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:1800-266-9777 टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
हमारे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करते समय, हम आपके पसंदीदा कवरेज के आधार पर आपके प्रीमियम का अनुमान लगाने के लिए और आपको कितना टर्म इंश्योरेंस चाहिए, यह निर्धारित करने के लिए आपसे कुछ प्रमुख विवरण मांगते हैं. आपको अपना:
वार्षिक आय
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आप कितने वर्ष और काम करेंगे
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निजी खर्च
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आय में अनुमानित वार्षिक वृद्धि
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इसके अलावा, हम आपकी आयु, लिंग, जन्मतिथि, आपके पसंदीदा टर्म इंश्योरेंस के प्रकार, पॉलिसी की अवधि और पसंदीदा कवरेज राशि जैसे कारकों पर विचार करेंगे. हम लाइफस्टाइल से जुड़े कारकों को भी ध्यान में रखते हैं, जैसे कि आपकी धूम्रपान करने की आदतें और अन्य व्यक्तिगत आदतें, जो आपके प्रीमियम को प्रभावित कर सकती हैं.
इन विवरणों को भरने पर, आपको अपनी ज़रूरतों और परिस्थितियों के अनुरूप एक सटीक अनुमानित टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त होगा.
Step-by-Step Guide to Using the Term Insurance Calculator
1. अपना नाम दर्ज करें
Type your full name as it appears on official ID proofs, such as Aadhar card or PAN card.
2. क्या आप NRI हैं?
Select "Yes" if you are a Non-Resident Indian (NRI); otherwise, select "No."
3. अपना लिंग चुनें
Choose your gender from the provided options.
4. क्या आप धूम्रपान करते हैं?
Select "Yes" if you are a smoker; otherwise, choose "No."
5. जन्मतिथि
Select your date of birth from the date picker.
6. वार्षिक आय
Choose the range that best matches your annual income.
7. मोबाइल नंबर
Enter your mobile phone number in the provided field.
8. अपनी ईमेल आईडी दर्ज करें
Provide your email address in the given field.
9. Get Free Quote and Calculated Premium
After filling out all the details, click the "Get Free Quote" button. This will display the calculated premium along with suitable plan options.
टर्म प्लान कैलकुलेटर आपके लिए किस तरह से मददगार है?
टर्म प्लान कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है, जो आपके परिवार को आपातकालीन स्थितियों में सुरक्षित रखने के लिए आवश्यक इंश्योरेंस कवरेज का निर्धारण करता है और इसकी लागत का अनुमान लगाता है. यह आपकी आयु, स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल जैसे महत्वपूर्ण कारकों के आधार आपके लिए आवश्यक प्रीमियम भुगतान की गणना करता है. यह सुनिश्चित करता है कि कवरेज आपके बजट के अनुसार तो हो ही, साथ ही आपके परिवार की फाइनेंशियल ज़रूरतों को भी पूरा करे. कैलकुलेटर निम्न कारकों के आधार पर टर्म प्लान के लिए प्रीमियम की गणना करते हैं:
लाइफ कवर की राशि: इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा दिया जाने वाला लाइफ कवर वह राशि है जिसका भुगतान आपकी अचानक से मृत्यु हो जाने की स्थिति में, आपके परिवार या नॉमिनी को किया जाता है. यह सलाह दी जाती है कि यह कवर आपकी वार्षिक सेलरी का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए.
पॉलिसी अवधि: पॉलिसी की अवधि वह अवधि है जिसके लिए इंश्योरेंस प्लान आपको कवर करता है. अगर इस दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ कवर राशि नॉमिनी को प्राप्त होगी.
ऐड-ऑन चुनें: अपने टर्म प्लान में राइडर जोड़ने से फाइनेंशियल सुरक्षा और लाभ बढ़ जाते हैं, लेकिन इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम की आवश्यकता होती है. कुल मिलाकर, टर्म प्लान आपके और आपके परिवार के लिए आश्वासन और सुरक्षा प्रदान करता है.
