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टर्म इंश्योरेंस

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टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए गाइड
What is Term Insurance?
Francis Rodrigues फ्रांसिस रॉड्रिगेस

फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.

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Author Profile लेखक:
Vishal Subharwal विशाल सुभरवाल

विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

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Reviewed By समीक्षाकर्ता:

टर्म इंश्योरेंस क्या है?

टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का मूल रूप है, जो कुछ निश्चित वर्षों के लिए फाइनेंशियल कवर प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु के मामले में आपके नॉमिनी को फाइनेंशियल लाभ प्रदान करता है.

टर्म प्लान लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का मूल रूप है, यह भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए केवल मृत्यु के मामले में ही फाइनेंशियल लाभ प्रदान करता है. यदि आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो इसमें कोई भी फाइनेंशियल रिटर्न नहीं मिलता है. अगर आप पॉलिसी की अवधि के बाद अपना प्रीमियम वापस प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुन सकते हैं.

आप अपने नॉमिनी के आवश्यक फाइनेंशियल लाभ के लिए पसंदीदा अंतराल पर प्रीमियम राशि का भुगतान करके टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं.

उदाहरण के लिए, धूम्रपान नहीं करने वाले 25 वर्ष के एक स्वस्थ व्यक्ति को ₹1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए 30 वर्षों की अवधि के लिए ₹780 प्रति माह का भुगतान करना पड़ेगा.

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A man explaining term insurance in details Youtube

मुझे टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

कई विशेषताओं और टर्म इंश्योरेंस के लाभ के बावजूद, लोग इस बारे में संदेह रखते हैं कि उन्हें वास्तव में टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है या नहीं. टर्म इंश्योरेंस प्लान से आपको लाभ क्यों हो सकता है, इसके कुछ प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:

 

01

अपने परिवार की सुरक्षा के लिए

आपके परिवार के लिए मुख्य कमाने वाले के रूप में, आपके जीवनसाथी, माता-पिता और बच्चों की रक्षा करना महत्वपूर्ण है. अगर आपको कुछ हो जाए तो टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक सरल तरीका है. यह उनकी बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद करता है और आपको मन की शांति देता है, भले ही आप वहां न हों. प्रतीक्षा न करें, आज ही अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए इस कदम को उठाएं.

02

अपने एसेट्स की सुरक्षा के लिए

अगर आप पर घर या कार जैसे एसेट के लिए लोन है, तो टर्म इंश्योरेंस आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार को इन कर्ज़ के बोझ से बचाने में मदद कर सकता है. यह फाइनेंशियल सपोर्ट सुनिश्चित करता है कि वे बकाया भुगतान की चिंता किए बिना, आपके द्वारा कड़ी मेहनत से बनाए गए एसेट को अपने पास रख सकते हैं.

03

लाइफस्टाइल से जुड़े नए प्रकार के जोखिमों का सामना करने के लिए

जब कोई परिवार अपने मुख्य कमाने वाले सदस्य को खो देता है, तो फाइनेंस मैनेज करना बहुत चुनौतीपूर्ण हो सकता है. टर्म इंश्योरेंस इस कठिन समय के दौरान आपके परिवार की मदद करने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सहायता देता है. यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रियजन अपने जीवन स्तर को बनाए रख सकते हैं और फाइनेंशियल चिंताओं के अतिरिक्त तनाव के बिना दैनिक खर्चों को मैनेज कर सकते हैं. यह सहायता उन्हें आपके बिना रहने और आगे बढ़ने में मदद करने के लिए महत्वपूर्ण है.

04

कम प्रीमियम और आकर्षक रूप से बड़े कवर

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके परिवार के फाइनेंस को सुरक्षित रखने का एक किफायती तरीका है. कम प्रीमियम के साथ, आप पर्याप्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके प्रियजन फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हैं. यह एक स्मार्ट विकल्प है जो यह जानने के साथ मानसिक शांति प्रदान करता है कि आपने जेब पर अधिक बोझ डाले बिना अपने परिवार को सुरक्षित किया है. अपने प्रियजनों के चिंता-मुक्त भविष्य के लिए आज ही भारत का सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें.

05

अनिश्चित घटनाओं के लिए तैयार रहना

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का मुख्य उद्देश्य आपके परिवार को अनिश्चित समय के लिए फाइनेंशियल रूप से तैयार करना है. अगर आपके साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण हो जाती है, तो टर्म प्लान का सम अश्योर्ड आपके प्रियजनों को इस स्थिति से फाइनेंशियल रूप से निपटने में मदद करेगा. आप किसी भी फाइनेंशियल अनिश्चितता के लिए तैयार रहने के लिए 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं.

Our Top Term Insurance Plans

एच डी एफ सी लाइफ के कुछ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान:

टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर

टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को उस वक्‍त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, जब उन्‍हें इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है. अपने प्रीमियम की गणना करने के लिए हमारे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करें और आज ही पॉलिसी खरीदें!

कृपया देश का मान्य कोड दर्ज करें कृपया मान्य मोबाइल नंबर दर्ज करें
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टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?

टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

01

कम प्रीमियम पर उच्च सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस खरीदना आसान है और कम प्रीमियम पर महत्वपूर्ण कवरेज प्रदान करता है. जल्दी खरीदने का अर्थ कम लागत भी होता है. यह ऑनलाइन या अन्य चैनलों के माध्यम से लिया जा सकता है. यह आपके बजट को ध्यान में रखने के साथ मन की शांति प्रदान करता है. अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार आप 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं और अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं. 

02

ऐड ऑन

टर्म इंश्योरेंस प्लान अक्सर इंश्योरेंस कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर और ऐड-ऑन के साथ आते हैं. ऐसे कुछ ऐड-ऑन में क्रिटिकल इलनेस राइडर और एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर शामिल हैं, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में अतिरिक्त सुरक्षा और फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं.

03

फाइनेंशियल सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे शुद्ध प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस में से एक है, जिसे आपके प्रियजनों को उस समय तुरंत फाइनेंशियल सहायता प्रदान करने के लिए बनाया गया है, जब आप उनके साथ नहीं होंगे. यह आपके प्रियजनों को तुरंत एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे उन्हें कठिनाई के समय में अचानक आए खर्चों को मैनेज करने में और स्थिरता बनाए रखने में मदद मिलती है. यह एक आसान तरीका है जिससे आपके परिवार को उनकी सबसे महत्त्वपूर्ण आवश्यकता के समय मदद सुनिश्चित की जा सकती है.

04

सुविधा

ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना ऑफलाइन खरीदने की तुलना में सरल और सुविधाजनक है. इसके लिए बार-बार जाने की कोई ज़रूरत नहीं होती है, ऑनलाइन प्रोसेस तेज़ और सरल है, जिसके कारण कवर बिना किसी देरी के आसानी से खरीदा जा सकता है.

05

किफायती होना

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक किफायती होते हैं, क्योंकि ये एजेंटों के माध्यम से नहीं दिए जाते हैं, जिसके कारण पॉलिसीधारकों के लिए प्रतिस्पर्धी दरें और किफायती विकल्प उपलब्ध होते हैं.

06

आसानी

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्रोसेस सरल, तेज़ और यूज़र-फ्रेंडली है. बस इंश्योरर की वेबसाइट पर जाएं, अपना विवरण भरें, उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें, भुगतान करें और पॉलिसी एक्टिवेट करें.

07

व्यापक विशेषताएं

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु लाभ, मेच्योरिटी लाभ, टैक्स लाभ और सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प जैसी कई विशेषताएं प्रदान करते हैं. ये सुविधाएं व्यापक कवरेज सुनिश्चित करके पॉलिसीधारकों को फाइनेंशियल सुरक्षा और मन की शांति प्रदान करती हैं.

टर्म इंश्योरेंस खरीदने वालों के अनुभव

आइए सुनते हैं कुछ सदस्यों के टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की यात्रा के बारे में:

Rohit Verma's term insurance buying experience speech-bubble

रोहित वर्मा, 31 वर्ष | पुणे

टर्म इंश्योरेंस के बारे में मुझे अपनी उम्र के बीसवें दशक के बीच में पता चला, उस समय मैंने अपना प्रोफेशनल करियर शुरू ही किया था. जानकारी कम होने के कारण मैं पहले इन्वेस्ट करना चाहता था और इसके बाद अपनी धन-संपत्ति को बढ़ाना चाहता था. 5 साल बाद जब मेरा विवाह हो गया तो अचानक से मेरे मन में आया कि मैं अपनी संपत्ति को बढ़ाने के लिए इन्वेस्ट तो कर रहा हूं, लेकिन क्या किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, मेरे पास अपने परिवार के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल कवर है और इसका जवाब था 'नहीं'! तब मैंने एक ऐसे फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तलाश करने के लिए के लिए खोज शुरू की जो मुझे पर्याप्त लाइफ कवर देता हो. इसका जवाब बड़ा आसान था - टर्म इंश्योरेंस. लेकिन टर्म इंश्योरेंस मुझे पहले ही ले लेना चाहिए था.

Lisa Mathew's term insurance buying experience speech-bubble

लिजा मैथ्यूज, 28 वर्ष | मुंबई

जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदने का फैसला ले लेते हैं, तो इसे खरीदने का पूरा प्रोसेस काफी थकाने और तनावग्रस्त कर देने वाला हो सकता है. मेरे साथ भी कुछ ऐसा ही हुआ. ऑनलाइन बहुत सारे विकल्प उपलब्ध थे, इसलिए कौन सा विकल्प मुझे चुनना चाहिए, इसे लेकर मैं थोड़ा संशय में थी? मैं एक कदम पीछे गई और इन चरणों का पालन किया – अपने प्रीमियम की ऑनलाइन गणना की, यह निर्णय लिया कि मुझे किसी ऐड-ऑन की आवश्यकता है या नहीं, विभिन्न ब्रांड के क्लेम सेटलमेंट रेशियो का आकलन किया, विभिन्न ब्रांड के प्रतिनिधियों से सुझाव लिए और फिर सूचित निर्णय लिया. इसे खरीदने का निर्णय लेने के बाद का प्रोसेस इतना ही मुश्किल है. अच्छी बात यह है कि अधिकांश चीजें ऑनलाइन हैं और बिना किसी झंझट के हो जाती हैं. अब मुझे गर्व है कि मैंने फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए टर्म प्लान खरीदा.

Sanjay Jha's term insurance buying experience speech-bubble

संजय झा, 35 वर्ष | दिल्ली

मैं एक परिवार से आता हूं जहां मनी मैनेजमेंट को बहुत महत्व दिया जाता है. जागरूक होने के कारण मुझे पता था कि अपनी धन-संपत्ति को बढ़ाने के लिए इन्वेस्ट करना शुरू करने से पहले अपने भविष्य को फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित करना आवश्यक था. कमाना शुरू करते ही मैंने जो पहला काम किया, वह था टर्म प्लान लेकर अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना. आजकल टर्म लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन आसानी से मिल जाते हैं, इनमें चुनने के लिए कई विकल्प होते हैं. प्रारंभ में मैंने 1 करोड़ के लाइफ कवर के लिए अपने प्रीमियम की गणना की और फिर मुझे पॉलिसी जारी किए जाने के सामान्य प्रोसेस को देखना पड़ा.

Ashish Dhade term insurance buying experience speech-bubble

आशीष धाड़े, 37 वर्ष | नागपुर

मेरे लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक चुनौतीपूर्ण कार्य साबित हुआ, क्योंकि मैं फाइनेंशियल प्रोडक्ट से परिचित नहीं था. मुझे टर्म इंश्योरेंस की कम समझ थी, इसलिए मैंने ऑनलाइन बहुत सी रिसर्च की और अपने कुछ सहयोगियों से बात की, जिन्होंने पहले ही टर्म इंश्योरेंस खरीदा था. टर्म इंश्योरेंस खरीदने की मेरी प्रक्रिया में मैंने समझ लिया कि टर्म इंश्योरेंस लेना क्यों आवश्यक था. मेरे लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस का एक महत्वपूर्ण उद्देश्य है - फाइनेंशियल सुरक्षा. मैंने 34 वर्ष की आयु में टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुना और समझ लिया कि अगर मैं इसे पहले खरीदा होता, तो मैं अपने प्रीमियम पर बचत कर सकता था.

Rohit Ghosh term insurance buying experience speech-bubble

रोहित घोष, 27 वर्ष | लखनऊ

जब मैंने कमाना शुरू किया, तो मेरा झुकाव अपनी संपत्ति बढ़ाने की ओर हुआ और मैंने दूसरों से सलाह लेना शुरू कर दिया. मेरे भाई ने मुझे टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में बताया और समझाया कि जीवन में टर्म इंश्योरेंस जल्द से जल्द लेना एक आवश्यकता क्यों है. टर्म इंश्योरेंस मेरे आश्रितों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के उद्देश्य को पूरा करता है. टर्म प्लान के लाभों को समझने के बाद मैंने कुछ और रिसर्च किया कि मुझे किस प्लान का विकल्प चुनना चाहिए. कुछ चीजें हैं जिन्होंने मुझे निर्णय लेने में मदद की- ब्रांड की विश्वसनीयता, क्लेम सेटलमेंट रेशियो और क्लेम सेटलमेंट में आसानी.

टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?

आइए देखते हैं कि टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए:

Term Insurance for parents

पेरेंट

माता-पिता बच्चों को आर्थिक समर्थन प्रदान करने में एक अहम भूमिका निभाते हैं, वे अपने बच्चों की सभी ज़रूरतों को पूरा करते हैं. स्कूल की फीस से लेकर रहन-सहन के खर्च, और कॉलेज की भारी फीस के लिए बचत करना, अधिकांश माता-पिता ही बच्चों के जीवन का आर्थिक आधार होते हैं.
 

हमारा टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर अपने बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करें, जो माता-पिता के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना हो जाने पर फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है. माता-पिता के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ, निश्चिंत होकर अपने बच्चों के सपनों को सुरक्षित करें.

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Term Insurance for Young professionals

युवा प्रोफेशनल्स

युवा प्रोफेशनल्स के रूप में आपकी सीमित फाइनेंशियल देयताएं होती हैं. अगर आप अभी टर्म प्लान में इन्वेस्ट करते हैं, तो आपके प्रीमियम कम होंगे और वेतन में हर वृद्धि के साथ अधिक किफायती होते जाएंगे, जो प्रियजनों के लिए आवश्यक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

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Term Insurance for Newly Married

नवविवाहित

ज्वेलरी या डिनर डेट जैसे थोड़े समय के लिए महत्त्वपूर्ण उपहार नहीं दें; बल्‍कि‍ अपने जीवनसाथी को टर्म इंश्योरेंस की सुरक्षा दें. गुलाब या चॉकलेट की बजाय, यह ऐसा गिफ्ट है जो स्थायी सुरक्षा और मानसिक शांति सुनिश्चित करता है. टर्म इंश्योरेंस से केवल कुछ पलों की खुशी नहीं मिलती; यह आपके जीवनसाथी के भविष्य को सुरक्षित करता है. ऐसा उपहार चुनें जिसका महत्त्व किसी खास पल के बाद भी कायम रहे और टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के साथ लंबे समय तक उनकी सुरक्षा के लिए इन्वेस्ट करें. हमारी सलाह है कि अपनी ज़रूरतों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्प खोजने के लिए, एच डी एफ सी लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें.

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Term Insurance for Working Women

कामकाजी महिलाएं

आज महिलाएं फाइनेंस भी मैनेज करती हैं और अपने परिवारों को सपोर्ट करने में भी बराबर की भूमिका निभाती हैं. अगर आपको कुछ हो जाता है, तो टर्म प्लान आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक महत्वपूर्ण टूल है. यह गारंटी देता है कि उनकी लाइफस्टाइल पर कोई फर्क नहीं पड़ेगा और वे अपने लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं. यह होम या ऑटो लोन जैसे किसी बकाया कर्ज़ को निपटाने में भी मदद करता है. इसके अलावा, क्रिटिकल इलनेस राइडर्स के साथ, अगर आपमें ब्रेस्ट या सर्वाइकल कैंसर जैसी गंभीर बीमारियों का निदान होता है, तो आपको कवर किया जाता है. महिलाओं के लिए टर्म इंश्योरेंस को यह भरोसा देने के लिए तैयार किया गया है कि आपके प्रियजन सुरक्षित हैं.

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Term Insurance for Tax Payers

टैक्स पेयर्स

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी टैक्स लाभ के साथ आती है जो आपको अपने टैक्स को कम करने में मदद करती है. टर्म इंश्योरेंस के लिए किया गया भुगतान आपकी टैक्सेबल इनकम से कटौती के लिए योग्य है, यानी इनकम टैक्स एक्ट के 80C के तहत कटौती के योग्य.

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Term Insurance for Retirees

सेवानिवृत्त व्यक्ति

अपने युवावस्था के वर्षों में टर्म इंश्योरेंस प्लान लेकर वे अपने जीवनसाथी को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं. आपकी मृत्यु होने पर, पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान उन्हें अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने और मेडिकल खर्चों को कवर करने में सहायता देगा.

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Term Insurance for Housewives

गृहिणियां

गृहिणियों के लिए टर्म इंश्योरेंस महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह उनकी मृत्यु होने पर उनके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस का भुगतान, बच्चों की देखभाल और अन्य खर्चों सहित घर को चलाने के खर्चों को कवर करने में मदद करता है.

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Term Insurance for Self Employed

स्व व्यवसायी

स्व-व्यवसायी के लिए टर्म इंश्योरेंस, स्व-व्यवसायी की मृत्यु होने पर उनके परिवारों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. पॉलिसी के भुगतान से बिज़नेस के तत्काल खर्चों और दैनिक घरेलू खर्चों को तब तक पूरा किया जा सकता है, जब तक कि कोई और ज़िम्मेदारी नहीं संभाल लेता है.

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Term Insurance for NRI

NRI (अनिवासी भारतीय)

विदेश में रहने वाले NRI अपनी मृत्यु होने पर भारत में रहने वाले अपने परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ प्रदान करने वाले टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं. NRI के लिए टर्म इंश्योरेंस की मेच्योरिटी राशि मेडिकल केयर की अधिक लागत या यात्रा खर्चों आदि से राहत देने में मदद कर सकती है.

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टर्म प्लान कैसे काम करता है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान सीमित अवधि के लिए काम करता है. वे एक विशिष्ट समय के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं. लाइफ कवर प्राप्त करना जारी रखने के लिए, आपको नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करना होता है. आपको, यानी पॉलिसीधारक को पॉलिसी की अवधि के दौरान कुछ हो जाता है तो आपके नॉमिनी को पॉलिसी भुगतान के रूप में पहले निर्धारित की गई सम अश्योर्ड राशि प्रदान की जाती है. अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा को बढ़ाने के लिए, आप राइडर या ऐड-ऑन खरीदने का विकल्प चुन सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसके बारे में मुख्य रूप से 6 चरण होते हैं:

01

एग्रीमेंट

टर्म इंश्योरेंस आपके और इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक कॉन्ट्रैक्ट है. पॉलिसीधारक अपने या परिवार के किसी सदस्य के लिए लाइफ कवरेज प्राप्त करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है. पॉलिसी द्वारा कवर किए गए व्यक्ति को लाइफ अश्योर्ड कहा जाता है.

02

प्रपोजल फॉर्म भरना

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, प्रपोजल फॉर्म भरना एक महत्वपूर्ण कदम है. इस फॉर्म में आपकी जन्मतिथि, लिंग, लाइफस्टाइल की आदतें, आय, शिक्षा और मेडिकल हिस्ट्री जैसे विवरण मांगे जाते हैं. ये विवरण टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते हैं, इसलिए ईमानदार और बिल्कुल सही जानकारी देना आवश्यक है.

03

आपकी और आपके परिवार की ज़रूरतों को समझना

सही टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए व्यक्ति को खुद के और उसके परिवार की फाइनेंशियल आवश्यकताओं का आकलन करना होगा. फाइनेंशियल आवश्यकताओं का सही मूल्यांकन करने के बाद आप लाइफ कवर राशि, पॉलिसी की अवधि, प्रीमियम भुगतान की अवधि, राइडर आदि का निर्णय ले सकेंगे. आप फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए उपलब्ध कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस में से सही विकल्प चुन सकते हैं.

04

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करना

आसान टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से आप अपने पसंदीदा सम अश्योर्ड के प्रीमियम की गणना कर सकते हैं.

05

प्रीमियम का भुगतान करना

प्रपोजल फॉर्म में आपके द्वारा प्रदान की गई जानकारी का आकलन करने के बाद इंश्योरेंस कंपनी आपकी प्रीमियम दर सेट करती है. अब आपको अपनी पसंद के तरीके से आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करना होगा.

06

नॉमिनी निर्धारित करना

टर्म इंश्योरेंस के मामले में यह महत्वपूर्ण है कि पॉलिसीधारक एक नॉमिनी चुनता है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर सम अश्योर्ड का भुगतान प्राप्त करेगा.

निम्नलिखित उदाहरण के ज़रिए यह समझिए कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान किस तरह से काम करता है:

  • Enter Basic Information

    Step 01

    सबसे पहले अपनी बुनियादी जानकारी दर्ज करें, जैसे- आयु, लिंग और आय.

  • Enter existing liabilities

    Step 02

    इसके बाद कैलकुलेटर में आपको अपनी मौजूदा देयताओं जैसे बकाया लोन, मॉरगेज और अन्य कर्ज़ के बारे में विवरण दर्ज करना होगा.

  • Recommeded Term Insurance Plan

    Step 03

    आपके सभी विवरण दर्ज कर देने के बाद, कैलकुलेटर आपके डेटा का विश्लेषण करेगा और सुझाई गई टर्म प्लान कवरेज राशि बताएगा.

  • Estimated Term insurance Premium

    Step 04

    कैलकुलेटर से आपको टर्म प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान भी मिलेगा.

  • You can now compare term insurance premiums

    Step 05

    अब आप विभिन्न टर्म प्लान के प्रीमियम और कवरेज राशि की तुलना कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुन सकते हैं.

  • You have to complete Medical and Submit documents

    Step 06

    प्लान चुनने के बाद, मेडिकल जांच करवाएं और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू करने व इसके लाभ लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करें.

टर्म इंश्योरेंस के लाभ

टर्म इंश्योरेंस के शीर्ष लाभ इस प्रकार से हैं:

1

उच्च लाइफ कवर के लिए किफायती प्रीमियम

टर्म इंश्योरेंस प्लान एक प्रकार का बेसिक लाइफ इंश्योरेंस है, जो किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, आप प्रतिदिन केवल ₹ 21 में 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकते हैं.

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2

क्रिटिकल इलनेस प्रोटेक्शन

नए युग की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी लाइफ कवर से आगे जाकर हार्ट अटैक, कैंसर और किडनी फेलियर जैसी गंभीर बीमारियों से भी सुरक्षा प्रदान करती है. भुगतान आपके इलाज के खर्चों को कवर करने में सहायता करता है या गंभीर बीमारी के कारण आय के नुकसान की क्षतिपूर्ति करता है, और आपको तब फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है जब आपको इसकी सबसे ज़्यादा ज़रूरत होती है.

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3

लॉन्ग-टर्म कवरेज

Term insurance offers financial security for 30 years or more, depending on your policy. It's essential to consider when selecting the best term insurance plan in India for your needs.

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4

विकलांगता की स्थिति में सहायता और लाभ

दुर्घटनाओं के कारण अस्थायी या स्थायी डिसेबिलिटी हो सकती है. डिसेबिलिटी राइडर के साथ आने वाला टर्म प्लान न केवल आपके परिवार को फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है बल्कि यह सुनिश्चित करता है कि आपके भविष्य के प्रीमियम को भी कवर किया जाए.

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5

दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा

हमारे टर्म प्लान में, आपको एकमुश्त लाभ प्राप्त होता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपके प्रियजनों की स्थिर आय हो. इसके अलावा, राइडर दैनिक जीवन के खर्चों, लोन के भुगतान और कर्ज़ चुकाने के लिए अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.

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6

राइडर के माध्यम से अतिरिक्त लाभ

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस में अक्सर ऐड-ऑन/राइडर की सुविधा होती है, जो मेच्योरिटी पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं. इनमें से कुछ राइडर में - डिसैबिलिटी कवर, क्रिटिकल इलनेस कवर और एक्सीडेंटल डेथ कवर शामिल हैं.

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7

टैक्स लाभ

टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स प्लानिंग के लिए बेहतरीन होते हैं, ये महत्‍वपूर्ण बचत लाभ प्रदान करते हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत अपनी आय से सालाना ₹ 150,000 तक के प्रीमियम की कटौती कर सकते हैं. इसके अलावा, आपको या आपके नॉमिनी को प्राप्त होने वाले किसी भी भुगतान को इसी एक्‍ट के सेक्‍शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है.

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7 most important benefits of term insurance 7 most important benefits of term insurance

टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं

आइए टर्म इंश्योरेंस प्लान की विशेषताएं देखें:

01

कम प्रवेश आयु

टर्म इंश्योरेंस 18 वर्ष की आयु का होने के तुरंत बाद खरीदा जा सकता है. यह अपने और अपने प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने का एक आसान तरीका है.

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02

लॉन्ग-टर्म सुरक्षा

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान आजीवन कवरेज प्रदान करता है, ताकि आप अपने परिवार को कई दशकों तक फाइनेंशियल सुरक्षा दे सकें!

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03

एडजस्ट करने योग्य कवर

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी बदलती फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर अपनी सम इंश्योर्ड राशि को बढ़ाने या कम करने का विकल्प चुन सकते हैं.

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04

सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प

जब आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप प्रीमियम का भुगतान कैसे करना है यह चुन सकते हैं. आप वार्षिक प्रीमियम, अर्धवार्षिक प्रीमियम, तिमाही प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं या मासिक भुगतान भी कर सकते हैं.

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05

खरीदने में आसान

आज के डिजिटल इंडिया में, टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना तेज़ और आसान है. आप विभिन्न पॉलिसी की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा प्लान चुन सकते हैं, और ज़रूरत पड़ने पर इसे अतिरिक्त विकल्पों के साथ कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं. अपनी पॉलिसी चुनने के बाद, बस कुछ स्कैन किए हुए डॉक्यूमेंट अपलोड करें और अपनी खरीद को पूरा करने के लिए प्रीमियम का भुगतान करें.

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06

देयता से सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान आपके प्रियजनों को क़र्ज़ संबंधी देयताओं से बेहतर तरीके से निपटने की अनुमति देता है. टर्म प्लान खरीदकर, आप अपने परिवार के सदस्यों को मौजूदा क़र्ज़ और लोन का भुगतान करने में मदद कर सकते हैं.

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07

सेक्शन 80C और 80D (इनकम टैक्स एक्ट, 1961) के तहत टैक्स बचाएं

अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 80D के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इससे आप प्रीमियम पर पैसे बचा सकते हैं और अपनी बचत को अधिकतम कर सकते हैं.

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08

सर्वाइवल पर सभी प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं

टर्म इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी लाभ नहीं होता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रह जाता है, तो उसे बिना किसी ब्याज के भुगतान के प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं. 

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09

उच्च मेच्योरिटी आयु

टर्म इंश्योरेंस प्लान अधिक उम्र तक के कवरेज के साथ आते हैं, जिससे पॉलिसीधारक आसानी से उच्च कवरेज का फायदा उठा सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान की अधिकतम अवधि 75 वर्ष तक है.

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10

जानलेवा बीमारियों के लिए कवर

कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैंसर, स्ट्रोक, हार्ट अटैक और किडनी फेलियर जैसी जानलेवा बीमारियों के लिए भी कवरेज प्रदान करते हैं. यह सुरक्षा मेडिकल एमरजेंसी के मामले में आपके परिवार के लिए अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने में मदद करती है.

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टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर एक्सपर्ट से सुनें

Vishal Subharwal

विशाल सुभरवाल

चीफ मार्केटिंग ऑफिसर और ग्रुप हेड

टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर एक्सपर्ट से सुनें

Quote Startएच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर10 (UIN: 101N145V05) एक इंटेलिजेंट टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो आपके बदलते लाइफस्टाइल और उससे जुड़ी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लाभ प्रदान करता है और आपको सही सुरक्षा देता है. यह आपको 3 प्लान विकल्पों से अपनी ज़रूरतों के अनुसार कवर चुनने की सुविधा भी प्रदान करता है.Quote Start End

What are the best term insurance plans in India 2024?

उपलब्ध विभिन्न विकल्पों में से भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस को पहचानना एक चुनौतीपूर्ण कार्य हो सकता है. भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस की पहचान करने का सबसे आसान तरीका यह है कि इंश्योरर का क्लेम सेटलमेंट रेशियो, इंश्योरर के ब्रांड की लोकप्रियता, टर्म इंश्योरेंस की कीमत और आसान क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस चेक करें. भारत के सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं:

टर्म प्लान

फायदे

1. टर्म इंश्योरेंस

यह पॉलिसी आपके आश्रितों और लाभार्थियों को किफायती प्रीमियम दरों पर फाइनेंशियल सुरक्षा और संरक्षण प्रदान करती है, यह सुनिश्चित करती है कि अगर आपके साथ कुछ हो जाता है तो उन्हें मदद मिले.

