इन्वेस्टमेंट प्लान

पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

पारंपरिक रूप से भारत में सबसे अच्छा और सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प माना जाने वाला PPF सबसे लोकप्रिय स्मॉल सेविंग स्कीम में से एक है. PPF अकाउंट होल्डर एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1.5 लाख तक इन्वेस्ट कर सकते हैं, जबकि न्यूनतम डिपॉजिट की राशि ₹500 है. डिपॉजिट एकमुश्त तरीके से या 12 किश्तों में किए जा सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के अनुसार PPF डिपॉजिट इनकम में से कटौती के लिए पात्र हैं. इनकम टैक्स के संदर्भ में बात करें, तो PPF अकाउंट EEE (एग्जेंप्ट, एग्जेंप्ट, एग्जेंप्ट) के लिए भी पात्र हैं, जिसका मतलब है कि एक इन्वेस्टर को सभी तीन स्तरों - इन्वेस्टमेंट, आय और निकासी - पर टैक्स नहीं देना पड़ता है.

म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड डीलर आपको विभिन्न मैट्रिक्स जैसे-जोखिम, रिटर्न और कीमत आदि के आधार पर फंड की तुलना करने की सुविधा देते हैं. क्योंकि इसमें इन्फॉर्मेशन को आसानी से एक्सेस किया जा सकता है, इसलिए इन्वेस्टर बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करने का निर्णय ले सकता है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड में लिक्विडिटी और प्रोफेशनल मैनेजमेंट के लाभ भी मिलते हैं. ELSS एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो आपको 80C के तहत टैक्स बचाने में मदद कर सकता है, इसके साथ ही आपको म्यूचुअल फंड फीस पर भी विचार करना चाहिए.

डायरेक्ट इक्विटी

डायरेक्ट प्लान में आप कमीशन और मार्केटिंग पर होने वाले खर्च से बच जाते हैं. इस स्कीम में छोटी राशि का इन्वेस्ट किया जाता है, जो आपको लंबे समय में अतिरिक्त रिटर्न देने में मदद कर सकते हैं.

रियल एस्टेट निवेश

भारत में रियल एस्टेट सेक्टर में इन्वेस्टमेंट करना सबसे अच्छा और लाभदायक है, क्योंकि इसमें विकास की संभावनाएं बहुत हैं और इसका मार्केट बहुत तेज़ी से बढ़ रहा है.

गोल्ड में निवेश

गोल्ड में निवेश करके आप अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं और इसे मार्केट के उतार चढ़ाव से बचा सकते हैं. यह इन्वेस्टमेंट महंगाई की दर से अधिक रिटर्न देता है, जिससे यह एक सुरक्षित विकल्प बन जाता है. गोल्ड में इन्वेस्ट करने के लिए आपको मार्केट की जानकारी की ज़रूरत नहीं होती, जिससे हर व्यक्ति के लिए भविष्य के लिए पैसे बचाना आसान हो जाता है. अंत में, गोल्ड इन्वेस्टमेंट में उच्च लिक्विडिटी होती है, जो फाइनेंशियल एमरजेंसी के दौरान उपयोगी साबित होती है.

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम सरकारी इन्वेस्टमेंट स्कीम है. यह आकर्षक ब्याज दरों पर बहुत से सेविंग और डिपॉजिट विकल्प प्रदान करती है, और आपको भविष्य के लिए एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करती है. ये इन्वेस्टमेंट गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें कम जोखिम वाला इन्वेस्टमेंट विकल्प मिलता है.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (FD)

नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां और RBI से लाइसेंस प्राप्त अन्य फाइनेंशियल संस्थान विभिन्न कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफर करते हैं. इन्वेस्टर्स को पूरी अवधि के दौरान फिक्स ब्याज दर मिलती है और वे स्थिर रिटर्न प्राप्त कर पाते हैं.

इनीशियल पब्लिक ऑफरिंग्स (IPO)

IPO, स्टॉक मार्केट के जरिए जनता को सिक्योरिटीज़ बेचने की सुविधा देता है. इस प्रकार के इन्वेस्टमेंट में ग्रोथ की संभावनाएं बहुत अधिक होती है और ये लंबी अवधि में बहुत अच्छे रिटर्न दे सकते हैं. हालांकि, इनमें जोखिम भी बहुत अधिक होता है और अगर कंपनी अच्छा प्रदर्शन नहीं करती है, तो आपका पैसा डूब भी सकता है.

ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान)

ULIP बहुत से लाभ प्रदान करते हैं और साथ ही इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस, दोनों के लाभ भी देते हैं. भारत के सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक ULIP को टैक्स लाभ के लिए जाना जाता है.