टर्म प्लान कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
टर्म प्लान कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है, जो आपके लिए आवश्यक लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की राशि की गणना करने में मदद करता है. यह आपकी आयु, आय, देनदारियों और अन्य कारकों को ध्यान में रखकर काम करता है.
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![Step 01]( "Step 01")
Step 01
सबसे पहले अपनी बुनियादी जानकारी दर्ज करें, जैसे- आयु, लिंग और आय.
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![Step 02]( "Step 02")
Step 02
इसके बाद कैलकुलेटर में आपको अपनी मौजूदा देयताओं जैसे बकाया लोन, मॉरगेज और अन्य कर्ज़ के बारे में विवरण दर्ज करना होगा.
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![Step 03]( "Step 03")
Step 03
आपके सभी विवरण दर्ज कर देने के बाद, कैलकुलेटर आपके डेटा का विश्लेषण करेगा और सुझाई गई टर्म प्लान कवरेज राशि बताएगा.
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![Step 04]( "Step 04")
Step 04
कैलकुलेटर से आपको टर्म प्लान के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का अनुमान भी मिलेगा.
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![Step 05]( "Step 05")
Step 05
अब आप विभिन्न टर्म प्लान के प्रीमियम और कवरेज राशि की तुलना कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान चुन सकते हैं.
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![Step 06]( "Step 06")
Step 06
प्लान चुनने के बाद, मेडिकल जांच करवाएं और लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी शुरू करने व इसके लाभ लेने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट जमा करें.
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?
किफायती कीमत पर लाइफ इंश्योरेंस सुनिश्चित करने और सुविधा प्रदान करने के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान के कई अन्य लाभ भी हैं:
डेथ बेनिफिट के भुगतान के कई विकल्प
When the primary earner passes away, their financial responsibilities, like unpaid home loan, car loan, or personal loans, can fall on their family. To ease this burden, some insurance policies offer multiple payout options. Instead of just a one-time lump sum, these policies can provide a monthly income along with the death benefit. This steady monthly income can help cover daily expenses and manage finances more smoothly during a difficult time.
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अतिरिक्त राइडर
Term insurance plans allow you to add extra riders to your term life insurance plan for a small additional fee. For instance, a critical illness rider provides financial support if you're diagnosed with certain serious health conditions.
You can also add a rider for extra coverage in case of an accident that results in death or dismemberment. This way, the sum assured is paid to your beneficiary according to the policy terms, offering extra protection when it's needed most.
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टैक्स लाभ
टर्म इंश्योरेंस प्लान भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त भुगतान दोनों पर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 19611 के सेक्शन 80C के तहत, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की टैक्स छूट के लिए पात्र हैं. आयु और स्वास्थ्य की स्थिति के आधार पर सही कवरेज वाला प्लान चुनकर इन लाभों को अधिकतम किया जा सकता है. इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस के तहत भुगतान किया गया मृत्यु लाभ पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के अनुसार पूरी तरह से टैक्स छूट प्राप्त है, जिससे लाभार्थियों को अधिक फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त होती है.
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प्रीमियम विकल्प पर रिटर्न
टर्म इंश्योरेंस प्लान में, लाभार्थी को लाइफ कवर केवल तभी प्रदान किया जाता है, जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है. अगर प्रीमियम के रिटर्न का विकल्प नहीं चुना जाता है, तो अवधि के अंत में कोई भुगतान नहीं मिलता है. इस विकल्प को चुनने पर पॉलिसीधारक को अधिक प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है, लेकिन अगर वे पॉलिसी अवधि की समाप्ति तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम रिफंड कर दिए जाते हैं. अगर कोई क्लेम नहीं किया जाता है, तो यह विकल्प लाइफ प्रोटेक्शन के साथ-साथ, इन्वेस्ट की गई राशि भी वापस पाने का अवसर देता है. जो लोग कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज चाहते हैं, उनके लिए अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए 1 करोड़ का सबसे बढ़िया टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना फायदेमंद हो सकता है.
