scheme created with the aim of securing the future of girl children in India under the 'Beti Bachao- Beti Padhao' initiative. Any parent or guardian of a girl who is 10 years of age or younger can open an SSY account to save money for the child's future goals.

The scheme offers higher than typical interest rates and tax benefits. It's one of the few investments in India that offers triple tax benefits, which include tax deductions on contributions, tax-free interest and tax-free maturity amount. Currently, it offers an 8.2 per annum interest rate compounded annually. 

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Fixed Deposit (FDs)

Fixed Deposit’s (FD) are among the oldest and most popular investment options due to their safety and accessibility. Fixed deposits provide a fixed rate of interest for a set period and offer higher returns compared to savings accounts and treasury bills. These are ideal investment options for conservative investors and short-term investments.

FDs are one of the safest investments as their returns are insured by the Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) under the Government of India. Fixed Deposit interest rates vary from 2.5% p.a. to 9% p.a., depending on the bank, maturity period and age of the depositor. The term of an FD can vary between 7 days and 10 years. You can liquidate your investment before the term with a minimal premature withdrawal penalty. 

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अटल पेंशन योजना (एपीवाई)

Atal Pension Yojana (APY) is a government-backed social security scheme that provides a steady stream of income to senior citizens. Based on the National Pension Scheme (NPS) framework, APY provides a pension ranging from Rs. 1000 to Rs. 5000 per month to subscribers based on their past contributions. The pension amount is guaranteed by the Central Government, providing predictable income and peace of mind to retirees.

Before October 2022, the scheme was open to all Indian citizens between the ages of 18 and 40 years with a savings account. Only those who have never been taxpayers can join the APY. Subscribers have to pay a certain amount based on their age at the time of joining the APY and their desired pension amount. 

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कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)

Employees’ Provident Fund (EPF) is a mandatory savings scheme where both the employee and employer make regular contributions. The funds help in securing the employee’s future after retirement. Any salaried employee earning less than Rs. 15,000 must have an EPF account. All organisations with more than 20 employees must register with the Employee Provident Fund Organisation (EPFO) to offer EPF benefits.

EPS is a safe and mandatory retirement benefits scheme that ensures that Indian employees have some savings for their golden years. It's applicable in all Indian states, ensuring employees all over the country get tax-free, risk-free returns. Other benefits of investing in an EPF include its transferability across different jobs and withdrawal flexibility. 

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नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

National Pension Scheme (NPS) is a market-linked voluntary contribution scheme that lets you save for retirement. It's an easily accessible, flexible, and low-cost investment that is available to all Indian citizens to secure their futures. All contributions are invested by professional fund managers into market-linked securities as per your chosen plan, which helps to accumulate a retirement corpus.  

NPS has mandatory, defined contributions which you must continue regularly throughout your working life. Upon retirement, you can withdraw a part of the accumulated corpus and use the rest to buy an annuity plan, which provides you with a pension for the rest of your life. NPS also provides additional benefits over other tax-saving investments of up to Rs. 50,000 for voluntary contributions.  

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किसान विकास पत्र (KVP)

Kisan Vikas Patra (KVP) is a small savings scheme initially launched for farmers by India Post, but it's now available to all Indian citizens. KVP is a low-risk savings scheme that provides a fixed 7.5% p.a. interest rate (current) for a tenure of 2 years and 6 months. The scheme is government-backed and provides guaranteed returns as declared on the KVP certificate.

KVP is a flexible investment where you can open a new account with just Rs. 1000 and in multiple of Rs. 100 thereof. You can open an account at any post office. Moreover, you can use the KVP certificate as collateral to secure a loan.

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सेविंग प्लान गाइड

अपने पसंदीदा फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर आप निम्नलिखित विकल्पों के बारे में जान सकते हैं:

 

1 Crore Investment Plan

1 करोड़इन्वेस्टमेंट प्लान
80 Lakh Investment Plan

80 लाखइन्वेस्टमेंट प्लान
50 Lakh Investment Plan

50 लाखइन्वेस्टमेंट प्लान
40 Lakh Investment Plan

40 लाखइन्वेस्टमेंट प्लान
5 Years Investment Plan

5 वर्षइन्वेस्टमेंट प्लान
10 Years Investment Plan

10 वर्षइन्वेस्टमेंट प्लान
5 Lakh Investment Plan

5 लाखइन्वेस्टमेंट प्लान
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सबसे अच्छे सेविंग प्लान खरीदने का महत्व

चाहे आपकी आयु, आय या लाइफस्टाइल कुछ भी क्यों न हो, पैसे बचाना हर किसी के लिए आवश्यक है. एक अच्छा सेविंग प्लान भविष्य के लिए पैसे बचाकर अलग रखने का एक सुरक्षित और संगठित तरीका प्रदान करता है, जिससे आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलती है.
 

  1. सेविंग प्लान खरीदने का मुख्य लाभ इससे मिलने वाली सुरक्षा है. सेविंग प्लान आपको आपके पैसों को मैनेज करने में मदद करता है और इसे चोरी और अन्य जोखिमों से सुरक्षित रखता है.
  2. सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करने से ग्रोथ की भी संभावना होती है. उच्च रिटर्न की संभावना के साथ, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त कर सकते हैं.
  3. इसके अलावा, सेविंग प्लान सुविधाजनक हैं, जिससे आप अपने लक्ष्यों को समय के साथ बदलती अपनी ज़रूरतों के अनुसार एडजस्ट कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि आपकी बचत आपके वर्तमान फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप बनी रहे.
  4. इसके अलावा, सेविंग प्लान आपको हर महीने एक निर्धारित राशि बचाने के लिए प्रोत्साहित करके अच्छी फाइनेंशियल आदतें विकसित करने में मदद करता है. यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अप्रत्याशित खर्चों के लिए तैयार करता है और आपकी फाइनेंशियल सुरक्षा को मजबूत बनाता है.

कुल मिलाकर, बचत योजना में इन्वेस्ट करना एक स्मार्ट चुनाव है. सेविंग प्लान सुरक्षा, ग्रोथ की क्षमता और सुविधा प्रदान करता है, जिससे आपको एक मजबूत फाइनेंशियल आधार बनाने में मदद मिलती है और यह सुनिश्चित करता है कि जब आपको ज़रूरत हो तो आपके पास आवश्यक फंड हो.

सर्वश्रेष्ठ सेविंग प्लान कैसे चुनें?

भारत में टॉप सेविंग इंश्योरेंस प्लान चुनने से पहले, यह सुझाव दिया जाता है कि आप पहले अपने उद्देश्यों (शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म दोनों) के बारे में जान लें. आपको अपने वर्तमान लोन, सेविंग और अपने परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को भी ध्यान में रखना चाहिए. यहां पर दिए गए बिंदुओं की मदद से आप अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ सेविंग प्लान की तुलना और चुनाव कर सकते हैं:

1

आपकी भविष्य की आवश्यकताओं से मेल खाने वाले प्लान का निर्णय लेने के लिए विभिन्न प्लान की विशेषताओं और लाभों का आकलन और तुलना करें.

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2

सेविंग प्लान के लिए आदर्श कवरेज और प्रीमियम राशि तय करने के लिए सेविंग और इनकम कैलकुलेटर का उपयोग करें.

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3

जांच करें कि क्या सेविंग प्लान एमरजेंसी की स्थिति में फंड निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं.

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4

अतिरिक्त लाभ एक्सेस करने और पॉलिसी की कवरेज बढ़ाने के लिए विभिन्न राइडर विकल्पों की तलाश करें.

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सेविंग प्लान की विशेषताएं

अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सेविंग प्लान चुनने से पहले ये जानें कि वे किस तरह काम करते हैं:

Policy Tenure and Entry Age to buy Savings Plan

पॉलिसी की अवधि और पॉलिसी लेने की उम्र

आप अपने बच्चे के लिए 90 दिनों की कम आयु में भी सेविंग पॉलिसी शुरू कर सकते हैं. आपके पास अपनी ज़रूरतों के अनुसार पॉलिसी अवधि चुनने की सुविधा है. कुछ प्लान लॉन्ग टर्म सेविंग पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जबकि अन्य प्लान शॉर्ट टर्म विकल्प प्रदान करते हैं. आमतौर पर, आप जितना लंबे समय तक इन्वेस्ट करते हैं, आपका पैसा उतना ही अधिक बढ़ सकता है, जिससे आपका फाइनेंशियल भविष्य बेहतर हो सकता है.