बॉन्ड्स

बॉन्ड कम जोखिम और निश्चित आय वाली सिक्योरिटीज़ होते हैं, जो इन्वेस्टर्स को एक स्थिर आय प्रदान करते हैं. इनकी मदद से इन्वेस्टर्स अपने पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई कर सकते हैं और उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट को बैलेंस कर सकते हैं. कई सरकारी बॉन्ड मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें भविष्य के लिए एक स्थिर इन्वेस्टमेंट के रूप में काम में लिया जा सकता है.

बैंक FD

बैंक फिक्स डिपॉज़िट भारत में अत्यंत लोकप्रिय हैं. संचयी/गैर-संचयी विकल्पों के साथ, बैंक FD इन्वेस्टमेंट अवधि पर फिक्स्ड रिटर्न प्रदान करते हैं और बैंक की पॉलिसी के आधार पर मासिक, वार्षिक या द्वि-वार्षिक आधार पर रिटर्न देय होते हैं.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (एससीएसएस)

SCSS एक सरकारी स्कीम है, जो विशेष रूप से 60 वर्ष से अधिक उम्र के इन्वेस्टर्स के लिए बनी है. यह एक स्थिर आय का विकल्प और टैक्स लाभ प्रदान करती है, जिससे यह कम जोखिम वाला विकल्प बन जाती है. आमतौर पर, SCSS में दूसरे विकल्पों के मुकाबले बेहतर ब्याज दर मिलती है, जिससे यह सीनियर सिटिज़न के लिए एक अच्छा इन्वेस्टमेंट विकल्प बन जाती है.

RBI टैक्सेबल बॉन्ड

भारत सरकार विभिन्न प्रोजेक्ट्स के लिए फंड जुटाने के उद्देश्य से समय-समय पर RBI टैक्सेबल बॉन्ड जारी करती है. ये बॉन्ड सुरक्षित होते हैं और एक निश्चित अवधि के बाद निश्चित रिटर्न देते हैं. इनसे इन्वेस्टर्स को रिटर्न तो मिलता ही है, साथ ही उनकी कैपिटल भी सुरक्षित रहती है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना

यह भारत के सभी क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए सरकार द्वारा चलाया जाने वाला पेंशन प्रोडक्ट है और इसमें इक्विटी डेट, कॉर्पोरेट डेट और सरकारी बॉन्ड के आधार पर प्लान प्रदान किए जाते हैं. NPS में एक वर्ष में कम से कम ₹6,000 का जमा करना आवश्यक है, जबकि जमा करने की कोई अधिकतम सीमा नहीं है.

एच डी एफ सी लाइफ आपके फाइनेंस को सुरक्षित करने के लिए व एक मजबूत फाइनेंशियल आधार तैयार करने में आपकी मदद करने के लिए सेविंग और इन्वेस्टमेंट प्लान प्रदान करता है.

लाइफ इंश्योरेंस

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी बचत या इन्वेस्टमेंट घटक के साथ-साथ लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करती है. सेविंग प्लान या रिटायरमेंट प्लान जैसी पॉलिसी वर्तमान में आपके परिवार की सुरक्षा करते हुए भविष्य के लिए आपके पैसों को बढ़ाने के तरीके प्रदान करती हैं. यदि पॉलिसी अवधि के दौरान इन्वेस्टर की मृत्यु हो जाती है तो लाभार्थी को बीमा राशि का भुगतान प्राप्त होता है. जीवित रहने पर, पॉलिसीधारक को मेच्योरिटी लाभ मिलता है.

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट स्कीम द्वारा समर्थित एक सेविंग विकल्प है. आप इस फाइनेंशियल टूल से गारंटीड रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं.

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

ये म्यूचुअल फंड हैं और वे विभिन्न कंपनियों के इक्विटी शेयरों में इन्वेस्ट करते हैं. अगर आप ELSS टैक्स सेवर फंड में इन्वेस्ट करते हैं, तो आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C के तहत टैक्स में छूट का लाभ उठा सकते हैं.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB) भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी और सरकार द्वारा समर्थित प्रतिभूतियां हैं. इनका मूल्य-वर्ग ‘सोने के ग्राम’ के हिसाब से तय होता है. वे सच में सोना स्टोर किए बिना सोने में इन्वेस्ट करने का एक सुरक्षित और किफायती तरीका हैं. फिक्स्ड ब्याज दरों और 8 वर्षों की मेच्योरिटी अवधि के साथ आने वाले SGB, न केवल इन्वेस्टर की पूंजी का मूल्य बढ़ाते हैं, बल्कि उन्हें तय अंतराल पर ब्याज आय भी देते हैं.