2. क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ टर्म इंश्योरेंस

अगर अप्रत्याशित रूप से आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह पॉलिसी आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करती है. लंपसम भुगतान से आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिल सकती है. इसके अलावा, अपने द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर आप क्रिटिकल इलनेस राइडर जोड़ सकते हैं, जो आपको कई तरह की गंभीर बीमारियों से अतिरिक्त सुरक्षा देंगे.

3. Term insurance with Return of Premium

इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर कम प्रीमियम पर आश्रितों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं. 

4. प्रीमियम वेवर के साथ टर्म इंश्योरेंस

इस प्लान के तहत, कवर किए गए अंगों को नुकसान पहुंचने या गंभीर बीमारी का पता चलने पर भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं. ऐसा प्लान अप्रत्याशित स्थितियों और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के मामले में फाइनेंशियल सुरक्षा के तनाव को कम करता है. 

5. एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी और डेथ कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस

अगर आप अपने बेस टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी और डेथ कवर के रूप में अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ उठाते हैं, तो दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु के मामले में आपके नॉमिनी को अतिरिक्त कवर प्राप्त होगा

6. मंथली इनकम के साथ टर्म इंश्योरेंस

यह इंश्योरेंस प्लान मासिक आय के रूप में भुगतान करता है, ताकि मृत्यु लाभ के रूप में प्राप्त एकमुश्त राशि के अलावा नियमित रूप से धन मिलना सुनिश्चित हो सके.

7. Group Term Life Insurance Plan

यह इंश्योरेंस प्लान नियोक्ताओं द्वारा अपने कर्मचारियों को उनके परिवारों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए प्रदान दिया जाता है. यह बीमारी या दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु या विकलांगता के लिए एक किफायती इंश्योरेंस कवर है. 

8. बढ़ता हुआ सम अश्योर्ड प्लान

इस प्लान में, सम अश्योर्ड एक निश्चित प्रतिशत से बढ़ती है, जो आमतौर पर मूल सम अश्योर्ड के एक गुणक तक सीमित होती है. इसके प्रीमियम लेवल प्लान से अधिक होते हैं, क्योंकि हर बीते हुए वर्ष के साथ लाभ की राशि बढ़ती जाती है.

9. Whole life insurance

यह एक प्रकार का टर्म लाइफ इंश्योरेंस है, जो प्रीमियम भुगतान अवधि के अनुसार सभी प्रीमियम का भुगतान करने पर 99/100 वर्ष की आयु तक लाइफ कवर प्रदान करता है.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस होल लाइफ इंश्योरेंस से कैसे अलग है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस और होल लाइफ इंश्योरेंस के बीच कुछ अंतर इस प्रकार हैं:

टर्म लाइफ इंश्योरेंस

होल लाइफ इंश्योरेंस

जब आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की अवधि के बारे में सोचते हैं, तो इसका उद्देश्य इंश्योर्ड व्यक्ति को एक निश्चित अवधि के लिए सुरक्षा प्रदान करना होता है, जो आमतौर पर 5 से 30 वर्ष के बीच होती है. उदाहरण के लिए, 5 वर्षीय टर्म लाइफ इंश्योरेंस का अर्थ यह है कि पॉलिसी निश्चित रूप से 5 वर्षों के लिए कवरेज की गारंटी देती है. आप तब तक कवर रहते हैं, जब तक पॉलिसी की अवधि जारी रहती है और आप समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं.

होल लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का स्थायी लाइफ इंश्योरेंस है, यानी कि अगर प्रीमियम का लगातार भुगतान किया जाए तो इसका उद्देश्य इंश्योर्ड व्यक्ति को 99/100 वर्ष की आयु तक सुरक्षा प्रदान करना है.

अगर आप जानना चाहते हैं कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस में क्या कवर किया जाता है, तो यह शुद्ध लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है, अर्थात यह मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी करता है जब इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु पॉलिसी की अवधि के दौरान हुई हो. टर्म लाइफ इंश्योरेंस का प्राथमिक नियम यह है कि इसे एक विशिष्ट अवधि के दौरान फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए बनाया गया है.

होल लाइफ इंश्योरेंस शुद्ध टर्म इंश्योरेंस की तरह फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है, लेकिन कवरेज का विस्तार इंश्योर्ड व्यक्ति की आयु 99/100 वर्ष की होने तक होता है.

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम अक्सर होल लाइफ इंश्योरेंस से कम होते हैं. ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए होता है. अपनी लागत-कुशलता के कारण टर्म लाइफ इंश्योरेंस युवा परिवारों के लिए या आर्थिक कवरेज की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प है. सामान्यतः, अवधि के दौरान प्रीमियम निश्चित होते हैं, यानी कि पॉलिसी के 10, 20, या 30-वर्षीय जीवनकाल में इनमें बदलाव नहीं होता है.

होल लाइफ इंश्योरेंस के प्रीमियम शुद्ध टर्म लाइफ इंश्योरेंस से अधिक हो सकते हैं क्योंकि इनकी कवरेज अवधि 99/100 वर्ष की उम्र तक होती है. इस प्रकार लंबी पॉलिसी अवधि के कारण होल लाइफ इंश्योरेंस में प्रीमियम अधिक होते हैं.

बेसिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के मामले में अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको कोई भी पैसा वापस नहीं मिलता है. अगर आपने अपनी प्राथमिक पॉलिसी के साथ प्रीमियम राइडर का टर्म रिटर्न लिया हो, केवल तभी आप अपना प्रीमियम (टैक्स और शुल्कों को छोड़कर) वापस करने के लिए पात्र होते हैं.

होल लाइफ इंश्योरेंस में पॉलिसी की अवधि काफी लंबी होती है, आमतौर पर 99/100 वर्ष की आयु तक. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति की आयु 99/100 वर्ष से अधिक है, तो वे मनी बैक के लिए पात्र नहीं हैं.  

आमतौर पर टर्म लाइफ इंश्योरेंस स्थायी नहीं है, और इन्हें डिफॉल्ट रूप से होल लाइफ इंश्योरेंस में परिवर्तित नहीं किया जा सकता. लेकिन कुछ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान परिवर्तन का विकल्प प्रदान करते हैं.

क्योंकि वर्तमान में होल लाइफ इंश्योरेंस 99/100 वर्ष की आयु तक लाइफ कवरेज प्रदान करता है, इसलिए इसे टर्म लाइफ इंश्योरेंस में परिवर्तित करने की ज़रूरत नहीं होती है.

पॉलिसी की अवधि समाप्त हो जाने पर या प्रीमियम का भुगतान न किए जाने के कारण पॉलिसी के लैप्स हो जाने पर, टर्म लाइफ इंश्योरेंस समाप्त हो जाता है. टर्म लाइफ इंश्योरेंस के समाप्त होने के बाद कोई फाइनेंशियल कवर नहीं है. इस प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस इंश्योर्ड व्यक्ति की मृत्यु के मामले में फाइनेंशियल कवर प्रदान करता है और अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो कोई फाइनेंशियल रिटर्न नहीं मिलता है.  

टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तरह होल लाइफ इंश्योरेंस तब समाप्त हो जाता है, जब या तो इंश्योर्ड व्यक्ति 99/100 वर्ष से अधिक का जीवन जीता है या उसने देय प्रीमियम का भुगतान नहीं किया है. समाप्ति के बाद होल लाइफ इंश्योरेंस टर्म लाइफ इंश्योरेंस की ही तरह कार्य करता है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है?

टर्म इंश्योरेंस राइडर एक अतिरिक्त सुविधा है, जिसे आप अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं. आइए जानते हैं ये कैसे काम करते हैं:

  • एक्सीडेंटल डेथ राइडर:

    • अगर दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु हो जाती है तो अतिरिक्त पैसे प्रदान करता है.

  • डिसेबिलिटी राइडर: 

    • अगर आप शारीरिक रूप से अक्षम हो जाते हैं तो अतिरिक्त सहायता प्रदान करता है.

  • क्रिटिकल इलनेस राइडर: 

    • अगर आपको कवर की गई कोई गंभीर डाइग्नोस होती है, तो एकमुश्त राशि का भुगतान करता है.

  • प्रीमियम छूट राइडर: 

    • अगर आपको किसी गंभीर बीमारी के लिए डायग्नोस किया जाता है या आपको किसी अन्य विशिष्ट रोग से जूझना पड़ता है, तो भविष्य के प्रीमियम को कवर करता है.

ये राइडर आपकी कवरेज को बढ़ाते हैं और आपकी ज़रूरतों के आधार पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ हमारे टॉप राइडर्स

ये आपके जीवन में आने वाले अतिरिक्त जोखिमों से निपटने में आपकी मदद करते हैं.

HDFC Life Income Benefit on Accidental Disability Rider

एच डी एफ सी लाइफ इनकम बेनिफिट ऑन एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर - नॉन लिंक्ड

 

UIN: 101B041V01

दुर्घटना के कारण पूर्ण स्थायी विकलांगता की स्थिति में अपने सम अश्योर्ड से अधिक अतिरिक्त इनकम लाभ प्राप्त करें.

डाउनलोड करें
HDFC Life Critical Illness Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर

 

UIN: 101B014V02

अगर निर्दिष्ट की गई किसी भी गंभीर बीमारी का डायग्नोसिस किया जाता है, तो हम राइडर सम अश्योर्ड के बराबर एकमुश्त राशि का भुगतान करते हैं

डाउनलोड करें
HDFC Life Protect Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर - नॉन-लिंक्ड

 

UIN: 101B040V01

दुर्घटना के कारण मृत्यु या दुर्घटना के कारण आंशिक/पूर्ण विकलांगता या कैंसर डायग्नोसिस होने पर राइडर सम अश्योर्ड के एक हिस्से के साथ सुरक्षा प्राप्त करें

डाउनलोड करें
HDFC Life Protect Plus Rider

एच डी एफ सी लाइफ हेल्थ प्लस राइडर - नॉन-लिंक्ड

 

UIN: 101B031V02

कवर की गई 60 गंभीर बीमारियों में से किसी भी बीमारी के डायग्नोसिस पर राइडर सम अश्योर्ड के बराबर एकमुश्त लाभ पाएं या शुरुआती चरण के कैंसर/ मेजर कैंसर के डायग्नोसिस पर चुने गए प्लान विकल्प के आधार पर राइडर सम अश्योर्ड का आनुपातिक लाभ पाएं.

डाउनलोड करें

अतिरिक्त सुरक्षा | टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के साथ

एच डी एफ सी लाइफ राइडर्स के साथ अतिरिक्त सुरक्षा की शक्ति पाएं


टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीदें?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना एक तेज़ और आसान प्रोसेस है. आइए देखते हैं कि आप आवश्यक कवर कैसे प्राप्त कर सकते हैं:

01

अपने सम अश्योर्ड का अनुमान लगाएं

अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति के बारे में सोचें. क्या आप पर कोई क़र्ज़ है या परिवार में आप पर निर्भर सदस्य हैं? अगर अगले 20 या 30 वर्षों में आपको कुछ हो जाता है, तो उन्हें अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए कितने पैसों की आवश्यकता होगी? आपको अपने प्रियजनों को सपोर्ट करने के लिए कितने का इंश्योरेंस चाहिए, इसका निर्धारण करें और ऐसे टर्म इंश्योरेंस प्लान की तलाश करें जो यह कवरेज प्रदान करता हो.

02

अपना कवर बढ़ाएं

अगर आप अपने कवरेज को बढ़ाना चाहते हैं, तो अपनी पॉलिसी में राइडर जोड़ने पर विचार करें. अपनी ज़रूरत के बारे में जानने के बाद, आप आसानी से ऑनलाइन कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं और विभिन्न प्लान की तुलना कर सकते हैं.

03

एप्लीकेशन फॉर्म भरें

आप जो टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं उसे चुनें और ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें. आपको अपनी आयु, मेडिकल हिस्ट्री और लाइफस्टाइल की आदतों के बारे में विवरण प्रदान करना होगा. आपको वेरिफिकेशन के लिए कुछ डॉक्यूमेंट अपलोड करने होंगे. इसके बाद, हमारी टीम टर्म इंश्योरेंस के लिए मेडिकल टेस्ट शेड्यूल करेगी.

04

प्रीमियम का भुगतान करें और बस हो गया

एप्लीकेशन जमा करें और लाइफ कवर और मन की शांति का आनंद लेने के लिए प्रीमियम राशि का भुगतान करें.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए 4-चरणों की प्रक्रिया

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4-Step Process to Buy Term Insurance Plan 4-Step Process to Buy Term Insurance Plan

टर्म इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानें

इन्वेस्ट करने से पहले टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में जानने लायक कुछ और आवश्यक बातें यहां दी गई हैं:

01 टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

सबसे उपयुक्त टर्म प्लान खरीदने के लिए इन चरणों का पालन करें:
 

a. चरण 1 – सम अश्योर्ड का आकलन करें
 

अपनी सम अश्योर्ड की आवश्यकता को समझने के लिए, बस अपनी वार्षिक आय को 10 से गुणा करें, और आपको थोड़ा अंदाज़ा मिल जाएगा. अपनी EMI और अन्य फाइनेंशियल देयताओं को शामिल करें. 
 

b. चरण 2 – अतिरिक्त लाभों पर विचार करें
 

अपना टर्म प्लान खरीदने से पहले बेहतर सुरक्षा के लिए निम्नलिखित बातों पर विचार करें:
 

  • आप क्रिटिकल इलनेस या डिसैबिलिटी राइडर में से चुन सकते हैं. 

  • भुगतान का प्रकार चुनें - एकमुश्त राशि या मासिक किश्त.

  • अगर आप अवधि के बाद तक जीवित रहते हैं, तो मिलने वाले मेच्योरिटी लाभ के बारे में जानें.
     

c. चरण 3 – प्रीमियम का भुगतान करें
 

आप प्रीमियम का भुगतान करके प्लान खरीद सकते हैं. अपने विवरण दर्ज करें और प्लान खरीदने के लिए ऑनलाइन सुरक्षित रूप से भुगतान करें.

02 आपको कितना टर्म इंश्योरेंस कवर चाहिए?