Guaranteed Returns with Saving Plans

गारंटिड रिटर्न

सेविंग प्लान कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जिससे आप समय के साथ स्थिर रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं. इन प्लान के साथ, आप विश्वसनीय रूप से मेच्योरिटी लाभ प्राप्त कर सकते हैं, जिससे आपको भविष्य के लिए बुद्धिमानी से फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलती है.

Riders and Life Cover with Savings Plans

राइडर और लाइफ कवर

सेविंग प्लान गारंटीड1 लाभ और लाइफ कवर प्रदान करते हैं. जब आप सेविंग प्लान खरीदते हैं, तो इसके साथ आपको लाइफ इंश्योरेंस कवरेज भी मिलता है. अगर आप चाहें, तो आप प्लान के साथ राइडर भी खरीद सकते हैं, जो और भी बेहतर सुरक्षा प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, आप इस प्लान के साथ एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर खरीद सकते हैं, जो मुश्किल वक्त में आपके और आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा को सुनिश्चित करता है. आप वह राइडर भी खरीद सकते हैं, जो पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी का पता चलने पर भुगतान प्रदान करता है.

Tax Benefits with Savings Life Insurance

टैक्स लाभ

क्योंकि सेविंग प्लान लाइफ इंश्योरेंस की सुविधा के साथ आते हैं, इसलिए आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत कटौती का लाभ उठा सकते हैं13 के तहत. आप भुगतान की गई प्रीमियम राशि में से टैक्स योग्य राशि से ₹ 1, 50,000 तक का लाभ ले सकते हैं. इतना ही नहीं,. प्लान की मेच्योरिटी पर मिलने वाले लाभ पर भी इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट मिलती है14 क्योंकि यह आपके नॉमिनी को आपकी मृत्यु होने पर मिलने वाला लाभ है. इस तरह से, एक सर्वोत्तम सेविंग प्लान आपका टैक्स बचाते हुए आपको भविष्य के लिए बचत करने की सुविधा भी प्रदान करता है# आज.

सेविंग प्लान के लाभ

जब आप सर्वश्रेष्ठ सेविंग स्कीम खरीदते हैं, तो आपको ये लाभ मिलते हैं:

Life Coverage with Savings Investment plans

लाइफ कवरेज

आपके सेविंग प्लान में लाइफ इंश्योरेंस की विशेषता होती है. अगर आपके साथ कुछ भी होता है, तो आपके परिवार को आवश्यकता के समय फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए भुगतान प्राप्त होता है.

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Financial Discipline with Savings Investment plans

व्यवस्थित फाइनेंशियल प्लानिंग

आपका सेविंग प्लान आपको नियमित रूप से पैसे बचाने के लिए प्रोत्साहित करता है. यह आपको एक ऐसी फाइनेंशियल आदत बनाने में मदद करता है, जो आपके बाद के जीवन में बहुत काम आती है.

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Meeting Financial Goals with Savings Investment plans

फाइनेंशियल लक्ष्यों को पाना

आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पाने के लिए फंड बनाने के लिए सेविंग प्लान का उपयोग कर सकते हैं. एक सर्वोत्तम सेविंग प्लान के साथ, आप अपने सपनों की कार खरीदने, छुट्टी मनाने और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए पैसे बचा सकते हैं व अपने रिटायरमेंट की प्लानिंग भी कर सकते हैं.

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Financial Flexibility with Savings Investment plans

फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी

आप अपनी खास आवश्यकताओं और मांग के हिसाब से अपने सेविंग प्लान को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं. चुने गए प्लान के हिसाब से आपके पास यह भी चुनने का अधिकार होता है कि आपका पैसा आपके भविष्य के लिए कैसे और कहां पर इन्वेस्ट किया जाएगा. आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार फंड चुन सकते हैं और अपनी बदलती हुई फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर इसमें बदलाव भी कर सकते हैं.

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Save Tax

टैक्स बचाएं

Savings plans provide life insurance benefits, so they offer tax savings under ' deductions under 80C ' of the Income Tax Act, 1961. You can avail a deduction of up to INR 1,50,000 u/s sections 80C of the Income tax Act, 1961 per year against the money you invest in your savings plan.

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Guaranteed Returns with Savings Investment plans

गारंटिड रिटर्न

आप खरीदे गए प्लान के आधार पर, प्लान मेच्योर होने पर इन्वेस्टमेंट पर मिलने वाले रिटर्न का लाभ प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने प्लान को ऐक्टिव रखते हुए नियमित समय अंतराल पर भुगतान का विकल्प भी चुन सकते हैं.

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आपको सेविंग प्लान में कितने समय तक इन्वेस्ट करना चाहिए?

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इस प्रश्न का कोई निश्चित जवाब नहीं है. आपको कब तक इन्वेस्ट करना है, यह आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों पर निर्भर करता है. आप कार खरीदने जैसे शॉर्ट-टर्म लक्ष्य के लिए फंड बनाने के लिए भी एक सेविंग प्लान में इन्वेस्ट कर सकते हैं. अगर ऐसा है, तो आपको केवल कुछ वर्षों तक इन्वेस्टमेंट करना पड़ सकता है. अगर आप अपने रिटायरमेंट के लिए अतिरिक्त पैसों की बचत करना चाहते हैं, तो आपको कुछ दशकों तक इन्वेस्ट करना पड़ सकता है. आपको अपने खास फाइनेंशियल लक्ष्यों के हिसाब से अपनी पॉलिसी की अवधि निर्धारित करनी चाहिए. फिर आप एक ऐसा प्लान ढूंढ़ सकते हैं, जो आपकी ज़रूरतों के लिए फंड बनाने में मदद करे.

सबसे अच्छे सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातों पर विचार करें

इससे पहले कि आप आगे बढ़ें और सेविंग प्लान खरीदें, आपको ये सब करने की आवश्यकता है:
Set Your Goals - Investing in Savings Plan

अपने लक्ष्य तय करें

इन्वेस्ट करने से पहले आपके लिए ये जानना आवश्यक है कि आप अपने पैसे को किस लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं. अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आप क्या पाना चाहते हैं, इनके बारे में सोचें. लक्ष्य निर्धारित होने के बाद आप एक ऐसा सेविंग प्लान चुन सकते हैं, जो आपके लक्ष्य को प्राप्त करने में आपकी मदद करे.

Consider the Risk when purchasing Savings plan

जोखिम के बारे में सोचें

अपने जीवन की स्थिति के आधार पर आप तय कर सकते हैं कि आपको जोखिम उठाना है या फिर आपको जोखिमों से बचना है. आकलन करें कि क्या आप अपने इन्वेस्टमेंट में कुछ जोखिम उठा सकते हैं. याद रखें, ज़्यादा रिटर्न देने वाले प्लान में ज़्यादा जोखिम भी होता है. अपनी जोखिम उठाने की क्षमता को जानने के बाद आप अपनी आवश्यकता के हिसाब से प्लान खोज सकते हैं. आदर्श रूप से, ऐसे प्लान खोजें, जो स्थायी रूप से रिटर्न प्रदान करे.

Payment Flexibility when investment in savings plan

सुविधाजनक भुगतान

अधिकतर सेविंग प्लान आपको प्रीमियम के भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुनने की सुविधा देते हैं. आप मासिक, तिमाही, हर छह महीने या वार्षिक रूप से प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं. प्लान की खोज करते समय ऐसी पॉलिसी की तलाश करें, जो सुविधाजनक हो, इससे आपकी फाइनेंशियल प्लानिंग आसान हो जाएगी.