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सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस के लिए सही सम अश्योर्ड चुनना क्यों महत्वपूर्ण है?
आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का सम अश्योर्ड एक महत्वपूर्ण कारक होता है. यह अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे आपको परेशानियों से राहत मिलती है. एक पर्याप्त सम अश्योर्ड आपके प्रियजनों को एक स्थिर भविष्य देता है, जिसमें कर्ज़, शिक्षा और बंद हो चुकी आय की क्षतिपूर्ति शामिल है. उनके सुरक्षित भविष्य के लिए एक सही सम अश्योर्ड चुनना महत्वपूर्ण है. नीचे दिए गए टैब पर क्लिक करके अपने टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए सबसे बेहतर सम अश्योर्ड के बारे में अधिक जानें.
टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
हम सभी चाहते हैं कि हमारी अनुपस्थिति में भी हमारे परिवार सुरक्षित रहें. टर्म इंश्योरेंस प्लान किफायती लागत पर आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है. यह अनिवार्य रूप से कम प्रीमियम पर पर्याप्त लाइफ कवर प्रदान करता है. पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर, पॉलिसी के लाभार्थी को भुगतान दिया जाता है.
टर्म इंश्योरेंस खरीदने का उद्देश्य आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में आपके परिवार की फाइनेंशियल आवश्यकताओं का ध्यान रखना है. यह एज़ूकेशन लोन, होम लोन आदि जैसी किसी भी देयता का भुगतान करने में भी मदद करता है. कुछ टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारियों को भी कवर करते हैं.
टर्म प्लान कौन खरीद सकता है?
अगर कमाई करने वाले की मुख्य व्यक्ति की मृत्यु हो जाए, तो अपने परिवार के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा होना महत्वपूर्ण है. हालांकि, हर कोई टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्र नहीं है, क्योंकि इसमें विशिष्ट टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड होते हैं, जिन्हें पूरा करना होता है. आपकी आयु 18 और 65 वर्ष के बीच होनी चाहिए. कुछ इंश्योरर 99 वर्ष की आयु तक के कवरेज के साथ 65 वर्ष से शुरू होने वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी भी प्रदान करते हैं. आखिरकार, आप किस आयु में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहते हैं, यह समझना महत्वपूर्ण है.
आपके फाइनेंशियल लक्ष्य आपकी आयु के अनुसार बदल सकते हैं, साथ ही आपके परिवार में बढ़ोत्तरी हो सकती है जिसके कारण आपको अपनी पॉलिसी में कुछ बदलाव करने की आवश्यकता पड़ सकती है. अक्सर यह सलाह दी जाती है कि टर्म इंश्योरेंस प्लान कम उम्र में ही खरीद लेना चाहिए. टर्म इंश्योरेंस के प्रकार कई हैं, इसलिए क्यों न आपकी इनकम का एक हिस्सा सुरक्षित कर लिया जाए, जो आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा में मदद कर सके?
मुझे किस आयु में टर्म प्लान खरीदना चाहिए?
आप 18 से 65 वर्ष के बीच किसी भी आयु में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, लेकिन इसे जल्दी खरीद लेने से कई लाभ मिलते हैं. जब आपकी उम्र 20 के आस-पास होती है और आप एक हेल्दी लाइफ स्टाइल जी रहे होते हैं, तो आपके गंभीर बीमारियों से ग्रस्त होने की संभावना कम होती है. इस कारण से इंश्योरर आपसे कम प्रीमियम लेता है, क्योंकि वह जानता है कि आपको जोखिम होने की संभावना कम है.
इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस प्लान शुरुआती चरण में पॉलिसीधारक को सुविधा और आश्रितों को सुरक्षा प्रदान करते हैं. वे इनकम टैक्स एक्ट, 19611 के सेक्शन 80C2 के तहत कई टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं.
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर से संबंधित सामान्य प्रश्न
1 टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस है, जो किफायती दरों पर आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करता है. यह पॉलिसी अपेक्षाकृत कम प्रीमियम पर पर्याप्त लाइफ कवर प्रदान करती है. पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसी के लाभार्थी को भुगतान प्रदान किया जाता है.
2 टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर कैसे काम करता है?
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर में यूज़र को कुछ विवरण दर्ज करना होता है, जिनके आधार पर यह बताया जाता है कि अनुमानित इंश्योरेंस कवरेज प्राप्त करने के लिए यूज़र को कितने प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इसकी गणना करने के लिए आपकी वार्षिक इनकम, वह अवधि, जब तक आप काम करेंगे, आपके अनुमानित पर्सनल खर्च और आपकी इनकम में वार्षिक बढ़ोत्तरी जैसे कारकों को ध्यान में रखा जाता है.
यूज़र की आयु, लिंग, जन्मतिथि, टर्म इंश्योरेंस का प्रकार, पॉलिसी की अवधि और वांछित सम अश्योर्ड राशि पर भी विचार किया जाता है. इसके अलावा, कुछ अतिरिक्त कारक भी प्रीमियम को प्रभावित करते हैं जैसे आपकी लाइफस्टाइल कैसी है, आप धूम्रपान करते हैं या नहीं आदि.
3 टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का इस्तेमाल करना बहुत आसान है और इसकी मदद से आप 10 मिनट से कम समय में प्रीमियम का कोटेशन प्राप्त कर सकते हैं. आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी जैसे जन्मतिथि, लिंग, वैवाहिक स्थिति, वार्षिक इनकम आदि डालनी होगी. आपको यह बताना ज़रूरी है कि किस निश्चित समय के बाद आपको कितना सम अश्योर्ड चाहिए और आप लाभार्थी को किस प्रकार भुगतान करना चाहते हैं: एक बार एकमुश्त, मासिक भुगतान, या दोनों.
इन चरणों को पूरा करने के बाद, आपको अपनी इनकम में होने वाली अनुमानित बढ़ोतरी डालनी होगी. बस हो गया! आपने जो जानकारी दी है, उसके हिसाब से कैलकुलेटर आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान के ऑप्शन बताएगा. इससे आपको अपने लिए सबसे अच्छी पॉलिसी की तुलना करने और चुनने में मदद मिलेगी. आप सुझाए गए सम अश्योर्ड को बदल सकते हैं और अपनी फाइनेंशियल आवश्यकता के अनुसार चुन सकते हैं, उदाहरण के लिए आप 2 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस चुन सकते हैं, अगर 1 करोड़ का निर्धारित सम अश्योर्ड आपके लिए पर्याप्त नहीं है.
4 मुझे टर्म प्लान कब खरीदना चाहिए?
आप 18 से 65 वर्ष के बीच किसी भी आयु में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, लेकिन इसे जल्दी खरीद लेने से कई लाभ मिलते हैं. 20 की उम्र के दौर में, जब आप स्वस्थ होते हैं और आपको स्वास्थ्य से जुड़ी समस्या बहुत कम या न के बरबार होती है. इस समय आपके प्रीमियम के शुल्क किफायती होंगे, क्योंकि आप कम जोखिम वाली कैटेगरी में आते हैं.
इसके अलावा, शुरुआती चरण में टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक को सुविधा देते हैं और उसके आश्रितों को सुरक्षा देते हैं, साथ ही टैक्स में भी कई लाभ देते हैं.
5 आपकी आयु से आपके प्रीमियम का कैलकुलेशन कैसे प्रभावित होता है?
पॉलिसीधारक की आयु के साथ-साथ टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम भी बढ़ता है. ऐसा इसलिए होता है, क्योंकि युवा व्यक्ति के बीमार होने का जोखिम कम होता है. इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए युवावस्था में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदें.
6 आपके पेशा का टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के कैलकुलेशन पर क्यों असर पड़ता है?