अगर आपके परिवार में बच्चे हैं या माता-पिता हैं जो फाइनेंशियल रूप से आपके ऊपर निर्भर हैं, तो अनिश्चितताओं की स्थिति से बचने के लिए उनके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करना बहुत महत्वपूर्ण हो जाता है. उनकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए, आपको पर्याप्त सम अश्योर्ड के साथ टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए. लाइफ कवर की राशि तय करने के लिए लोग कुछ बुनियादी नियमों का पालन करते हैं:
 

  • आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना :

     पर्याप्त सम अश्योर्ड तय करने के सबसे आसान तरीकों में से एक है, अपनी वार्षिक आय को 10-15 से गुणा करना. टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान का सम अश्योर्ड तय करने के लिए, यह एक बहुत आसान और प्रचलित तरीका है.

  • D.I.M.E फॉर्मूला :

    टर्म इंश्योरेंस के लिए सम अश्योर्ड का अंदाजा लगाने के लिए एक अनोखी पद्धति अपनाई जाती है, इसमें 4 बुनियादी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर इसकी गणना की जाती है, जिसे D.I.M.E (डेट, इनकम, मॉरगेज और एजुकेशन) के नाम से जाना जाता है).

    इसके लिए आपको अपने कर्ज़, मॉरगेज और कॉलेज के खर्च और उन वर्षों के लिए आपके वेतन को जोड़ने की जरूरत होती है, जब आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा की आवश्यकता है और यही वह लाइफ कवर है, जिसकी आपको ज़रूरत है. आइए एक उदाहरण की सहायता से समझते हैं, मान लीजिए किसी के ऊपर ₹5 लाख का कर्ज़, ₹50 लाख का होम लोन है, उसके बच्चों की शिक्षा का अनुमानित खर्च ₹ 30 लाख है और उसका वार्षिक वेतन ₹ 10 लाख है. उन्होंने आकलन करके यह निर्णय लिया है कि उनके परिवार को तब तक फाइनेंशियल कवर की आवश्यकता है, जब तक उनके बच्चों को नौकरी नहीं मिल जाती और इसमें 10 वर्ष का समय लगेगा.

    उपरोक्त परिस्थितियों में D.I.M.E सिद्धांत के अनुसार आवश्यक अनुमानित लाइफ कवर 5+50+30+ (10X10) = ₹1.85 करोड़ है
     

  • ह्यूमन लाइव वैल्यू (HLV) :

    एक दूसरा प्रचलित तरीका है, HLV फिलोसॉफी. अपने HLV को कैलकुलेट करने के लिए आपको बस वेरिएबल को अपनी वार्षिक आय से गुणा करने की ज़रूरत है, जो कि आपकी मौजूदा इनकम, कार्यकारी वर्ष, आयु इत्यादि पर निर्भर करेगा. इन HLV कैलकुलेटर comes in handy to calculate your HLV and take a decision accordingly.

03 टर्म लाइफ इंश्योरेंस में भुगतान के विकल्प क्या होते हैं?

टर्म इंश्योरेंस कई भुगतान विकल्प प्रदान करता है, उनमें से कुछ इस प्रकार हैं:

 

a. एकमुश्त: इसमें पूरे सम अश्योर्ड का भुगतान एक बार में किया जाता है.

 

एक बार में एकमुश्त भुगतान के साथ निश्चित मासिक भुगतान: एक बार में सम अश्योर्ड के एक हिस्सा का एकमुश्त भुगतान किया जाता है और बाकी का भुगतान कुछ वर्षों के लिए पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई मासिक किश्तों में किया जाता है.

 

c. एक बार में एकमुश्त भुगतान के साथ मासिक भुगतान में वृद्धि: एक बार में सम अश्योर्ड के एक हिस्से का एकमुश्त भुगतान किया जाता है और शेष राशि का भुगतान मासिक किश्तों में किया जाता है, जिसमें हर साल वृद्धि होती जाती है. अवधि पॉलिसीधारक द्वारा निर्धारित की जाती है.

04 टर्म इंश्योरेंस के प्रकार क्या हैं?

यहां टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार दिए गए हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं:

 

a. लाइफ: बिना किसी राइडर के केवल लाइफ कवर प्रदान करता है.

 

b. लाइफ प्लस: एक्सीलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर के साथ लाइफ कवर

 

c. लाइफ एंड हेल्थ : क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ लाइफ कवर


d. ऑल इन-वन: एक्सीलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर और क्रिटिकल इलनेस के साथ लाइफ कवर.

मुझे टर्म इंश्योरेंस प्लान कब खरीदना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस जल्दी शुरू करने से आपको बहुत सारा पैसा बच सकता है. आपकी आयु के अनुसार प्रीमियम बढ़ जाता है, इसलिए अभी साइन-अप करके आप कम दर पर प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं. यह धूम्रपान न करने वालों के लिए और भी लाभदायक है. समय से पहले सचेत हो जाएं और कीमत को कम रखते हुए अपने प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करें. प्रतीक्षा न करें- आयु के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, यह नीचे दी गई टेबल में देखें और आज ही बुद्धिमानी से अपना टर्म इंश्योरेंस शुरू करने का विकल्प चुनें!

 

आयु

बेस पॉलिसी प्रीमियम

(लाइफ कवर ₹ 1 करोड़)

क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ (₹ 10 लाख)

एक्सीडेंटल डेथ कवर के साथ (₹ 25 लाख)

20 वर्ष

Rs.772

Rs.875

Rs.895

30 वर्ष

Rs.992

Rs.1333

Rs.1115

40 वर्ष

Rs.1951

Rs.2890

Rs.2074

50 वर्ष

Rs.4288

Rs.7416

Rs.4411

 

डिस्क्लेमर – अधिक पढ़ें...

आपका टर्म लाइफ इंश्योरेंस कितने समय का होना चाहिए?

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टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण निर्णय पॉलिसी की अवधि के बारे में निर्णय लेना है. ऐसे कई कारक हैं, जो पॉलिसी अवधि तय करने में आपकी मदद कर सकते हैं, जैसे आपकी रिटायरमेंट की आयु, आप कब तक अपनी देनदारियों का भुगतान करेंगे, वह आयु, जिसके बाद आप उम्मीद करते हैं कि आपके पास कोई फाइनेंशियल निर्भरता नहीं होगी या फिर आप 99/100 वर्ष का विकल्प चुन सकते हैं.

अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए पॉलिसी अवधि निर्धारित करते समय आप एक और पहलू पर विचार कर सकते हैं, वह है आपके देश में जन्म के समय जीवन प्रत्याशा. जन्म के समय जीवन प्रत्याशा मूल रूप से एक नवजात शिशु के जीने की अपेक्षित औसत आयु है. विश्व स्वास्थ्य संगठन के अनुसार भारत में जन्म के समय जीवन प्रत्याशा 2021 में 67.3 वर्ष थी. नीचे भारत में 2000 से 2021 तक जीवन प्रत्याशा में हुए बदलावों का विवरण दिया गया है.

स्रोत: विश्व स्वास्थ्य संगठन;
(https://data.who.int/countries/356)

अपने टर्म इंश्योरेंस के लिए सही अवधि कैसे चुनें?

अगर आप सोच रहे हैं कि आपकी पॉलिसी अवधि कितनी होनी चाहिए, तो आप निम्नलिखित कारकों पर भी विचार कर सकते हैं:

01

आपके बच्चों की फाइनेंशियल स्वतंत्रता

वास्तव में आपके बच्चों की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना काफी महंगा हो सकता है, खास तौर पर शहरों में. बच्चों पर आने वाले खर्चों में कपड़े, भोजन और एक्स्ट्रा-करिकुलर गतिविधियां जैसी कई चीजें शामिल हैं. आपको इस पर विचार करना चाहिए कि आपको अपने बच्चों का खर्च कितने वर्षों तक उठाना है, क्योंकि कॉलेज के लिए भुगतान करने पर खर्च बढ़ सकता है.

02

आपके लोन और देयताओं की अवधि

अक्सर अपनी देयताओं का पुनर्भुगतान करने में हमारे मासिक खर्चों का एक बड़ा हिस्सा चला जाता है और इस प्रकार हमारे लिए टर्म इंश्योरेंस लेना अनिवार्य हो जाता है. अगर आप चाहतें हैं कि आपका टर्म जीवन बीमा प्लान आपके मॉरगेज को कवर करे, तो उन वर्षों की संख्या पर विचार करें जबतक आप अपने लोन का पुनर्भुगतान कर देंगे. आप ऐसी स्थिति से बचना चाहेंगे, जिसमें आपकी टर्म पॉलिसी 10 वर्षों के बाद समाप्त हो जाती है लेकिन आपकी देयताएं अगले दस और वर्षों तक जारी रहती हैं.

03

रिटायरमेंट लेने की पसंदीदा उम्र

आदर्श परिस्थिति में आप अपनी रिटायरमेंट के बाद की जिंदगी अपनी सेविंग्स के सहारे जिएंगे. अगर आप अपनी आय की जगह लेने वाला टर्म जीवन बीमा प्लान लेते हैं, तो रिटायरमेंट के बाद आपको ऐसा करने की ज़रूरत नहीं पड़ेगी. जब होम लोन और बच्चे की शिक्षा जैसे आपके प्रमुख खर्चे पूरे हो जाते हैं और आप सेविंग्स के साथ अपने रिटायरमेंट का जीवन जी रहे होते हैं, तो आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता नहीं होगी.

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

आपने भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस चुना है, इसे सुनिश्चित करने के लिए यह करें:

01

क्लेम-सेटलमेंट रेशियो देखना होगा

एक इंश्योरेंस कंपनी का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो आपको बताता है कि उनके द्वारा आपके नॉमिनी का क्लेम सेटल करने की कितनी संभावना है. आप किसी कंपनी का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो ऑनलाइन चेक कर सकते हैं. एच डी एफ सी लाइफ का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) 99.50%## है

02

कस्टमर के अनुभव को समझें

आप जिन इंश्योरेंस कंपनियों को पसंद करते हैं, उनके बारे में अपने दोस्तों और परिवारजनों से उनके अनुभव पूछें. आप दूसरे ग्राहकों के ऑनलाइन रिव्यू भी चेक कर सकते हैं, जिससे आपको पता लगे कि उस कंपनी के साथ लोगों के अनुभव अच्छे हैं या नहीं. याद रखें, आपका टर्म प्लान आपके बाकी के जीवन के लिए जारी रह सकता है, इसलिए आपको कंपनी के साथ स्थायी संबंध बनाना होगा.

03

सॉल्वेंसी रेशियो चेक करें

सॉल्वेंसी रेशियो का अर्थ है, इंश्योरेंस संबंधी दायित्वों को फाइनेंशियल रूप से पूरा करने की कंपनी की क्षमता. IRDAI यह अनिवार्य करता है कि सभी बीमा कंपनियों में 1.5 का अनुपात होना आवश्यक है. आप विभिन्न कंपनियों के सॉल्वेंसी रेशियो ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

04

लाभों पर विचार करें

सभी टर्म इंश्योरेंस प्लान एक जैसे नहीं होते. आपको अन्य की तुलना में अधिक लाभ प्रदान करने वाली पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए. मेच्योरिटी लाभ के साथ-साथ सुविधाजनक भुगतान और भुगतान विकल्प प्रदान करने वाली पॉलिसी खोजने की कोशिश करें.

05

राइडर चुनें

टर्म प्लान, लाइफ कवर के अलावा भी बहुत सी सुविधाएं प्रदान करते हैं. आप गंभीर बीमारियों और दुर्घटना के कारण होने वाली विकलांगता के लिए भी कवरेज प्रदान करने वाले राइडर का विकल्प चुन सकते हैं. इन ऐड-ऑन से मिलने वाला भुगतान कठिन समय में आपको और आपके प्रियजनों को फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करने में बहुत मदद कर सकता है.

06

सुविधाजनक भुगतान विकल्प खोजें

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो अक्सर आपके विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य होते हैं. अधिकांश टर्म इंश्योरेंस प्लान नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं. अक्सर, यह बहुत बड़ी राशि होती है और प्राप्त करने वाला व्यक्ति इसे संभालने या मैनेज करने के बारे में भ्रमित हो सकता है. आपको ऐसी पॉलिसी लेने पर विचार करना चाहिए जो मासिक भुगतान प्रदान करती हैं. आपके नॉमिनी को हर महीने छोटी राशि मिलेगी जो उन्हें अपनी तात्कालिक फाइनेंशियल आवश्यकताओं में मदद करेगी, साथ ही उनके लिए इसे मैनेज करना भी आसान रहेगा.

07

ऑनलाइन उपलब्धता पर रिसर्च करें

निर्णय लेने से पहले, आपको चेक करना चाहिए कि आपका इंश्योरर आपके लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन उपलब्ध है या नहीं. आजकल अधिकांश कंपनियों की वेबसाइट पर 24x7 चैट की सुविधा दी गई होती है ताकि आपको अपने प्रश्नों के उत्तर तुरंत मिल सके. आपको उन कंपनियों की भी तलाश करनी चाहिए जो तेज़ प्रोसेसिंग के लिए ऑनलाइन क्लेम फाइल करने की सुविधा देती हैं.

Steps to select a term insurance plan Steps to select a term insurance plan

टर्म इंश्योरेंस की बात आने पर सम अश्योर्ड एक महत्वपूर्ण कारक क्यों है?

अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान में सही सम अश्योर्ड चुनना आवश्यक है. यह राशि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे आपको मन की शांति मिलती है. उच्च राशि से यह सुनिश्चित होता है कि कर्ज़, शिक्षा की लागत और समाप्त हो चुकी आय की क्षतिपूर्ति को कवर करके आपके प्रियजनों को अच्छी तरह से सपोर्ट किया जाएगा. उनके भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए सही राशि का चुनाव महत्वपूर्ण है. सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस विकल्पों के बारे में जानने और अपनी ज़रूरतों के लिए आदर्श सम अश्योर्ड खोजने के लिए, नीचे दिए गए टैब पर क्लिक करें.

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प्लान देखें

अपनी ज़रूरतों के अनुसार सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनें

Below are the important factors of choosing the best term insurance plan in India for your family’s financial security.

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पॉलिसी की अवधि के अनुसार टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक अपनी पॉलिसी के लिए सही अवधि चुनना है. नीचे कुछ आमतौर पर ली जाने वाली पॉलिसी अवधि दिखाई गई हैं, जिनके बारे में आप विस्तार से जान सकते हैं –

...अधिक पढ़ें

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आपकी आयु के अनुसार टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करते समय ध्यान में रखे जाने वाले प्रमुख कारकों में से एक आयु है. इसके अलावा, आयु के साथ आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के आधार पर आपके लाइफ इंश्योरेंस कवर की राशि बदल सकती है. आपकी आयु जितनी अधिक होगी, आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी उतना ही अधिक होगा. अपनी आयु के आधार पर टर्म इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से जानें -    

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आपकी सेलरी के आधार पर टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इंश्योरेंस के मामले में, आपकी आय या सेलरी आवश्यक सम अश्योर्ड का निर्धारण करने वाला एक प्रमुख कारक है. यहां कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं, आप अपनी सैलरी के आधार पर इनकी जानकारी ले सकते हैं -

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सभी के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान

Term insurance needs might vary based on your residential status, family and age. You can explore the below term insurance options to identify the best term insurance plan in India that answers your needs –

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टर्म इंश्योरेंस के बारे में कुछ सामान्य प्रश्नों का उत्तर यहां दिया गया है

01 टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा लाइफ इंश्योरेंस प्लान है, जो आपके चले जाने की स्थिति में आपके परिवार को पूरी फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. यह लाइफ इंश्योरेंस का सबसे शुद्ध रूप है, क्योंकि यह किफायती दरों पर केवल लाइफ कवर प्रदान करता है. आप आवश्यक सम अश्योर्ड का प्रीमियम जानने के लिए टर्म इंश्योरेंस कोटेशन ले सकते हैं.

 

विपुल राणा | विशाखापट्नम

02 क्या हमें टर्म इंश्योरेंस में पैसे वापस मिलते हैं?

नहीं, आप भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश आउट नहीं कर सकते. हालांकि, ऐसे अन्य विकल्प उपलब्ध हैं जो आपको पैसे बचाने या अधिक सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप पॉलिसी की अवधि बढ़ाकर या प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी को बदलकर अपने प्रीमियम भुगतान को कम कर सकते हैं. आप अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में भी बदल सकते हैं, जैसे कि होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी, जो आपको जीवनभर कवरेज प्रदान करेगी और आपको कैश वैल्यू या अन्य लाभ भी मिल सकते हैं.

 

आरुष मेहता | मुंबई

03 क्या 2 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली जा सकती है?

हां, आपके पास 2 टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती है. भारत में, अधिकांश इंश्योरेंस प्रदाता कस्टमर्स को उनसे कई पॉलिसी खरीदने की अनुमति देते हैं. एक से अधिक पॉलिसी होने का लाभ यह है कि आपको अपने जोखिम को डाइवर्सिफाई करने और कई लाभ प्राप्त करने की सुविधा मिलती है. तथापि, यह याद रखें कि एक से अधिक पॉलिसी लेने से आप पर प्रीमियम का भार भी बढ़ेगा, इसलिए कई पॉलिसी लेने से पहले अपने फाइनेंशियल संसाधनों और लक्ष्यों का अच्छी तरह से आकलन कर लें. इसके अलावा, पॉलिसी आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है या नहीं, यह जानने के लिए आपको नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए.

 

पारिजात | भुवनेश्वर

04 क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस हर तरह की मृत्यु को कवर करता है?

नहीं, लाइफ इंश्योरेंस में सभी कारणों से होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर प्राकृतिक कारणों जैसे बीमारी और एक्सीडेंट में हुई मृत्यु, जैसे दुर्घटनाओं या हिंसा के कारण मृत्यु को कवर करती है. लेकिन, भारत में कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आत्महत्या या खुद से लगाई गई चोटों के कारण हुई मृत्यु को कवर नहीं करती. इसके अलावा कुछ पॉलिसी में आयु संबंधी प्रतिबंध या जोखिमपूर्ण गतिविधियों जैसे पर्वतारोहण, स्काई डाइविंग या अन्य खतरनाक खेलों के कारण मृत्यु जैसे एक्सक्लूज़न शामिल हो सकते हैं. भारत में लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले पॉलिसी को अच्छी तरह पढ़ना और नियम और शर्तों को समझना महत्वपूर्ण है.  

 

रोहित घोष | कोलकाता

05 टर्म इंश्योरेंस में कौन से एक्सक्लूज़न लागू होते हैं?

भारत में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर पहले से मौजूद बीमारियों, आत्महत्या, आत्मघाती चोटों और बीमाकर्ता के नियंत्रण से परे निर्धारित मृत्यु के किसी अन्य कारण के कारण हुई मृत्यु या विकलांगता को कवर नहीं करती है. इसके अतिरिक्त, अधिकांश पॉलिसीज़ में युद्ध, सैन्य सेवा, परमाणु दुर्घटनाओं या खतरनाक गतिविधियों में भागीदारी के कारण होने वाली मृत्यु या विकलांगता को भी शामिल नहीं किया जाता है. इसके अलावा, अगर कोई मेडिकल टेस्ट पूरा नहीं किया जाता है या पॉलिसीधारक कोई महत्वपूर्ण जानकारी प्रकट नहीं करता है, तो पॉलिसी शून्य हो सकती है.

 

कृष्णेंदु कुंडु | मुंबई

06 क्या टर्म इंश्योरेंस दुर्घटना में होने वाली मृत्यु को कवर करता है?

हां, भारत में टर्म इंश्योरेंस अपने कस्टमर्स के लिए दुर्घटनाओं में हुई मृत्यु को कवर करता है. कवरेज आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर निर्भर करेगा. अधिकांश पॉलिसी दुर्घटना में मृत्यु की स्थिति में एकमुश्त भुगतान प्रदान करेंगी, जो आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देगा. कुछ पॉलिसीज़ अंतिम संस्कार में होने वाले खर्च जैसे अतिरिक्त लाभ भी प्रदान कर सकती हैं. खरीदने से पहले, पॉलिसी को सावधानीपूर्वक पढ़ना और कवरेज को समझना महत्वपूर्ण है.

 

रयान | दिल्ली

07 टर्म इंश्योरेंस का सबसे बड़ा लाभ क्या है?

भारतीय कस्टमर्स के लिए टर्म इंश्योरेंस का एक सबसे बड़ा लाभ इसका किफायती होना है. टर्म इंश्योरेंस प्लान कस्टमर्स को बहुत कम प्रीमियम पर बड़ा कवरेज प्रदान करते हैं. ये प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के लिए फिक्स किए जाते हैं, इसलिए कस्टमर्स अपनी लंबी अवधि की फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए आसानी से बजट और योजना बना सकते हैं. इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस प्लान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. यह तथ्य टर्म इंश्योरेंस को भविष्य के लिए पैसे बचाने और परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा देने का एक बेहतरीन तरीका बनाता है.

 

श्वेता जाधव | वडोदरा

08 क्या सीनियर सिटीज़न टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं?

कम प्रीमियम में टर्म लाइफ इंश्योरेंस का लाभ लेने के लिए, युवा अवस्था में ही टर्म लाइफ इंश्योरेंस लेने की सलाह दी जाती है. टर्म इंश्योरेंस 18-65 वर्ष की आयु के बीच लिया जा सकता है. अब सम अश्योर्ड मुख्य रूप से सीनियर सिटीज़न की आय और रिटायरमेंट की आयु पर निर्भर करेगा. टर्म इंश्योरेंस कवर दुर्भाग्यपूर्ण घटना होने पर, सीनियर सिटीज़न के आश्रितों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा.

रमेश सिंह | गुरुग्राम

टर्म प्लान आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है?

टर्म इंश्योरेंस, सबसे किफायती लाइफ इंश्योरेंस का एक प्रकार है. आपको न्यूनतम प्रीमियम में बेहतरीन लाइफ कवरेज मिलता है और आप अपनी सहूलियत के मुताबिक मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं. इसके साथ ही, आप अपने प्रियजनों की बेहतर सुरक्षा के लिए क्रिटिकल इलनेस या एक्सीडेंटल डेथ और विकलांगता जैसे अतिरिक्त राइडर अपनी पॉलिसी में जोड़ सकते हैं.

आपकी मृत्यु होने की स्थिति में, आपके नॉमिनी को सम अश्योर्ड प्राप्त होगा, जिसका उपयोग किसी भी कर्ज़ का भुगतान करने या दैनिक जीवन के खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है. आप यह भी चुन सकते हैं कि आपके परिवार को भुगतान कैसे प्राप्त हो, यानी एकमुश्त राशि या मासिक भुगतान में, ताकि उन्हें लॉन्ग-टर्म खर्चों और महंगाई से निपटने में मदद मिले.

टर्म प्लान चुनकर, आप यह सुनिश्चित करते हैं कि आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहे और अगर आप उन्हें सपोर्ट करने के लिए मौजूद नहीं हैं, तो उन्हें संघर्ष ना करना पड़े.

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How Does a Term Plan Secure Your Family’s Future? Youtube

टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कई कारकों पर निर्भर करता है, जिनमें शामिल हैं:

01

आयु

टर्म इंश्योरेंस प्लान में, युवा और स्वस्थ व्यक्तियों को आमतौर पर कम प्रीमियम का भुगतान करना होता है, क्योंकि उन्हें कम जोखिम वाला माना जाता है. दूसरी ओर, संभावित स्वास्थ्य समस्याओं के कारण वृद्ध व्यक्तियों को अक्सर अधिक प्रीमियम देना पड़ता है.

02

लिंग

रिसर्च से पता चलता है कि महिलाएं औसतन पुरुषों से अधिक समय तक जीवित रहती हैं. इसके परिणामस्वरूप, इंश्योरेंस कंपनियां अक्सर टर्म प्लान में महिलाओं को अधिक अनुकूल प्रीमियम दरें प्रदान करती हैं, क्योंकि उन्हें लंबे समय तक इंश्योर्ड किया जा सकता है. यह लंबी जीवन प्रत्याशा को दर्शाने का एक तरीका है!

03

स्वास्थ्य और मेडिकल हिस्ट्री

जब आप टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आपको अपने स्वास्थ्य और अपने परिवार की मेडिकल हिस्ट्री के बारे में कुछ विवरण शेयर करने होंगे. हृदय रोग या किडनी की समस्या जैसी कुछ समस्याएं परिवारों में मौजूद हो सकती हैं. अगर आपको या आपके परिवार में किसी को पूर्व में ये स्वास्थ्य समस्याएं हुई हैं, तो यह आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकता है, जिससे इसकी कीमत बढ़ सकती है. लेकिन अपने स्वास्थ्य के बारे में चिंता न करें, इससे आपको अपनी ज़रूरतों के लिए सही कवरेज खोजने में मदद मिल सकती है!

04

जीवनशैली संबंधी आदतें

अगर आप एडवेंचर स्पोर्ट्स का आनंद लेते हैं, नियमित रूप से शराब पीते हैं, या धूम्रपान करते हैं, तो आपको इंश्योरेंस कंपनियों के लिए अधिक जोखिम माना जाएगा. इससे आपके कवरेज के लिए अधिक प्रीमियम हो सकता है. टर्म इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करते समय इन आदतों के बारे में बताना ज़रूरी है. पारदर्शी होने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि आपके नॉमिनी को बाद में क्लेम करते समय समस्याओं का सामना न करना पड़े. इससे आपके प्रियजनों की सुरक्षा होती है!

05

प्रोफेशन

कुछ लोग ऐसी नौकरियां करते हैं जिनके कारण वे हर समय जोखिम में रहते हैं. नाविक और पायलट जैसे लोग या वे लोग जो खतरनाक सामग्री के साथ काम करते हैं, उन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कम खतरनाक नौकरियों में काम करने वाले लोगों के मुकाबले अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है.

06

पॉलिसी की अवधि और सम अश्योर्ड

आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम, सम अश्योर्ड और पॉलिसी अवधि दोनों से सीधे प्रभावित होते हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि उच्च सम इंश्योर्ड के लिए उच्च प्रीमियम भरना होगा.

Factors affecting Term Insurance Premium Factors affecting Term Insurance Premium


कोविड के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना क्यों आवश्यक है?

  • टर्म इंश्योरेंस प्लान बाजार में उपलब्ध सबसे बुनियादी प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट हैं. ये प्रोडक्ट किफायती प्रीमियम पर लाइफ कवर प्रदान करते हैं. यह उन व्यक्तियों के लिए आदर्श होते हैं जिनके ऊपर कुछ फाइनेंशियल दायित्व हैं और वे नहीं चाहते कि उन्हें कुछ हो जाने की स्थिति में उनके परिवारजनों को क़र्ज़ से निपटना पड़े. कोविड-19 महामारी के दौरान, टर्म इंश्योरेंस खरीदना पहले से अधिक ज़रूरी हो गया.
  • लंबे समय तक हॉस्पिटल में रहने के बाद भी बहुत से लोगों की बीमारी के कारण मृत्यु हो जाती है. इससे उनके परिवारों को मानसिक आघात के साथ-साथ हॉस्पिटल के भारी-भरकम बिलों का भी सामना करना पड़ता है जिनका भुगतान करने में वे अक्षम हो सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से मिलने वाला भुगतान इन व्यक्तियों को बकाया मेडिकल खर्चों और अन्य क़र्ज़ों का भुगतान करने में मदद कर सकता है.
  • एक टर्म प्लान आपके प्रियजनों को कठिन समय के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान कर सकता है.

एच डी एफ सी लाइफ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों चुनें?

01

कई कस्टमाइजेशन

अपने कवर को कस्टमाइज़ करने और अपनी ज़रूरतों के आधार पर पॉलिसी बेनिफिट पाने के लिए तीन प्लान ऑप्शन और राइडर में से चुनें.

02

तुरंत भुगतान का ऑप्शन

अगर पॉलिसीधारक में, कवर की गई किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो उन्हें पहले सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. वे मेडिकल उपचार का भुगतान करने के लिए उस राशि का उपयोग कर सकते हैं.

03

बढ़े हुए डेथ बेनिफिट

पॉलिसी के लाइफ वेरिएंट के तहत अपनी सम अश्योर्ड राशि को प्लान वैल्यू के 200% तक बढ़ाने का ऑप्शन चुनें.

04

गंभीर बीमारी के लाभ

क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर के साथ अपना कवर बढ़ाएं और कवर की गई किसी गंभीर बीमारी के पता चलने के बाद अग्रिम सम अश्योर्ड भुगतान पाएं.

05

एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी बेनिफिट

अगर किसी दुर्घटना के बाद इंश्योर्ड व्यक्ति स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है या उसकी मृत्यु हो जाती है, तो एच डी एफ सी लाइफ प्रोटेक्ट प्लस राइडर2 के साथ अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करें.

06

मेच्योरिटी लाभ

प्रीमियम के रिटर्न प्लान वाला ऑप्शन चुनने पर और पॉलिसी की अवधि पूरी होने तक जीवित रहने पर, पॉलिसी की अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियम के बराबर मेच्योरिटी बेनिफिट पाएं.