Additional Features Check when purchasing Savings plan

अतिरिक्त फीचर

सेविंग प्लान को केवल रिटर्न या इंश्योरेंस पाने तक ही सीमित न रखें. ऐसी पॉलिसी खोजें, जिसमें वैकल्पिक राइडर या फ्री विड्रॉल जैसे अतिरिक्त फायदे भी मिलते हों. इसलिए, मार्केट में उपलब्ध ब्रांड में से सबसे भरोसेमंद ब्रांड खोजें. मार्केट के भरोसेमंद ब्रांड को चुनने पर आप निश्चिंत हो सकते हैं कि आपका पैसा सही हाथों में है.

Charges to check when buying savings plan

शुल्क

सेविंग प्लान प्रदान करने वाली अधिकांश कंपनियां आपके पैसे को मैनेज करने के लिए आपसे कुछ शुल्क लेती हैं. कुछ कंपनियां अन्य कंपनियों के मुकाबले ज़्यादा शुल्क लेती हैं. आप एक ऐसा प्लान चुनें, जिससे आपकी जेब पर ज़्यादा असर भी न पड़े और आपके पैसे भी बढ़ते रहें. प्लान लेने से पहले विभिन्न कंपनियों के प्लान और शुल्क की तुलना करें.

अधिक विशेषताएं देखें

अनिश्चितताओं से भरी इस दुनिया में अपने जीवन के लक्ष्यों को पाने के लिए अनुशासित रूप से बचत करें

  • Listing Bullet पैसे बचाते हुए इन्वेस्ट की गई पूंजी को सुरक्षित रखें
  • Listing Bullet अपनी ज़रूरत के अनुसार अपनी सेविंग पर नियमित रूप से रिटर्न पाएं
  • Listing Bullet अपने या अपने परिवार के ज़रूरी जीवन लक्ष्य से कोई समझौता न करें
Disciplined savings to help achieve life goals in an uncertain world

सही सेविंग प्लान कैसे चुनें?

हर व्यक्ति की फाइनेंशियल आवश्यकताएं और जोखिम उठाने की क्षमता अलग-अलग होती हैं. अपने लिए सही एवं सर्वोत्तम सेविंग प्लान चुनने से पहले निम्न कारकों पर विचार करें.

Evaluate financial goals

फाइनेंशियल लक्ष्यों का मूल्यांकन करें

जीवन के अलग-अलग समय में हर व्यक्ति के फाइनेंशियल लक्ष्य बदलते रहते हैं. अपने लंबे समय वाले और कम समय वाले फाइनेंशियल लक्ष्यों के बारे में जानें, ताकि आप तय कर सकें कि आपको उन्हें पाने में कितना समय लगेगा और कितनी राशि की आवश्यकता होगी. इससे आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि अपनी मनचाही राशि पाने के लिए आपको सेविंग प्लान में कितनी राशि इन्वेस्ट करनी है. ये फाइनेंशियल लक्ष्य आपके बच्चों की पढ़ाई, घर बनाने, रिटायरमेंट के बाद के वर्षों के लिए फंड बनाने जैसे हो सकते हैं.

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Check Features, Riders and Flexibility

विशेषताएं, राइडर और सुविधाएं

ऐसे फीचर चुनें, जो आपके लिए किफायती हों और आपके भविष्य की फाइनेंशियल आवश्यकताओं को पूरा कर सकें. यह निर्धारित करें कि आपका प्लान किसी एमरजेंसी के होने पर आपको पैसे दे सकता है, और क्या आपको आपकी सेविंग प्लान की राशि पर लोन मिल सकता है. दुर्घटना, विकलांगता और बीमारी जैसे वैकल्पिक राइडर के बारे में जानें, जो आपको अतिरिक्त कवरेज का लाभ पाने में मदद करते हैं. सही कवरेज और सुविधाजनक विकल्पों को चुनकर, आप सर्वश्रेष्ठ सेविंग स्कीम के माध्यम से सुरक्षा और बचत में बढ़ोत्तरी दोनों के लाभ ले सकते हैं.

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Determine investment horizon

इन्वेस्टमेंट की अवधि तय करें

इन्वेस्टमेंट की अवधि तय करने से यह सुनिश्चित होता है कि जो कवर आपने चुना है, वह आपकी आवश्यकता के समय आपके लिए उपलब्ध हो. यह आपको अपने लंबे समय वाले फाइनेंशियल लक्ष्यों और फाइनेंशियल आवश्यकताओं का ध्यान रखने में भी मदद करता है और आप अपने लिए एक सही सेविंग प्लान चुन सकते हैं.

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Assess risk appetite

जोखिम उठाने की क्षमता का आकलन करें

सेविंग प्लान आपको बहुत से विकल्प उपलब्ध कराते हैं, जिनमें से आप अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुन सकते हैं. सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करते समय उम्र और पर्सनल कारक तय करते हैं कि आप कितना जोखिम उठा सकते हैं. अधिक जोखिम उठाने की क्षमता रखने वाले लोग ऐसे प्लान चुन सकते हैं, जो अधिक जोखिम के साथ अधिक रिटर्न देते हैं, जबकि ऐसे लोग जो जोखिम उठाने से बचते हैं, वे अधिक सुरक्षा देने वाले और कम जोखिम वाले सेविंग प्लान चुन सकते हैं, लेकिन उनमें रिटर्न भी कम मिलता है.

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Review and compare

रिव्यू करें और तुलना करें

ऐसे सेविंग प्लान न लें, जो आपको पहली नज़र में ही अच्छा लगे. पहले विभिन्न प्लान, उनकी विशेषताओं और लाभों को रिव्यू करें और उनकी आपस में तुलना करें, फिर एक ऐसा प्लान चुनें, जो आपकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बेहतर हो. सेविंग प्लान के कवरेज और प्रीमियम की राशि तय करने के लिए सेविंग और इनकम कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें.

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Benefits of Savings Plans Benefits of Savings Plans


सेविंग प्लान किसे खरीदना चाहिए?

सेविंग प्लान सभी आयु और आय स्तरों के व्यक्तियों के लिए एक आकर्षक निवेश विकल्प हैं. इनके प्रीमियम भी कम होते हैं, जिनकी वजह से वे सभी के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं. इसके अलावा, सेविंग प्लान विभिन्न विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें सुरक्षित और लंबे समय के लिए निवेश करने वाले इन्वेस्टर्स के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाते हैं.
 

  1. सेविंग प्लान रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक बेहतरीन तरीका भी है, क्योंकि इनसे आपको रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में स्थिर आय प्राप्त हो सकती है.
  2. इसके अलावा, उन्हें अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, जैसे कि घर खरीदना या बिज़नेस शुरू करना.
  3. अगर आप कम जोखिम उठाने की क्षमता वाले कंजर्वेटिव इन्वेस्टर हैं, या आप बहुत ज़रूरी लक्ष्यों के लिए पैसा बचाना चाहते हैं, तो सेविंग प्लान आपके लिए आदर्श विकल्प हैं. सेविंग प्लान के साथ आप समय के साथ अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं तथा इससे मिलने वाली सुरक्षा का लाभ ले सकते हैं. यह भविष्य में फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने के लिए बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है. आप अपने पैसों की सुरक्षा के बारे में निश्चिंत रहते हुए इन्वेस्टमेंट पर मिलने वाले लाभों का आनंद ले सकते हैं.

अगर आप बचत करने के किफायती तरीके तलाश रहे हैं, तो सेविंग प्लान आपके लिए बेहतरीन विकल्प साबित हो सकते हैं. सेविंग प्लान आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने का एक प्रभावी तरीका है, और अगर आप बचत करने के लिए एक सुरक्षित और किफायती तरीके की तलाश कर रहे हैं तो आपको सेविंग प्लान पर विचार ज़रूर करना चाहिए. 

सेविंग प्लान को ऑनलाइन खरीदने के लिए 6 आसान चरण

सेविंग प्लान ऐसे लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं, जो आपको अनुशासित रूप से और आवधिक बचत करने में मदद करने के लिए बनाए गए हैं और आपकी असमय मृत्यु होने पर आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता पहुंचाते हैं. आज आपको सर्वश्रेष्ठ सेविंग स्कीम खरीदने के लिए इंश्योरर या एजेंट के ऑफिस में जाने की आवश्यकता नहीं है, आप इसे ऑनलाइन खरीद सकते हैं. सेविंग प्लान के बारे में सभी जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध हैं. आप अपनी आवश्यकता के हिसाब से सर्वश्रेष्ठ प्लान खोज सकते हैं, प्लान के लिए अपनी पात्रता को चेक कर सकते हैं, आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड कर सकते हैं और ऑनलाइन भुगतान भी कर सकते हैं. पॉलिसी आमतौर पर ईमेल से भेजी जाती है और आपको अपने मोबाइल फोन पर भी इसके लिए नोटिफिकेशन मिलता है. सेविंग प्लान को ऑनलाइन कैसे खरीदें, इसके लिए कुछ आसान चरण यहां दिए गए हैं.

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अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों का आकलन करें

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं का आकलन करें. अगर आप यह अनुमान लगा सकते हैं कि भविष्य में किसी बड़े खर्च के लिए आपको लगभग कितनी राशि की आवश्यकता पड़ सकती है या आपको कुछ हो जाने की स्थिति में आपके आश्रितों को जीवन निर्वाह के लिए लगभग कितने पैसों की ज़रूरत होगी, तो आपको अश्योर की जाने वाली राशि निर्धारित करने में मदद मिलेगी.

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अपना रिसर्च अच्छी तरह से करें

अपना रिसर्च अच्छी तरह से करें. अधिकांश इंश्योरर अपनी वेबसाइट पर अपने विभिन्न सेविंग प्लान का विवरण देते हैं, जिनमें शामिल की गई चीज़ों और शामिल नहीं की गई चीज़ों की जानकारी उपलब्ध होती है. क्लेम सेटलमेंट और अन्य नियम और शर्तों के बारे में सारी चीज़ें ध्यान से पढ़ें और उसके बाद ही तय करें कि आप कौन सा सेविंग प्लान खरीदना चाहते हैं.

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इंश्योरर के बारे में पूरी जांच करें

अपने द्वारा चुने गए इंश्योरर की फाइनेंशियल मजबूती, प्रतिष्ठा, सर्विस क्वालिटी, रिव्यू, दिए गए डिस्काउंट आदि का मूल्यांकन करने के लिए अपने इंश्योरर के बारे में पूरी जांच-पड़ताल करें.

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पात्रता मापदंड चेक करें

पॉलिसी लेने के लिए निर्धारित न्यूनतम और अधिकतम आयु, आय सीमा, सेविंग प्लान को ऑनलाइन खरीदने के लिए लगने वाले विभिन्न प्रूफ सहित पात्रता मानदंडों को चेक करें.

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फॉर्म ऑनलाइन सबमिट करें

ऑनलाइन फॉर्म व संबंधित प्रूफ, जैसे - पता, पहचान, आय और आयु के प्रूफ सबमिट करें.

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पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त करें

ईमेल पर पॉलिसी डॉक्यूमेंट पाएं और अपने मोबाइल फोन पर संबंधित नोटिफिकेशन पाएं. अपने सभी इन्वेस्टमेंट का रिकॉर्ड एक फोल्डर में रखें ताकि एमरजेंसी में ज़रूरत पड़ने पर आप कभी भी उन्हें देख सकें.

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सेविंग प्लान के प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

आपके द्वारा चुने गए सेविंग प्लान के लिए दी जाने वाली प्रीमियम की राशि पर कई कारक असर डाल सकते हैं.
Age impacts Savings Investment Plan Premium

आयु

यह सबसे पहला कारक है, जिससे आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को निर्धारित किया जाता है, हालांकि कुछ सेविंग प्लान में उम्र की कोई सीमा नहीं होती. युवावस्था में किसी व्यक्ति के अधिक उम्र होने की वजह से होने वाली बीमारियां होने और समय से पहले मृत्यु होने की संभावना कम होती है, इसलिए प्रीमियम की राशि कम होती है. अगर आप कम उम्र में सेविंग प्लान का विकल्प चुनते हैं, तो आप कम प्रीमियम राशि वाला एक अच्छा सेविंग प्लान पा सकते हैं. जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती जाती है, इंश्योरर प्रीमियम की राशि बढ़ती जाती है, क्योंकि इसके साथ क्लेम (मृत्यु के कारण) की संभावनाएं भी बढ़ती जाती हैं.

Policy period and sum assured

पॉलिसी की अवधि और सम अश्योर्ड

अगर आप एक लंबी अवधि वाली पॉलिसी चुनते हैं, तो इसका प्रीमियम आमतौर पर अधिक होता है, क्योंकि इसमें क्लेम की संभावना अधिक होती है. एक ऐसी पॉलिसी की अवधि चुनना, जो आपके रिटायरमेंट के साथ-साथ ही पूरी हो और उस पॉलिसी की राशि इतनी हो, जो आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने में सक्षम हो, एक अच्छा फैसला है.

Medical history impacts Savings Investment Plan Premium

मेडिकल हिस्ट्री

परिवार के सदस्यों में चली आ रही बीमारी और आपके स्वयं के मेडिकल रिकॉर्ड के साथ-साथ लंबाई और वज़न जैसे पैरामीटर गंभीर बीमारी और मोटापे की संभावनाओं को बढ़ा सकते हैं, इस वजह से प्रीमियम की राशि पर भी असर पड़ सकता है.

Smoking and drinking habits

धूम्रपान और शराब पीने की आदत

शोध से पता चलता है कि जो लोग धूम्रपान करते हैं, उन लोगों को धूम्रपान न करने वाले लोगों के मुकाबले बीमारियां होने की संभावना अधिक होती है और उनमें मृत्यु की दर भी अधिक होती है, इसलिए धूम्रपान न करने वाले लोगों के मुकाबले धूम्रपान करने वाले लोगों के लिए इंश्योरेंस प्रीमियम अधिक होता है. इसी तरह अधिक शराब पीने वाले लोगों के लिए भी प्रीमियम की राशि अधिक होती है. प्लान खरीदने से पहले इंश्योरर को अपनी धूम्रपान और शराब पीने की आदत के बारे में बताना समझदारी भरा काम है.

Occupation impacts Savings Investment Plan Premium

पेशा

कुछ ऐसे रोज़गार और काम भी होते हैं, जिन्हें करने वाले लोगों पर हमेशा जोखिम बना रहता है, इसलिए इस तरह का काम करने वाले लोगों से इंश्योरर अधिक प्रीमियम ले सकते हैं. पॉलिसी को अंतिम रूप देने से पहले इंश्योरर को अपने काम और इनकम के बारे में बताना महत्वपूर्ण है.

Riders impacts Savings Investment Plan Premium

राइडर

क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ कवर जैसे अतिरिक्त वैकल्पिक राइडर पाने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम देना पड़ सकता है, क्योंकि आप वैकल्पिक राइडर को चुनकर अतिरिक्त लाभ पाने का विकल्प चुन रहे हैं.

अधिक विशेषताएं देखें

सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करते समय इन चीजों से बचें

सेविंग प्लान आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए एक मूल्यवान साधन प्रदान करते हैं. रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने के लिए योजनाबद्ध इन्वेस्टमेंट निर्णय लेना बेहद महत्त्वपूर्ण है. आइए जानते हैं कुछ ऐसी गड़बड़ियों के बारे में जिनसे हमें सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करते समय बचना चाहिए:

 

Over-Exposure to Single Market Instrument

सिंगल मार्केट इंस्ट्रूमेंट में बहुत अधिक इन्वेस्टमेंट:

बहुत सारे सेविंग प्लान इक्विटी, डेट या गोल्ड जैसे विभिन्न मार्केट इंस्ट्रूमेंट में इन्वेस्टमेंट प्रदान करते हैं. वैसे तो सिर्फ एक एसेट क्लास पर ध्यान केन्द्रित करना आकर्षक लग सकता है, लेकिन इसके कारण आपके पोर्टफोलियो को बेकार के जोखिम का सामना करना पड़ सकता है. 

इसके अलावा, आर्थिक उतार-चढ़ाव भी सिंगल मार्केट को बहुत अधिक प्रभावित कर सकते हैं. विभिन्न एसेट क्लास में इन्वेस्टमेंट करने से जोखिम तो कम होता ही है साथ ही आपका पोर्टफोलियो भी संतुलित रूप से वृद्धि करता है.

Over-Investing

अधिक इन्वेस्टमेंट करना:

बहुत अधिक उत्साह के कारण आप आवश्यकता के समय के लिए धन को सुरक्षित रखने(फाइनेंशियल बफर) के बारे में ही भूल जाएंगे. वैसे तो सेविंग प्लान में योगदान देना एक सराहनीय कार्य है, लेकिन एमरजेंसी फंड बनाने को प्राथमिकता दें. एक्सपर्ट्स सुझाव देते हैं कि अप्रत्याशित स्थितियों से निपटने के लिए आपके पास 3-6 महीनों का लिविंग खर्च तुरंत उपलब्ध होना चाहिए.

यह फाइनेंशियल सुरक्षा कवच आपको अपने सेविंग प्लान में मन की शांति के साथ इन्वेस्टमेंट जारी रखने में सक्षम करता है, जिससे आप अपने दीर्घकालीन लक्ष्यों में कोई बाधा पहुंचाए बिना एमरजेंसी का सामना कर सकते हैं.

आपको सेविंग प्लान क्यों खरीदना चाहिए?

Why You Should Buy Savings Plan?

लाइफ इंश्योरेंस जीवन की अनिश्चितता के कारण पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण हो गया है. दुर्घटनाओं, बीमारियों और मृत्यु के मामले में आपके आश्रित आपातकालीन स्थितियों, देयताओं या भविष्य के लक्ष्यों के लिए फाइनेंशियल सहायता से वंचित रह सकते हैं. सेविंग प्लान मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं, जो यह सुनिश्चित करते हैं कि आपके निधन के बाद आपके लाभार्थी फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें. अगर आप एकमात्र कमाने वाले व्यक्ति हैं, तो यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है. सेविंग प्लान उनके नियमित खर्चों को कवर करने और क़र्ज़ का भुगतान करने में मदद कर सकता है.

सेविंग प्लान अनुशासित रूप से बचत करने की आदत बनाने का एक बेहतरीन तरीका है. वे आपके खर्चों को नियंत्रित करने और नियमित प्रीमियम भुगतान के साथ भविष्य के लिए बचत करने में आपकी मदद करते हैं. पॉलिसी अवधि के अंत में निश्चित मेच्योरिटी राशि के साथ, ये प्लान आपको जीवन के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं, जैसे कि सपनों का घर खरीदना या अपने बच्चे की शिक्षा के लिए धन प्राप्त करना. कुछ प्लान नियमित आय भी प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपनी आय को बढ़ाने और बेहतर लाइफस्टाइल जीने में मदद मिलती है.

आपके जीवनकाल के दौरान, सेविंग प्लान आपको लक्ष्यों को पाने और टैक्स बचाने में मदद करते हैं. वे सुविधाजनक होते हैं और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता और भविष्य की फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुरूप तैयार किए जा सकते हैं. आप जीवन के चाहे जिस चरण में भी हों, वे फंड बनाने और आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए एक मूल्यवान साधन हैं.

 

भारत में सेविंग प्लान की तुलना कैसे करें?

भारत में विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम क्षमताओं को पूरा करने वाले विविध सेविंग प्लान समूह प्रदान किए जाते हैं. सबसे उपयुक्त विकल्प चुनने के लिए कई कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है. यहां दिए गए तीन सबसे महत्त्वपूर्ण पहलू भारत में बचत योजनाओं की तुलना करने में आपको मार्गदर्शन देंगे:

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प्रीमियम राशि

सेविंग प्लान में अक्सर नियमित प्रीमियम भुगतान शामिल होते हैं. सुविधाजनक प्रीमियम राशि निर्धारित करने के लिए अपनी मासिक आय और मौजूदा फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं का आकलन करें. प्लान के लाभ प्राप्त करने के लिए प्रीमियम भुगतान में निरंतरता बहुत आवश्यक है. सेविंग प्लान प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी (मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक) में सुविधा प्रदान करते हैं. 

ऐसा विकल्प चुनें जो आपकी कमाई और खर्च के अनुसार हो और आपके फाइनेंस पर कोई दबाव न डाले. प्लान में अक्सर न्यूनतम और अधिकतम प्रीमियम सीमाएं होती हैं. यह सुनिश्चित करें कि चुना गया प्लान आपके बजट के अनुरूप हो और आपको आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने वाली राशि को इन्वेस्ट करने में सक्षम करता हो.

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लाइफ कवर का साइज़

कई सेविंग प्लान लाइफ कवर लाभ के साथ आते हैं. इससे आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त होती है. आवश्यक लाइफ कवर राशि निर्धारित करते समय अपने आश्रितों और फाइनेंशियल दायित्वों पर विचार करें. आदर्श रूप से, लाइफ कवर को आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए. 

सेविंग प्लान टर्म लाइफ कवर (एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर प्रदान करना) या फिर जीवनभर के लिए लाइफ कवर (आपके पूरे जीवनकाल के लिए) प्रदान करते हैं. ऐसे प्लान प्रकार चुनें जो बिल्कुल आपके जीवन की अवस्था और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप हों.

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कंपनी की पृष्ठभूमि

कंपनी की प्रतिष्ठा और फाइनेंशियल स्थिरता के बारे में जांच करें. अच्छी तरह से स्थापित और फाइनेंशियल रूप से मज़बूत इंश्योरेंस प्रदाता को चुनें जिसका सही समय पर क्लेम अदायगी करने का प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड हो. कंपनी के कस्टमर सर्विस माध्यमों का आंकलन करें और यह भी देखें कि पूछताछ के लिए उनकी प्रतिक्रिया कैसी होती है. 

आसान अनुभव के लिए एक विश्वसनीय और सरलता से उपलब्ध कस्टमर सर्विस इन्फ्रास्ट्रक्चर बेहद आवश्यक है. उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाली कंपनी को हमेशा प्राथमिकता दी जानी चाहिए. यह उनके द्वारा अप्रूव किए गए क्लेम और पॉलिसीधारकों को किए गए भुगतानों के प्रतिशत को दर्शाता है.

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सेविंग प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

अगर आप सेविंग प्लान खरीदने के लिए तैयार हैं, तो सुनिश्चित कर लें कि आपके पास निम्नलिखित डॉक्यूमेंट मौजूद हैं:
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पॉलिसी फॉर्म

आपको पॉलिसी फॉर्म भरने की आवश्यकता होगी. यह डॉक्यूमेंट कंपनी को आपकी फाइनेंस और मेडिकल हिस्ट्री के बारे में जानकारी देता है. आपके द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर, कंपनी आपके प्रीमियम और सम अश्योर्ड को तय करेगी.

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इनकम प्रूफ

यह दिखाने के लिए कि आप प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम हैं, आपको इनकम के किसी डॉक्यूमेंट को दिखाना होगा. आमतौर पर, आपको बैंक स्टेटमेंट, पिछले इनकम टैक्स का रिटर्न (ITR) और सेलरी स्लिप कंपनी को दिखानी पड़ती है.

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आइडेंटिटी प्रूफ

KYC के लिए, आपको अपनी पहचान और एड्रेस को वेरिफाई करने वाले डॉक्यूमेंट देने होंगे. आप निम्नलिखित डॉक्यूमेंट में से विकल्प चुन सकते हैं:

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क्रमांक

डॉक्यूमेंट

आइडेंटिटी प्रूफ

एड्रेस प्रूफ

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पासपोर्ट

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भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी किया गया वोटर ID कार्ड

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स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस

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आधार कार्ड

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सेंट्रल KYC आइडेंटिफायर (इसे स्वीकार किया जा सकता है यदि, डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट क्रम संख्या 1 से 4 में बताए गए आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (OVD) की लिस्ट से हैं और प्रपोज़ल फॉर्म पर उल्लिखित एड्रेस तथा सेंट्रलाइज़्ड KYC रजिस्ट्री (CKYCR) डेटाबेस से डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट में दिए गए एड्रेस में कोई अंतर नहीं है)

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KYC प्रूफ की पूरी लिस्ट यहां देखें

इन सेविंग प्लान राइडर के साथ सेविंग प्लान का अधिक लाभ उठाएं

ये आपकी इंश्योरेंस की प्लानिंग के लिए बहुत फायदेमंद हैं.

HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider

एच डी एफ सी लाइफ इनकम बेनिफिट ऑन एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर - नॉन लिंक्ड

 

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दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी विकलांगता की स्थिति में अपने सम अश्योर्ड से अधिक अतिरिक्त इनकम लाभ प्राप्त करें.

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HDFC Life Critical Illness Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर

 

UIN: 101B014V02

अगर निर्दिष्ट की गई किसी भी गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस किया जाता है, तो हम राइडर के सम अश्योर्ड के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं.

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हम आपकी ज़रूरतों के आधार पर सबसे उत्तम इंश्योरेंस प्लान चुनने में आपकी मदद करते हैं

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Life Long Income

लाइफ लॉन्ग इनकम

एच डी एफ सी लाइफ का संचय प्लस आपको जीवनभर आय का विकल्प चुनने की अनुमति देता है, इसलिए आपको कभी भी अपनी बचत समाप्त होने को लेकर डरने की आवश्यकता नहीं है.

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एच डी एफ सी लाइफ संचय प्लस द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और डेथ बेनिफिट के साथ अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करें.

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Tax Benefits

टैक्स लाभ

इनकम टैक्स एक्ट, 1961 में निर्धारित शर्तों के अनुसार टैक्स कटौतियों और बचत का लाभ उठाएं12.

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Enhanced Benefits

बेहतर लाभ

अपने लाइफ प्रोटेक्शन कवरेज को बढ़ाने के लिए उपलब्ध राइडर में से चुनें.

 

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ऑनलाइन खरीदें

सेविंग प्लान खरीदने के लिए गाइड

सेविंग प्लान कई तरह के होते हैं और बहुत से सेविंग प्लान ऑनलाइन भी खरीदे जा सकते हैं. सबसे पहले, आपको अपनी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के बारे में जानना होगा और उसके बाद अपने लंबे समय वाले और कम समय वाले फाइनेंशियल लक्ष्यों को पहचानना होगा. आपको यह भी तय करना होगा कि आप कितना इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं और कितना जोखिम उठा सकते हैं. ऑनलाइन सेविंग प्लान खरीदने से पहले सर्वश्रेष्ठ सेविंग स्कीम की विशेषताओं, इसके द्वारा दी जाने वाली सुविधाओं और ऐड-ऑन राइडर जैसे अतिरिक्त लाभों पर भी विचार करना चाहिए.

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फाइनेंशियल लक्ष्य

जीवन के लक्ष्य जीवन बीतने के साथ ही बदलते रहते हैं, इसलिए आपको अपने लंबे समय वाले और कम समय वाले फाइनेंशियल लक्ष्यों के बारे में समझना होगा, साथ ही उन्हें पाने में कितना समय लगेगा यह भी जानना होगा. हर एक लक्ष्य के लिए एक राशि निर्धारित करें और फिर हिसाब लगाएं कि आपको भविष्य में उस राशि को पाने के लिए सेविंग प्लान के माध्यम से कितनी बचत करनी होगी.

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राइडर, विशेषताएं और सुविधाएं

सेविंग प्लान के लाभों और विशेषताओं के बारे में जानें ताकि आप ये तय कर सकें कि आपने जो प्लान चुना है, वह आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं और आपकी जोखिम उठाने की क्षमता से मेल खाता है या नहीं. अलग-अलग सेविंग प्लान के साथ मिलने वाले वैकल्पिक राइडर के बारे में जानें, ताकि आप अपने लिए एक सही विकल्प चुन सकें. प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड, विभिन्न इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न और आवश्यक डॉक्यूमेंट के बारे में जानने के लिए फाइन प्रिंट पढ़ें, ताकि आप एक बेहतर विकल्प का चुनाव कर सकें.

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इन्वेस्टमेंट की अवधि

अपनी लंबी अवधि और कम अवधि वाले फाइनेंशियल लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए तय करें कि आप कितनी अवधि तक इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. इससे आपको यह भी समझने में मदद मिलेगी कि आपने जो कवर चुना है, वह आपकी आवश्यकता के समय आपके काम आएगा या नहीं.

 

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एच डी एफ सी लाइफ का सेविंग प्लान आपकी मदद कैसे करता है?

How Savings Plan By HDFC Life Helps You?

हमारा सेविंग प्लान आपकी फाइनेंशियल स्थिति और भविष्य की आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए नियमित इन्वेस्टमेंट की मदद से पर्याप्त राशि बचाने में मदद करता है.

इससे आपके परिवार को भी सुरक्षा मिलती है और ये सुनिश्चित करते हैं कि आपके न होने पर भी आपके परिवार के सभी खर्चों को कवर किया जाए.

सेविंग प्लान - सामान्य प्रश्न

सेविंग प्लान के बारे में हम आपको हर वो चीज़ बताएंगे, जिसके बारे में आपको पता होना चाहिए
 

1 मुझे 25 साल की उम्र में कितनी बचत करनी चाहिए?

25 साल की उम्र में आपको कितनी बचत करनी चाहिए, इसके लिए कोई जादुई आंकड़ा नहीं है. मान लें कि आपने इस उम्र से काम करना शुरू कर दिया है, तो बचत करने का अच्छा तरीका है कि हर महीने अपनी सैलरी के 10% हिस्से को बचत के रूप में रखा जाए. अगर आपकी सैलरी में बढ़ोत्तरी होती है या आपको बोनस मिलता है, तो आप और बचत कर सकते हैं. इसके बारे में जानने का एक स्मार्ट तरीका यह है कि आप हर महीने उन सभी चीज़ों की लिस्ट बनाएं, जिन पर आप खर्च करते हैं, जिसमें किराया, किराने के सामान और फ्यूल पर किया जाने वाला खर्च, कपड़ों और खाने पर किया जाने वाला खर्च शामिल है, और फिर तय करें कि आप कितनी बचत कर सकते हैं. इसके लिए सही रहेगा कि आप हर महीने की शुरुआत में बचत की राशि को अन्य खर्चों को करने से पहले अलग रख लें.

2 किसी व्यक्ति की औसत बचत कितनी होनी चाहिए?

भारतीय युवा अपने बुजुर्गों की तरह बचत नहीं कर पाते हैं, एक्सपर्ट का मानना है कि एक भारतीय मध्यमवर्गीय व्यक्ति की औसत बचत प्रति माह लगभग ₹10,000 होनी चाहिए. बचत के कुछ आसान और बेहतरीन नियमों के अनुसार, आपके पास 35 वर्ष की उम्र तक अपनी सालाना सैलरी का 2 गुना बचत होनी चाहिए, या इससे भी आसान तरीके के रूप में आप अपनी आयु के अनुसार बचत कर सकते हैं. इसके अनुसार अगर आप 20 वर्ष के हैं, तो आपको अपनी इनकम का 20% बचाना चाहिए, अगर आप 30 वर्ष के हैं, तो आपको 30% की बचत करनी चाहिए. अनिश्चितताओं से भरी इस दुनिया में, किसी भी एमरजेंसी के लिए तैयार रहने के लिए कुल इनकम का 30% बचाना बेहतर है.

3 सेविंग प्लान को ऑनलाइन खरीदने के लिए किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

सेविंग प्लान को ऑनलाइन खरीदने के लिए निम्न डॉक्यूमेंट आवश्यक हैं.


# पहचान प्रमाण और पते का प्रमाण - आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर ID कार्ड के रूप में एक आधिकारिक फोटो आइडेंटिटी प्रूफ. आपके स्थायी एड्रेस के लिए एक आधिकारिक प्रूफ होना चाहिए और आप इसके लिए पासपोर्ट या पहचान के लिए ऊपर बताए गए अन्य डॉक्यूमेंट दे सकते हैं. 

 

# अनिवार्य प्रमाण - PAN कार्ड

 

# आयु प्रमाण - आइडेंटिटी प्रूफ के लिए सबमिट किए गए अधिकांश डॉक्यूमेंट में से आयु का प्रूफ प्राप्त किया जा सकता है. इसके अलावा, आप बर्थ सर्टिफिकेट, स्कूल या कॉलेज छोड़ने पर मिलने वाला सर्टिफिकेट या मैरिज सर्टिफिकेट जैसे सर्टिफिकेट भी सबमिट कर सकते हैं, लेकिन उनमें जन्मतिथि लिखी होनी चाहिए.

 

# इनकम प्रूफ - इनकम प्रूफ आपके सेविंग प्लान के लिए सम अश्योर्ड की राशि निर्धारित करने में मदद करते हैं, इसलिए यह आवश्यक महत्वपूर्ण प्रमाण है. यह आपकी पिछले 3 महीनों की सेलरी स्लिप या पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट, जिसमें सेलरी की एंट्री की गई हो, हो सकता है. टैक्स संबंधी डॉक्यूमेंट, जैसे लेटेस्ट फॉर्म 16 या पिछले 2-3 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न भी सबमिट किया जा सकता है.


# मेडिकल रिपोर्ट - सेविंग प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए आपको अपने पिछले मेडिकल रिकॉर्ड के साथ-साथ इंश्योरर द्वारा मांगे गए कुछ मेडिकल टेस्ट के परिणाम भी सबमिट करने पड़ सकते हैं.


# फोटो - सेविंग प्लान ऑनलाइन खरीदते समय डॉक्यूमेंट के साथ-साथ वेरिफिकेशन के लिए आपकी कुछ लेटेस्ट पासपोर्ट साइज़ फोटोग्राफ की भी ज़रूरत होगी.

4 इन्वेस्ट करने से पहले मुझे कितना पैसा बचाना चाहिए?

अनेक एक्सपर्ट हर महीने आपको अपनी इनकम का 20% बचाने की सलाह देते हैं. इसे 50/30/20 के लोकप्रिय नियम के नाम से भी जाना जाता है, जिसके अनुसार आपको किराए, भोजन व आवश्यक खर्चों के लिए 50%, अन्य खर्चों के लिए अपने बजट का 30% और बचत के रूप में कम से कम 20% बचाना चाहिए. बचत पर ध्यान देने से आप कम जोखिम उठाकर नियमित रूप से बचत कर सकते हैं, लेकिन इसमें कम रिटर्न मिलता है. दूसरी ओर, इन्वेस्ट करने से आपको अधिक रिटर्न मिल सकता है, लेकिन इसमें नुकसान होने का जोखिम भी है. एक्सपर्ट का कहना है कि आपको इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले छह महीने के खर्चों के बराबर राशि बचाकर रखनी चाहिए. कुछ एक्सपर्ट आठ महीने का एमरजेंसी फंड बनाने की सलाह देते हैं क्योंकि एक औसत व्यक्ति को नौकरी पाने में इतना वक्त लगता है और इस दौरान यह फंड आपके खर्चों के लिए भुगतान कर सकता है.

5 सेविंग इंश्योरेंस प्लान का उपयोग करके टैक्स कैसे बचाएं?

सेविंग प्लान के ज़रिए आप इंश्योरेंस कवर लेने के साथ टैक्स बचाने में मदद पाते हुए अपने फंड में बढ़ोत्तरी कर सकते हैं. इससे आपको टैक्स लाभ के साथ अपना इंश्योरेंस संबंधी पोर्टफोलियो को बनाने में भी मदद मिलती है. लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम कटौती योग्य हैं और इनकम टैक्स12 सेक्शन 80C13 के तहत लाइफ इंश्योरेंस टैक्स लाभ के साथ आते हैं. सेविंग प्लान में आपके द्वारा लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक टैक्स छूट मिल सकती है. इसके अलावा, पॉलिसीधारक की मृत्यु या मेच्योरिटी पर प्राप्त होने वाली इनकम पर सेक्शन 10 10(D)14 के तहत कोई टैक्स लागू नहीं है. 

6 सेविंग प्लान में किसे इन्वेस्ट करना चाहिए?

ऐसे व्यक्ति, जिन्हें रेगुलर इनकम होती है और जिन्हें पता है कि उनको कुछ सालों बाद एक एकमुश्त राशि की आवश्यकता होगी, उन्हें सेविंग प्लान में इन्वेस्ट करना चाहिए. सेविंग प्लान में वर्किंग प्रोफेशनल, स्व-व्यवसायी के साथ-साथ बिज़नेस करने वाले व्यक्ति को भी इन्वेस्ट करना चाहिए, ताकि उनके लंबे समय वाले फाइनेंशियल लक्ष्य आसानी से पूरे हो सकें. ऐसे व्यक्ति, जो अधिक जोखिम नहीं चाहते हैं, बल्कि सुरक्षित तरीकों से अपने फंड में बढ़ोत्तरी करना चाहते हैं, उनके लिए सेविंग प्लान बेहतर विकल्प हो सकते हैं.

7 मैं लॉन्ग-टर्म सेविंग प्लान को कैसे शुरू करूं?

अगर आप अपने पैसे को लॉन्ग-टर्म सेविंग्स प्लान में रखने के लिए तैयार हैं, तो निम्न तरीके अपनाएं:
 

  • अपने फाइनेंस और आवश्यकताओं के हिसाब से उपलब्ध प्लान की तुलना करें.
     

  • पॉलिसी की अवधि चुनें. आदर्श रूप से अधिकतम अवधि चुनें, क्योंकि यह लॉन्ग-टर्म प्लान है.
     

  • प्रीमियम के भुगतान की फ्रीक्वेंसी चुनें और ऑटो-डेबिट की सुविधा को सेट करें.
     

  • अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर तय करें कि आप मेच्योरिटी लाभ कैसे और कब पाना चाहते हैं.

8 लॉन्ग-टर्म या शॉर्ट-टर्म, किस सेविंग इन्वेस्टमेंट से शुरुआत करनी चाहिए?

इस सवाल का कोई सटीक जवाब नहीं है. आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर सेविंग प्लान या इन्वेस्टमेंट की अवधि चुननी चाहिए. अगर आपके पास शॉर्ट-टर्म वाले फाइनेंशियल लक्ष्य अधिक हैं, तो शॉर्ट-टर्म सेविंग प्लान आपके लिए बेहतर होंगे. अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों पर है, तो आप लॉन्ग-टर्म प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.

9 अधिक ब्याज दरों के साथ अच्छे सेविंग प्लान कौन से हैं?

अगर सेविंग स्कीम की बात करें, तो इसमें ब्याज की दरें बदल सकती हैं. आमतौर पर, एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF), नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC) और सीनियर सिटीज़न सेविंग्स स्कीम (SCSS) जैसी सेविंग स्कीम अधिक रिटर्न देती हैं. अगर आप मार्केट-लिंक सेविंग स्कीम खरीदने का विकल्प चुनते हैं, तो आप अधिक रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं. लेकिन आपको यह याद रखना चाहिए कि अधिक रिटर्न पाने में अधिक जोखिम भी होता है. इसलिए पॉलिसी चुनने से पहले, चेक करें कि कौन सी कंपनी किस तरह के रिटर्न और प्लान दे रही है.

10 बेसिक सेविंग प्लान क्या है?

बेसिक सेविंग प्लान एक तरह की फाइनेंशियल स्ट्रेटजी है, जिसके तहत आप हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा भविष्य की बचत के लिए रखते हैं. यह प्लान मुसीबत के समय, रिटायरमेंट के वर्षों में या आपके किसी और लक्ष्य के लिए आपकी आर्थिक मदद कर सकता है. यह स्थिर रिटर्न प्रदान करने वाला एक कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट है. सेविंग प्लान दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं.

11 भविष्य की बचत के लिए प्लानिंग कैसे करें?

भविष्य की बचत के लिए प्लानिंग करने में बजट बनाना, फाइनेंशियल लक्ष्य स्थापित करना, अपने खर्च को ट्रैक करना और विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट्स के बारे में जानकारी हासिल करना शामिल है. इसके अलावा, आप अपनी बचत को ऑटोमेट कर सकते हैं, ताकि आपके अकाउंट में नियमित रूप से पैसा डिपॉजिट होता रहे और आपके बचत लक्ष्य प्राप्त हो जाएं.

12 2024 के लिए पैसे कैसे बचाएं?

2024 के लिए पैसे बचाने के लिए, आपको एक बजट बनाना चाहिए और निर्धारित करना चाहिए कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं. आपको विभिन्न प्रकार के सेविंग अकाउंट्स के बारे में भी रिसर्च करना चाहिए, ताकि आपको पता चल सके कि आपके इन्वेस्टमेंट पर सबसे अच्छे रिटर्न कहां मिलेंगे. इसके अलावा, आप अपनी बचत को ऑटोमेट कर सकते हैं और अपने लक्ष्यों को हासिल करने के लिए अपने अकाउंट में नियमित डिपॉजिट कर सकते हैं.

13 सेविंग प्लान का प्रकार क्या है?

किसी भी प्रकार का सेविंग प्लान एक फाइनेंशियल स्ट्रेटजी है, जिसके तहत आप अपने भविष्य की बचत के लिए हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा अलग निकालते हैं. इन प्लान को आपके विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों, जैसे रिटायरमेंट, एमरजेंसी फंड्स या भविष्य के इन्वेस्टमेंट के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है. इनके कुछ उदाहरण यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP), मासिक आय प्लान और एंडोमेंट प्लान हैं.

14 एच डी एफ सी लाइफ में कौन सा प्लान सबसे अच्छा है?

एच डी एफ सी लाइफ विभिन्न प्रकार के प्लान प्रदान करता है, जैसे लॉन्ग टर्म सेविंग, रिटायरमेंट और चिल्ड्रन एजुकेशन प्लान. आपके लिए सर्वश्रेष्ठ प्लान आपके विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों और आवश्यकताओं पर निर्भर करेगा.

15 बचत करना कैसे शुरू करें?

सबसे पहले आपको बजट बनाना चाहिए और यह निर्धारित करना चाहिए कि आप हर महीने कितनी बचत कर सकते हैं. आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार सेविंग प्लान की जानकारी प्राप्त करनी चाहिए और अपने इन्वेस्टमेंट पर सबसे बेहतर रिटर्न देने वाला प्लान चुनना चाहिए. आप अपनी सेविंग को ऑटोमैट भी कर सकते हैं, जिससे आपके सेविंग प्लान अकाउंट में नियमित रूप से डिपॉजिट होते रहेंगे और आप आसानी से अपने बचत लक्ष्यों को प्राप्त कर सकेंगे.

16 भारत में अच्छे रिटर्न के लिए सर्वश्रेष्ठ सेविंग प्लान कौन सा है?

सामान्य तौर पर, सबसे अच्छे सेविंग प्लान का निर्धारण जोखिम लेने की क्षमता और व्यक्तिगत फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर किया जाता है. इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबे समय तक उच्चतम रिटर्न तो देते हैं, लेकिन इनमें बहुत अधिक जोखिम भी होता है. जबकि, पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) में इन्वेस्ट करने से आपको कम जोखिम में स्थिर रिटर्न मिल सकता है, जिसमें टैक्स लाभ भी मिलता है. हालांकि, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIPs) जोखिम और रिटर्न के बीच अच्छा संतुलन बनाए रखते हैं, जिसके कारण ये देश के कुछ सर्वश्रेष्ठ सेविंग विकल्प बन जाते हैं.

 

सभी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न देखें

सेविंग इन्वेस्टमेंट के बारे में आपको ये सब जानना चाहिए.

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हम एचडीएफसी लाइफ में नए प्रोडक्ट और सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो व्यक्तियों को 'गर्व का जीवन' जीने में सक्षम बनाते हैं. हम दो दशकों से अधिक समय से लाइफ इंश्योरेंस प्लान - प्रोटेक्शन, पेंशन, सेविंग, इन्वेस्टमेंट, एन्युटी और हेल्थ प्रदान कर रहे हैं.

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डिस्क्लेमर

1. बशर्ते सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया है और पॉलिसी लागू है.

3. पॉलिसी की अवधि चुनने पर मान्य, जैसे (100 - प्रवेश के समय उम्र) वर्ष.

4. यह इनकम वेरिएंट पर लागू होता है, जिसके द्वारा पॉलिसी अवधि के दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति के जीवित रहने पर गारंटीड इनकम का भुगतान किया जाता है, बशर्ते प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो

5. ROP – रिटर्न ऑफ प्रीमियम. यह इनकम वेरिएंट पर लागू होता है, जिसके द्वारा इंश्योर्ड व्यक्ति के मेच्योरिटी तक जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को सभी बेस प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं, बशर्ते प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान सभी देय प्रीमियम का भुगतान किया गया हो.

10. भुगतान किया गया कुल प्रीमियम, सभी जमा किए गए प्रीमियमों की कुल राशि है, इसमे कोई अतिरिक्त प्रीमियम, वैकल्पिक राइडर प्रीमियम और टैक्स शामिल नहीं है.

11. चुने गए बढ़ते आय प्रतिशत के आधार पर प्रति वर्ष 1 से 10% आसान ब्याज. शुरुआती आय और आय स्ट्रक्चर के लिए मान्य.

12. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के अनुसार. टैक्स लाभ, टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं.

13. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.

14. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के 10 (10D) के तहत निर्धारित शर्तों के अधीन.

15. अगर आप एक सामान्य व्यक्ति हैं, 30% के इनकम टैक्स स्लैब में आते हैं, आपकी टैक्स योग्य आय रु. 50 लाख से कम है, और आप पुरानी टैक्स व्यवस्था चुनते हैं, तो आप रु.1.5 लाख प्रति वर्ष के इंश्योरेंस प्रीमियम पर, टैक्स पर 46,800 की बचत कर सकते हैं.

17. कुछ लाभों की गारंटी दी जाती है, चाहे अनुभव कितना ही हो.

18. वार्षिक प्रीमियम एक वर्ष में भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि होगी, जिसमें टैक्स, राइडर प्रीमियम, अंडरराइटिंग अतिरिक्त प्रीमियम और मॉडल प्रीमियम के लिए लोडिंग शामिल नहीं हैं.

ए. https://www.nsiindia.gov.in/(S(dig1wpnemg5uhcadaa44gtrf))/InternalPage.aspx?Id_Pk=182

बी. https://www.nsiindia.gov.in/(S(5aa02f55d10whxigo1v0vr55))/InternalPage.aspx?Id_Pk=181

सी. रिकरिंग डिपॉजिट की ब्याज दर बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है.

डी. https://www.myscheme.gov.in/schemes/pomis

ई. https://www.nsiindia.gov.in/(S(xtipmgvtru5mqyadqbe14iyr))/InternalPage.aspx?Id_Pk=178

एफ. https://www.nsiindia.gov.in/(S(o5tv2brtddrodu320pttuz45))/InternalPage.aspx?Id_Pk=180

जी. https://www.nsiindia.gov.in/(S(r5bn21jhnl21ol45mo4vyvn2))/InternalPage.aspx?Id_Pk=179

एच. https://www.pmjdy.gov.in/aspirational/pdffiles/Overdraft-facility.pdf

आई. https://www.icsi.edu/media/portals/25/IPO.pdf

जे. https://www.epfindia.gov.in/site_docs/PDFs/MiscPDFs/InterestRate_OnPFAccumulationsSince1952.pdf

के. मार्केट वैल्यू के आधार पर स्टॉक/फंड के लिए ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है.

#ऊपर दिए गए विवरण इनकम टैक्स के मौजूदा नियमों के अनुसार हैं. कस्टमर से अनुरोध है कि इनकम-टैक्स कानून के तहत अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में वे अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट या पर्सनल टैक्स सलाहकार से सलाह लें.

ARN: ED/11/24/17606-HI