मंथली इनकम प्लान (MIP)

मंथली इनकम प्लान (MIP) ऐसे इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं जिनका उद्देश्य इन्वेस्टर को नियमित आय देना है. इन प्लान में डेट (कर्ज) और ईक्विटी (शेयर) में पैसे लगाकर आय सृजन और पूंजी मूल्यवर्धन के बीच संतुलन हासिल किया जाता है. इन्वेस्टर को तय अंतराल पर भुगतान मिलता है, यानी ये प्लान मध्यम स्तर के जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त हैं.

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF)

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) एक रिटायरमेंट बेनिफिट प्रोग्राम है, जिसमें नियोक्ता और कर्मचारी, दोनों कर्मचारी की सेलरी का 12% योगदान देते हैं.

अटल पेंशन योजना (एपीवाई)

अटल पेंशन योजना (APY), असंगठित क्षेत्र में काम कर रहे भारतीयों के लिए पेंशन स्कीम है. इस स्कीम के तहत, सब्सक्राइबर को उनके द्वारा किए गए योगदान के आधार पर 60 वर्ष की आयु में प्रति माह ₹ 1,000/- या 2,000/- या 3,000/- या 4,000 या 5,000/- की गारंटीड न्यूनतम पेंशन मिलती है.

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

सुकन्या समृद्धि योजना भारत सरकार द्वारा डिज़ाइन की गई एक इन्वेस्टमेंट स्कीम है, जिसका उद्देश्य भारत में बालिकाओं की खुशहाली है. इसे माता-पिता को अपनी बालिका के उच्च शिक्षा और अन्य खर्चों के लिए धन बनाने में मदद करने के लिए शुरू किया गया है.

रिकरिंग डिपॉजिट

A Recurring Deposit (RD) is a type of term deposit offered by banks where the depositor regularly deposits a fixed amount every month for a specified period. At the end of this period, the depositor receives the principal amount along with the accumulated interest. RDs offer higher interest rates compared to savings accounts and provide a disciplined approach to saving money. They are suitable for individuals who want to save a fixed amount regularly and earn better returns than a savings account.

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को समझें

इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने से पहले, आपके छोटी और लंबी अवधि के लक्ष्यों सहित अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों की पहचान करना आवश्यक है, जिनमें घर खरीदना, शिक्षा के लिए पैसों का बंदोबस्त या रिटायरमेंट शामिल हो सकता है.

अपनी जोखिम सहनशीलता का आकलन करें

यह मूल्यांकन करें कि आप जोखिम के साथ कितने सहज हैं. ऐसा इन्वेस्टमेंट प्लान चुनें जो आपकी जोखिम क्षमता के अनुसार मार्केट से जुड़ें उतार-चढ़ावों से प्रभावित हो.

अपनी समय सीमा पर विचार करें

तय करें कि आप कितने समय तक इन्वेस्ट करने की सोच रहे हैं. ध्यान रखें कि समय सीमा लंबी हो तो आप अधिक जोखिम वाली रणनीतियां आज़मा सकते हैं. लेकिन अगर आपके लक्ष्य छोटी अवधि के हैं तो कम जोखिम वाला तरीका अपनाना बेहतर है.

कार का मॉडल चुनें

अपने लिए विभिन्न इन्वेस्टमेंट प्लान और किसमें कितना पैसा लगाना है यह तय करने से पहले, उनके पिछले परफॉर्मेंस पर गौर करें, फीडबैक लें और उनकी जानकारी जुटाएं.

विविधता

जोखिम घटाने और बेहतर रिटर्न पाने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न एसेट वर्गों से इन्वेस्टमेंट के साधन चुनना बेस्ट रहता है.

प्रोफेशनल मार्गदर्शन

सर्वोत्तम इन्वेस्टमेंट प्लान की तलाश करते समय फाइनेंशियल एक्सपर्ट की सलाह की बराबरी कोई नहीं कर सकता. वे सर्वोत्तम रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए खास आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों और स्थिति के अनुसार सबसे उपयुक्त सलाह देते हैं.

लागत और शुल्क

जान लें कि सभी इन्वेस्टमेंट प्लान के साथ कुछ फीस और शुल्क जुड़े होते हैं. उनसे रिटर्न पर असर पड़ता है, इसलिए इन्वेस्ट करने से पहले उन्हें ठीक से समझ लें.

अपने इन्वेस्टमेंट को नियमित रूप से मॉनीटर और एडजस्ट करें

अपने इन्वेस्टमेंट की प्रगति में शामिल रहना महत्वपूर्ण है. समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करके यह सुनिश्चित करने के लिए उसे एडजस्ट करें कि वह आपके बदलते-बढ़ते फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे.