लाइफ इंश्योरेंस

जीवन बीमा क्या है? 

क्या आपने कभी सोचा है कि किसी दिन आपकी असमय मृत्यु होने पर आपके परिवार का क्या होगा? उनके फाइनेंस की देखभाल कौन करेगा, जैसे कि EMI, किराना, शिक्षा और विवाह के खर्च? क्या आपकी इन्वेस्टमेंट या सेविंग लंबे समय तक जीवित रहने में उनकी मदद करने के लिए पर्याप्त होगी? अगर आप वास्तव में इस सबके बारे में चिंतित हैं, तो लाइफ इंश्योरेंस निश्चित रूप से उत्तर है.

पॉलिसी अवधि के दौरान आपके प्रीमियम भुगतान के बदले, लाइफ इंश्योरर जैसे एच डी एफ सी लाइफ आपको लाइफ कवर राशि प्रदान करता है. लाइफ इंश्योरेंस कवर पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी असमय मृत्यु की स्थिति में, एकमुश्त भुगतान प्रदान करके आपके परिवार के भविष्य की सुरक्षा करता है, जिसे मृत्यु लाभ भी कहा जाता है. इसके अलावा, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको मेच्योरिटी लाभ देती हैं.

जैसा कि आप लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम का भुगतान करते हैं, इंश्योरर पॉलिसीधारक की मृत्यु पर या पूर्वनिर्धारित अवधि के बाद, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभार्थी को कुछ राशि का भुगतान करने के लिए सहमत होता है, जो कवर राशि होती है.

क्योंकि प्रीमियम का भुगतान लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के सभी लाभों को पाने का एकमात्र तरीका है, सबसे अच्छा होगा कि किफायती प्रीमियम चुना जाए. जब आप समय पर सभी प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं, तो इंश्योरर वादा की गई कवर राशि देता है.

अब सवाल आता है, लाइफ इंश्योरेंस क्यों खरीदें? यह कौन से लाभ देता है? ठीक है, हम आपके लिए इसे आसान बनाते हैं.

लाइफ इंश्योरेंस का सबसे महत्वपूर्ण लाभ आपके फाइनेंस की सुरक्षा करना है. किसी भी लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार में आपके परिवार को फाइनेंशियल स्थिरता देने की क्षमता होती है, जो इसके मुख्य लाभों में से एक है. मृत्यु लाभ एक प्रमुख भाग है और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल होता है. यदि पॉलिसी अवधि के भीतर आपकी मृत्यु हो जाती है तो आपके परिवार के सदस्यों या नॉमिनी को सम अश्योर्ड प्राप्त होगी, जो पूर्वनिर्धारित राशि है. यह आपके परिवार के सदस्यों की फाइनेंशियल स्थिरता की गारंटी देता है, भले ही आप आस-पास न हों.

लाइफ इंश्योरेंस का दूसरा लाभ यह है कि यह सेविंग की आदत को बढ़ाने में मदद करता है. अपनी लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की वैधता बनाए रखने के लिए, आपको आवधिक भुगतान या प्रीमियम देना होगा. अगर प्रीमियम का भुगतान नहीं किया जाता है, तो आपकी पॉलिसी कैंसल की जा सकती है. इस प्रकार, आप सेविंग की आदत बनाते हैं जिससे नियमित आधार पर इन्वेस्ट करने से आपको लंबे समय तक सहायता मिलेगी.

लाइफ इंश्योरेंस टैक्स सेविंग को भी बढ़ावा देता है. सेविंग और इन्वेस्टमेंट को प्रोत्साहित करने के प्रयास में सरकार विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट पर टैक्स सेविंग सुविधा देती है. ऐसा ही एक टूल लाइफ इंश्योरेंस है. 1961* के इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के अनुसार, आप भुगतान किए गए वार्षिक प्रीमियम के लिए ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती प्राप्त करने के लिए पात्र हैं. इस प्रकार आपको टैक्स सेविंग और इन्वेस्टमेंट दोनों का लाभ मिलता है.

दूसरा लाभ यह है कि लाइफ इंश्योरेंस आपके जीवन के प्रमुख फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है. समय के साथ, कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कैश वैल्यू प्राप्त करती हैं. लाइफ इंश्योरेंस के लिए पॉलिसी, जैसे ULIP, में इन्वेस्टमेंट कंपोनेंट भी शामिल हैं. आपका प्रीमियम इन्वेस्ट किया जाता है और बिक्री योग्य प्रतिभूतियों पर रिटर्न प्राप्त करता है. वे समय के साथ एक बड़े कॉर्पस में संचित होते हैं, जिसका उपयोग आपके बच्चे की शिक्षा, बच्चे के विवाह आदि के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है.

लाइफ इंश्योरेंस का पांचवां लाभ डिस्ट्रीब्यूशन और वेल्थ प्रोटेक्शन है. सबसे सुरक्षित लॉन्ग-टर्म के इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी. इसलिए, लाइफ इंश्योरेंस होने से आप अपनी संपत्ति को टैक्स और महंगाई से बचा सकेंगे. इस सुविधा के कारण, लॉन्ग-टर्म की पेंशन बनाने के लिए रिटायर्ड इन्वेस्टर्स के लिए लाइफ इंश्योरेंस प्लान बेहतरीन टूल हैं.

जीवन बीमा कैसे काम करती है?

किसी भी प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय, आपके लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैसे काम करता है और आपके नॉमिनी को आपकी पॉलिसी के लाभ कैसे प्राप्त हो सकते हैं. बेहतर समझ आपको भुगतान की फ्रीक्वेंसी, भुगतान का प्लान और सम अश्योर्ड निर्धारित करने में मदद करेगा.

1. लाइफ इंश्योरेंस खरीदना
 

लाइफ इंश्योरेंस खरीदते समय, निम्नलिखित कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है:
 

• आपके लिए आवश्यक लाइफ कवरेज
• लाइफ इंश्योरेंस का प्रकार जो आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करेगा
• प्रीमियम जिसका आप भुगतान करेंगे. उदाहरण के लिए टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर आपको टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए प्रीमियम की गणना करने में मदद कर सकता है
• ऐड-ऑन राइडर जो आपको कॉम्प्रिहेंसिव फाइनेंशियल कवर प्राप्त करने में मदद करेंगे
• प्रत्येक संभावित पॉलिसी के लिए विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस कोटेशन के बीच अंतर

2. प्रीमियम का भुगतान

लाइफ इंश्योरेंस का प्रीमियम कुछ कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपके द्वारा खरीदे गए लाइफ इंश्योरेंस का प्रकार, पॉलिसी की अवधि, प्रीमियम भुगतान की अवधि, आपकी आयु, आपका लिंग, पॉलिसी बेचने वाली इंश्योरेंस कंपनी और आपका समग्र स्वास्थ्य, वेलनेस और परिवार की हिस्ट्री.
 

• टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना करने के लिए आप टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
• ULIP के प्रीमियम की गणना करने के लिए आप ULIP कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
• सेविंग प्लान के प्रीमियम की गणना करने के लिए आप सेविंग कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं
• इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रीमियम की गणना करने के लिए आप इन्वेस्टमेंट कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं

3. क्लेम्स
 

जहां तक क्लेम का संबंध है, यदि इंश्योर्ड व्यक्ति की पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योर्ड व्यक्ति के नामित व्यक्ति को इंश्योरर द्वारा पूर्व निर्धारित राशि में मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है. इसके लिए क्लेम करने की प्रोसेस काफी आसान है. ऑनलाइन, टेक्स्ट मैसेज, ईमेल, इंश्योरर के कॉल सेंटर पर फोन या ब्रांच ऑफिस में व्यक्तिगत रूप से क्लेम सबमिट किया जा सकता है. क्लेम की प्रोसेसिंग को तेज करने के लिए, आवश्यक पेपरवर्क तैयार होते ही इंश्योरर को सूचित करना सबसे अच्छा होता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले इंश्योरर के क्लेम सेटलमेंट रेशियो पर रिसर्च करें. इससे यह संकेत मिलता है कि आपका क्लेम हल हो जाएगा.

जब आप जीवन बीमा खरीदते हैं तो क्या होता है?

जब आप लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो आप एक एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करते हैं और पूर्वनिर्धारित समय के लिए नियमित आधार पर इंश्योरेंस कंपनी को—मासिक या वार्षिक रूप से—प्रीमियम का भुगतान करते हैं.

इंश्योरर आपकी मृत्यु की स्थिति में आपके आश्रितों या प्रियजनों को अश्योर्ड सम प्रदान करेगा. अगर आप जीवित रहते हैं, तो आप नियम और शर्तों के आधार पर मेच्योरिटी भुगतान के लिए पात्र हो सकते हैं.

यह कवच के रूप में कार्य करके आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय क्या अनुमान लगाना चाहिए वह इस प्रकार है:

• पॉलिसी चुनना: आपको सबसे पहले तय करना होगा कि आप किस प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी चाहते हैं, आपको कितनी कवरेज राशि चाहिए, आपकी ज़रूरतों के अनुसार अवधि कितनी होनी चाहिए और लाभार्थियों के लिए कौन सी पॉलिसी सबसे उपयुक्त है.
  
  
• एप्लीकेशन: इसके बाद, आप आवश्यक चरण पूरे करते हैं और एप्लीकेशन फॉर्म भरते हैं. आपके स्वास्थ्य का मूल्यांकन करने के लिए मेडिकल जांच भी करनी पड़ सकती है.
  
  
• अप्रूवल और भुगतान: इसके बाद, आपको पॉलिसी डॉक्यूमेंटेशन मिलता है और आप नियमित प्रीमियम भुगतान करना शुरू करते हैं.
  
  
• नियमित प्रीमियम भुगतान: पॉलिसी की पूरी अवधि में आपकी मुख्य चिंता अपनी पॉलिसी की स्थिति को बनाए रखने के लिए प्रीमियम भुगतान करना है. इसके अलावा, आप आवश्यकतानुसार संशोधन करने के लिए स्वतंत्र हैं.
  
  
• मेच्योरिटी/मृत्यु: जब पॉलिसी मेच्योर हो जाती है या इंश्योर्ड व्यक्ति मृत्यु हो जाती है, तो इंश्योरर निर्धारित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ या मेच्योरिटी राशि का भुगतान करेगा.

आपके द्वारा लाइफ इंश्योरेंस खरीदने के बाद, आपको मिलने वाले फाइनेंशियल लाभ यहां दिए गए हैं:

• यह आपके टैक्स भार को कम करता है

अगर आप अपने टैक्स से अपने प्रीमियम में कमी कर सकते हैं, तो आपको इंश्योरेंस खरीदना चाहिए.

• यह आपके परिवार को क़र्ज़ की रीपेमेंट करने में सहायता करेगा.

हम कभी नहीं जानते कि भविष्य में हमारे जीवन में क्या होगा. यदि आपके साथ कुछ होता है तो आपके परिवार को कार लोन, क्रेडिट कार्ड डेट या अन्य लोन से निपटना पड़ सकता है. लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का भुगतान आपके प्रियजनों को इन कर्ज़ का भुगतान करने में मदद कर सकता है.

स्वस्थ व्यक्ति.

• यह आपको लॉन्ग-टर्म के लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता दे सकता है.

आपके द्वारा चुने गए इंश्योरेंस प्लान के आधार पर, आप मामूली रकम इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिससे यह समय के साथ बढ़कर आपको अपने सपनों का घर खरीदने या अपने सपनों का बिज़नेस शुरू करने में मदद करेगी.

• यह फाइनेंस के लिए सेफ्टी नेट प्रदान करता है.

परिवार में एकमात्र कमाने वाला होने के कारण, आपके निधन का फाइनेंशियल और भावनात्मक प्रभाव होगा. अगर आपके पास अच्छा लाइफ इंश्योरेंस है, तो आपके परिवार और प्रियजनों के शोक मनाने के दौरान उन्हें सहारा देने के लिए उनके पास फाइनेंशियल सेफ्टी नेट होगा.

ARN - ED/04/24/10755-HI