07

आपके पति/पत्नी के लिए कवर

इस पॉलिसी से आप अपने पति/पत्नी के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि चाहे परिस्थिति कैसी भी आए, आपके बच्चे फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें.

08

स्मार्ट कैंसलेशन के बेनिफिट

अगर आप अपनी पॉलिसी कैंसल करते हैं, तो आप भुगतान किए गए सभी बेस प्रीमियम के बराबर राशि कैंसलेशन के समय पाने के लिए स्मार्ट एक्जिट ऑप्शन का उपयोग कर सकते हैं.

09

प्रीमियम में छूट का बेनिफिट

कवर की गई गंभीर बीमारी का पता चलने पर या पूर्ण और स्थायी विकलांगता के बाद टर्म इंश्योरेंस के लिए भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं.

टर्म इंश्योरेंस खरीदने की गाइड

यहां एक विस्तृत गाइड दी गई है, जिस पर आप अपना टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय विचार कर सकते हैं:

01

हमेशा तुलना करें

अलग-अलग लोगों और परिवारों की अलग-अलग फाइनेंशियल ज़रूरतें और लक्ष्य होते हैं. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस प्लान की तलाश करते समय उपलब्ध विकल्पों की तुलना करना आवश्‍यक है. इससे आपको उस प्लान को खोजने में मदद मिलेगी, जो भविष्य की ज़रूरतों, स्वास्थ्य स्थितियों, मेडिकल आवश्यकताओं, कर्ज़, लोन, देनदारियों और अन्य चीज़ों को ध्यान में रखते हुए आपके परिवार के लिए सबसे बेहतर फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा. और सर्वश्रेष्ठ विकल्प चुनने में मदद पाने के लिए, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान बनाम लाइफ इंश्योरेंस प्लान के बीच अंतर जानना भी महत्वपूर्ण है.

02

क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें

प्रत्येक लाइफ इंश्योरेंस प्रदाता के पास क्लेम-पेड रेशियो या क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड होता है. यह जानकारी कस्टमर के लिए महत्वपूर्ण होती है, जिससे वे अंतिम निर्णय लेने से पहले कंपनी के क्लेम क्लियरेंस ट्रैक रिकॉर्ड का आकलन कर सकते हैं. यह दर्शाता है कि आपके आश्रितों को आपके द्वारा चुने गए प्लान के अनुसार क्लेम लाभ कितनी आसानी से मिलेगा. एच डी एफ सी लाइफ में 99.50%## का इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) है.

03

परसिस्टेंसी रेशियो चेक करें

अन्य कस्टमर कंपनी और आपके चुने गए प्रोडक्ट के बारे में कैसा महसूस करते हैं, इसके बारे में ऑनलाइन पढ़ें. प्लान और कंपनी की कस्टमर सर्विस, पॉलिसी और अनुभव के बारे में अन्य लोगों के अनुभव और शिकायतों (अगर कोई हो) से आपको सही जानकारी मिलेगी. वार्षिक परसिस्टेंसी रेशियो इंश्योरर की सर्विस की क्षमता का एक अच्छा संकेत है.

04

सॉल्वेंसी रेशियो चेक करें

इंश्योरर का सॉल्वेंसी रेशियो, सॉल्वेंसी मानदंडों के अनुसार उनकी फाइनेंशियल स्थिति को दर्शाता है. यह उठाए गए जोखिमों के संबंध में उनकी पूंजी को दर्शाता है. इस रेशियो को चेक करके, आप जान सकते हैं कि क्या कंपनी के पास छोटी या लंबी अवधि का क्लेम सेटल करने के लिए पर्याप्त फंड है या नहीं. आमतौर पर 150% का सॉल्वेंसी रेशियो स्वीकार्य होता है.

05

पॉलिसी के विशिष्ट लाभों के बारे में जानें

अगर आप अपनी पॉलिसी के लाभों के बारे में नहीं जानते हैं, तो आप खरीदते समय गलत निर्णय ले सकते हैं. यह क्लेम फाइल करते समय लाभार्थियों को भ्रमित कर सकता है. सुनिश्चित करें कि पॉलिसी के तहत प्रदान किए जाने वाले लाभ आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के अनुसार हों या ज़रूरतें पूरी करते हों. इस सावधानीपूर्वक विश्लेषण से आपको सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनने में मदद मिलेगी. 

06

इंश्योरेंस राइडर को सावधानीपूर्वक चुनें

एक पॉलिसीधारक के रूप में, समझें कि आपको न केवल मृत्यु के लिए, बल्कि गंभीर बीमारी, विकलांगता और दुर्घटना के लिए भी कवर की आवश्यकता है. क्योंकि ये स्थितियां भी आपके परिवार के फाइनेंशियल हेल्थ को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकती हैं, इसलिए फाइनेंशियल बैकअप को अधिक बढ़ाने के लिए अपने टर्म प्लान में उपयुक्त राइडर जोड़ना ही बुद्धिमानी है.

07

एकमुश्त राशि और नियमित आय भुगतान के बीच निर्णय लें

आपका टर्म इंश्योरेंस प्लान भुगतान में कई विकल्प प्रदान करता है. आप कुल एकमुश्त भुगतान या मिश्रित भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं, जहां एकमुश्त राशि के रूप में आंशिक भुगतान किया जाता है और शेष मासिक आय के रूप में नियमित रूप से मिलता है. इससे लाभार्थियों को उनकी तात्कालिक आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद मिलती है और महीनों तक उनका गुजारा हो सकता है. भविष्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए एकमुश्त राशि को दोबारा इन्वेस्ट किया जा सकता है. 

08

ऑनलाइन उपलब्धता जांचें

आज के डिजिटल युग में, ऐसा इंश्योरेंस प्रदाता होना महत्वपूर्ण है, जो ऑनलाइन उपलब्ध है और समस्याओं का तुरंत समाधान प्रदान करते हैं. ऑनलाइन संपर्क के विकल्प और कस्टमर सहायता केंद्र के नंबर जांचें. आप यह जांचने की कोशिश कर सकते हैं कि आपके प्रश्न का कितनी तेज़ी से समाधान किया गया है और क्या सहायता टीम ऑनलाइन प्रश्नों को संतोषजनक रूप से संभालने के लिए सक्षम है, उनकी प्रतिक्रिया लंबे समय में उपयोगी रहेगी.

हमारे फाइनेंशियल सलाहकारों का टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बारे में क्या कहना है?

फाइनेंशियल कंसल्टेंट के टेस्टीमोनियल | एच डी एफ सी लाइफ


टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए डॉक्यूमेंट और पात्रता

टर्म प्लान के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट निम्न हैं:

1 स्वीकार्य KYC प्रूफ

व्यक्तियों के लिए मान्य KYC डॉक्यूमेंट की लिस्ट

क्रमांक

डॉक्यूमेंट

आइडेंटिटी प्रूफ

एड्रेस प्रूफ

1

पासपोर्ट

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Y

2

भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी किया गया वोटर ID कार्ड

Y

Y

3

स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस

Y

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4

आधार कार्ड

Y

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5

सेंट्रल KYC आइडेंटिफायर (इसे स्वीकार किया जा सकता है यदि, डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट क्रम संख्या 1 से 4 में बताए गए आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट (OVD) की लिस्ट से हैं और प्रपोज़ल फॉर्म पर उल्लिखित एड्रेस तथा सेंट्रलाइज़्ड KYC रजिस्ट्री (CKYCR) डेटाबेस से डाउनलोड किए गए डॉक्यूमेंट में दिए गए एड्रेस में कोई अंतर नहीं है)

Y

Y


कानूनी इकाइयों के लिए मान्य KYC डॉक्यूमेंट की लिस्ट

विशेषताएं

डॉक्यूमेंट

कंपनियों के साथ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट
  • इनकॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट और मेमोरेंडम तथा आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन
  • कंपनी/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम की राशि कुछ भी हो
  • बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स का रिज़ॉल्यूशन
  • अपनी ओर से बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अपने प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों को दी गई पावर ऑफ अटॉर्नी
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ) 

पार्टनरशिप फर्म के साथ इंश्योरेंस अनुबंध
  • पंजीकरण प्रमाण पत्र
  • पार्टनरशिप फर्म/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो
  •  पार्टनरशिप का समझौता
  • फर्म के अकाउंट से प्रीमियम का भुगतान करने के संबंध में पार्टनर की सहमति
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ)

ट्रस्ट और फाउंडेशन के साथ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट
  • रजिस्ट्रेशन का सर्टिफिकेट
  • ट्रस्ट/मास्टर पॉलिसीधारक और लाभकारी मालिक (BO) का PAN, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो
  • ट्रस्ट डीड
  • ट्रस्ट के अकाउंट से प्रीमियम का भुगतान करने के संबंध में ट्रस्टियों की सहमति
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट की एक कॉपी जिसमें पहचान और एड्रेस का विवरण हो, उन प्रबंधकों, अधिकारियों या कर्मचारियों के संबंध में जिनके पास इसकी ओर से ट्रांज़ैक्शन करने के लिए अटॉर्नी है, एक हाल ही की फोटो और PAN/फॉर्म 60
  • लाभकारी मालिक (BO) का घोषणा पत्र
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार मान्य लाभकारी मालिक (अगर यह एक व्यक्ति है) के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ)

हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) के साथ इंश्योरेंस अनुबंध
  • HUF का रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट (अगर रजिस्टर्ड है)
  • आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट लिस्ट के अनुसार कर्ता के KYC डॉक्यूमेंट (फोटो, पहचान और एड्रेस का प्रूफ) 
  •  HUF और कर्ता का PAN लेना आवश्यक है, चाहे प्रीमियम राशि कुछ भी हो

कोई भी अन्य 'आधिकारिक रूप से मान्य डॉक्यूमेंट' जो केंद्र सरकार द्वारा समय-समय पर नियामक के परामर्श से अधिसूचित किया जाएगा.

2 स्वीकार्य इनकम प्रूफ

 

क्रमांक

फंड के स्त्रोत / इनकम के प्रमाण के डॉक्यूमेंट

निवासी भारतीय

NRI

सैलरीड

स्व-व्यवसायी/बिज़नेस

कृषिविशेषज्ञ

HRI / PEP

विशेष अधिकार क्षेत्र

सैलरीड

स्व-व्यवसायी/बिज़नेस

1

सेलरी स्लिप / सर्टिफिकेट - पिछले 3 महीनों में जारी किया गया

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2

ITR / फॉर्म 16 / असेसमेंट ऑर्डर / पिछले 3 वर्षों में जारी की गई आय की गणना

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3

बैंक स्टेटमेंट जो फंड के स्त्रोत का प्रमाण देता है /बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का) - नॉन-कैश क्रेडिट जोड़कर

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(भारतीय बैंक स्टेटमेंट)

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(भारतीय बैंक स्टेटमेंट)

4

पिछले 3 वर्षों में जारी किए गए ऑडिटेड कंपनी अकाउंट

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5

पिछले 3 वर्षों में जारी किए गए ऑडिटेड फर्म अकाउंट और पार्टनरशिप डीड

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6

पिछले 3 वर्षों में जारी चार्टर्ड अकाउंटेंट का सर्टिफिकेट

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7

बैंक स्टेटमेंट में फिक्स्ड डिपॉजिट लिक्विडेशन एंट्री / बैंक स्टेटमेंट में म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन एंट्री (एक फाइनेंशियल वर्ष में कस्टमर द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर)

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8

मान्य एग्रीमेंट के साथ किराए की रसीद (पिछले 3 महीनों में जारी)

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9

पिछले 1 वर्ष में जारी की गई मंडी रसीद/फॉर्म J और कृषि रिकॉर्ड

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10

नॉन-कैश क्रेडिट वाला भारतीय/विदेशी बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)

अगर बैंक स्टेटमेंट अंग्रेजी में नहीं है, तो इसका अनुवाद किया जाना आवश्यक है

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N

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3 जन्मतिथि में बदलाव के लिए स्वीकार्य डॉक्यूमेंट

अनुमत डॉक्यूमेंट की लिस्ट नीचे दी गई है:

  • बर्थ सर्टिफिकेट
  • PAN कार्ड
  • आधार कार्ड
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • पासपोर्ट

टर्म इंश्योरेंस से संबंधित शब्दावली

पॉलिसीधारक को मिलने वाली फाइनेंशियल सुरक्षा की राशि को कवरेज के रूप में संदर्भित किया जाता है.

किसी व्यक्ति की इंश्योरेबिलिटी उन स्थितियों का मापन करती है, जो उसके स्वास्थ्य या जीवन प्रत्याशा को प्रभावित कर सकती हैं या उसे चोट लगने की संभावना बढ़ा सकती हैं.

मेच्योरिटी की तिथि उस दिन को दर्शाती है जब पॉलिसी ऑटोमैटिक रूप से समाप्त हो जाती है और इंश्योर्ड व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ प्राप्त होता है, अगर कोई हो तो.

नॉमिनेशन उस प्रोसेस को दर्शाता है जिसके दौरान इंश्योर्ड व्यक्ति किसी अन्य व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान प्राप्त करने के लिए अधिकृत करता है. अधिकृत व्यक्ति को नॉमिनी कहा जाता है.

प्रीमियम वह राशि है जिसका भुगतान इंश्योर्ड व्यक्ति को अपनी टर्म पॉलिसी को ऐक्टिव रखने के लिए करना पड़ता है. प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त या किश्तों में हो सकता है

इंश्योर्ड व्यक्ति मेच्योरिटी तिथि से पहले टर्म प्लान को समाप्त करने का विकल्प चुन सकता है. जब वे ऐसा करते हैं तो उन्हें प्राप्त होने वाली राशि को सरेंडर वैल्यू के रूप में जाना जाता है.

आपकी टर्म इंश्योरेंस कंपनी का एक इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) होगा. यह दर्शाता है कि कंपनी एक वर्ष में दर्ज होने वाले कुल क्लेम की तुलना में कितने क्लेम सेटल करती है. एच डी एफ सी लाइफ में, हमारा CSR 99.50% है.

टर्म इंश्योरेंस ऐड-ऑन या राइडर आपकी पॉलिसी द्वारा प्रदान की जा रही सुरक्षा से आगे और अधिक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसके लिए आपको अतिरिक्त लागत का भुगतान करना पड़ता है. उदाहरण के लिए, आप एक्सीडेंटल डेथ राइडर के लिए भुगतान कर सकते हैं, जो इंश्योर्ड व्यक्ति को घातक दुर्घटना होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है.

सम अश्योर्ड आपके द्वारा चुनी गई वह राशि है जो आपको कुछ हो जाने पर आपके टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की जाएगी. यह वह राशि है जो टर्म इंश्योरेंस कंपनी आपके नॉमिनी को प्रदान करेगी. प्लान के लिए प्रीमियम निर्धारित करने में सम अश्योर्ड मुख्य भूमिका निभाता है.

बीमित राशि या सम अश्योर्ड को मृत्यु लाभ के रूप में भी जाना जाता है. यह पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाने पर नॉमिनी को प्राप्त होता है.

पॉलिसी के तहत लाइफ कवरेज का लाभ उठाने वाले व्यक्ति को इंश्योर्ड कहा जाता है.

टर्म पॉलिसी अब मेच्योरिटी लाभ प्रदान करती है. इंश्योर्ड व्यक्ति द्वारा प्राप्त की जाने वाली राशि को मेच्योरिटी क्लेम के रूप में जाना जाता है.

कुछ पॉलिसी इंश्योरेंस-कम-पेंशन प्लान होती हैं जिनके तहत नियमित भुगतान किया जाता है. इंश्योर्ड व्यक्ति को जिस आयु में भुगतान मिलना शुरू होता है उसे वेस्टिंग आयु के नाम से जाना जाता है.

टर्म इंश्योरेंस के बारे में FAQ

हम आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में सभी आवश्यक जानकारियां देंगे.

1 What is the age limit to buy a term life insurance?

कोई व्यक्ति 18 से 65 वर्ष की उम्र के बीच टर्म प्लान खरीद सकता है.

2 धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की राशि धूम्रपान न करने वालों के मुकाबले अधिक क्यों होती है?

धूम्रपान करने से कैंसर या हृदय रोग जैसे गंभीर स्वास्थ्य संबंधी जोखिम हो सकते हैं, जिससे धूम्रपान न करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वालों की मृत्यु का जोखिम बढ़ जाता है. इस उच्च मृत्यु दर के जो‍खिम की भरपाई के लिए, टर्म इंश्योरेंस कंपनियां धूम्रपान करने वालों से अधिक प्रीमियम लेती हैं. अगर आप धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो हमारी कॉम्प्रिहेंसिव गाइड आपको सोच समझकर निर्णय लेने में मदद करेगी और आवश्यक टर्म इंश्योरेंस शब्दावलियों की स्पष्ट समझ प्रदान करेगी.

3 क्या एच डी एफ सी लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान कोविड-19 को कवर करता है?

महामारी के कारण पैदा हुए जीवन के संकट के दौरान, एच डी एफ सी लाइफ के टर्म प्लान आपको कोविड-19 के लिए भी कवर करते हैं. एच डी एफ सी लाइफ द्वारा जारी की गई सभी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कोविड-19* का क्लेम कवर करती हैं. टर्म इंश्योरेंस के बारे में अधिक जानकारी के लिए, यहां विजिट करें एच डी एफ सी लाइफ वेबसाइट.

कोविड-19 डिस्क्लेमर: "*क्लेम का सेटलमेंट पॉलिसी खरीदते समय पहले से मौजूद सभी मेडिकल स्थितियों की घोषणा के अधीन होगा और पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के लागू नियम और शर्तों के अनुसार होगा"

4 टर्म इंश्योरेंस में किस प्रकार की मृत्यु कवर नहीं की जाती है?

टर्म प्लान खुद को लगाई गई चोटों या आत्महत्या के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं करता है. इसके अलावा, HIV या AIDS जैसे नशे या यौन संचारित रोगों के कारण होने वाली मृत्यु को कवर नहीं किया जाता है. इंश्योरेंस कंपनी हर एक क्लेम की जांच करती है. अगर उन्हें किसी भी प्रकार की धोखाधड़ी मिलती है, तो मृत्यु को कवर नहीं किया जाएगा.

5 टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने के लिए किन डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
 

  • कोई भी मान्य पहचान और एड्रेस प्रूफ: आधार कार्ड, केंद्रीय KYC पहचानकर्ता, पासपोर्ट, स्थायी ड्राइविंग लाइसेंस या भारतीय निर्वाचन आयोग द्वारा जारी वोटर पहचान-पत्र

  • कोई भी मान्य आय का प्रमाण: ऑडिटेड कंपनी अकाउंट, ऑडिटेड फर्म अकाउंट और पार्टनरशिप डीड, बैंक स्टेटमेंट, चार्टर्ड अकाउंटेंट का सर्टिफिकेट, विदेशी बैंक स्टेटमेंट, ITR / फॉर्म 16 / असेसमेंट के ऑर्डर / आय की गणना, मंडी रसीद / फॉर्म J / एग्रीकल्चर रिकॉर्ड, किराए की रसीद और सैलरी स्लिप / सर्टिफिकेट

6 क्या कोई व्यक्ति 2 टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है?

हां, आप एक से अधिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ले सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में आपके न रहने पर भी आपके प्रियजन अपने जीवन के लक्ष्यों को आसानी से प्राप्त कर सकें. वे आपकी अनुपस्थिति में लोन जैसी देयताओं का भुगतान भी कर सकते हैं.

7 क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान मृत्यु या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं को कवर करता है?

हां, एच डी एफ सी लाइफ टर्म प्लान स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं और मृत्यु को कवर करता है. टर्म प्लान के साथ ऐसे राइडर्स मिलते हैं जिनसे आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार मौजूदा बेसिक मृत्यु लाभ और स्वास्थ्य लाभ प्राप्त कर सकते हैं. सबसे सस्ते और सबसे किफायती प्रकार के इंश्योरेंस होने के कारण, टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के लिए लाइफ कवर के साथ सुरक्षा प्रदान करते हैं.

गंभीर बीमारियों से सुरक्षा के लिए क्रिटिकल इलनेस राइडर चुने जा सकते हैं. ऐसे मामले में, आपको डायग्नोसिस होने पर सम अश्योर्ड प्राप्त होगा. यह पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु के मामले में प्राप्त होने वाले लाभों के अतिरिक्त होगा.

पॉलिसी अवधि के भीतर अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में, टर्म इंश्योरेंस फाइल करते समय आपके द्वारा चुने गए नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्राप्त होते हैं. नॉमिनी, जिसे लाभार्थी भी कहा जाता है, मृत्यु लाभों के हिस्से के रूप में एकमुश्त राशि प्राप्त करता है.

8 Should I buy a term insurance or a traditional life insurance plan?

पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म इंश्योरेंस प्लान में इन्वेस्ट करना एक बेहतर निर्णय माना जाता है. जबकि दोनों समय से पहले की मृत्यु के जोखिम को कवर करते हैं, टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बीच का अंतर मेच्योरिटी के समय है.

मनीबैक पॉलिसी, एंडोमेंट पॉलिसी, रिटायरमेंट पॉलिसी आदि जैसे मेच्योरिटी लाभ वाले पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम आमतौर पर इसके प्रीमियम का 10 गुना होता है. वेल्थ क्रिएशन के परिप्रेक्ष्य से, ऐसे प्रोडक्ट 3% से 4% ब्याज दर प्रदान करते हैं, जो आपको अपना पैसा सेविंग अकाउंट में रखने पर भी मिल जाएगी. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में मेच्योरिटी लाभ वाले लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट की तुलना में आपका निवल लाभ अधिक होता है.

हालांकि, यह निर्णय आपके जीवन के लक्ष्यों के आधार पर लिया जाना चाहिए.

टर्म प्लान खरीदने से मिलने वाले अन्य लाभ:

मृत्यु लाभ: हालांकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस, पॉलिसी की मेच्योरिटी से पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि लाइफ इंश्योरेंस में मृत्यु और मेच्योरिटी लाभ दोनों मिलते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान की जाने वाली क्षतिपूर्ति राशि कहीं अधिक होती है.

कम प्रीमियम: टर्म प्लान कम प्रीमियम पर अधिक जोखिम कवरेज प्रदान करते हैं लेकिन लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह वेल्थ क्रिएशन नहीं करते.

सुविधा: पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में टर्म प्लान को सरेंडर करना एक बहुत आसान प्रोसेस है.

9 क्या टर्म प्लान के भुगतान की फ्रीक्वेंसी को बदला जा सकता है?

ऐसी स्थितियां आ सकती हैं जब आप प्रीमियम भुगतान की फ्रीक्वेंसी बदलना चाह सकते हैं.

“उदाहरण के लिए - अगर आप अपने प्रीमियम का वार्षिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे मासिक में बदलना चाह सकते हैं या अगर आप अपने प्रीमियम का मासिक भुगतान कर रहे हैं, तो आप इसे वार्षिक में बदलना चाह सकते हैं.”

एच डी एफ सी लाइफ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आप किसी भी समय अपनी प्रीमियम भुगतान फ्रीक्वेंसी बदल सकते हैं.

10 क्या आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश आउट कर सकते हैं?

टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर मेच्योरिटी लाभ प्रदान नहीं करते हैं, इसलिए उनकी कोई कैश वैल्यू नहीं होती है. इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश करना संभव नहीं है. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति को कुछ हो जाता है, तो ही पॉलिसी कैश लाभ प्रदान करती है.

11 क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स लाभ प्रदान करते हैं?

हां. आप अपने टर्म प्लान के लिए प्रति वर्ष ₹1,50,000 तक का जो भुगतान करते हैं, वह इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C6 के तहत टैक्स कटौती योग्य है. इसके अलावा, आपको या आपके नॉमिनी को प्राप्त होने वाला भुगतान भी सेक्शन 10(10D)7 के तहत टैक्स-फ्री होगा

12 What policy term should I select for my term life insurance?

आदर्श रूप से, आपको या तो अपने पूरे जीवन के लिए पॉलिसी चुननी चाहिए, या फिर ऐसी पॉलिसी चुननी चाहिए जो रिटायरमेंट तक आपको कवर करे. आपको 20 वर्ष की उम्र के आस-पास पॉलिसी खरीद लेनी चाहिए, ताकि आने वाले वर्षों में आपके प्रीमियम किफायती रहें

13 आपको लिमिटेड पे या रेगुलर पे टर्म इंश्योरेंस प्लान में से किसे चुनना चाहिए?

आपका निर्णय प्रीमियम का भुगतान कर सकने की आपकी फाइनेंशियल क्षमता पर निर्भर करना चाहिए. अगर आप छोटे नियमित भुगतान वहन कर सकते हैं, तो आप रेगुलर पे टर्म प्लान चुनना चाहिए. इस विकल्प के साथ, आप हर महीने, तीन महीने से, छह महीने से या सालाना भुगतान कर सकते हैं. इसके विपरीत, अगर आप तेज़ी से अधिक प्रीमियम का भुगतान करना वहन कर सकते हैं, तो आप सीमित भुगतान विकल्प चुन सकते हैं.

14 क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी जारी होने के बाद मैं लाइफ कवर की फ्रीक्वेंसी बदल सकता/सकती हूं?

हां, कई इंश्योरर आपको उस फ्रीक्वेंसी को बदलने की अनुमति देंगे, जिसके साथ आप अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम भुगतान करते हैं. लेकिन, आप पॉलिसी के वार्षिक रिन्यूअल के समय ही ऐसा कर सकेंगे.

15 Will I get my money back for a term life insurance if I survive the policy term?

यह आपके द्वारा खरीदे गए प्लान के प्रकार पर निर्भर करता है. अगर आपने प्रीमियम रिटर्न पॉलिसी ली है, तो पॉलिसी समाप्त होने के बाद इंश्योरर आपको प्रीमियम वापस करेगा. अगर इंश्योर्ड व्यक्ति जीवित रहते हैं, तो अधिकांश नियमित टर्म प्लान पॉलिसी टर्म के अंत में कोई आर्थिक लाभ प्रदान नहीं करते हैं.

16 अगर टर्म प्लान खरीदने के बाद मैं NRI बन जाता हूं तो क्या होगा?

अगर आप टर्म प्लान खरीदने के बाद भारत से बाहर निवास करना चाहते हैं, तो आपको अपने इंश्योरर को इस बारे में लिखित में सूचना देनी होगी. फिर कंपनी कन्फर्म करेगी कि वे आपकी पॉलिसी ऐक्टिव रखेंगे या नहीं. आमतौर पर, जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, वे आपकी पॉलिसी को चालू रखेंगे. हालांकि, कुछ पॉलिसी प्रदाता विशेष देशों में जोखिमों को कवर नहीं करेंगे. इसलिए, सुनिश्चित करें कि आप शिफ्ट होने से पहले उनके अप्रूवल को डॉक्यूमेंट कर लें.

17 Why should I buy a term insurance?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके प्रियजनों को विशेष रूप से उनके जीवन के कठिन समय में फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. इसके अलावा, आपके द्वारा चुने गए टर्म प्लान के आधार पर, यह आपको कोई गंभीर बीमारी होने या किसी दुर्घटना में स्थायी रूप से आपके विकलांग होने की स्थिति में आपके फाइनेंशियल भविष्य को भी सुरक्षित कर सकता है.

18 टर्म इंश्योरेंस प्लान में मुझे कितनी राशि का कवर लेना चाहिए?

आप टर्म इंश्योरेंस प्लान में अपने लिए आदर्श कवरेज राशि का निर्धारण कई मानदंडों की सहायता से कर सकते हैं.

  • वर्तमान वार्षिक इनकम: एक सामान्य नियम आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम के 20 गुणा बराबर राशि का है जिसके साथ आपको सभी संभावनाओं जैसे लाइफ कवर, उच्च महंगाई और जीवनशैली की बढ़ती लागतों पर विचार करना चाहिए और इस प्रकार अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान का कुल कवरेज निर्धारित करना चाहिए.
  • वर्तमान और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्व: बकाया लोन और कर्ज़ भी महत्वपूर्ण कारक हैं जिन पर आपको अपनी टर्म पॉलिसी का कवरेज निर्धारित करते समय विचार करना चाहिए. अगर आप परिवार में एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको एक बड़ा और पर्याप्त कवरेज चुनना चाहिए जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित करेगा और मौजूदा और भविष्य के फाइनेंशियल दायित्वों का भुगतान करने में उनकी मदद करेगा.
  • फाइनेंशियल लक्ष्य: अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए सम अश्योर्ड का निर्णय लेते समय उन सभी देयताओं पर विचार करें जिन्हें आपको भविष्य में पूरा करना है. मूल उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में भी आपका परिवार अपनी जीवनशैली को बनाए रखने और फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम हो.
  • पॉलिसी खरीदते समय आयु: आप निर्णय तक पहुंचने के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. अगर आप अपने 20s में हैं, तो कवरेज की राशि आपकी वर्तमान वार्षिक इनकम का 20x होनी चाहिए. इसी प्रकार, अगर आप अपने 30s और 40s में हैं, तो आप क्रमशः अपनी वर्तमान वार्षिक इनकम का 15x और 10x कवरेज राशि चुन सकते हैं. इस गणना में किसी बकाया कर्ज़ को शामिल करना न भूलें.

कवरेज की अवधि: कम आयु में खरीदना और अपने टर्म प्लान के लिए कवरेज की अधिकतम अवधि का विकल्प चुनना सबसे अच्छा है.

19 What are the in-built benefits offered with HDFC Life Term Insurance Plan?

आप अपने निम्नलिखित एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर पॉलिसी लाभों का आनंद ले सकते हैं, जो आपके द्वारा चुने गए प्लान के वेरिएंट और ऐड-ऑन कवर पर निर्भर करता है:

  • अगर आपको कुछ भी होता है, तो आपके नॉमिनी को डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
  • लाइलाज बीमारी होने पर एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफिट का भुगतान किया जाता है
  • अगर आप पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं, तो प्रीमियम वापस किए जाते हैं
  • गंभीर बीमारी का पता चलने या स्थायी विकलांगता के मामले में प्रीमियम की माफी

20 Can the nominee be changed after I have purchased a term life insurance plan?

हां. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के बाद, आप किसी भी समय अपने नॉमिनी का नाम अपडेट कर सकते हैं. आप शादी होने के बाद पति/पत्नी को जोड़ना चाह सकते हैं या अपने बच्चों को नॉमिनी के रूप में जोड़ना चाह सकते हैं.

21 अगर मुझे अपनी कंपनी की ग्रुप पॉलिसी के तहत कवर किया गया है, तो क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए?

अगर आप अपनी कंपनी की ग्रुप पॉलिसी के तहत कवर हैं, तो भी व्यक्तिगत टर्म प्लान खरीदना अच्छा विचार है. ग्रुप टर्म प्लान अक्सर बहुत अधिक कवर राशि प्रदान नहीं करते हैं. दूसरी ओर, व्यक्तिगत प्लान को आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टमाइज़ किया जा सकता है. आप अपनी सम अश्योर्ड राशि और नॉमिनी को भुगतान प्राप्त होने के तरीके का निर्धारण कर सकते हैं. व्यक्तिगत प्लान निरंतर कवर भी प्रदान करते हैं, जो ग्रुप प्लान के मामले में हमेशा नहीं होता है. अगर आप ग्रुप से बाहर निकल जाते हैं, तो आपको ऑफर किया गया लाइफ कवर नहीं मिलेगा, जो आपको और आपके परिवार को बड़े फाइनेंशियल जोखिम में डाल देगा. एक व्यक्तिगत और ग्रुप पॉलिसी दोनों के साथ, आप किसी भी समय अपनी नौकरी को बदलने का विकल्प चुनने के बावजूद, हर समय बेहतर कवर का लाभ उठा सकते हैं.

22 अगर इंश्योर्ड व्यक्ति पॉलिसी अवधि को पूरा करता है, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का क्या होगा?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी मुख्य रूप से व्यक्ति के नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं. अगर आप अपनी पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, इसलिए आपके पास लाइफ कवर नहीं होगा और अधिकांश मामलों में, आपको कोई मेच्योरिटी लाभ प्राप्त नहीं होगा. अगर आपने ऐसा टर्म प्लान खरीदा है जो मेच्योरिटी लाभ प्रदान करता है, तो पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद आपको यह लाभ मिलेगा. टर्म समाप्त होने से पहले, आपके पास अपनी टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को रेगुलर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में बदलने का विकल्प होता है. आप अपने इंश्योरर से ऐसा करने के बारे में तथा इसकी प्रोसेस के बारे में पूछ सकते हैं.

23 What happens to a term insurance if the insured outlives the policy term?

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में, अगर इंश्योर्ड व्यक्ति नियत तिथि से पहले प्रीमियम का भुगतान नहीं करता है, तो पॉलिसी ऑटोमैटिक रूप से समाप्त हो जाती है. इसका मतलब है कि आपके अब तक के भुगतान किए गए प्रीमियम आपको वापस नहीं मिलेंगे और आपका इंश्योरेंस लाभ भी समाप्त हो जाएगा. अगर आप दोबारा लाइफ कवर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आपको नए सिरे से नई पॉलिसी खरीदनी होगी.

24 How do I select the best term insurance for myself?

आपके द्वारा चुनी गई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करेगी. सबसे पहले, आपको यह तय करना चाहिए कि आप एक साधारण टर्म प्लान चाहते हैं या आप क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी कवर भी प्राप्त करना चाहते हैं. इसके बाद, आपको ऐसी पॉलिसी की तलाश करनी चाहिए जो मेच्योरिटी लाभ भी प्रदान करती हैं, जैसे कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम. अंत में, आपको ऑफर किया गया सम अश्योर्ड देखना चाहिए. आप जो सम अश्योर्ड चुनते हैं, वह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप पर कितने लोग आश्रित हैं और आप भविष्य में अपने परिवार को किस प्रकार की लाइफस्टाइल जीते हुए देखना चाहते हैं. अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं को समझने के बाद, आप सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुन सकेंगे.

25 टर्म इंश्योरेंस क्या करता है?

टर्म इंश्योरेंस किफायती दर पर इंश्योर्ड व्यक्ति के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इंश्योर्ड व्यक्ति किसी निर्दिष्ट अवधि, आमतौर पर 10, 20, या 30 वर्ष के लिए इंश्योरेंस प्रोवाइडर को प्रीमियम का भुगतान करता है. इसके बदले में इंश्योर्ड व्यक्ति को कैश वैल्यू संचय के बिना शुद्ध लाइफ कवरेज मिलता है, जिससे यह किफायती और सरल हो जाता है. टर्म इंश्योरेंस यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक की असमय मृत्यु की स्थिति में प्रियजन फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहें.

26 What is the minimum income required to buy a term insurance plan?

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कोई न्यूनतम आय नहीं है. हालांकि, आपको अभी भी अपने प्रीमियम भुगतान क्षमता को समझने में मदद करने के लिए इंश्योरर को अपने आय की स्टेटमेंट/बैंक की स्टेटमेंट दिखानी होगी. आदर्श रूप से, इंश्योरेंस कवरेज आपकी वार्षिक आय का 10 से 20X गुणा होता है और इसके अनुसार टर्म प्लान का कवरेज निर्धारित किया जाता है. उक्त अवधि के लिए कवरेज को बनाए रखना महत्वपूर्ण है जिससे इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आरामदायक हो.

27 What is the right age to buy a term insurance?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अच्छी आयु आदर्श रूप से आपकी मध्य-20 या 30 की शुरुआत है. यह इसलिए है क्योंकि इस आयु वर्ग के आसपास आप युवा और स्वस्थ होते हैं. इसके परिणामस्वरूप, प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं क्योंकि इंश्योरर जोखिम भी कम मानता है. फिर भी, व्यक्तिगत परिस्थितियां, फाइनेंशियल जिम्मेदारियां, आश्रितों की संख्या और लॉन्ग-टर्म की फाइनेंशियल प्लानिंग के लक्ष्य सभी कारक हैं जो आपके निर्णय और टर्म प्लान खरीदने की लाइफ स्टेज को प्रभावित करते हैं.

28 क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान रिफंड योग्य हैं?

नहीं, बेसिक टर्म इंश्योरेंस प्लान पर प्रीमियम रिफंड नहीं किया जा सकता है. अन्य इंश्योरेंस पॉलिसी के विपरीत, जैसे होल लाइफ या एंडोमेंट प्लान, बेस टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में कैश वैल्यू कंपोनेंट नहीं होता है. इसमें कोई सेविंग कंपोनेंट नहीं होता है.

यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम का कोई भुगतान या रिफंड नहीं होता है. आप केवल निर्दिष्ट अवधि के लिए इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

हालांकि, आप सिर्फ वहां TROP (प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस) पॉलिसी की विशेषताओं का पता लगा सकते हैं, जहां यह विकल्प इंश्योर्ड व्यक्ति के लिए उपलब्ध होता है. अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है, तो TROP पॉलिसीधारक को अपना प्रीमियम वापस प्राप्त करने (GST को छोड़कर) की सुविधा देता है.

29 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन सा है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान की उपयुक्तता कई कारकों पर निर्भर करती है. इनमें व्यक्तिगत आवश्यकताएं, प्राथमिकताएं और परिस्थितियां शामिल हैं. इसके अलावा, आपको कवरेज राशि, प्रीमियम की किफायत, क्लेम सेटलमेंट रेशियो, कस्टमर सर्विस और अतिरिक्त लाभ पर विचार करना होगा. इसलिए, अपना सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खोजने के लिए हमेशा रिसर्च करें. अगर आवश्यक हो तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है.

30 क्या कोई व्य‍क्ति टर्म इंश्योरेंस पर लोन ले सकता है?

इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) के दिशानिर्देशों के अनुसार आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन लेना संभव नहीं है. इसी तरह यूनिट-लिंक्ड प्लान भी लोन के लिए पात्र नहीं हैं.

31 तीन प्रकार के टर्म लाइफ इंश्योरेंस कौन से हैं?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस के तीन मुख्य प्रकार हैं- बेसिक टर्म इंश्योरेंस, होल लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस, जिसमें प्रीमियम रिटर्न होता है.

32 फिक्स्ड और टर्म लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

फिक्स्ड-टर्म इंश्योरेंस केवल एक विशेष अवधि – 10, 20, या 30 वर्ष के लिए कवरेज सुनिश्चित करता है, जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपकी मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को भुगतान प्रदान करता है. कोई भी लाभार्थी न होने पर, पॉलिसी अवधि के अंत तक बनी रहती है. 

33 क्या टर्म लाइफ इंश्योरेंस को कैश आउट किया जा सकता है?

नहीं, टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को कैश आउट नहीं किया जा सकता है. लेकिन, आप अपनी पॉलिसी बेच सकते हैं या अपने प्रीमियम भुगतान को कम करके अथवा पॉलिसी को स्थाई पॉलिसी में बदलकर कवरेज प्लान को परिवर्तित कर सकते हैं.

34 टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए सबसे अच्छी राशि क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कोई विशेष व्यावहारिक राशि नहीं है. हालांकि, अगर आप युवावस्था में शुरू कर रहे हैं और आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए आवश्यक राशि है, तो आप ₹1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस या होल लाइफ इंश्योरेंस को चुन सकते हैं. इसके अलावा, आप फाइनेंशियल सुरक्षा का लाभ उठाने और अपने जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए अपनी वार्षिक आय के 10 से 12 गुना के बराबर टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठा सकते हैं.

35 टर्म इंश्योरेंस के लिए 3 वर्ष का नियम क्या है?

लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां गलतबयानी या तथ्यों को दबाने के आधार पर, 3 वर्षों के भीतर टर्म इंश्योरेंस को रिजेक्ट कर सकती हैं. कंपनी के पास टर्म लाइफ इंश्योरेंस की जांच करने के लिए तीन वर्ष होते हैं. तीन वर्षों के बाद, तथ्यों की गलतबयानी के आधार पर कोई क्लेम अस्वीकार नहीं किया जा सकता है. नियम व शर्तें लागू.

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हम आपको टर्म इंश्योरेंस के बारे में सभी आवश्यक जानकारियां देंगे.

Key takeaways for Term Insurance

आपके लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ:

1. केवल 18 की कम प्रवेश आयु

2. प्रीमियम भुगतान और लाभ भुगतान की सुविधा

3. जीवन के लिए दीर्घकालिक सुरक्षा

4. किफायती प्रीमियम पर उच्च लाइफ कवर

5. एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी और क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन के साथ बढ़ा हुआ कवरेज

6. टैक्स सेविंग

7. मेच्योरिटी लाभ

8. आपके परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने का अवसर

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एच डी एफ सी लाइफ एक भरोसेमंद लाइफ इंश्योरेंस पार्टनर है

हम एचडीएफसी लाइफ में नए प्रोडक्ट और सर्विसेज़ प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध हैं, जो व्यक्तियों को 'गर्व का जीवन' जीने में सक्षम बनाते हैं. हम दो दशकों से अधिक समय से लाइफ इंश्योरेंस प्लान - प्रोटेक्शन, पेंशन, सेविंग, इन्वेस्टमेंट, एन्युटी और हेल्थ प्रदान कर रहे हैं.

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डिस्क्लेमर

***एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर (UIN: 101N145V05) के लाइफ आप्शन के लिए ऑनलाइन प्रीमियम, 20 वर्ष की आयु के धूम्रपान न करने वाले, पुरुष अश्योर्ड के लिए है, जो नियमित भुगतान, वार्षिक फ्रीक्वेंसी के तहत 25 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए है, जिसमें लागू टैक्स और शुल्क शामिल नहीं हैं. (622/30=20.7 का मासिक प्रीमियम).

**7% ऑनलाइन डिस्काउंट केवल 1st वर्ष के प्रीमियम पर उपलब्ध है

^ लाइफ और लाइफ प्लस प्लान विकल्पों के तहत उपलब्ध

#बशर्ते हमें सभी संबंधित और आवश्यक डॉक्यूमेंट प्राप्त हुए हों और अन्य किसी जांच की आवश्यकता न हो. क्लेम अनुरोध अप्रूव होने के बाद निर्धारित समय-सीमा के भीतर क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस पूरी की जाएगी

##इन्वेस्टर प्रजेंटेशन में घोषित किए गए आंकड़ों के अनुसार. यहां देखें.

@ www.hdfclife.com पर उपलब्ध इंटीग्रेटेड वार्षिक रिपोर्ट FY23-24 के अनुसार. मई 2024 तक

6. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.

7. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 10 (10D) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन. इसलिए दिए गए विवरण मौजूदा इनकम-टैक्स कानून के अनुसार हैं. टैक्स लाभ, टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन हैं. इसके अलावा, कस्टमर से अनुरोध किया जाता है कि इनकम टैक्स कानून के तहत अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट या पर्सनल टैक्स सलाहकार से सलाह लें

10. एच डी एफ सी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर (uin: 101N145V05) एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्रीमियम/सेविंग लाइफ इंश्योरेंस प्लान है. इस प्रोडक्ट में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज उपलब्ध है

*लाइफ ऑप्शन के लिए ऑनलाइन प्रीमियम, धूम्रपान नहीं करने वाले, 20 वर्ष की आयु वाले पुरुषों के लिए है, जो नियमित भुगतान, मासिक फ्रीक्वेंसी के तहत 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए है, जिसमें लागू टैक्स और शुल्क शामिल नहीं हैं, जैसा लागू हो.

 

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