हालांकि प्रीमियम की गणना करने में आपका पेशा प्रमुख कारक नहीं होता है, लेकिन फिर भी उसका असर इस बात पर पड़ सकता है कि आप कितना भुगतान करते हैं. इसका कारण आसान है: कुछ पेशे में उच्च जोखिम होते हैं. उदाहरण के लिए, डेस्क पर काम करने वाले व्यक्ति की तुलना में कंस्ट्रक्शन के क्षेत्र में काम करने वाले वर्कर को जान का जोखिम अधिक होता है. इसे ध्यान में रखते हुए अधिक प्रीमियम लिया जा सकता है.
7 किन कारकों से आपके टर्म प्लान का प्रीमियम निर्धारित होता है?
आयु, स्वास्थ्य की स्थिति, लिंग, धूम्रपान की आदतें, पेशा, लाइफस्टाइल, चुना गया सम अश्योर्ड और प्रीमियम के भुगतान की अवधि आदि ऐसे प्रमुख कारक हैं जिनसे यह निर्धारित होता है कि आपको प्रीमियम की कितनी राशि का भुगतान करना पड़ सकता है.
8 धूम्रपान करने वालों पर प्रीमियम के कैलकुलेशन का क्या असर पड़ता है?
धूम्रपान नहीं करने वालों की तुलना में धूम्रपान करने वाले व्यक्ति को कैंसर और हृदय के रोग जैसी बीमारियां होने का अधिक जोखिम होता है. महिलाओं की तुलना में पुरुषों को ये बीमारियां होने की संभावनाएं अधिक होती हैं. इसलिए, धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम अधिक होता है. यह सलाह दी जाती है कि आप इंश्योरर से पूछें कि क्या आपकी वर्तमान लाइफस्टाइल के कारण टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम बढ़ जाएगा.
9 इस प्लान में किस प्रकार के डेथ बेनिफिट कवर किए जाते हैं?
डेथ बेनिफिट के लिए अलग-अलग कंपनियों के अलग-अलग नियम होते हैं, इनमें से कुछ हैं, स्वास्थ्य से जुड़ी समस्या के कारण मृत्यु, स्वाभाविक मृत्यु या दुर्घटनावश मृत्यु होना आदि. दुर्घटना में होने वाली मृत्यु का कारण मोटर वाहनों की वजह से, फैक्टरी में दुर्घटना होना, छत से गिरना, डूबना, इलेक्ट्रिक शॉक लगना या भूकंप आना हो सकता है.
10 1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि क्या है?
भारत में 1 करोड़ के टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि पॉलिसी लेने वाले व्यक्ति की आयु और स्वास्थ्य की स्थिति के आधार पर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रीमियम ₹5,000 से ₹20,000 प्रति वर्ष तक होता है, जो इंश्योरर और पॉलिसी के अन्य नियम और शर्तों पर निर्भर करता है. धूम्रपान की आदतें, पहले से मौजूद बीमारियां और अतिरिक्त कवरेज के लिए राइडर को शामिल करने जैसी चीजें भी प्रीमियम राशि को प्रभावित कर सकती हैं.
प्रीमियम की राशि पॉलिसी के प्रकार के आधार पर भी अलग-अलग होती है ; सिंगल प्रीमियम पॉलिसी, रेगुलर प्रीमियम पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगी होती हैं. अवधि की लंबाई, अतिरिक्त राइडर और अन्य लाभ जैसे कारक भी प्रीमियम राशि को प्रभावित करते हैं.
फाइनेंशियल एडवाइज़र से परामर्श लेने या ऑनलाइन इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपको अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर ₹ 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अनुमानित प्रीमियम राशि निर्धारित करने में मदद मिल सकती है. विभिन्न इंश्योरर द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न पॉलिसी की तुलना करना भी आवश्यक है ताकि आपको सही प्रीमियम पर सबसे बेहतर कवरेज मिल सके.
11 हमें कितनी राशि का टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए?
आपको कितना टर्म इंश्योरेंस लेना चाहिए वह आपकी विशिष्ट फाइनेंशियल ज़रूरतों पर निर्भर करता है. आमतौर पर, यह सलाह दी जाती है कि भारतीयों को अपनी वार्षिक आय के 10-12 गुना राशि की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए. आपकी मृत्यु हो जाने की स्थिति में, यह आपके परिवार को पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करेगा. टर्म इंश्योरेंस की राशि तय करते समय, आपकी वर्तमान जीवनशैली, आपके कर्ज़, आपके आश्रितों और आपके फाइनेंशियल लक्ष्य जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. उदाहरण के लिए, अगर आप कामकाजी दंपत्ति हैं और आपके छोटे बच्चे हैं, तो आपको अपने परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए अधिक टर्म इंश्योरेंस खरीदने की आवश्यकता हो सकती है. इसके अलावा, अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को समय-समय पर रिव्यू करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि कवरेज अभी भी आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है.
12 क्या हम टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान मासिक आधार पर कर सकते हैं?
हां, आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान मासिक आधार पर कर सकते हैं. भारत में, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के मासिक भुगतान को 'मंथली इनकम प्लान' के रूप में भी जाना जाता है'. यह आपको मासिक किस्तों में प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है और रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के समान ही मृत्यु लाभ प्रदान करता है. यह विकल्प उन लोगों के लिए लाभदायक है जिनके पास टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आवश्यक एकमुश्त धनराशि नहीं है. मासिक प्रीमियम भुगतान आपको अपने फाइनेंस को आसानी से मैनेज करने में भी मदद करता है, क्योंकि आपको हर महीने केवल एक छोटी राशि का भुगतान करना होता है.
13 किस उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना सबसे अच्छा है?
भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने की सबसे अच्छी उम्र आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच होती है. ऐसा इसलिए है क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पॉलिसीधारक की आयु के अनुसार निर्धारित किए जाते हैं, और पॉलिसीधारक जितनी कम आयु के होते हैं, प्रीमियम उतना ही कम होता है. इसके अलावा, आप जितनी जल्दी टर्म इंश्योरेंस खरीदेंगे, उतने ही लंबे समय तक आप कवरेज का लाभ उठा पाएंगे. कम आयु में टर्म इंश्योरेंस खरीदकर, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी मृत्यु या विकलांगता की स्थिति में आप कवर रहेंगे और आपका परिवार फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहेगा. इसके अलावा, अगर आप कम आयु में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप भुगतान किए गए प्रीमियम पर उपलब्ध टैक्स कटौतियों का लाभ ले सकते हैं.
हालांकि, टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए कभी देर नहीं होती है, और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर कवरेज की आवश्यकता भिन्न हो सकती है.
14 क्या टर्म इंश्योरेंस में हमें पूरी राशि मिलती है?
हां, टर्म इंश्योरेंस में, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर लाभार्थी को पूरी राशि प्रदान की जाती है. भारत में, टर्म इंश्योरेंस लाइफ इंश्योरेंस का एक प्रकार है जिसमें पॉलिसीधारक एक पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करता है और पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर इंश्योरर पूरे सम अश्योर्ड का भुगतान करता है. पॉलिसीधारक अतिरिक्त लाभ के लिए पॉलिसी में राइडर जोड़ने का विकल्प भी चुन सकते हैं. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, प्रीमियम माफी आदि जैसे राइडर पॉलिसीधारक को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने में मदद कर सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस, पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का एक किफायती तरीका है. यह फाइनेंशियल प्लानिंग का भी एक महत्वपूर्ण भाग है और यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि किसी भी अप्रत्याशित परिस्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को सहायता प्रदान किया जाए.
लागू होने वाले किसी भी एक्सक्लूज़न या शर्तों समेत कवरेज विवरण को समझने के लिए, आपका अपनी विशिष्ट पॉलिसी के नियम और शर्तों को सावधानीपूर्वक रिव्यू करना महत्वपूर्ण है.
15 100% रिटर्न ऑफ प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
100% रिटर्न ऑफ प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम का पूरा रिफंड प्रदान करती है. भारत में ये पॉलिसी सबसे लोकप्रिय लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में से एक हैं. इन्हें आमतौर पर अवधि के आधार पर बेचा जाता है, अर्थात अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहता है तो उसे पूरा प्रीमियम वापस मिल जाएगा, लेकिन अगर पॉलिसीधारक की इस अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है तो पॉलिसी कोई अन्य लाभ प्रदान नहीं करेगी. ये पॉलिसी उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प हो सकती है जो अपने परिवार को सुरक्षित रखने और अपनी मृत्यु होने पर उन्हें फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का तरीका खोज रहे हैं, साथ ही, यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि अगर वे पॉलिसी की अवधि तक जीवित रहते हैं तो उन्हें अपने प्रीमियम का रिटर्न मिलेगा.
16 टर्म इंश्योरेंस की कितनी प्रीमियम राशि टैक्स-फ्री है?
भारत में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स-फ्री है. इसका मतलब यह है कि टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की जाने वाली अधिकतम ₹ 1.5 लाख तक की कोई भी राशि सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए पात्र है. किसी भी पॉलिसीधारक द्वारा इस कटौती के लिए क्लेम किया जा सकता है, चाहे वे वेतनभोगी हों या स्व-व्यवसायी व्यक्ति हों. इसके अतिरिक्त, पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर पॉलिसीधारक के नॉमिनी को पूरे सम अश्योर्ड का भुगतान किया जाता है. इसलिए, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक के परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के साथ-साथ टैक्स भी बचाते हैं.
17 20-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस क्या है?
20-वर्षीय टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो किसी व्यक्ति को 20 वर्षों की अवधि के लिए कवर करती है, जिसमें अवधि के अंत में पॉलिसी को रिन्यू करने का विकल्प मिलता है. अगर 20 वर्ष की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो उसे इंश्योरर से एकमुश्त भुगतान प्राप्त होगा.
20-वर्ष का टर्म इंश्योरेंस भारत में तेजी से लोकप्रिय हो रहा है, क्योंकि यह पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में उसके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. इस प्रकार की पॉलिसी पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में अधिक किफायती भी है. पॉलिसीधारक अपने लिए आवश्यक कवरेज की राशि चुन सकता है, और प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर किया जा सकता है. यह ध्यान रखें कि पॉलिसी 20-वर्ष की अवधि के अंत में समाप्त हो जाएगी और उसके बाद कोई लाभ नहीं मिलेगा.
18 क्या 50 लाख का टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त है?
यह आपकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं और परिस्थितियों पर निर्भर करता है. ₹ 50 लाख एक बड़ी राशि है, और यह आपके लिए पर्याप्त है या नहीं, यह आपकी जीवनशैली और आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करेगा. अगर आप सिंगल हैं और आप पर कोई आश्रित नहीं है, और कोई बड़ा फाइनेंशियल लक्ष्य नहीं रखते हैं, तो ₹ 50 की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी आपके लिए पर्याप्त हो सकती है. अगर आपके ऊपर परिवार की जिम्मेदारी है, या आपके बड़े फाइनेंशियल लक्ष्य जैसे बकाया कर्ज़, मॉरगेज भुगतान, बच्चों की शिक्षा के खर्च और अन्य रोजमर्रा के खर्च हैं, तो आपको अधिक कवरेज राशि की आवश्यकता हो सकती है. अंततः, यह आपको तय करना है कि आपको अपनी व्यक्तिगत और पारिवारिक जरूरतों के लिए कितना कवरेज चाहिए. यह भी ध्यान रखें कि भारत में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अपेक्षाकृत सस्ती हैं, इसलिए अगर आपको अधिक कवरेज की आवश्यकता है, तो भी आप आसानी से ऐसी पॉलिसी ले सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करती है और आपके फाइनेंस पर बहुत अधिक भार भी नहीं डालती.
19 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम कितना होता है?
₹ 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम कस्टमर की आयु, स्वास्थ्य, व्यवसाय और जीवनशैली जैसी विभिन्न बातों पर निर्भर करता है. सामान्यत:, कस्टमर जितना कम उम्र और स्वस्थ होगा, प्रीमियम उतना ही कम होगा. उदाहरण के तौर पर, एक अच्छे स्वास्थ्य वाले और धूम्रपान नहीं करने वाले 30 वर्षीय पुरुष को, एक धूम्रपान करने वाले और स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं वाले 50 वर्षीय पुरुष की तुलना में काफी कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा. सामान्य रूप से, ₹ 50 लाख के टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कस्टमर को अपने वार्षिक प्रीमियम के रूप में सम अश्योर्ड के लगभग 10-15% का भुगतान करने की उम्मीद करनी चाहिए. प्रीमियम की राशि अलग-अलग इंश्योरर के बीच अलग-अलग हो सकती है, इसलिए विभिन्न पॉलिसी की तुलना करना महत्वपूर्ण है ताकि अपनी ज़रूरतों के अनुरूप सबसे बेहतर पॉलिसी ढूंढी जा सके.
20 टर्म इंश्योरेंस कौन ले सकता है?
भारत में, 18 से 65 वर्ष के बीच की आयु वाले किसी भी व्यक्ति के लिए टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध है. इंश्योरेंस पॉलिसी कम से कम 10 वर्ष और अधिकतम 40 वर्ष के लिए ली जा सकती है. उपलब्ध कवरेज की राशि इंश्योरर पर निर्भर करती है, लेकिन सामान्य तौर पर यह ₹ 25 लाख से ₹ 50 करोड़ तक होती है. टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम, व्यक्ति की आयु और स्वास्थ्य के आधार पर अलग-अलग होता है. आमतौर पर, कम आयु और अच्छे स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को कम प्रीमियम देना होता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान को इंडिविजुअल या जॉइंट पॉलिसी के रूप में लिया जा सकता है. पॉलिसीधारक पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्धवार्षिक या त्रैमासिक रूप से करने का विकल्प चुन सकते हैं. अतिरिक्त सुरक्षा के लिए पॉलिसीधारक, अतिरिक्त राइडर जैसे एक्सीडेंटल डेथ राइडर, क्रिटिकल इलनेस राइडर, प्रीमियम माफी राइडर आदि का विकल्प भी चुन सकते हैं. टर्म इंश्योरेंस प्लान, असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में पॉलिसीधारक और उसके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने का एक किफायती और प्रभावी तरीका है.
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##FY 2023-24 के ऑडिटेड वार्षिक आंकड़ों के अनुसार इंडिविजुअल डेथ क्लेम सेटलमेंट रेशियो पॉलिसी की संख्या पर निकाला गया है.
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~₹54,600 ( सेक्शन 80C के तहत ₹46,800 और सेक्शन 80D के तहत ₹7,800 ) के टैक्स लाभ की गणना, 30% की उच्चतम टैक्स स्लैब दर पर सेक्शन 80C के तहत ₹ 1,50,000 के लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम और सेक्शन 80D के तहत ₹25,000 के हेल्थ प्रीमियम (क्रिटिकल इलनेस राइडर) के अनुसार की जाती है. टैक्स लाभ इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80C, 80D, 10(10D) के तहत शर्तों के अधीन हैं. अधिक जानकारी के लिए कृपया अपने टैक्स सलाहकार से परामर्श करें.
*लाइफ ऑप्शन के लिए ऑनलाइन प्रीमियम, धूम्रपान नहीं करने वाले, 20 वर्ष की आयु वाले पुरुषों के लिए है, जो नियमित भुगतान, मासिक फ्रीक्वेंसी के तहत 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए है, जिसमें लागू टैक्स और शुल्क शामिल नहीं हैं, जैसा लागू हो.
ARN - DM/11/24/17637