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5 वर्षों में ULIP रिटर्न
विषय-सूची
इस पॉलिसी में, इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो के इन्वेस्टमेंट जोखिम पॉलिसीधारक को वहन करने होते हैं
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) भारतीयों के बीच एक लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट विकल्प है, जिसमें एक ही पॉलिसी के तहत इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट लाभ मिलते हैं. ULIP में समय के साथ काफी विकास हुआ है और अब विभिन्न इन्वेस्टर्स की आवश्यकताओं के अनुरूप अलग-अलग इन्वेस्टमेंट अवधि वाले ULIP उपलब्ध हैं. 5-वर्षीय ULIP पॉलिसी इसी प्रकार एक इन्वेस्टमेंट अवधि वाली पॉलिसी है. आइए, बेहतर तरीके से समझें कि 5 वर्षों की ULIP में इन्वेस्टमेंट आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद कैसे कर सकता है.
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्या है?
5- वर्षीय ULIP पॉलिसी एक प्रकार की इंश्योरेंस पॉलिसी है, जो पांच वर्षों की सीमित अवधि के लिए लाइफ कवरेज और इन्वेस्टमेंट लाभ प्रदान करती है. अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को सम अश्योर्ड और इन्वेस्टमेंट रिटर्न का एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. सम अश्योर्ड वह न्यूनतम राशि है, जिसे पॉलिसीधारक को मेच्योरिटी पर प्राप्त होने की गारंटी दी जाती है.
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?
5 वर्षों की ULIP में आपका प्रीमियम दो भागों में विभाजित किया जाता है. इसका एक छोटा सा हिस्सा आपको लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए काम लिया जाता है. बाकी के हिस्से को आपके इन्वेस्टमेंट उद्देश्यों के आधार पर डेट और इक्विटी फंड में इन्वेस्ट किया जाता है. एक फंड मैनेजर आपके इन्वेस्टमेंट से आवश्यक रिटर्न जनरेट करने में मदद करते हैं. आप मार्केट की बदलती स्थितियों और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर रिटर्न को अधिकतम करने के लिए फंड स्विच भी ट्रिगर कर सकते हैं.
अपने इन्वेस्टमेंट विकल्पों के संभावित परिणामों को बेहतर तरीके से समझने के लिए, आप ULIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह टूल आपको विभिन्न प्रीमियम राशि, फंड एलोकेशन और पॉलिसी अवधि के आधार पर रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है.
आइए, एक उदाहरण से समझते हैं कि पांच वर्षीय ULIP कैसे काम करती है. राजेश एक 40 वर्षीय इंजीनियर हैं और अपने परिवार के लिए दूसरा वाहन खरीदने के अपने शॉर्ट-टर्म लक्ष्य को पूरा करने में मदद पाने के लिए पांच वर्षीय ULIP खरीदते हैं. वे ₹20 लाख का लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने वाला प्लान चुनते हैं और मासिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं. वे डेट और इक्विटी फंड, दोनों में इन्वेस्ट करते हैं. राजेश जानते हैं कि पॉलिसी अवधि के दौरान अगर उन्हें कुछ हो जाता है, तो उनके परिवार को ₹20 लाख का सम अश्योर्ड भुगतान या फंड वैल्यू (अगर यह ₹20 लाख से अधिक है) प्राप्त होगा, जो उन्हें अपने फाइनेंशियल दायित्वों को निभाने में मदद करेगा. पॉलिसी अवधि के अंत में, राजेश को अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न मिलेगा, जिससे वे अपने परिवार के लिए दूसरा वाहन खरीद सकेंगे.
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी क्यों चुनें?
5-वर्षीय ULIP का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं. यहां बताया गया है कि आपको यह प्लान क्यों खरीदना चाहिए:
शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट वाले इन्वेस्टर्स के लिए एक बेहतरीन इन्वेस्टमेंट विकल्प है. अगर आप अपने पैसों को कम समय के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं, तो 5-वर्ष की ULIP पॉलिसी एक अच्छा विकल्प हो सकती है.
सुविधाजनक
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी इनवेस्टर्स को बहुत सी सुविधाएं प्रदान करती है. पॉलिसीधारक प्रीमियम राशि और इन्वेस्टमेंट फंड चुन सकते हैं. इसके अलावा, वे पॉलिसी अवधि के दौरान फंड स्विच कर सकते हैं.
टैक्स लाभ
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C# के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र हैं.
ULIP प्लान के सरेंडर/आंशिक निकासी/मेच्योरिटी पर प्राप्त आय को टैक्स छूट दी जाती है, जो सेक्शन 10(10D)# में उल्लिखित प्रावधानों के अधीन है, अर्थात अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी वर्ष के लिए देय प्रीमियम मृत्यु लाभ राशि के 10% से अधिक नहीं है.
उपरोक्त के अलावा, 1 फरवरी 2021 के बाद जारी की गई पॉलिसी के लिए, मेच्योरिटी पर टैक्स छूट उपलब्ध होगी, अगर ऐसी मेच्योर्ड पॉलिसी के लिए किसी भी वर्ष में भुगतान किए गए प्रीमियम ₹ 2,50,000 से अधिक नहीं है. एक फाइनेंशियल वर्ष में कुल मेच्योर्ड पॉलिसी में से, 10(10D) के तहत छूट केवल उन पॉलिसी के लिए उपलब्ध होगी, जिनका कुल प्रीमियम किसी भी वर्ष में ₹ 2,50,000/ से अधिक नहीं है.
उल्लिखित लिमिट से अधिक पॉलिसी आय पर कैपिटल गेन के तहत शुल्क लिया जाएगा.
लाभार्थियों को भुगतान की गई मृत्यु लाभ राशि पर टैक्स नहीं लगता है.
लाइफ कवरेज
5-वर्षीय ULIP पॉलिसी पॉलिसीधारक को लाइफ इंश्योरेंस लाभ भी प्रदान करती है. पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को सम अश्योर्ड मिलता है.
5-वर्षीय ULIP के रिटर्न की दरों की गणना कैसे की जाती है?
5- वर्षीय ULIP के रिटर्न इन्वेस्टमेंट फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. रिटर्न गारंटीड नहीं होते हैं और इन्वेस्ट किए गए फंड्स की मार्केट परफोर्मेंस के आधार पर बदल सकते हैं. पॉलिसीधारक इक्विटी फंड, डेट फंड या दोनों में एक साथ इन्वेस्ट कर सकते हैं. इक्विटी फंड के रिटर्न आमतौर पर डेट फंड के रिटर्न से अधिक होते हैं लेकिन इनमें जोखिम भी अधिक होता है. फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) के आधार पर 5-वर्षीय ULIP की रिटर्न दरों की गणना की जाती है. फंड के एसेट्स माइनस देयता को फंड की NAV कहा जाता है.
NRI के लिए ULIP जैसे विकल्पों के साथ, ULIP इन्वेस्टर्स के लिए सबसे सुविधाजनक और फायदेमंद इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है. 5-वर्षीय ULIP पॉलिसी उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है जो छोटी अवधि के लिए इन्वेस्ट करना चाहते हैं और टैक्स लाभ के साथ अच्छा रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं. यह हमें व्यवस्थित और अनुशासित तरीके से अपने पैसे इन्वेस्ट करने का महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करता है. ULIP इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का एक अनूठा मिश्रण प्रदान करते हैं, जिसकी मदद से आप महत्वपूर्ण लाइफ इंश्योरेंस कवरेज का लाभ उठाते हुए अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को भी पूरा कर सकते हैं. ULIP में इन्वेस्ट करने से पहले, इन्वेस्टर्स को किसी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए ताकि वे एक सही निर्णय ले सकें जो उनके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार हो.
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फ्रांसिस रॉड्रिगेस
फ्रांसिस रॉड्रिगेस के पास इंश्योरेंस क्षेत्र में एक दशक का लंबा अनुभव है, और वे एच डी एफ सी लाइफ में SVP, ई-कॉमर्स और डिजिटल मार्केटिंग की भूमिका में ऑनलाइन सेल्स चैनल के साथ-साथ डिजिटल और परफॉर्मेंस मार्केटिंग का प्रबंधन करते हैं. 2 दशकों के करियर में उन्हें शुरुआत से सेल्स चैनल और फंक्शनल टीम स्थापित करने का अच्छा खासा अनुभव रहा है.
लेखक:
विशाल सुभरवाल
विशाल सुभरवाल एच डी एफ सी लाइफ में स्ट्रेटजी, मार्केटिंग, ई-कॉमर्स, डिजिटल बिज़नेस और स्थिरता वाले पहलों का नेतृत्व करते हैं. वे पूरे संगठन के लिए स्ट्रेटजी बनाने और इसका सफल कार्यान्वन सुनिश्चित करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.
समीक्षाकर्ता:
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HDFC लाइफ
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# इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत निर्दिष्ट शर्तों के अधीन.
# ऊपर दिए गए विवरण इनकम टैक्स के मौजूदा नियमों के अनुसार हैं. टैक्स कानून समय-समय पर बदलाव के अधीन हैं. इसके अलावा, कस्टमर से अनुरोध है कि वह इनकम टैक्स कानून के तहत आने वाली अपनी पर्सनल टैक्स देयताओं के संबंध में अपने चार्टर्ड अकाउंटेंट से या पर्सनल टैक्स सलाहकार से टैक्स सलाह लें.
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट कॉन्ट्रैक्ट के पहले पांच वर्षों के दौरान कोई लिक्विडिटी प्रदान नहीं करते हैं. पॉलिसीधारक, यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट में इन्वेस्ट की गई राशि को पांचवें वर्ष के अंत तक पूरी तरह से या आंशिक रूप से नहीं निकाल पाएंगे या पॉलिसी को सरेंडर नहीं कर पाएंगे.
यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट, आम इंश्योरेंस प्रोडक्ट से अलग होते हैं और जोखिम कारकों के अधीन होते हैं. यूनिट लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में भुगतान किए गए प्रीमियम, कैपिटल मार्केट से जुड़े इन्वेस्टमेंट जोखिमों के अधीन हैं और यूनिट की NAV, फंड के प्रदर्शन और कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और इंश्योर्ड अपने निर्णयों के लिए स्वयं जिम्मेदार होगा. एच डी एफ सी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केवल इंश्योरेंस कंपनी का नाम है, कंपनी का नाम, कॉन्ट्रैक्ट का नाम किसी भी तरह से कॉन्ट्रैक्ट की क्वालिटी, उसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न को नहीं दर्शाता है. कृपया अपने इंश्योरेंस एजेंट से या जिनसे भी आप इंश्योरेंस ले रहे हैं, उनसे या इंश्योरर के पॉलिसी डॉक्यूमेंट के माध्यम से, संबंधित जोखिम और लागू होने वाले शुल्कों के बारे में जान लें. इस कॉन्ट्रैक्ट के तहत ऑफर किए जाने वाले अलग-अलग फंड केवल फंड के नाम हैं और ये किसी भी तरह इन प्लान की गुणवत्ता और भविष्य में उनके प्रॉस्पेक्ट और रिटर्न को नहीं दर्शाते हैं.
18. अगर आप एक सामान्य व्यक्ति हैं, 30% के इनकम टैक्स स्लैब में आते हैं, आपकी टैक्स योग्य आय रु. 50 लाख से कम है, और आप पुरानी टैक्स व्यवस्था चुनते हैं, तो आप रु.1.5 लाख प्रति वर्ष के इंश्योरेंस प्रीमियम पर, टैक्स पर 46,800 की बचत कर सकते हैं